規(guī)范銀行代銷業(yè)務(wù)三到位

彭遠(yuǎn)漢

2016年5月5日，中國銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，旨在進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售行為，切實(shí)保護(hù)好投資者合法權(quán)益。因此，商業(yè)銀行要對代銷業(yè)務(wù)做到管控到位。

一是代銷產(chǎn)品管理要到位。商業(yè)銀行由其總行承擔(dān)代銷產(chǎn)品的審批職責(zé)，并以書面形式對分支機(jī)構(gòu)代銷產(chǎn)品范圍進(jìn)行嚴(yán)格授權(quán)，根據(jù)代銷產(chǎn)品的投資范圍、投資資產(chǎn)、投資比例和風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素對代銷產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級。對擬代銷產(chǎn)品開展盡職調(diào)查，不得僅以合作機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品審批資料作為產(chǎn)品審批依據(jù)，不得代銷未經(jīng)合作機(jī)構(gòu)確認(rèn)合規(guī)或者未列入總行合作機(jī)構(gòu)審批名單的機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融產(chǎn)品。

二是代銷業(yè)務(wù)銷售管理要到位。商業(yè)銀行通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代銷產(chǎn)品的，要嚴(yán)格按照銀監(jiān)部門有關(guān)規(guī)定在專門區(qū)域銷售，銷售專區(qū)要具有明顯標(biāo)識(shí)。在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或官方網(wǎng)站提供查詢代銷產(chǎn)品信息的渠道，建立代銷產(chǎn)品分類目錄，明示代銷產(chǎn)品的代銷屬性、發(fā)行機(jī)構(gòu)、合格投資者范圍等信息，使用合作機(jī)構(gòu)提供的實(shí)物或電子形式的代銷產(chǎn)品宣傳資料和銷售合同，全面、客觀地揭示代銷產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)員工行為管理和培訓(xùn)，對銷售人員及其代銷產(chǎn)品范圍進(jìn)行明確授權(quán)，并在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公示，依法合規(guī)經(jīng)營。

三是代銷業(yè)務(wù)監(jiān)督管理要到位。商業(yè)銀行要切實(shí)加強(qiáng)信息披露與保密管理，在代銷產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，督促好合作機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向客戶披露代銷產(chǎn)品投資運(yùn)作情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和對投資者權(quán)益或者投資收益有重大影響的風(fēng)險(xiǎn)事件等信息。依法履行客戶信息保密義務(wù)，防止客戶信息被不當(dāng)使用。與合作機(jī)構(gòu)共享客戶信息的，事先以醒目方式征得客戶書面同意或者通過電子方式確認(rèn)，并要求合作機(jī)構(gòu)履行客戶信息保密義務(wù)。按照規(guī)定及時(shí)對代銷業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和基本情況、主要風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)管理情況、合規(guī)管理和內(nèi)部控制情況、投訴處理情況以及代銷業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)運(yùn)行等情況向銀監(jiān)部門報(bào)送代銷業(yè)務(wù)年度報(bào)告，遇有突發(fā)情況及時(shí)報(bào)告，果斷處置。（作者單位：中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)景德鎮(zhèn)市分公司） □