龍井市探索農(nóng)村金融綜合改革新模式

龍井市作為國家級農(nóng)村金融綜合改革試驗區(qū)和我省農(nóng)村土地收益保證貸款試點縣（市），堅持把農(nóng)村金融綜合改革作為破解“三農(nóng)”問題的突破口，在拓寬農(nóng)村融資渠道、加快農(nóng)業(yè)集約化經(jīng)營、促進農(nóng)民增收致富等方面取得了明顯成效。

一、以“物權(quán)公司”為依托，盤活農(nóng)村金融資產(chǎn)

在農(nóng)村金融改革過程中，面臨的首要問題是農(nóng)民現(xiàn)有的土地、林地等主要資產(chǎn)未能納入商業(yè)銀行現(xiàn)行的貸款擔(dān)保抵押物范圍之內(nèi)。為改變這一現(xiàn)狀，龍井市成立了“物權(quán)融資農(nóng)業(yè)發(fā)展有限責(zé)任公司”，以該“物權(quán)公司”為平臺，在農(nóng)民和銀行之間搭建起金融業(yè)務(wù)紐帶，為農(nóng)村金融綜合改革找到了切入點。一是物權(quán)公司擔(dān)保。將銀行暫時不予受理的土地經(jīng)營權(quán)、果樹經(jīng)營權(quán)轉(zhuǎn)至物權(quán)公司，物權(quán)公司接收后向銀行出具貸款保證承諾書，農(nóng)民再依照相關(guān)程序向銀行取得貸款。二是土地收益補損。由物權(quán)公司注資50萬元、省金融辦劃撥280萬元、專業(yè)農(nóng)場自籌1250萬元，共同成立風(fēng)險基金。出現(xiàn)貸款違約時，首先按照規(guī)定程序使用風(fēng)險基金代償貸款，隨后由物權(quán)公司與土地流轉(zhuǎn)市場對接，將相關(guān)經(jīng)營權(quán)掛牌轉(zhuǎn)讓，獲得收益劃歸風(fēng)險基金，盈余部分退還貸款人。三是創(chuàng)新土地流轉(zhuǎn)模式。為實現(xiàn)整村土地外包經(jīng)營，推出了“承包地+冊外地”的土地流轉(zhuǎn)模式，在逐一核實原承包戶的土地面積、流轉(zhuǎn)費支付情況后，由村委會統(tǒng)一與物權(quán)公司簽訂土地流轉(zhuǎn)合同。若原承包戶提出終止合同，只能要求撤回承包地，冊外地屬于集體土地，原承包戶無權(quán)索要冊外地流轉(zhuǎn)費。

二、以“三項貸款”為發(fā)力點，創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品

針對農(nóng)民土地資產(chǎn)的實際狀況，龍井市優(yōu)先選取最具開發(fā)價值的土地經(jīng)營權(quán)、最具地域特色的果樹經(jīng)營權(quán)和最具示范作用的信用聯(lián)保方式，設(shè)計發(fā)行特色金融產(chǎn)品，為農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展提供有力的金融支持。一是實行“多戶聯(lián)保信用土地收益保證貸款”。由市政府與市人民銀行、商業(yè)銀行聯(lián)合組建工作領(lǐng)導(dǎo)小組，開展農(nóng)場信用等級評定工作，吸納全市300多戶專業(yè)農(nóng)場為信用成員，以聯(lián)保方式發(fā)行土地收益保證貸款。二是推行“土地收益保證貸款”。以專業(yè)農(nóng)場土地的未來預(yù)期收益為保證，按照貸款額度小于等于土地未來5年內(nèi)預(yù)期收益70%的標(biāo)準，加大為專業(yè)農(nóng)場提供貸款的支持力度。2013年～2016年上半年，共發(fā)放“土地收益保證貸款”3.75億元，惠及農(nóng)戶2431戶。三是試行“果樹收益保證貸款”。參照土地收益保證貸款模式，以果樹的預(yù)期收益為保證，依托亞洲最大的蘋果梨種植基地，面向果樹經(jīng)營大戶發(fā)行果樹收益保證貸款。2013年～2016年上半年，共發(fā)放“果樹收益保證貸款”5906萬元，惠及果農(nóng)755戶。

三、以“專業(yè)農(nóng)場”為側(cè)重點，支持農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營

龍井市是朝鮮族聚集地，由于語言及地緣優(yōu)勢，對韓國、日本等國的勞務(wù)輸出極為普遍，客觀造成了大量土地資源閑置，為專業(yè)農(nóng)場等新型農(nóng)村經(jīng)濟主體提供了發(fā)展基礎(chǔ)。在融資保障方面，降低專業(yè)農(nóng)場融資門檻，擴大農(nóng)業(yè)貸款抵押、質(zhì)押擔(dān)保物范圍，持續(xù)提高貸款額度，縮短貸款周期。在資金支持方面，為專業(yè)農(nóng)場的設(shè)備升級、技術(shù)更新及規(guī)模化發(fā)展提供資金支持，并在貸款申請、貸款審核、抵押擔(dān)保、貸款劃轉(zhuǎn)、貸款償還等所有環(huán)節(jié)均不收取任何費用，為發(fā)展壯大新型農(nóng)村經(jīng)營主體注入了活力。在信用保障方面，制定了《農(nóng)場信用等級評定方案》，從農(nóng)場資產(chǎn)、還貸記錄、個人信用報告等方面對農(nóng)場進行信用評估，對守信戶實行“貸款優(yōu)先、額度放寬”的信用激勵政策，對失信戶予以信貸制裁， 推動農(nóng)村信貸環(huán)境逐步改善。目前，全市專業(yè)農(nóng)場數(shù)量已由2013年的293家擴大至590多家；耕地集約經(jīng)營面積增加了2.2萬公頃，占全市耕地總面積的75.86%；農(nóng)場平均年收入達25萬元，最高達130多萬元。