一個小縣城的農(nóng)村金融

文|《農(nóng)經(jīng)》特約記者 王彪

?

一個小縣城的農(nóng)村金融

文|《農(nóng)經(jīng)》特約記者 王彪

為了解決涉農(nóng)領域融資渠道窄、多元化投入不足的問題，蘭西縣政府不斷在金融服務渠道和體系建設上創(chuàng)新上大膽探索，推進符合條件的商業(yè)銀行或農(nóng)村合作金融機構(gòu)在蘭西設立分支機構(gòu)，為農(nóng)村金融服務提供有益補充。

蘭西縣農(nóng)村金融促進蔬菜加工產(chǎn)業(yè)形成規(guī)模

2016年1月5日，京東·中國特產(chǎn)·蘭西館正式開幕，開業(yè)幾個月，已經(jīng)有20多家企業(yè)入駐，聚集了蘭西雜糧、亞麻籽油等117種綠特色農(nóng)副產(chǎn)品。與此同時，林語花溪、黑土優(yōu)選、黑土莊園等十多個優(yōu)質(zhì)項目陸續(xù)入駐蘭溪電商產(chǎn)業(yè)園，阿里巴巴88個村淘項目落戶蘭西。這個坐落于黑龍江省的一個小小的縣城，多年來名不見經(jīng)傳，為何在2016年突然發(fā)力？除了蘭西本身農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量優(yōu)勢之外，當?shù)卣畬τ谵r(nóng)村金融渠道和體系的建設作用十分顯著。

“蘭西縣作為農(nóng)業(yè)地區(qū)，近年來，金融服務主體少成為制約“三農(nóng)”發(fā)展的最大瓶頸。實踐中，為了解決涉農(nóng)領域融資渠道窄、多元化投人不足的問題，蘭西縣政府不斷在金融服務渠道和體系建設上創(chuàng)新上大膽探索，推進符合條件的商業(yè)銀行或農(nóng)村合作金融機構(gòu)在蘭西設立分支機構(gòu)，為農(nóng)村金融服務提供有益補充?！焙邶埥√m西縣黨委書記黨委書記王立波如是說。

土地成了可攜帶資本

“我們這里的農(nóng)民，有地不種地，憑證分紅利?！蓖趿⒉ㄕf，“政府通過與信托公司合作，把土地變成了可攜帶資本。”

2014年，蘭西縣人民政府與中信信托有限公司、黑龍江省農(nóng)科院、哈爾濱谷物交易所有限公司四方簽訂了土地信托化改革《戰(zhàn)略合作框架協(xié)議》，按照“資本+科技+土地+市場”的資源整合和改革路徑，運用金融工具解放土地，讓土地成為可攜帶資本。以中信強大的金融服務能力和資源整合能力為中心，以省農(nóng)科院的科技優(yōu)勢為支撐，以哈交所糧食交易平臺為出口，以蘭西縣優(yōu)質(zhì)耕地為載體，開辟了農(nóng)業(yè)訂單式全程社會化服務、創(chuàng)新土地信托、金融服務主體多元化的新路徑。

農(nóng)民把土地經(jīng)營權(quán)信托給中信信托公司，信托公司再對土地進行整理，委托給生產(chǎn)經(jīng)營主體經(jīng)營，由信托公司為農(nóng)民發(fā)放信托憑證。作為農(nóng)民獲得土地收益權(quán)的一種法律證明，信托憑證可交易、質(zhì)押，實現(xiàn)了讓農(nóng)民“有地不種地、憑證分紅利”。其成立的蘭西中信現(xiàn)代農(nóng)業(yè)服務有限公司，在2014年，與66家玉米種植合作主體簽訂玉米全程社會化服務訂單20萬畝，發(fā)放土地流轉(zhuǎn)支持資金428萬元。2016年，蘭西中信現(xiàn)代農(nóng)業(yè)服務有限公司要繼續(xù)推進土地信托化改革，支持100家玉米種植合作社發(fā)展社會化服務訂單面積40萬畝以上，爭取土地流轉(zhuǎn)資金1000萬元以上，推進了土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款。

