多措并舉解決發(fā)展資金難題

■　文/吳　巖

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多措并舉解決發(fā)展資金難題

■文/吳巖

引入信用合作，只要講求信譽(yù)、操作規(guī)范，資金不到半個(gè)月就到手，方便多了。

作為新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體之一，農(nóng)民專業(yè)合作社在聯(lián)合農(nóng)戶“抱團(tuán)”生產(chǎn)、“抱團(tuán)”闖市場的過程中，正扮演著越來越重要的角色。而合作社要發(fā)展壯大，需要改進(jìn)生產(chǎn)設(shè)施、提高技術(shù)研發(fā)能力等，這需要大筆的資金。但因其使用的是集體土地、生產(chǎn)用房無房產(chǎn)證無法抵押，其他企業(yè)又多因農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨天氣、自然災(zāi)害等不可控因素風(fēng)險(xiǎn)較大而不愿擔(dān)保，所以合作社難以獲得銀行貸款。為此，不僅合作社，相關(guān)政府部門也從多方面入手解決合作社的貸款難、融資難問題，江蘇省宜興市坤興養(yǎng)豬專業(yè)合作社就是受益的合作社之一。通過“農(nóng)民合作社聯(lián)盟共同基金”和“信用合作”，目前該合作社已經(jīng)一定程度地解決了資金難題。

合作社的養(yǎng)殖基地

共同基金解決部分資金問題

坤興養(yǎng)豬合作社成立于2001年初，占地230畝。合作社自成立以來，堅(jiān)持以“規(guī)?；B(yǎng)殖、智能化管理、循環(huán)化發(fā)展”為宗旨，走生態(tài)高效發(fā)展之路，取得了顯著的經(jīng)濟(jì)、社會、生態(tài)效益，已成為宜興市及周邊地區(qū)規(guī)模較大的生豬養(yǎng)殖專業(yè)合作社。目前，合作社有成員250戶，年出欄生豬8000多頭，實(shí)現(xiàn)銷售收入2億多元，帶動(dòng)農(nóng)戶1000多戶。

一直以來坤興養(yǎng)豬合作社都注重解決資金問題，在解決成員貸款難問題上也想了很多辦法。例如，為成員單位提供聯(lián)戶擔(dān)保、采取延期結(jié)算飼料貨款等，雖然有些成效，但存在較大局限性。

坤興養(yǎng)豬合作社的管理人員徐新君表示，近兩年他們合作社發(fā)展規(guī)模越來越大，但也面臨著越來越大的資金難題。

與坤興養(yǎng)豬合作社一樣，在宜興市，很多合作社都面臨著這個(gè)問題。為了破解合作社面臨的融資難問題，近年來，宜興市積極創(chuàng)新思路，不斷深化改革，科學(xué)搭建“扶農(nóng)”資金平臺，推出了“農(nóng)民合作社聯(lián)盟共同基金”和“富農(nóng)貸”等項(xiàng)目。

農(nóng)民合作社聯(lián)盟共同基金于2013年下半年在宜興成立?；鹩山K省財(cái)政出資4000萬元作為擔(dān)保金，以市場化方式運(yùn)作，合作社只需繳納10%的互助保證金、1%的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，經(jīng)宜興市農(nóng)辦、平安銀行等機(jī)構(gòu)審核后就能獲取貸款。加入共同基金后，無需抵押，也沒有繁瑣的審批手續(xù)，僅一個(gè)月就可以拿到貸款，非常有效便捷。

在共同基金成立的當(dāng)年，坤興養(yǎng)豬合作社就獲得了140萬元基金。于是，立即將養(yǎng)殖的長白種豬數(shù)量擴(kuò)大至500頭，并加快了對長白種豬的改良步伐。

徐新君說，現(xiàn)在有越來越多的外地生豬進(jìn)入宜興市場，與本地生豬相比，外地生豬養(yǎng)殖成本低、價(jià)格低。因此，對養(yǎng)殖成本較低的長白種豬進(jìn)行技術(shù)研發(fā)，提高豬肉品質(zhì)，對于合作社的未來發(fā)展非常關(guān)鍵。共同基金為解決這個(gè)問題提供了資金保障。

但由于合作社規(guī)模大同時(shí)面臨著進(jìn)一步擴(kuò)張壓力，相對于合作社的整體資金需求，共同基金只能解決一部分問題，合作社仍面臨著資金問題。

幸運(yùn)成為信用合作試點(diǎn)

