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    探究我國(guó)國(guó)際結(jié)算和貿(mào)易的融資產(chǎn)品創(chuàng)新

    2016-06-12 17:30周媛
    2016年16期
    關(guān)鍵詞:產(chǎn)品創(chuàng)新我國(guó)融資

    周媛

    摘 要:隨著我國(guó)進(jìn)出口產(chǎn)品樣式、種類(lèi)的增多,國(guó)內(nèi)商業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)愈加激烈,貿(mào)易的形式也千變?nèi)f化。傳統(tǒng)的融資方式、產(chǎn)品已經(jīng)滿(mǎn)足不了市場(chǎng)的需求,我國(guó)的產(chǎn)品業(yè)務(wù)量在國(guó)際的比重還很小,因此我們急需進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資融資產(chǎn)品的創(chuàng)新。本文針對(duì)我國(guó)國(guó)際結(jié)算和貿(mào)易的融資產(chǎn)品的歷程、風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與防控等方面進(jìn)行了研究并對(duì)融資產(chǎn)品的創(chuàng)新進(jìn)行了展望。

    關(guān)鍵詞:我國(guó);國(guó)際結(jié)算和貿(mào)易;融資;產(chǎn)品創(chuàng)新

    我國(guó)近年來(lái)對(duì)世界貿(mào)易的影響比重逐漸加劇,我國(guó)國(guó)際貿(mào)易在不停地翻陳出新,用以面對(duì)日新月異的國(guó)際市場(chǎng)形勢(shì),貿(mào)易形式的多樣化使得我國(guó)傳統(tǒng)的融資在國(guó)際貿(mào)易前顯得笨拙,這時(shí)就需要對(duì)我國(guó)國(guó)際結(jié)算和貿(mào)易融資產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新,在創(chuàng)新的基礎(chǔ)上,需要了解我國(guó)融資產(chǎn)品的歷史以及對(duì)融資有一定的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知并懂得如何控制,才能更好地對(duì)融資產(chǎn)品創(chuàng)新進(jìn)行展望。

    一、 我國(guó)國(guó)際結(jié)算和貿(mào)易的融資產(chǎn)品回顧

    (一)市場(chǎng)劇烈的變化。近些年來(lái),我國(guó)的經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng),人均GDP逐年提升。加入世界貿(mào)易組織之后,我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易飛速發(fā)展,與此同時(shí)我國(guó)傳統(tǒng)的國(guó)際結(jié)算和貿(mào)易的融資產(chǎn)品已經(jīng)滿(mǎn)足不了大眾對(duì)國(guó)際貿(mào)易的需求。國(guó)外的貿(mào)易市場(chǎng)逐步入華的腳步更是加劇了這種變化。2007年,我國(guó)國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)遭遇了劇烈的變化,人民幣對(duì)美元的持續(xù)增值,市場(chǎng)流動(dòng)性過(guò)剩以及有關(guān)部門(mén)對(duì)短期外債的管理方法和出口退稅政策的調(diào)整等事件。國(guó)家鼓勵(lì)企業(yè)進(jìn)行改革,多與外界進(jìn)行交流合作,以促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)上升,緩解因經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)過(guò)快而產(chǎn)生的壓力。

    (二)服務(wù)創(chuàng)新的要求。由于國(guó)際貿(mào)易的飛速發(fā)展,我國(guó)原有的貿(mào)易形式及貿(mào)易產(chǎn)品服務(wù)等已經(jīng)過(guò)時(shí),各企業(yè)要根據(jù)企業(yè)自身的發(fā)展?fàn)顩r及實(shí)力及時(shí)的進(jìn)行調(diào)整,跟上國(guó)家的整體步伐,在國(guó)際結(jié)算和貿(mào)易融資方面多加費(fèi)心,規(guī)劃出符合國(guó)情的計(jì)劃,除產(chǎn)品外的服務(wù)模式都要有所創(chuàng)新。傳統(tǒng)的產(chǎn)品和服務(wù)手段已經(jīng)無(wú)法滿(mǎn)足大眾的消費(fèi)口味,企業(yè)要與時(shí)俱進(jìn),把握好時(shí)機(jī),有效的與客戶(hù)保持溝通,新的服務(wù)理念以及服務(wù)觀。我國(guó)企業(yè)應(yīng)努力縮小我們與世界貿(mào)易融資產(chǎn)品的差距,提高我國(guó)的核心競(jìng)爭(zhēng)力,讓我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品在世界融資產(chǎn)品中脫穎而出。