2013年11月，蘭西作為黑龍江省土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點縣，制定出臺了《蘭西縣農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款管理辦法》和《貸款流程》，對確權(quán)、登記、發(fā)證、備案、評估、貸款、監(jiān)督與處置等方面進行了詳細規(guī)定，明確了具體流程：由申請人提出書面貸款申請，寫明貸款額度、用途、預計效益及抵押物情況；與銀行對接后，由銀行進行考察，確認是否符合貸款條件；由村委會和鄉(xiāng)鎮(zhèn)簽字蓋章后，抵押到縣經(jīng)管總站，經(jīng)管總站給金融部門出具《抵押登記證》后，金融部門給予辦理貸款。目前，累計發(fā)放貸款4億多元。

同時，蘭西縣還因地制宜放寬抵押物范圍。結(jié)合農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)登記頒證工作的開展，同步推進了農(nóng)村林地，水面、宅基地、集體建設用地等資產(chǎn)資源的確權(quán)工作，為擴大貸款抵押范圍奠定了堅實基礎。2015年，在土地承包經(jīng)營權(quán)貸款業(yè)務實現(xiàn)全覆蓋的基礎上，蘭西同步探索了林權(quán)、經(jīng)營性水面、農(nóng)機具、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)預期收益權(quán)、農(nóng)業(yè)訂單等領域的貸款抵押試點。2015年成立的蘭西中信現(xiàn)代農(nóng)業(yè)服務有限公司就是試點工作的具體實施者。公司作為要素整合和生產(chǎn)指揮調(diào)度平臺、土地流轉(zhuǎn)服務商，以玉米種植生產(chǎn)為突破口，通過與農(nóng)民種植專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、種田大戶分別簽訂《玉米全程社會化服務協(xié)議》《玉米收購訂單》《土地流轉(zhuǎn)資金協(xié)議》等，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體提供土地流轉(zhuǎn)資金支持、種肥等生產(chǎn)物資代購及資金墊付、農(nóng)機農(nóng)技等生產(chǎn)性服務、玉米收儲及訂單收購。通過中信蘭西現(xiàn)代農(nóng)業(yè)合作，有效解決了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的貸款難問題。2015年，通過農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體玉米種植預期收益、玉米訂單質(zhì)押，中信蘭西公司發(fā)放貸款及生產(chǎn)物資賒銷資金近千萬元。

融資不再那么難

蘭西縣榆林鎮(zhèn)慶豐大蔥合作社理事長李興全覺得生意越來越好做，日子過得越來越開心。原來，合作社由于借助蘭西縣農(nóng)村金融建設的東風，向金融機構(gòu)順利借貸。合作社有了資金鏈的保障安心種蔥，一躍成為了當?shù)赜忻钠放?，還被授予了國家示范社稱號。“真的要感謝政府，”李興全說，“過去，貸款這么難跑下來，現(xiàn)在有了農(nóng)村金融政策的支持，俺們有了資金鏈的保障?！?/p>

幾年來，蘭西縣以“兩大平原現(xiàn)代農(nóng)業(yè)綜合配套改革”為契機，爭取政策，大膽創(chuàng)新，支持鼓勵各類金融機構(gòu)開發(fā)了一系列適應本地需求的金融產(chǎn)品，有效破解了農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融制約問題，逐步建立覆蓋城鄉(xiāng)、普惠大眾的信貸產(chǎn)品體系，積極創(chuàng)新“量體裁衣”式的新型貸款品種和服務，重點開展了抵押擔保制度、服務模式的創(chuàng)新。

2013年，蘭西縣成功引進了農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行蘭西分行、建設銀行蘭西支行，引導其為“三農(nóng)”領域服務。三年來，全縣新引進的金融服務主體，共發(fā)放農(nóng)業(yè)基礎設施建設、農(nóng)業(yè)開發(fā)、新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體規(guī)模擴充等各類涉農(nóng)貸款850萬元，為農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展注人了強大動力。蘭西正在與龍江銀行、工商銀行、哈爾濱銀行及證券、擔保、保險等金融機構(gòu)洽談對接，爭取設立蘭西分支機構(gòu)，增加中心鎮(zhèn)營業(yè)網(wǎng)點，擴大信貸投放。同時，到2018年，力爭引進銀行類金融機構(gòu)4家以上，組建農(nóng)村資金互助社2家以上，金融網(wǎng)點布局延伸到村一級，實現(xiàn)農(nóng)村金融服務零距離，把金融服務送到農(nóng)戶家門口。

