淺談當前互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的現(xiàn)狀及打防對策

石建華

近年來，隨著社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展和經(jīng)濟體制改革的不斷深化，尤其是當前我國改革處于攻堅階段和發(fā)展關(guān)鍵時期，經(jīng)濟運行領(lǐng)域各種新情況、新問題、新矛盾不斷顯現(xiàn)，經(jīng)濟犯罪總量不斷攀升，特別是互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)金融犯罪手段不斷翻新，呈現(xiàn)出隱蔽化、智能化、涉眾化等新特點，給我們經(jīng)偵工作帶來了新挑戰(zhàn)。

1 當前互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的現(xiàn)狀

隨著受經(jīng)濟下行壓力等因素的影響，實體經(jīng)濟運行困難，各種犯罪應(yīng)運而生，如合同詐騙、騙取貸款、非法集資、涉稅犯罪、侵犯知識產(chǎn)權(quán)等傳統(tǒng)形式的犯罪案件普遍高發(fā)，具有案值高、受害人員多、查處難度大、社會影響廣等特點。特別是，隨著國家政策對“互聯(lián)網(wǎng)金融”這一新興事物的肯定和扶持，在相關(guān)法規(guī)尚不完備的情況下，一些不法分子利用這一時機，將非法吸收公眾存款、集資詐騙、傳銷等披上“互聯(lián)網(wǎng)金融”的“外衣”，打著新型金融的旗號，新瓶將舊酒，搖身一變，成為更隱蔽、更富有誘惑性的犯罪形態(tài)，給社會穩(wěn)定造成嚴重威脅。

（一）P2P借貸已成為非法吸收公眾存款犯罪“重災區(qū)”。我國最早的P2P平臺是2007年成立的上海拍拍貸，鑒于征信體系不健全，為取得投資人的信任，大多平臺采用保本模式，由于P2P平臺無準入門檻、無行業(yè)監(jiān)管，買幾個模板就可以建立P2P平臺，這給很多不法分子以可乘之機。另外，有的平臺沒有第三方資金托管或者表面有托管但實際是假托管，資金仍然掌握在平臺手中，自建資金池，平臺可以隨意挪用客戶資金，這就給非法吸收公眾存款犯罪創(chuàng)造了有利條件。更為嚴重的是，一些平臺欺騙投資人而虛構(gòu)借款人，實際是借P2P平臺名義進行非法集資，拆東墻補西墻，借新還舊，一旦發(fā)生資金鏈斷裂，平臺便跑路，給投資人造成不可挽回的損失，最典型的就是“e租寶”非法吸收公眾存款案。該案主要犯罪嫌疑人以高額利息為誘餌，虛構(gòu)融資租賃項目，持續(xù)采用借新還舊、自我擔保等方式大量非法吸收公眾資金。據(jù)統(tǒng)計，截至2015年年底，國內(nèi)P2P平臺數(shù)量超過2600家，P2P行業(yè)累計交易規(guī)模已達1.25萬億，至目前，國內(nèi)共有1300余家P2P平臺死亡、668家跑路，涉及金額巨大。

（二）眾籌融資容易成為互聯(lián)網(wǎng)金融的又一大“隱患”?！氨娀I”是指個人或小企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)向大眾籌集資金的一種項目融資方式，眾籌融資作為一種新興的金融形式，面臨的普遍問題是交易的合法性與投資人的權(quán)益保護問題，其中最危險的就是，有的平臺在無明確投資項目的情況下，事先歸集投資者資金，形成資金池，然后公開宣傳、吸引項目上線，再對項目進行投資，有的平臺在投資人不知情的情況下將資金池中的資金轉(zhuǎn)移或挪作他用，屬于典型的集資詐騙行為。另外，對于股權(quán)眾籌，當籌資活動中出資股東突破200人或有限合伙突破50人的限制時，行為人的行為還有可能構(gòu)成擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪。不可否認，“眾籌”作為“互聯(lián)網(wǎng)金融”的“新寵”，對于完善多層次資本市場體系、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動和幫助信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)化等，都具有積極意義。2015年7月，央行、工信部、公安部等十部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，股權(quán)眾籌在該指導意見中得到明確規(guī)定。但目前，在現(xiàn)有的法律框架下，關(guān)于眾籌的普遍性監(jiān)管規(guī)則尚未出臺，仍缺乏有效的市場規(guī)范和法律監(jiān)管。至目前，國內(nèi)已存在200余家眾籌平臺，2015年全國眾籌行業(yè)共成功籌資110余億元，成為繼P2P后的又一個“風口”，規(guī)模較大的有京東眾籌、淘寶眾籌等。

