養(yǎng)老錢如何對抗負利率

何思婷

央行近一年多次降息，對于那些把養(yǎng)老錢存在銀行的老人來說可又要犯難了。那么，老人在不能承擔高風險的情況下，要怎么做才能為資產保值呢？

理財目標

徐阿姨和老伴握有兩套住房和不少存款。女兒開始投資股票后，徐阿姨去年從積蓄里拿出10萬元讓女兒幫她在股市里炒炒，至今略有小賺。其他的錢老兩口還是堅持放在銀行里定存，“收益低不要緊，夠用就好”?？墒乔皫滋?，徐阿姨給老伴念新聞時發(fā)現銀行存款利率又降了，這下傳說中的“負利率時代”好像真的是到了?！耙院笪覀儌z有個什么事情都要靠這些錢呢，就這么放著讓它縮水看來是不太行了，可是要交給女兒去炒股我又不放心，她炒了這么些年，可是起起伏伏的，也沒見賺多少?！毙彀⒁滔胫溃趺创蚶砑邑敿饶艽_保安全又能戰(zhàn)勝負利率呢？

存款一分為四

具體來說，徐阿姨家目前的資產主要是兩大塊，一是數十萬元存款，二是兩套住房。由于徐阿姨對投資理財并沒有什么研究，而她現在的年齡、資產狀況和消費需求也不允許她將這筆養(yǎng)老錢用于高風險的投資理財領域，但繼續(xù)存在銀行坐等貶值也不是長久之計。因此建議徐阿姨可以將這部分存款一分為四。

1/4購買1-2個純債基金。純債基金不會配置股票資產，相對風險較低。長期看，平均年化收益率在4%-6%，比定期存款的收益更高，而且隨時可以取出，流動性也更強一些。

1/4購買與過去的銀行存款同等期限的銀行理財產品，作為存款的替代品。我國目前的銀行理財產品風險非常低，幾乎沒有出現過虧損現象，而銀行理財產品收益率要普遍高于同等期限的定期存款1%-2%，也能在一定程度上增加徐阿姨的投資回報水平。

1/4購買1-2個規(guī)模較大、表現穩(wěn)定的貨幣市場基金。貨幣市場基金是活期存款的替代品，但收益率往往還略高于1年期定期存款利率。由于徐阿姨夫婦已經進入老年期，隨時可能會需要大額開支，保留足夠的資產流動性就顯得非常重要。

最后1/4可以考慮購買1-2個保本基金。只要完整持有一個保本周期（一般2-3年），投資這類基金就能確保本金安全。

房產輕易別賣

兩位老人養(yǎng)老的另一大支柱，是手里的兩套房子。如果老人決定和子女同住或者住到養(yǎng)老院去的話，可以考慮將其中一套房產賣掉，進一步增加資產的流動性，把更多的錢拿來提升老人晚年的生活質量。