既“管緊管好”又“松開手腳”

顏廷軍

山東壽光農商行通過批量化設立村鎮(zhèn)銀行，將成熟的金融產品和服務模式進行“復制”，實現(xiàn)了資產規(guī)模的迅速擴張；通過劃分類別、精準施策、嵌入管理，穩(wěn)步推進村鎮(zhèn)銀行發(fā)展。

2010年8月3日，山東壽光農商行主發(fā)起設立的天津東麗村鎮(zhèn)銀行正式開業(yè)，開啟了山東農信系統(tǒng)跨區(qū)域經營的序幕。壽光農商行通過批量化設立村鎮(zhèn)銀行，將成熟的金融產品和服務模式進行“復制”，實現(xiàn)了資產規(guī)模的擴張。截至2016年5月底，已累計出資8.54億元分別在天津華明、天津寧河、安徽蕪湖、河北任丘，以及山東濟南歷城區(qū)、德州陵城區(qū)、武城縣、樂陵市、平原縣、蘭陵縣等地區(qū)設立了10家村鎮(zhèn)銀行，村鎮(zhèn)銀行營業(yè)網點數(shù)達到46家，資產總額81.3億元。村鎮(zhèn)銀行存款合計56.2億元，貸款合計50.5億元，2015年經營利潤突破1億元。壽光農商行嚴格按照監(jiān)管部門的要求，對主發(fā)起設立的村鎮(zhèn)銀行劃分類別，精準施策，嵌入管理，既“管緊管好”，保障不出問題；又“松開手腳”，讓其靈活發(fā)展。

實施“三步走”發(fā)展戰(zhàn)略

壽光農商行嚴格按照山東省聯(lián)社制訂的《主發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行管理規(guī)范指導意見》的有關要求，將“跨區(qū)域經營戰(zhàn)略”作為促進農商行新一輪裂變式發(fā)展的重要戰(zhàn)略，對跨區(qū)域經營的全過程給予高度關注和充分支持。壽光農商行全面推進村鎮(zhèn)銀行集團化、本土化、精細化發(fā)展，制定了跨區(qū)域經營“走出去，走進去，走上去”三步走的發(fā)展戰(zhàn)略：第一步，在外地設立村鎮(zhèn)銀行；第二步，村鎮(zhèn)銀行在當?shù)卣痉€(wěn)腳跟，盡快融入當?shù)亟洕鐣l(fā)展，實現(xiàn)市場份額的增長；第三步，在當?shù)匦纬梢欢ǖ纳鐣绊懥驮捳Z權，形成自身特色，增強競爭力。

為實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行“集約化、標準化和專業(yè)化”管理，提升農商行管理、服務村鎮(zhèn)銀行的水平，壽光農商行專門成立了村鎮(zhèn)銀行管理中心，突出抓好“風險、規(guī)模、效益、團隊”四項核心工作，堅守風險防控底線。并根據(jù)村鎮(zhèn)銀行設立時間、資產規(guī)模、網點數(shù)量和員工人數(shù)，將村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展劃分為成長期、發(fā)展期和穩(wěn)定期三個階段。針對不同發(fā)展階段的村鎮(zhèn)銀行，分類施策，制定各階段的管理重點，指導其科學設置組織架構，夯基筑臺，立柱架梁，逐步搭建起村鎮(zhèn)銀行經營管理主框架。

建立常態(tài)化輔導機制

壽光農商行在村鎮(zhèn)銀行政策研究、日常管理、業(yè)務指導、服務支持等工作中，發(fā)揮總行“母艦”的資源輸出作用，將各業(yè)務條線的管理機制、經驗成果向村鎮(zhèn)銀行進行模塊化輸出，做好業(yè)務指導和技術幫扶，幫助村鎮(zhèn)銀行有效規(guī)避政策風險、市場風險和操作風險，并按時間節(jié)點組織各項業(yè)務審計，引領村鎮(zhèn)銀行科學發(fā)展、合規(guī)經營。為加強信息溝通，實現(xiàn)資源共享，壽光農商行創(chuàng)辦了內部刊物《村銀動態(tài)》，搭建了資訊“雙向交流平臺”，將60多年農村金融服務歷程所積累的經驗做法，快速、有效地移植到村鎮(zhèn)銀行，指導村鎮(zhèn)銀行發(fā)揮“決策鏈條短、經營機制靈活”的優(yōu)勢，因地制宜，大力支持小微企業(yè)、個體工商戶發(fā)展，使其在服務“三農”、支持當?shù)亟洕l(fā)展的過程中實現(xiàn)平穩(wěn)健康發(fā)展。例如，壽光農商行主發(fā)起設立的天津華明村鎮(zhèn)銀行創(chuàng)新推出了“金惠農”等四大系列50余種金融產品，有效滿足了當?shù)氐慕鹑谛枨蟆?/p>