（三）網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣成為網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪的“新工具”。隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣作為一種電子商務(wù)的產(chǎn)物得以發(fā)展，一般來說是在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下發(fā)行，以數(shù)字化電子信息為載體，持有者能夠利用其在網(wǎng)上購買或交換一定種類和數(shù)量的物品，發(fā)行方多為網(wǎng)絡(luò)游戲運營商、網(wǎng)絡(luò)平臺運營商，如比特幣、克拉幣、Q幣、萊特幣等。由于虛擬貨幣固有的虛擬性、便利性和跨時空性等特征以及現(xiàn)行法律制度的不完善，使得虛擬貨幣存在被犯罪分子利用的可能，成為洗錢的新型工具。當前，國內(nèi)虛擬貨幣發(fā)行方、交易服務(wù)方尚未明確納入反洗錢監(jiān)管范圍，未有專門涉及虛擬貨幣反洗錢方面的法律法規(guī)，主要是相關(guān)部和就特定方面的虛擬貨幣管理發(fā)布一般規(guī)范性文件，有部分條文雖然與反洗錢相關(guān)，但其規(guī)范和約束力度與反洗錢工作要求仍有距離。

（四）網(wǎng)絡(luò)傳銷仍然是涉眾型經(jīng)濟犯罪屢打不絕的“頑疾”。隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在日常生活中的運用，傳統(tǒng)的傳銷正逐漸被以網(wǎng)絡(luò)為載體的新型傳銷模式？網(wǎng)絡(luò)傳銷所代替，網(wǎng)絡(luò)傳銷利用網(wǎng)絡(luò)活動的隱蔽性強、跨區(qū)域傳播速度快等特點，往往假借“電子商務(wù)”、“基金運作”、“風險投資”、“新能源開發(fā)”、“外匯交易”等名義，以“電子商務(wù)”、“網(wǎng)絡(luò)團購”、“網(wǎng)絡(luò)廣告”、“網(wǎng)賺”、“淘寶網(wǎng)店”、“網(wǎng)絡(luò)直銷”等為偽裝，掩蓋其發(fā)展會員或下線牟利的本質(zhì)，鼓吹造富神話。隨著國家“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”口號的提出，一些不法分子通過宣傳“在家創(chuàng)業(yè)”、“創(chuàng)業(yè)兼職”、“網(wǎng)絡(luò)加盟”等，吸引會員開展傳銷活動。

2 防范和打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的意見和建議

我國互聯(lián)網(wǎng)金融真正快速發(fā)展是從2013年開始，2015年7月，央行、工信部、公安部等十部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，確立了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)融資、互聯(lián)網(wǎng)保險等互聯(lián)網(wǎng)主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責分工，落實了監(jiān)管責任，明確了業(yè)務(wù)邊界，但仍存在諸多不足之處。為確保眾籌互聯(lián)網(wǎng)金融健康穩(wěn)步發(fā)展，應(yīng)做到以下幾點：

（一）健全互聯(lián)網(wǎng)金融法律框架體系。進一步梳理完善現(xiàn)行互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)，從法律層面界定互聯(lián)網(wǎng)金融販范疇、準入門檻、運營規(guī)范、進出機制、監(jiān)管主體及具體職能等問題，并對觸犯法律的行出明確規(guī)定，特別是對互聯(lián)網(wǎng)在融資過程中涉嫌非法吸收公眾存款、集資詐騙、洗錢、傳銷等犯罪的行為界定，劃清罪與非罪的界限。2015年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》（征求意見稿），要求P2P網(wǎng)貸平臺在18個月內(nèi)整改完畢，嚴格遵守P2P行業(yè)14條紅線，決不能越雷池一步。

（二）完善互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系建設(shè)。金融征信體系是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康規(guī)范發(fā)展的基石。互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，大大擴展了征信體系的數(shù)據(jù)范疇，可以通過電子交易平臺信息、物流信息、資金信息等互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)綜合判斷授信對象的信用狀況，實現(xiàn)交易雙方信息溝通充分、風險管理和信任評級完全數(shù)據(jù)化，解決信息不對稱、信息鴻溝等問題，使互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的銷售和購買變得更加方便、快捷、安全。

（三）強化互聯(lián)網(wǎng)金融風險預警監(jiān)測。要建立由政府牽頭，金融、公安、銀監(jiān)、市場管理、經(jīng)信、檢察院、法院等部門參與的互聯(lián)網(wǎng)金融風險監(jiān)測、預警和管控工作機制。公安經(jīng)偵部門要密切關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展動態(tài)，牢固樹立“科技+傳統(tǒng)”的理念，既重視科技情報建設(shè)，又強調(diào)人力情報運用，建立網(wǎng)上研判、網(wǎng)上預警、網(wǎng)上流轉(zhuǎn)等信息化用機制。加強易引發(fā)經(jīng)濟犯罪風險和造成社會不穩(wěn)定因素信息的搜集和研判，努力發(fā)現(xiàn)、挖掘、提煉深層次、預警性信息，及時提出打擊和防范涉及互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪活動的工作意見。

（四）加強互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪防范宣傳。充分利用網(wǎng)絡(luò)、電視、報紙、廣播等宣傳媒體，積極穩(wěn)妥地做好宣傳預警工作，營造防范打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪活動的輿論氛圍。尤其要采取以案說法等形式，曝光一批大要案件，多層面、多角度地宣傳互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟犯罪的常見類型、犯罪手段，提醒公眾理性投資，增強防范意識。