試點(diǎn)農(nóng)作物收入保險(xiǎn)助推農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

文/曾勤

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試點(diǎn)農(nóng)作物收入保險(xiǎn)助推農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

文/曾勤

農(nóng)作物收入保險(xiǎn)是以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者經(jīng)營(yíng)某一農(nóng)作物的收入作為保險(xiǎn)標(biāo)的，對(duì)由于農(nóng)作物產(chǎn)量和價(jià)格波動(dòng)引起農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者收入降低提供保障的一種保險(xiǎn)。保險(xiǎn)金額根據(jù)歷史產(chǎn)量和基本價(jià)格或收獲價(jià)格、保障水平確定。當(dāng)實(shí)際收入低于保險(xiǎn)金額時(shí)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者可從保險(xiǎn)公司得到差額部分的賠償。

有研究者認(rèn)為，單位面積保障收入=歷史單產(chǎn)×預(yù)測(cè)價(jià)格×保障水平。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展程度較高的國(guó)家，如美國(guó)，不同的保障水平對(duì)應(yīng)不同的保險(xiǎn)費(fèi)率，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者可以自由選擇不同的保障水平投保，政府對(duì)不同的保障水平提供不同比例的保費(fèi)補(bǔ)貼，保障水平越高，政府補(bǔ)貼越低。由于市場(chǎng)需求較高，農(nóng)作物收入保險(xiǎn)在美國(guó)應(yīng)用較為普遍，是美國(guó)最受歡迎的農(nóng)作物保險(xiǎn)項(xiàng)目。

一、農(nóng)作物收入保險(xiǎn)的主要特點(diǎn)

我國(guó)目前種植業(yè)保險(xiǎn)主要是種植成本保險(xiǎn)，屬于保障程度較低的產(chǎn)量保險(xiǎn)。農(nóng)作物收入保險(xiǎn)不僅可以轉(zhuǎn)移農(nóng)作物種植過(guò)程中減產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，還能化解價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，保障功能全面，更加符合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的保障需求，在促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的過(guò)程中可以發(fā)揮積極作用。

（一）農(nóng)作物收入保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)

1.能夠同時(shí)彌補(bǔ)產(chǎn)量保險(xiǎn)和價(jià)格保險(xiǎn)的不足。收入保險(xiǎn)既保產(chǎn)量又保價(jià)格，可同時(shí)彌補(bǔ)產(chǎn)量保險(xiǎn)和價(jià)格保險(xiǎn)的不足。比如豐收時(shí)，市場(chǎng)價(jià)格受供給影響可能會(huì)下降，生產(chǎn)者收入不增反降，這時(shí)產(chǎn)量保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者是不予賠付的。同樣，當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格較高時(shí)，價(jià)格保險(xiǎn)無(wú)法彌補(bǔ)產(chǎn)量不足造成農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者收入降低的損失。針對(duì)以上兩種損失，農(nóng)作物收入保險(xiǎn)都能夠提供補(bǔ)償。

2.符合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者風(fēng)險(xiǎn)保障需求。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者收入不僅受自然災(zāi)害等不利天氣的制約，同時(shí)也受市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)的影響。生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的雙重影響使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者面臨收入不穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)，收入保險(xiǎn)則為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者未來(lái)經(jīng)營(yíng)收入的穩(wěn)定性提供保障。未來(lái)收入的穩(wěn)定預(yù)期對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者特別是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體持續(xù)組織或擴(kuò)大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)非常重要，未來(lái)穩(wěn)定的現(xiàn)金流可以讓其安心地貸款或進(jìn)行生產(chǎn)資料投資，有利于保障其生產(chǎn)積極性。因農(nóng)業(yè)收入的穩(wěn)定性增強(qiáng)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力增加，提高了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者資金借貸的履約能力，增加了金融機(jī)構(gòu)放貸的幾率和金額，有利于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者擴(kuò)大或改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，由此形成良性循環(huán)，對(duì)穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、保障國(guó)家糧食安全具有重要作用。

（二）農(nóng)作物收入保險(xiǎn)的局限性

1.產(chǎn)量數(shù)據(jù)不足。歷史產(chǎn)量和實(shí)際產(chǎn)量是收入保險(xiǎn)中的重要產(chǎn)品信息。收入保險(xiǎn)對(duì)區(qū)域產(chǎn)量的分布、價(jià)格的分布和產(chǎn)量與價(jià)格的相關(guān)性等數(shù)據(jù)的依賴性較高。我國(guó)目前已經(jīng)具備較為完善的主要農(nóng)作物產(chǎn)量數(shù)據(jù)，但區(qū)域數(shù)據(jù)或者單個(gè)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體產(chǎn)量數(shù)據(jù)不夠詳細(xì)，使得收入保險(xiǎn)費(fèi)率厘定難度較大，因此目前我國(guó)尚不具備全面推行農(nóng)作物收入保險(xiǎn)的條件，但是根據(jù)地區(qū)糧食生產(chǎn)特點(diǎn)，可以選取小區(qū)域先行試點(diǎn)。

