《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》

《辦法》共八章69條。

第一章“總則”，明確了立法依據(jù)、基本概念、機(jī)構(gòu)范圍、基本原則、監(jiān)督管理等。

第二章“理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)”，規(guī)范了從事理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)具備的條件要求等。

第三章“風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制”，主要從銷售機(jī)構(gòu)的維度，規(guī)范了理財(cái)產(chǎn)品銷售的制度框架、董事會(huì)和高管層責(zé)任、信息系統(tǒng)要求、反欺詐要求、檔案管理等。

第四章“理財(cái)產(chǎn)品銷售管理”，主要結(jié)合理財(cái)產(chǎn)品銷售流程，對(duì)宣傳銷售文本、認(rèn)贖安排、資金交付與管理、對(duì)賬制度、持續(xù)信息服務(wù)等主要環(huán)節(jié)提出要求。

第五章“銷售人員管理”，對(duì)機(jī)構(gòu)和員工分別提出管理要求。

第六章“投資者合法權(quán)益保護(hù)”，提出了適當(dāng)性管理、客戶信息保護(hù)以及投資者投訴等要求。

第七章“監(jiān)督管理與法律責(zé)任”。

第八章“附則”。

點(diǎn)評(píng)：制定《辦法》的背景：一是進(jìn)一步完善理財(cái)公司制度規(guī)則體系的需要。目前理財(cái)公司主要沿用商業(yè)銀行理財(cái)、代銷等監(jiān)管規(guī)則，全面性和適用性存在不足。二是適應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品銷售法律關(guān)系變化的需要。理財(cái)公司設(shè)立后，產(chǎn)品銷售的相關(guān)法律主體擴(kuò)展為理財(cái)公司、代理銷售機(jī)構(gòu)和投資者三方。各方在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中的法律定位、權(quán)責(zé)關(guān)系、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期均發(fā)生變化，需要進(jìn)一步細(xì)化明確相關(guān)規(guī)范。三是對(duì)標(biāo)看齊資管行業(yè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的需要。充分研究借鑒國(guó)內(nèi)外資管產(chǎn)品銷售已有的成熟監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，積極推進(jìn)監(jiān)管規(guī)則一致，避免制度洼地。