當(dāng)前時期下物流行業(yè)在物流金融服務(wù)中的風(fēng)險與策略探討

蔡丹紅

【摘 要】隨著物流金融服務(wù)在我國的不斷發(fā)展，逐漸成為物流行業(yè)業(yè)務(wù)的重要組成部分。首先，本文闡述了物流行業(yè)在物流金融服務(wù)中的作用。其次，分析了當(dāng)前形勢下物流行業(yè)在物流金融服務(wù)中的風(fēng)險。最后，提出幾點加強物流金融服務(wù)實施的對策。

【關(guān)鍵詞】物流行業(yè)；融資；物流金融服務(wù)；金融機構(gòu)

物流金融服務(wù)是實現(xiàn)金融機構(gòu)、供應(yīng)鏈企業(yè)、物流行業(yè)三方共贏的服務(wù)產(chǎn)品。隨著物流金融服務(wù)在我國的不斷發(fā)展，逐漸已成為物流行業(yè)業(yè)務(wù)的重要支柱。但該業(yè)務(wù)在實際實施中，還存在很多風(fēng)險。分析物流行業(yè)在物流金融服務(wù)中的風(fēng)險，研究物流行業(yè)實施物流金融服務(wù)的策略，為促進(jìn)我國物流行業(yè)及物流金融服務(wù)的發(fā)展獻(xiàn)計獻(xiàn)策。

一、物流行業(yè)在物流金融服務(wù)中的作用

1.為金融機構(gòu)提供真實的企業(yè)信息

在過去的質(zhì)押貸款活動中，金融機構(gòu)需要針對融資企業(yè)進(jìn)行復(fù)雜及繁瑣的信用信息審核，如融資企業(yè)的實際運營情況，銷售及庫存等。然而由于大多數(shù)融資企業(yè)本身的特性，導(dǎo)致質(zhì)押貸款活動存在很多風(fēng)險。如融資企業(yè)信用狀況透明度低，金融機構(gòu)無法完全正確評估企業(yè)信用。并且由于經(jīng)濟全球化的發(fā)展，導(dǎo)致市場環(huán)境變化速度快及融資企業(yè)市場競爭力低等。這些現(xiàn)狀，都加重了金融機構(gòu)對融資企業(yè)信用評估工作的難度。然而，在實際經(jīng)濟活動中，物流企業(yè)對融資企業(yè)內(nèi)部的實際情況了如指掌。物流企業(yè)在和融資企業(yè)業(yè)務(wù)來往中，負(fù)責(zé)承擔(dān)貨物運輸、倉庫管理等，這些貨物及倉庫管理信息對金融機構(gòu)進(jìn)行信用評估有著很大的作用。物流行業(yè)在物流金融服務(wù)中，就是擔(dān)任著信息篩選的角色，從而提高金融結(jié)構(gòu)對企業(yè)借貸活動的效率，同時也降低了信用評估的成本及風(fēng)險。

2.提升中小型企業(yè)信用等級

物流行業(yè)在物流金融服務(wù)中還有著提升融資企業(yè)信用等級的作用。在金融機構(gòu)和融資企業(yè)進(jìn)行質(zhì)押貸款活動中，金融機構(gòu)可以選擇委托物流企業(yè)來進(jìn)行相關(guān)操作。由于物流企業(yè)比金融機構(gòu)更加了解融資企業(yè)最真實的信用及運營信息，所以由物流企業(yè)進(jìn)行質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)可為融資企業(yè)提供更大的貸款金額。同時，由于質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)還需要物流企業(yè)承擔(dān)相關(guān)責(zé)任，所以金融機構(gòu)也比較放心的進(jìn)行借貸。