2.價(jià)格指標(biāo)獲取難度較大。要確定農(nóng)作物收入保險(xiǎn)中的價(jià)格，必須有一個(gè)透明、客觀和不可操縱的價(jià)格指標(biāo)，否則簽訂收入保險(xiǎn)的雙方將無(wú)法對(duì)標(biāo)的價(jià)格達(dá)成一致。這個(gè)價(jià)格指標(biāo)應(yīng)當(dāng)具有標(biāo)準(zhǔn)化、可量化檢驗(yàn)、頻繁的價(jià)格發(fā)布、基于充分競(jìng)爭(zhēng)的定價(jià)、能較好地反映標(biāo)的價(jià)值等5個(gè)性質(zhì)。期貨價(jià)格指數(shù)因具有高效的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，正好滿足這些性質(zhì)，以期貨價(jià)格指標(biāo)為基礎(chǔ)，更能構(gòu)造雙方都滿意的合約。但與美國(guó)等國(guó)家發(fā)達(dá)的期貨市場(chǎng)相比，我國(guó)農(nóng)作物期貨交易市場(chǎng)成立較晚，現(xiàn)有數(shù)據(jù)不足以支撐所有的農(nóng)產(chǎn)品開(kāi)展收入保險(xiǎn)保費(fèi)的測(cè)算，只能針對(duì)少量具備規(guī)范可靠數(shù)據(jù)信息的作物開(kāi)展嘗試。

二、推行農(nóng)作物收入保險(xiǎn)的意義

（一）符合供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的要求

現(xiàn)階段我國(guó)正處于由傳統(tǒng)分散的小農(nóng)經(jīng)營(yíng)向規(guī)?；N植模式轉(zhuǎn)變的歷史時(shí)期，近三年的中央1號(hào)文件連續(xù)強(qiáng)調(diào)“健全農(nóng)村經(jīng)營(yíng)管理體系，加強(qiáng)對(duì)土地流轉(zhuǎn)和規(guī)模經(jīng)營(yíng)的管理服務(wù)”，新型規(guī)?；?jīng)營(yíng)主體數(shù)量迅速發(fā)展，規(guī)模化經(jīng)營(yíng)主體投入農(nóng)業(yè)成本較大，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)高度敏感，對(duì)收入保障需求強(qiáng)烈，因此開(kāi)發(fā)收入保險(xiǎn)，符合市場(chǎng)需要，符合國(guó)家的農(nóng)業(yè)政策導(dǎo)向。

我國(guó)目前種植業(yè)保險(xiǎn)以農(nóng)作物成本保險(xiǎn)為主，產(chǎn)品體系較為簡(jiǎn)單，無(wú)法滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者多樣化的需求。雖然近年來(lái)許多公司開(kāi)始探索價(jià)格保險(xiǎn)，但是產(chǎn)品設(shè)計(jì)相對(duì)單一，試點(diǎn)范圍有限，暫時(shí)還沒(méi)有推廣普及。收入保險(xiǎn)既符合市場(chǎng)需求，也是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)較為高級(jí)的產(chǎn)品形態(tài)，應(yīng)該鼓勵(lì)探索試點(diǎn)，使我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品體系日益完善，同時(shí)這也是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革題中之義。

（二）推動(dòng)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格形成機(jī)制回歸市場(chǎng)

近年來(lái)，國(guó)家針對(duì)糧食等重要農(nóng)產(chǎn)品實(shí)施了最低收購(gòu)價(jià)和臨時(shí)收儲(chǔ)政策，這對(duì)促進(jìn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收起到了重要作用，但同時(shí)也帶來(lái)了價(jià)格與供求關(guān)系脫離等問(wèn)題，市場(chǎng)配置資源的作用沒(méi)有充分發(fā)揮。

農(nóng)作物收入保險(xiǎn)在國(guó)外被認(rèn)為是穩(wěn)定農(nóng)民收入和市場(chǎng)價(jià)格的最優(yōu)方式。通過(guò)保險(xiǎn)這種市場(chǎng)化的農(nóng)業(yè)支持手段，讓農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格形成機(jī)制回歸市場(chǎng)，不但可以保障農(nóng)民的經(jīng)營(yíng)收益，還可以更好地發(fā)揮市場(chǎng)在價(jià)格形成中的作用，從而避免政策干預(yù)造成價(jià)格扭曲。拓寬農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面，符合國(guó)家調(diào)整改進(jìn)“黃箱”政策、支持?jǐn)U大“綠箱”政策的導(dǎo)向，做到農(nóng)業(yè)直接補(bǔ)貼和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)并舉。

三、開(kāi)展農(nóng)作物收入保險(xiǎn)試點(diǎn)的可行性分析

我國(guó)正處于轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式的歷史時(shí)期，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)過(guò)最近十年的發(fā)展，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的保障功能已經(jīng)得到社會(huì)的普遍認(rèn)可。改進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)手段，豐富農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品體系的呼聲日益高漲，這為開(kāi)展農(nóng)作物收入保險(xiǎn)試點(diǎn)營(yíng)造了良好的社會(huì)氛圍。

