首度揭開詐騙集團(tuán)運(yùn)作流程地表最邪惡企業(yè)為何全球總部在臺(tái)灣

劉俞青+陳亭均+賴若函+黃煒軒

臺(tái)灣“詐騙產(chǎn)業(yè)”在全球惡名昭彰，臺(tái)灣《今周刊》獨(dú)家曝光了這個(gè)邪惡產(chǎn)業(yè)分工縝密、層層分包的企業(yè)化組織。

它有完整的上下游供應(yīng)鏈，加盟成立機(jī)房成本低，在世界各地租別墅當(dāng)總部，還自備飯店大廚、小藥房，從打電話、管賬、領(lǐng)錢到人力培訓(xùn)，都有超精準(zhǔn)的標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)程序。

這是一個(gè)比公司更像公司、分工更明確、管理更嚴(yán)密、利潤(rùn)分享更透明的組織;一般公司大多是一周或一個(gè)月開一次檢討會(huì)，但是，這家企業(yè)每天都開檢討會(huì)，對(duì)“客戶”說的每一句話都要字斟句酌，一有不對(duì)，當(dāng)天立刻要求改善！

它的管理嚴(yán)密，分層負(fù)責(zé)，各司其職，基層員工進(jìn)來之后，先經(jīng)過嚴(yán)格訓(xùn)練，每個(gè)人要親手抄寫工作話術(shù)（即說話技巧，編注），一直背到滾瓜爛熟為止;而且各層分工任務(wù)明確，完全落實(shí)SOP（標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)程序）。

它的上下游供應(yīng)鏈完整，上游有專門負(fù)責(zé)招募、訓(xùn)練人員的供應(yīng)商，下游有諸多加盟主，另有負(fù)責(zé)金流的業(yè)者，每一道制作程序都分工精細(xì)。

它比臺(tái)灣的超商體系還可怕，加盟主取得加盟資格后，只要向負(fù)責(zé)招募訓(xùn)練人員的供應(yīng)鏈要人就可以，員工水平整齊。

加盟主如想赴海外發(fā)展，只須帶著約40人即可，其中包括煮飯阿姨，都從臺(tái)灣帶去;講究一點(diǎn)的，還找名餐廳主廚隨行，到了當(dāng)?shù)?，租下一戶?dú)棟別墅作為海外據(jù)點(diǎn)。

? ? ? ? 詐騙集團(tuán)租下獨(dú)棟別墅，所有人員吃喝拉撒睡都一并在此解決，每天工作超過12個(gè)小時(shí)

為什么是獨(dú)棟別墅？因?yàn)檫@樣最隱密，在這里所有人員采用軍事化管理，吃喝拉撒睡都一并在此解決，40個(gè)人在別墅里一待三個(gè)月，除了煮飯阿姨可出外采買外，其他人一律都在別墅里，不得外出，每天工作超過12個(gè)小時(shí)，這么做是為了確保所有“商業(yè)機(jī)密”不會(huì)外泄，更不會(huì)泄露足跡。

? ? ? 這張圖，揭開整個(gè)詐騙產(chǎn)業(yè)層層發(fā)包的真相，上游首腦如何透過海外機(jī)房向臺(tái)灣人、大陸人詐騙， 得逞之后，金流如何運(yùn)作、輾轉(zhuǎn)回到首腦的口袋。

它的海外布局完整，橫跨29個(gè)國家，一年“營收”高達(dá)百億元（新臺(tái)幣，下同）以上;重點(diǎn)是，這是個(gè)無本生意，只要話術(shù)夠好、技巧夠佳，可說無往不利。

所有獲利也都有“合理”的分配方式，每一道分工都可以抽5%到8%不等的報(bào)酬。

因?yàn)樘觅嵙?，所以厲害的加盟主，大可以開超級(jí)跑車、享受人生，而隱藏在背后的首腦，更是吃香喝辣。由于分工清楚，切割完整，一旦出事，絕對(duì)沒有首腦的事，他可以像黑手黨老大一樣，隱身幕后，鈔票數(shù)不完。

它的“企業(yè)化經(jīng)營”程度，令諸多企業(yè)自嘆弗如，但是它賺的卻是人人恨之入骨的黑心錢！

詐騙！我們揭開這個(gè)地表最邪惡企業(yè)的神秘面紗，它到底如何運(yùn)作？

興盛！ 詐欺橫行全球

“林檢察官，求求你放我一馬，我可以告訴你現(xiàn)在福州有多少臺(tái)灣人在那里打電話（詐騙）？”“多少？500人？”“那里有整整一條街都是臺(tái)灣人，晚上燈火通明全在‘工作，500人？當(dāng)然不止，至少二千人?！边@段對(duì)話的時(shí)空環(huán)境是2008年，一位承辦的林姓檢察官告訴《今周刊》記者，當(dāng)時(shí)在大陸福州抓到一群臺(tái)灣人，在當(dāng)?shù)卦O(shè)立機(jī)房以打電話的方式進(jìn)行詐騙，被押解回臺(tái)時(shí)其中一名嫌犯親口告訴他。