當?shù)卣€發(fā)揮傳統(tǒng)金融機構(gòu)服務“三農(nóng)”力度，探索PPP（公私合營）模式、資產(chǎn)證券化、股權(quán)融資模式，引導民間資本參與涉農(nóng)領域項目、農(nóng)村公益事業(yè)建設、農(nóng)村環(huán)境生態(tài)治理、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)開發(fā)，積極引導各類普惠金融服務主體借助互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術(shù)，創(chuàng)新金融服務主體，引人金融服務主體市場競爭機制，降低交易成本，最大限度惠及農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民。到2018年，使各類金融機構(gòu)和民間資本涉農(nóng)資金投放率達到總放貸額的40%以上。初步建立起主體多元、競爭有序、功能互補、覆蓋廣泛的現(xiàn)代農(nóng)村金融組織體系。

從蘭西發(fā)展實踐看，影響和制約涉農(nóng)金融服務發(fā)展的因素主要是金融機構(gòu)障礙強、拉動大、信貸規(guī)模低、審批時間長、貸款周期短、貸款門檻高。為了破除這些障礙，蘭西縣政府爭取省、市支持，爭取財政貸款貼息政策，減輕信用好、實力后勁足的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體利息負擔；強化行政資源整合投入，強化政府機構(gòu)在涉農(nóng)貸款中的服務力度，從而打消金融機構(gòu)開發(fā)金融新產(chǎn)品的顧慮；加強與上級金融機構(gòu)對接，從放寬貸款條件、降低貸款門檻、放大貸款規(guī)模、延長貸款周期的角度，爭取支持，開發(fā)產(chǎn)品，給予農(nóng)業(yè)發(fā)展最大的金融條件支持。

蘭西縣重點探索性地推進了民間資本登記服務中心、民間資產(chǎn)管理公司業(yè)務試點，逐步健全農(nóng)村融資擔保體系，吸納社會資本，在小額貸款擔保公司業(yè)務內(nèi)增加涉農(nóng)擔保服務，通過擔保資金杠桿效應放大涉農(nóng)貸款授信額度。2015年，蘭西縣小額貸款公司涉農(nóng)貸款業(yè)務達到貸款總額的20%以上。

拓寬金融服務領域

黑龍江省蘭西縣蘭西鎮(zhèn)向陽村劉國安的蔬菜大棚里，一排排綠油油的白菜、油菜青翠欲滴，長勢喜人。他介紹說：“由于受天氣的影響，今年的蔬菜價格較往年相比略有上漲，去年僅蔬菜收入一項就超過3萬元?！眲驳氖卟耸斋@后就會送到蘭西蘭信蔬菜加工中心。蘭西縣通過根據(jù)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需求開發(fā)新型金融產(chǎn)品，拓寬金融服務領域，蔬菜產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為蘭西縣農(nóng)民致富的一條重要途徑。

在生產(chǎn)經(jīng)營方面，蘭西縣推動金融產(chǎn)品、利率、期限、額度、流程、風險控制等方面的改革，盡量滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融需求。蘭西縣有關(guān)部門重點對域內(nèi)農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體進行規(guī)范管理、健全制度、加強跟蹤監(jiān)測，及時了解新型經(jīng)營主體經(jīng)營動態(tài)，真實把握財務狀況。對產(chǎn)品銷路好、生產(chǎn)有利潤、發(fā)展有前景的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，協(xié)調(diào)金融部門增加信貸額度；對生產(chǎn)經(jīng)營有一定困難，但能按時償付利息的經(jīng)營主體，穩(wěn)定貸款存量；對基本面比較好、信用記錄較好、有競爭力、有市場、有訂單但暫時出現(xiàn)經(jīng)營或財務困難的經(jīng)營主體，采取聯(lián)合擔?；蛘哐悠谫J款償還時限的形式給予信貸支持?！霸谵r(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力建設方面，對耕地整理、農(nóng)田水利、糧食高產(chǎn)創(chuàng)建、電商平臺等的支持力度，比如在電商產(chǎn)業(yè)園建設上，我們通過支持金融機構(gòu)開展應收賬款質(zhì)押、商標權(quán)質(zhì)押、存單質(zhì)押、訂單融資等貸款新業(yè)務，大力引導小微企業(yè)、城鎮(zhèn)下崗失業(yè)人員、大學畢業(yè)生等群體進人到產(chǎn)業(yè)園內(nèi)創(chuàng)業(yè)，極大激活了金融扶持帶動能力?！蓖趿⒉ㄕf。