    二、國(guó)際結(jié)算和貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制

    (一)國(guó)際結(jié)算和貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)防控。我們可以把國(guó)際貿(mào)易融資分成幾種類(lèi)型來(lái)分析:生產(chǎn)制造型企業(yè)貿(mào)易融資時(shí),首先要確定公司的履約能力,對(duì)要進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資的公司有一定的了解,我們可以加強(qiáng)對(duì)企業(yè)人員名單的管理、加強(qiáng)對(duì)進(jìn)出口證明的查證、確保還款來(lái)源錢(qián)款的充足以及確保出口信用保險(xiǎn)的受益權(quán);純貿(mào)易類(lèi)企業(yè)貿(mào)易融資時(shí),我們應(yīng)結(jié)合企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和市場(chǎng)投資問(wèn)題,在確定企業(yè)所能承擔(dān)的貿(mào)易融資的情況下,對(duì)企業(yè)進(jìn)行貿(mào)易融資;還有一種融資方式是供應(yīng)鏈融資,根據(jù)要融資企業(yè)與其委托方的合作模式,結(jié)合融資企業(yè)的實(shí)力等測(cè)算出適合的還款額度,同樣要根據(jù)企業(yè)的客戶(hù)名單、合作歷史等對(duì)融資企業(yè)進(jìn)行篩選,要求對(duì)方出具還款來(lái)源的證明、明確約定協(xié)議,嚴(yán)密追蹤回款,加強(qiáng)對(duì)融資企業(yè)經(jīng)營(yíng)和信用風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)控制。一旦發(fā)現(xiàn)異常,立刻停止融資,及時(shí)回收融資款項(xiàng)產(chǎn)品,保證融資安全。

    (二)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制。根據(jù)國(guó)內(nèi)外對(duì)于國(guó)際結(jié)算和貿(mào)易融資的相關(guān)研究,結(jié)合實(shí)際的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn),對(duì)貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別并加以控制。主要通過(guò)對(duì)操作流程的細(xì)化和定期調(diào)整、多渠道了解融資企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、可能出現(xiàn)的變化、分析財(cái)務(wù)存貨等情況,這些方式對(duì)融資企業(yè)的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)來(lái)識(shí)別。同時(shí)還要有一定的手段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制,最重要的是選擇誠(chéng)信的客戶(hù),考慮客戶(hù)的誠(chéng)信記錄,確定好擔(dān)保人,建立起有效的風(fēng)險(xiǎn)防范模式。與此同時(shí),要有一套完備的內(nèi)部控制管理模式,它可以加強(qiáng)貿(mào)易融資的安全性,對(duì)授信對(duì)象進(jìn)行科學(xué)的、嚴(yán)格的審查。

    三、國(guó)際貿(mào)易結(jié)算融資主要產(chǎn)品及銀行風(fēng)險(xiǎn)研究

    (一)國(guó)際貿(mào)易結(jié)算與銀行融資相結(jié)合。國(guó)際貿(mào)易結(jié)算的本身就是一種融資產(chǎn)品,同時(shí)也是一種結(jié)算產(chǎn)品,它在貿(mào)易過(guò)程中起到很好的保護(hù)作用,就像是融資工具,它本身就是一種保證。國(guó)際貿(mào)易結(jié)算和銀行融資結(jié)合起來(lái)能更好地滿(mǎn)足大眾的要求,通常情況下客戶(hù)在銀行辦理與信用有關(guān)的業(yè)務(wù)時(shí),需要交納一定的保證金,銀行會(huì)通過(guò)的融資的方式讓客戶(hù)不再交這些保證金,如果客戶(hù)沒(méi)有得到銀行的融資,則會(huì)交納一定金額的保證金。

    (二)主要結(jié)算方式的交易基礎(chǔ)和信用本質(zhì)。國(guó)際貿(mào)易結(jié)算融資主要結(jié)算方式有以下幾種:一是使用信用證,常見(jiàn)的信用證就有十幾種,可轉(zhuǎn)讓、不可轉(zhuǎn)讓、即期、遠(yuǎn)期、延期付款信用證等。信用證的本質(zhì)上是銀行信用,這種結(jié)算方式一般存在于交易雙方互不信任或交易存在一定的風(fēng)險(xiǎn)性的前提下。這種結(jié)算方式對(duì)銀行來(lái)說(shuō)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)是較大的;二是使用托收,托收的信用本質(zhì)是商業(yè)信用。銀行在此僅擔(dān)任中間人的角色,且交易雙方是相互信任沒(méi)有威脅交易利益的不穩(wěn)定因素,銀行不負(fù)任何責(zé)任,相對(duì)的僅收取一定的服務(wù)費(fèi);三是匯款,它的信用本質(zhì)是商業(yè)信用。銀行與它的交易基礎(chǔ)完全無(wú)關(guān),僅起清算的作用,它的成本最低;四是保理,它的優(yōu)勢(shì)是商戶(hù)能夠更加了解進(jìn)口貨物的情況,從本質(zhì)上保理具有追索權(quán)。商業(yè)信用是保理的信用基礎(chǔ)。它很有可能給銀行帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn);五是保函,以銀行為擔(dān)保人,用銀行信用彌補(bǔ)商業(yè)信用,它的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。保函的信用本質(zhì)是兼用銀行信用與商業(yè)信用。