沒想到八年后，今年4月8日，八名臺(tái)灣人在非洲肯尼亞犯下電信詐欺后，在肯尼亞的法律下被宣判無罪，后被中國大陸強(qiáng)行遣返帶回。

八年的時(shí)間，從福州一條街到肯尼亞，還有多少臺(tái)灣電信詐欺業(yè)者在全世界四處犯案？

事實(shí)上，這條犯罪線早就貫穿全球，從中國大陸到東南亞的越南、馬來西亞、柬埔寨、孟加拉，到日本、韓國，甚至跨過太平洋來到美國、加拿大，中南美洲的薩爾瓦多、巴拉圭，歐洲的希臘，大洋洲的澳大利亞、斐濟(jì)，一路到非洲的肯尼亞、埃及、烏干達(dá)、南非，至少在全球29個(gè)國家，都有臺(tái)灣電信詐欺業(yè)者的罪跡，戰(zhàn)線之長(zhǎng)，早就遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過臺(tái)灣最大代工集團(tuán)鴻海的全球布局。

最高峰時(shí)，光是全臺(tái)灣2006年被詐騙的金額曾經(jīng)高達(dá)185億元，而且在2005年至2009年的高峰期，年年都超過100億元，獲利之豐厚令人咋舌。

精練！“斷點(diǎn)” 明確 力求分散風(fēng)險(xiǎn)

犯罪手法也越加精練，臺(tái)灣首腦為了躲過警方的追查，力求每一個(gè)“制程”都有明確的“斷點(diǎn)”，因此，“現(xiàn)在每個(gè)海外的機(jī)房都如同一家加盟店，盈虧由該機(jī)房負(fù)責(zé)人自己負(fù)責(zé)?！迸_(tái)中市刑警大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)鄧學(xué)鑫點(diǎn)出關(guān)鍵點(diǎn)。

成立一間海外機(jī)房的成本大約200萬到300萬元，人員大約控制在30～40人左右，包括海外來回機(jī)票、人員募集。而這些機(jī)房很多是由去過海外打電話的年輕人設(shè)立的，他們賺了錢就自己跳出來當(dāng)起“分店老板”。

換句話說，海外機(jī)房嚴(yán)格說來和臺(tái)灣首腦間，不見得有直屬關(guān)系，一間機(jī)房甚至可以幫多個(gè)臺(tái)灣首腦從事“詐騙業(yè)務(wù)”，分工越來越精細(xì)。

為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，每次海外機(jī)房“組團(tuán)”大概為期三個(gè)月左右，以免時(shí)間一久引人注意;而且團(tuán)進(jìn)團(tuán)出，平安回來后這個(gè)“加盟店”就自行解散;等過一陣子，又重新再組一團(tuán)“開店”，繼續(xù)詐騙三個(gè)月。

一個(gè)機(jī)房的組織架構(gòu)，通常是以約莫40人為基礎(chǔ)，主要由打電話的“一線”、“二線”、“三線”組成。最先接起電話和你真人對(duì)談的就是“一線”，這種人資歷最淺、也需要最多人，大概占40人里的2/3;經(jīng)過一番對(duì)談之后，你還繼續(xù)深信不疑，這時(shí)候詐騙情節(jié)可能就轉(zhuǎn)到“待會(huì)公安（或檢調(diào)）會(huì)與你聯(lián)系”，此時(shí)就換“二線”上場(chǎng);“二線”的經(jīng)驗(yàn)更多，應(yīng)答更熟練，如果一切順利，情節(jié)繼續(xù)鋪陳，“馬上金管局會(huì)指示你該怎么做”;緊接著“三線”上場(chǎng)，扮演金管局的角色，要求你迅速將賬戶里的錢挪到“安全賬戶”。

“三線”可能只有一到二位人員，有時(shí)甚至該“分店”負(fù)責(zé)人自己就是三線，這類人員必須社會(huì)歷練豐富，能夠應(yīng)對(duì)各種緊急狀況，確保肥羊順利入口。

