媽媽再也不用擔(dān)心我不會花錢了

有一個段子是這樣的：美國小孩問爸爸：“我們家有錢嗎？”爸爸回答：“我有錢，你沒有。我的錢是我努力得來的，將來你也可以通過你的勞動獲得金錢。”而中國小孩問爸爸：“我們家有錢嗎？”爸爸回答：“我們家有很多錢，將來這些錢都是你的?！辈煌幕卮饘?dǎo)致孩子不同的財富觀和行為。的確，財商教育目前在我國還不普及，而在一些發(fā)達(dá)國家，早已被納入教育體系，英國從2011年開始， 儲蓄和理財成為中小學(xué)學(xué)生的必修課。

研究表明，3～10歲的孩子處在財商發(fā)展的最關(guān)鍵時期。一方面，我們個人的金錢觀念和創(chuàng)造、管理財富的能力對孩子財商存在榜樣作用;另一方面，我們也可以在生活中利用一些游戲和活動來引導(dǎo)、塑造孩子的金錢觀，提高孩子的財商。

“認(rèn)識錢幣”（2歲起）

選幾張干凈的紙幣、面額不等的硬幣，教孩子認(rèn)識并和他一起玩簡單的數(shù)錢幣游戲。為了讓孩子更直觀地理解錢幣的價值，可以把不同面值的錢幣和孩子生活中熟悉的物品聯(lián)系起來。比如提前準(zhǔn)備幾樣價值1元、5元、10元、20元的物品，如一個棒棒糖、一個小絨毛玩具、一袋餅干、一本書……讓孩子自己做匹配，就好像兒童書中的連線游戲，這樣孩子既感性地認(rèn)識了錢，還鍛煉了數(shù)學(xué)能力。

“過家家” （3歲起）

幼兒園和小學(xué)前期的孩子最喜歡玩各種角色扮演游戲。孩子可以通過扮演超市、玩具店、蛋糕店中的店員、收銀員、顧客等角色來獲得關(guān)于“買賣”的體驗。他們會憑借從日常生活中觀察成人而形成的經(jīng)驗來進(jìn)行活動，通過游戲，他們對于日常生活中見到的事件有了更清楚的理解，明白了物質(zhì)與金錢的關(guān)系，了解到貨幣可以購買自己想要的東西……

“今天我當(dāng)家” （4歲起）

選擇某一天讓孩子當(dāng)家，規(guī)劃這一天的支出和生活。在這個過程中，孩子會對所有的價格和市場信息更敏感，以前和父母去超市，可能不看價格，喜歡什么就買，但自己掌管財務(wù)，就會仔細(xì)看價簽，反復(fù)權(quán)衡、計算，這對孩子是一個有趣的考驗。當(dāng)孩子有一定的經(jīng)驗了，還可以讓他來策劃和管理一次家庭旅行。

這個游戲基于“自然后果”的理念，即拿掉我們對孩子的“君主制”調(diào)控，讓孩子自己發(fā)現(xiàn)不同的行為會帶來怎樣的后果，從而鍛煉孩子在自然規(guī)律下的自我學(xué)習(xí)與自我成長，也會幫助我們學(xué)到如何為孩子創(chuàng)造一個充滿自然后果而不是家長專制的王國。

“錢生錢”（5歲起）

很多父母會直接幫孩子把每年的壓歲錢存起來，這其實是一個財商教育的好機(jī)會，一定不要浪費！你可以跟孩子解釋讓錢生錢的辦法，甚至主動提出把錢存起來或購買理財產(chǎn)品。商量好后你和孩子一起操作，之后定期一起查看收益。另外，也可以送孩子一個存錢罐，讓他把平時的一些零錢存在里面，在做儲蓄或理財時一起放進(jìn)去，這同時也是培養(yǎng)孩子延遲滿足的能力（猶太人財商教育最重要的一點就是培養(yǎng)延時滿足的能力，培養(yǎng)克制即時消費、追求更有價值的事情的能力）。孩子會很期待，并且也能直接看到自己存的錢發(fā)生變化，增強(qiáng)孩子的“資本”意識。此外，在家人有需要的時候，比如看望生病的親人，或是爸爸媽媽的生日，也可以鼓勵孩子動用自己的儲蓄，為家人送些禮物，讓孩子體會到分享的快樂和使用自己的錢為別人付出的自豪感。

“夢想賬戶”（6歲起）

6歲是少兒抽象思維飛躍的“硬門檻”。6歲后的孩子能夠開始慢慢抓住抽象運算和邏輯推理的本質(zhì)，并因受到的訓(xùn)練和環(huán)境不同而出現(xiàn)大相徑庭的抽象思維能力。你可以定時給孩子一定的零用錢，讓他自由支配，鼓勵孩子自己買東西。告訴他如果手中的零用錢不夠去買自己想要的一樣?xùn)|西，可以先把錢存在一個“夢想賬戶”，等錢存夠了再去買自己喜歡的東西。也可以和孩子一起討論和計劃如何攢夠錢去買“想要”的東西以及以何種順序去滿足這些愿望。 當(dāng)孩子已經(jīng)養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣時，你還可以和他討論“預(yù)算”問題，比如一年，他計劃有哪些重要的支出和收入。這些都對孩子掌握理財?shù)幕靖拍詈宛B(yǎng)成良好的理財習(xí)慣非常有幫助。

財商培養(yǎng)三項注意

雖然財務(wù)知識、投資戰(zhàn)略、開源節(jié)流等工具性的能力非常重要，但更重要的是培養(yǎng)孩子對待金錢的態(tài)度，明白金錢與幸福、豐盈的人生的關(guān)系，讓孩子在平凡普通的生活中也能正視金錢、管理金錢，不會成為金錢的奴隸。

1父母樹立好榜樣

孩子最早形成對金錢的觀念，是通過觀察父母對待和管理金錢的方式得到的。希望孩子具備高財商，父母首先要回顧自己在理財和消費方面的行為習(xí)慣，必要的時候調(diào)整和改善，因為孩子從家長那里的觀察學(xué)習(xí)是自動發(fā)生的，比很多口頭或書面的教導(dǎo)都更有影響力。

2鼓勵孩子付出勞動掙錢

鼓勵小孩自己勞動掙錢，如幫助大人洗碗等。通過付出勞動獲得酬勞，孩子會體會到自力更生的自豪感和成就感，這會激勵他付出更多努力去爭取更大的成就。這個過程中，孩子的自信會更穩(wěn)固地建立起來，他們清楚地知道自己的價值，通過腳踏實地地做事，他們和這個世界建立了更緊密的聯(lián)系。

3區(qū)分“需要”和“想要”

我們花錢購買的東西可以分為“需要”和“想要”兩類?！靶枰钡氖蔷S持正常生活的必需品，“想要”的是可能讓你感到興奮，但不是必需的東西。我們不妨引導(dǎo)孩子了解“需要”和“想要”的不同，這是培養(yǎng)財商非常重要的觀念?？梢酝ㄟ^問孩子一些問題來幫助他做區(qū)分，比如“買這件東西對你有什么真正的用途和好處嗎？”“如果你不買它會怎么樣？”年齡小的孩子比較自我，渴望立即得到滿足，所以我們要有策略地和孩子溝通，同時幫助他學(xué)會處理失望、生氣等負(fù)面情緒。