在農(nóng)業(yè)社會化服務上，支持農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)地批發(fā)市場、零售市場、倉儲物流設施建設，比如在開拓域內(nèi)為市場銷售渠道上，一方面就是通過金融扶持，大力引導域內(nèi)外龍頭企業(yè)開發(fā)高端加工項目，建設冷鏈物流，提供產(chǎn)品附加值。

2015年，政府采取財政貼息的辦法，對引入的中舜、立信兩戶蔬菜加工給予了2000萬貸款補貼，配備冷鏈物流設備，同時配套建設了兩處儲運中心。這將直接拉動40萬畝的蔬菜交易量，蔬菜交易額達到10億元。另一方面就是充分釋放蘭西毗鄰哈爾濱的金邊銀線的交通區(qū)位優(yōu)勢，圍繞“五個盯住哈爾濱”主動適新應變、主動融人融合、主動承接哈爾濱產(chǎn)業(yè)資本溢出，以錯位競爭、個性互補實現(xiàn)同體發(fā)展。今年，我們重點與中俄物流在線“俄運通”、“小笨鳥”跨境物流開展戰(zhàn)略合作，力爭在出口在線交易、采購、對接簽約、農(nóng)產(chǎn)品跨境物流、小包物流分揀園上邁出實質(zhì)性步伐。

創(chuàng)建優(yōu)良金融服務環(huán)境

王立波說，蘭西縣創(chuàng)新金融服務環(huán)境的重點，是要完善農(nóng)村金融監(jiān)管體系，加強涉農(nóng)信貸風險管理，探索差別化農(nóng)村金融監(jiān)管制度。

蘭西縣從政策層面給予金融服務政策支持，在鼓勵企業(yè)上市融資上，蘭西縣對境內(nèi)首次在主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板及境外證券市場首次公開發(fā)行成功上市或通過并購重組上市的企業(yè)，給予一次性獎勵150萬元；對在新三板（全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)）成功掛牌的，一次性獎勵80萬元；對在N板（四新版）和E板（非上市股份有限公司轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)）掛牌成功企業(yè)，一次性獎勵資金60萬元；在Q板（中小企業(yè)股權(quán)報價系統(tǒng)）掛牌企業(yè)，政府負責核銷上市費用20萬元。年末前，哈三聯(lián)、安佑飼料、大輝牧業(yè)、華源灌排等成熟企業(yè)完成上市融資。

同時，推進農(nóng)村信用體系建設。加大農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)信息數(shù)據(jù)庫建設力度，多渠道整合社會信用信息，改善農(nóng)村信用環(huán)境，增強金融機構(gòu)支農(nóng)意愿，支持信譽度高的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體融資。2014年開始，我們充分借鑒克山縣農(nóng)村信用體系試驗區(qū)建設經(jīng)驗，以農(nóng)戶、專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體為主要實施對象，通過建立信用檔案、評定信用分數(shù)或等級，整合和引導政府部門、銀行業(yè)金融機構(gòu)等組織將其所掌握的經(jīng)濟金融及行政管理資源向信用良好的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體傾斜，鼓勵農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體主觀上提升信用意識、客觀上提高守信能力，有效促進了農(nóng)村信用環(huán)境在整體上的顯著改善。目前，所有農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體信用檔案已經(jīng)建立完成，縣、鄉(xiāng)、村三級土地綜合服務信息和信貸等級綜合平臺已經(jīng)基本建立完成。

蘭西縣重點在拓寬保險形式、保險補貼等方面搞好創(chuàng)新，普惠化。具體工作中，增加保險機構(gòu)、開發(fā)保險產(chǎn)品、改善保險服務、加大從而實現(xiàn)金融在便農(nóng)、支農(nóng)、扶貧等方面的功能化、我們主要采取自愿”運作模式，積極探索適合我縣“政府引導、政策支持、市場運作、農(nóng)民種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)的農(nóng)業(yè)保險工作。占耕地總面積的59%?！叭r(nóng)”的政策性保險，大力開展農(nóng)產(chǎn)品，截至目前，全縣農(nóng)業(yè)保險面積達到150萬畝。