一旦順利詐騙到錢，按照市場(chǎng)行情，一線可抽傭5%、二線7%、三線8%，但也不是所有“海外分店”都穩(wěn)賺不賠，也曾經(jīng)發(fā)生三個(gè)月到期，但是詐騙到手金額根本入不敷出、不夠支付基本開銷的例子。

不過，經(jīng)過這幾年的演變，“市場(chǎng)”上已經(jīng)出現(xiàn)專門負(fù)責(zé)招募、訓(xùn)練“一線”人員的人力公司，因此連“海外分店”的分工已趨細(xì)致化，風(fēng)險(xiǎn)也越分散。

狡詐！層層分包難抓首腦

現(xiàn)在最常見的犯罪流程是“首腦在臺(tái)灣，機(jī)房在全世界，受害人在中國大陸”的三角關(guān)系，因此在中國大陸詐騙到的錢，要想安全地流進(jìn)臺(tái)灣首腦的口袋，最常見的手法，就是透過中國大陸的銀聯(lián)卡在臺(tái)灣的ATM直接提領(lǐng)。

自從2010年中國大陸的銀聯(lián)卡可以在臺(tái)灣ATM取錢之后，臺(tái)灣就成為了“車手（依照指示去領(lǐng)錢的人）”的主場(chǎng)。

早些年，各個(gè)詐騙集團(tuán)會(huì)自行雇用“車手”，選擇人煙稀少隱匿性高、附近沒有架設(shè)錄像機(jī)的ATM，然后從網(wǎng)咖、超商夜班找來的年輕人去當(dāng)車手，把事先準(zhǔn)備好的三五十張銀聯(lián)卡交給他一次提領(lǐng)，每張一天限領(lǐng)一萬元人民幣等值的新臺(tái)幣。但近幾年，臺(tái)灣專業(yè)的“車手集團(tuán)”已經(jīng)應(yīng)運(yùn)而生，他們向每個(gè)詐騙集團(tuán)接單，只負(fù)責(zé)領(lǐng)錢，因?yàn)轭I(lǐng)錢較無專業(yè)性，因此整個(gè)車手集團(tuán)抽傭行情大約5%。

就是透過這樣層層分包的方式，臺(tái)灣的電信詐騙從上游到下游，不斷細(xì)致化再分工。能夠從零星的騙術(shù)伎倆發(fā)展成如今橫跨全球的“產(chǎn)業(yè)”，臺(tái)灣的電信詐騙的興盛當(dāng)然有其特有的因素，其中法律環(huán)境輕判縱放、電信環(huán)境人才便給，以及與中國大陸同文同種深入了解文化，充分掌握被害者心態(tài)等，都是“產(chǎn)業(yè)”膨脹的關(guān)鍵因素。

防堵！劇本不斷演變

法律環(huán)境如此，跨國電信詐欺就有如病毒燎原一般，迅速在全世界蔓延開來，至于機(jī)房要設(shè)在世界哪個(gè)角落，也不是猴子射飛鏢，其實(shí)都有跡可循。其中，該國網(wǎng)絡(luò)的穩(wěn)定性要夠，覆蓋率要高;該地區(qū)的簽證時(shí)間夠長(zhǎng)，通常要超過三個(gè)月以上;以及生活成本低，治安寬松。還有一點(diǎn)很重要，就是當(dāng)?shù)匾信_(tái)商，遇到突發(fā)狀況有人可以幫忙打點(diǎn)。綜合以上因素，得分越高的，就是海外機(jī)房選擇的落腳處。

臺(tái)灣詐騙業(yè)從20世紀(jì)90年代的金光黨、刮刮樂中獎(jiǎng)詐騙起家，隨著時(shí)空環(huán)境變遷，受害者從臺(tái)灣到以中國大陸為主，產(chǎn)生各種不同類型的“經(jīng)典腳本”。

這些腳本幾乎已經(jīng)找不到“原著”，因?yàn)楹Ｍ獾臋C(jī)房?jī)?nèi)，幾乎每天晚上燈火通明地在開檢討會(huì)議，針對(duì)當(dāng)天白天“執(zhí)行業(yè)務(wù)”時(shí)，詐騙腳本中的每一句話，字斟句酌，哪一句話引人上鉤，哪一句話斷了電話線，逐字逐句推敲、修正，因此劇本不斷精進(jìn)。

不過截至目前為止，據(jù)業(yè)內(nèi)人表示，詐騙最多金額的腳本還是假冒檢警單位，利用民眾害怕權(quán)威的心態(tài)，詐騙得逞，光是這個(gè)腳本，從2007年起至今，不斷演變。？笏（編輯/袁紅）