壽光農商行認真履行對村鎮(zhèn)銀行的審計檢查服務職能，采取全面檢查為主，突擊檢查、專項檢查為輔的方式，幫助村鎮(zhèn)銀行全面梳理各項業(yè)務風險點，及時查找業(yè)務經營和內部管理中存在的漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，協(xié)助村鎮(zhèn)銀行健全組織架構、完善內控機制、規(guī)范業(yè)務操作，逐步建立有效的風險防控機制。組織開展村鎮(zhèn)銀行年度檢查輔導工作，通過日常行為抽查監(jiān)控、業(yè)務操作抽樣檢查，對村鎮(zhèn)銀行會計內控、信貸管理、信息科技、（下轉44頁）（上接42頁）案件防控及上年度內控檢查落實整改情況進行檢查輔導。針對發(fā)現(xiàn)的問題和不足，提出工作建議及風險提示，指導村鎮(zhèn)銀行加強管理環(huán)節(jié)的監(jiān)督控制，規(guī)范日常操作，強化員工合規(guī)與風險防范意識，為促進村鎮(zhèn)銀行穩(wěn)健、合規(guī)、可持續(xù)發(fā)展保駕護航。

構建一體化保障體系

村鎮(zhèn)銀行每年都批量設立網點，有效的人力資源儲備是保障業(yè)務快速發(fā)展的關鍵。對此，壽光農商行采取多項措施幫助村鎮(zhèn)銀行儲備、培養(yǎng)人才。一是制定《村鎮(zhèn)銀行員工招聘指導意見》，協(xié)助村鎮(zhèn)銀行完善員工招聘管理機制，規(guī)范員工錄用流程，把好準入關、用人關、考核關，有效提升村鎮(zhèn)銀行員工管理水平。二是對村鎮(zhèn)銀行財務、內控、風險等重要崗位實行人員派駐制，迅速移植主發(fā)起行先進的經營管理理念，短期內有效提升村鎮(zhèn)銀行經營管理水平，穩(wěn)步提高管理人員本土化比例，保持骨干員工隊伍相對穩(wěn)定，不斷優(yōu)化人力資源管理。三是結合村鎮(zhèn)銀行實際需要，制定《村鎮(zhèn)銀行員工培訓方案》，通過定期組織村鎮(zhèn)銀行員工參加壽光農商行會計、信貸業(yè)務條線培訓以及點鈔等技能培訓活動，開展規(guī)范化服務導入理念培訓，有效提高村鎮(zhèn)銀行員工的業(yè)務能力。

隨著村鎮(zhèn)銀行發(fā)展步伐的加快，業(yè)務數(shù)據(jù)信息量迅速增加，為防范信息科技風險，壽光農商行采取了針對性舉措。一方面，做好系統(tǒng)維護。牽頭與系統(tǒng)供應商對接，做好系統(tǒng)運營維護、技能培訓等工作，理順系統(tǒng)優(yōu)化需求報送及處理流程，有效降低了村鎮(zhèn)銀行整體營運成本。另一方面，加大指導力度，助力產品創(chuàng)新。充分發(fā)揮主發(fā)起行的智力支撐作用，制定《村鎮(zhèn)銀行信息科技工作建議》，指導村鎮(zhèn)銀行使用柜面指紋儀、殺毒軟件、USB控制及郵件系統(tǒng)；幫助村鎮(zhèn)銀行建設和開通外部網站；完成網上銀行、短信通知、POS收單等系統(tǒng)的調試、上線，有效滿足了村鎮(zhèn)銀行科技發(fā)展的需要。此外，開展銀行卡推廣活動，設計制作村鎮(zhèn)銀行獨立的銀行卡卡面并幫助其加入銀聯(lián)，成功發(fā)行了銀行卡，并加大自助機具布放力度。截至2016年5月末，已開業(yè)村鎮(zhèn)銀行累計營銷銀行卡31682戶，拓展特約商戶567戶，開通網上銀行9151戶，累計辦理業(yè)務金額突破200億元，村鎮(zhèn)銀行業(yè)務競爭力得到有效提升。