    (三)融資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源及控制要點(diǎn)。進(jìn)口融資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于轉(zhuǎn)賣(mài)貨物、貿(mào)易欺詐及被代理人的資信。這種情況下首先要了解進(jìn)出商的信用和實(shí)力怎么樣,在協(xié)議上對(duì)物品的質(zhì)量以及數(shù)量都要有所體現(xiàn),要有第三方的檢驗(yàn)報(bào)告,及時(shí)了解貨物的運(yùn)行狀態(tài)。進(jìn)口押匯的風(fēng)險(xiǎn)在于資金的周轉(zhuǎn)問(wèn)題,這時(shí)就要及時(shí)了解貨物的銷(xiāo)售情況,嚴(yán)防代理商挪用貨款。出口融資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于出口商的履約能力和開(kāi)具信用證的銀行的風(fēng)險(xiǎn),一般來(lái)說(shuō)第二種的風(fēng)險(xiǎn)不大,主要保證融資產(chǎn)品貿(mào)易的真實(shí),做到專(zhuān)款專(zhuān)用及信用證的權(quán)威性和透明性。

    四、我國(guó)國(guó)際結(jié)算和貿(mào)易的融資產(chǎn)品創(chuàng)新展望

    經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展為我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易帶來(lái)了全新的局面,日新月異的市場(chǎng)導(dǎo)致我國(guó)傳統(tǒng)的國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品很難再在市場(chǎng)上立足,這時(shí)就需要我們對(duì)融資產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新,根據(jù)市場(chǎng)的需求,多角度、全方面地研究出符合大眾需要的全新產(chǎn)品。

    首先從應(yīng)收賬款融資,截至目前,我國(guó)在海外的應(yīng)收賬款已經(jīng)遠(yuǎn)超發(fā)達(dá)國(guó)家的水平。創(chuàng)新應(yīng)收賬款勢(shì)在必行,這不僅可以提升國(guó)際結(jié)算和貿(mào)易融資產(chǎn)品的品質(zhì),還更新了我國(guó)的金庫(kù),大力開(kāi)展進(jìn)出口的商票融資業(yè)務(wù)。積極尋求同業(yè)間的合作聯(lián)盟,與外資合作時(shí),我國(guó)商業(yè)從事由于經(jīng)驗(yàn)尚淺,資金實(shí)力、信息捕捉等方面不足,離不開(kāi)同業(yè)間的相互合作。多方面借鑒經(jīng)驗(yàn),有效解決因經(jīng)驗(yàn)不足導(dǎo)致的問(wèn)題。利用國(guó)內(nèi)和國(guó)際貿(mào)易的相似之處,開(kāi)展國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資,用國(guó)際貿(mào)易的長(zhǎng)處彌補(bǔ)國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資的不足之處,達(dá)到一種新的創(chuàng)新模式。貿(mào)易融資的一個(gè)創(chuàng)新點(diǎn)是物流銀行,我國(guó)擁有全球最大的消費(fèi)市場(chǎng),大多外企都會(huì)選擇在我國(guó)進(jìn)行商業(yè)投資,我國(guó)的物流業(yè)前景廣闊,國(guó)民需求的逐步提高使得物流市場(chǎng)呈增長(zhǎng)趨勢(shì)。信用是大眾最為關(guān)注的事情,所以在這方面,我國(guó)的融資產(chǎn)品同樣具有廣闊的發(fā)展前景,開(kāi)設(shè)相關(guān)的服務(wù),有更好的信用措施。

    五、結(jié)論

    言而總之,在國(guó)際化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)愈加激烈的情況下,我國(guó)國(guó)際結(jié)算和貿(mào)易的融資產(chǎn)品需要不停地更新?lián)Q代來(lái)保證市場(chǎng)對(duì)我國(guó)融資產(chǎn)品的新鮮感和關(guān)注度。只有不停地進(jìn)行反思并對(duì)錯(cuò)誤或過(guò)時(shí)的觀念加以調(diào)整,才能在國(guó)際市場(chǎng)中占有一席之地。

    (作者單位:江蘇省揚(yáng)州商務(wù)高等職業(yè)學(xué)校)

    參考文獻(xiàn):

    [1] 黃海寧 .國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新趨勢(shì)[J].新金融 ,2006(11):11-12.

    [2] 馬婷.積極推進(jìn)貿(mào)易融資業(yè)務(wù),提升銀行競(jìng)爭(zhēng)力[J].天津經(jīng)濟(jì) ,2005(04).

    [3] 徐勃 .國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品的創(chuàng)新與發(fā)展對(duì)策探索[J]. 產(chǎn)業(yè)與科技論壇 ,2014(13):24.

    [4] 卓貞運(yùn) .國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新及風(fēng)險(xiǎn)控制[J].經(jīng)營(yíng)管理者,2014(12).

    [5] 李肖原,李黎 .我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新研究[J]. 當(dāng)代財(cái)經(jīng) ,2009(05).

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