當(dāng)坤興養(yǎng)豬合作社正為進(jìn)一步融資發(fā)愁的時(shí)候，一個(gè)意外的好消息讓成員們?yōu)橹駣^。為破解農(nóng)村金融服務(wù)難題，探索解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“貸款難、貸款貴”的問題。2014年，農(nóng)業(yè)部在全國選取一家單位進(jìn)行農(nóng)業(yè)技術(shù)服務(wù)創(chuàng)新項(xiàng)目，宜興市成功獲得立項(xiàng)，成為全國唯一承擔(dān)農(nóng)民合作社信用合作創(chuàng)新試點(diǎn)的地區(qū)。宜興市首先選擇了三家合作社作為試點(diǎn)，坤興養(yǎng)豬合作社就是其中之一。

該項(xiàng)目秉持“成員制、封閉性、民主管理、非產(chǎn)業(yè)發(fā)展項(xiàng)目不支持、不對外吸儲放貸、不支付固定回報(bào)”的基本原則，需要融資從事產(chǎn)業(yè)發(fā)展的成員，需通過合作社集體審核，并由合作社主持向社內(nèi)其他成員開展融資工作?！靶庞煤献鳌币苑?wù)為主，借用資金只可用于發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，出資方分紅不分息。

根據(jù)信用合作計(jì)劃，宜興市計(jì)劃用三年時(shí)間達(dá)到4000萬元左右的信用合作規(guī)模，并探索形成規(guī)模適度、管理規(guī)范、運(yùn)行有效和風(fēng)險(xiǎn)可控的新型農(nóng)民合作金融模式。

2014年11月，在被確認(rèn)為試點(diǎn)后，合作社對261戶成員進(jìn)行了摸底考察，選取了72戶有養(yǎng)殖規(guī)模的成員作為信用合作股民，以最低入股1萬元獲得入社資格。

入股成員無需將信用合作資金一次性繳存，而是以信用承諾的形式認(rèn)股，當(dāng)有成員需要借貸時(shí)再匯入合作社信用合作專戶。這樣既解決了大量資金沉淀的安全問題，也解決了成員想?yún)⒓有庞煤献鞯粫r(shí)拿不出閑置資金的問題。

為規(guī)范操作流程，合作社還專門設(shè)立了評審委員會、監(jiān)事會、理事會，借款方提交申請審批成功后，需提交錢款用途證據(jù)，如圖片、收據(jù)等做備案。

坤興養(yǎng)豬專業(yè)合作社外景

憑誠信借貸半個(gè)月錢就到手

隨著一系列程序的建立，合作社的成員們逐漸貸到了款。2015年3月中下旬，成員周靜波買種豬的錢有了著落。2014年12月周靜波就入股了坤興養(yǎng)豬合作社的信用合作，2015年3月根據(jù)發(fā)展需要，她開始通過信用合作的運(yùn)作流程申請貸款，很快就成功申領(lǐng)到了30萬元貸款，用于養(yǎng)殖場資金周轉(zhuǎn)，這回她心里總算舒坦了些。周靜波表示，以前向銀行貸款只能用房產(chǎn)作抵押，手續(xù)非常繁瑣，而且時(shí)間很長，現(xiàn)在只要講求信譽(yù)、操作規(guī)范，不到半個(gè)月錢就到手，方便多了。

從周靜波的談話中可知，信用合作全憑誠信開展借貸，風(fēng)險(xiǎn)如何防范？除了合作社會對申請的成員嚴(yán)格把關(guān)，相關(guān)政府部門也有風(fēng)險(xiǎn)防范的舉措。在宜興市委農(nóng)辦工有一個(gè)信息管理系統(tǒng)，分為資金管理、成員信用評價(jià)、財(cái)務(wù)管理三個(gè)模塊。成員信用評價(jià)與法院聯(lián)網(wǎng)，可查詢成員是否有失信記錄，生成的每筆借款都在財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)中備案，相關(guān)人員可通過系統(tǒng)隨時(shí)監(jiān)控合作社資金的去向。另外，涉及信用合作的資金均需在銀行設(shè)立的專戶上操作，一旦有風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)會馬上預(yù)警提示。

徐新君承認(rèn)，多措并舉讓合作社在一定程度上解決了發(fā)展中的資金問題。但他表示，為了提高競爭能力，合作社近年來不斷引進(jìn)各類自動(dòng)喂料系統(tǒng)裝置、清糞除污設(shè)備等先進(jìn)裝備，并堅(jiān)持走環(huán)保養(yǎng)殖道路，實(shí)現(xiàn)了養(yǎng)豬污染物的減量化、無害化和能源化。隨著合作社進(jìn)一步轉(zhuǎn)型升級，一定還會面臨更大的資金問題，希望國家扶持合作社發(fā)展的政策范圍能再寬些，扶持方式再靈活些，以進(jìn)一步減輕合作社自有資金不足的壓力。