（一）面向規(guī)模化種植大戶開(kāi)展試點(diǎn)

規(guī)模化種植大戶的主要收入來(lái)源是農(nóng)業(yè)種植，先期投入大，因此種植大戶對(duì)農(nóng)作物種植收入的預(yù)期十分重視和敏感，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有著更加迫切的需求。因此，開(kāi)展農(nóng)作物收入保險(xiǎn)試點(diǎn)要優(yōu)先面向新型規(guī)?；?jīng)營(yíng)主體。

1.創(chuàng)新服務(wù)模式，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司直接對(duì)接規(guī)?；N植大戶。種植成本保險(xiǎn)面向千千萬(wàn)萬(wàn)的小農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者，業(yè)務(wù)開(kāi)展主要依靠政府推動(dòng)，承保理賠都離不開(kāi)基層行政部門的協(xié)助。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體代表著中國(guó)農(nóng)民的新生力量，也是未來(lái)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的重要群體，數(shù)量少、經(jīng)營(yíng)規(guī)模大，保險(xiǎn)公司能夠直接面向其開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。同時(shí)保險(xiǎn)公司與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者直接對(duì)接，能夠極大地提高公司的展業(yè)能力和服務(wù)能力。

2.能夠降低逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。以規(guī)模化種植大戶為代表的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的土地流轉(zhuǎn)信息、種植品種、作物產(chǎn)量等信息相對(duì)數(shù)量巨大的小農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者更加公開(kāi)透明，能夠降低承保雙方因信息不對(duì)稱而導(dǎo)致的逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)由于保險(xiǎn)公司直接面向種植大戶承保，雙方信息交流更為順暢，增加了保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)農(nóng)作物信息的了解程度，相應(yīng)降低了逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。

3.產(chǎn)量數(shù)據(jù)相對(duì)規(guī)范。預(yù)期產(chǎn)量和保險(xiǎn)年度的實(shí)際產(chǎn)量是農(nóng)作物收入保險(xiǎn)理賠的重要依據(jù)之一。規(guī)?；?jīng)營(yíng)主體的種植管理相對(duì)規(guī)范，產(chǎn)量信息更加明晰。目前種植成本保險(xiǎn)主要是采用選點(diǎn)取樣估測(cè)收獲產(chǎn)量。當(dāng)?shù)亟y(tǒng)計(jì)部門根據(jù)農(nóng)調(diào)隊(duì)的實(shí)割實(shí)測(cè)數(shù)據(jù)，每年公布作物產(chǎn)量。收入保險(xiǎn)可以將兩個(gè)來(lái)源不同的數(shù)據(jù)進(jìn)行核驗(yàn)，綜合利用。這為開(kāi)展農(nóng)作物收入保險(xiǎn)試點(diǎn)奠定了良好的基礎(chǔ)。

（二）針對(duì)大豆、玉米開(kāi)展試點(diǎn)

根據(jù)期貨市場(chǎng)的發(fā)展程度，選擇具備條件的農(nóng)作物開(kāi)展試點(diǎn)。由于期貨的遠(yuǎn)期合約價(jià)格與遠(yuǎn)期的真實(shí)價(jià)格更加接近，利用期貨價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，將期貨價(jià)格指數(shù)作為收入保險(xiǎn)的預(yù)期價(jià)格最為可靠。美國(guó)收入保險(xiǎn)較高的普及程度就得益于其發(fā)達(dá)的期貨市場(chǎng)，而我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)已經(jīng)有所發(fā)展，大豆和玉米期貨已經(jīng)具有較強(qiáng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能。因此現(xiàn)在選擇大豆和玉米作為開(kāi)展農(nóng)作物收入保險(xiǎn)試點(diǎn)的作物，價(jià)格指標(biāo)比較可靠，實(shí)踐性更強(qiáng)。

（三）選擇糧食主產(chǎn)區(qū)或產(chǎn)糧大縣開(kāi)展試點(diǎn)

產(chǎn)糧大縣的規(guī)?；?jīng)營(yíng)主體更加集中，通常糧食生產(chǎn)收入是當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的主要收入，種糧收益相對(duì)較高，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的內(nèi)在需求更加強(qiáng)烈和集中。因此選擇產(chǎn)糧大縣規(guī)?；N植大戶開(kāi)展試點(diǎn)現(xiàn)實(shí)意義更強(qiáng)，獲得成功的概率更高。

糧食生產(chǎn)在產(chǎn)糧大縣的產(chǎn)業(yè)占比更高，當(dāng)?shù)卣畬?duì)糧食生產(chǎn)和銷售更加重視，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更加認(rèn)可和支持。因此，在糧食主產(chǎn)區(qū)具備條件的縣、鄉(xiāng)選取優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品，先行試點(diǎn)，對(duì)于國(guó)家制定實(shí)施農(nóng)業(yè)支持政策有著重要意義。

（作者單位：安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司）