3.方便了質(zhì)押物的監(jiān)管和評估

在物流金融服務(wù)中，金融機構(gòu)在借貸前首先要對融資企業(yè)的各方面信用進(jìn)行科學(xué)評估。然后根據(jù)融資企業(yè)提供的運營信息、銷售數(shù)量及倉庫庫存等情況做好價值估計。但在實際操作中，對融資企業(yè)價值的評估存在很多限制。一是由于金融機構(gòu)對融資企業(yè)的價值評估受到時間、空間等影響，并且融資企業(yè)提供的財務(wù)信息、庫存信息、銷售信息不一定真實，加大了評估的難度。二是一些中小型企業(yè)在市場活動中并不穩(wěn)定，一些產(chǎn)品的價格會受到市場經(jīng)濟的影響而變化，這一點加大了評估結(jié)果的不穩(wěn)定性。而通過物流企業(yè)就可以很好的解決以上兩點問題：一是物流企業(yè)和融資企業(yè)經(jīng)濟活動密切，對融資企業(yè)內(nèi)部的信息了解程度高。二是由于物流企業(yè)和融資企業(yè)擁有較長時間的合作關(guān)系，對于一些市場變化和融資企業(yè)本身的穩(wěn)定性有一定了解。所以，通過物流企業(yè)可以很方面的對質(zhì)押物進(jìn)行科學(xué)評估。

二、物流行業(yè)在物流金融服務(wù)中的風(fēng)險

1.內(nèi)部管理不完善造成的風(fēng)險

內(nèi)部管理不完善指的是物流企業(yè)內(nèi)部管理制度不完善、風(fēng)險防范意識差、決策機制不合理等。這些問題會造成物流企業(yè)內(nèi)部管理出現(xiàn)問題，甚至?xí)?dǎo)致財務(wù)風(fēng)險的發(fā)生。嚴(yán)重降低了物流企業(yè)的信譽，給物流金融服務(wù)的實施增加了一定的難度和風(fēng)險。

2.質(zhì)押物管理不完善造成的風(fēng)險

由于物流企業(yè)倉庫管理不完善，導(dǎo)致在進(jìn)行質(zhì)押物的管理中，很容易出現(xiàn)多種問題。具體如下：（1）質(zhì)押物數(shù)量控制力度不足，并且在質(zhì)押物入倉時沒有進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管，容易發(fā)生質(zhì)押物實際描述不符的問題。（2）由于物流企業(yè)沒有一套科學(xué)完善的質(zhì)押物價值評估系統(tǒng)，導(dǎo)致質(zhì)押物價格評估不合理，從而造成貸出資金大于質(zhì)押物的實際價值。（3）外部市場變化造成的管理風(fēng)險。由于質(zhì)押物存放時間久，在這一過程中出現(xiàn)市場變化造成的貶值現(xiàn)象幾率就會增加。

3.社會及法律風(fēng)險

物流企業(yè)在物流金融服務(wù)中還要面臨社會及法律的風(fēng)險，具體如下：（1）社會風(fēng)險指的是隨著物流金融服務(wù)的發(fā)展而逐漸變化的相關(guān)制度和政策，如果物流企業(yè)不能很好的適應(yīng)這些制度和政策，就會導(dǎo)致風(fēng)險的發(fā)生。（2）法律風(fēng)險指的是物流金融服務(wù)相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)的不完善導(dǎo)致的實際操作風(fēng)險。如質(zhì)押物所有權(quán)變動、合同存在的糾紛等。法律風(fēng)險存在物流金融服務(wù)的各個過程，由于物流金融服務(wù)發(fā)展時間較短，相關(guān)法律法規(guī)的完善還要有很長的路要走。

三、物流行業(yè)實施物流金融服務(wù)的相關(guān)策略

1.加強物流行業(yè)與金融機構(gòu)的合作

加強物流行業(yè)和金融機構(gòu)的合作，從而使物流行業(yè)在物流金融服務(wù)中的作用發(fā)揮到最大化。隨著我國物流金融服務(wù)的不斷發(fā)展，加強物流行業(yè)與金融機構(gòu)的合作也成為必然趨勢。加強合作不僅能加大金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模，降低了金融業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險。并且對融資企業(yè)和物流行業(yè)的發(fā)展有著顯著的促進(jìn)作用。在物流金融服務(wù)活動中，物流企業(yè)承擔(dān)著相當(dāng)重要的一個環(huán)節(jié)。在現(xiàn)階段的物流金融服務(wù)中，有些金融機構(gòu)已經(jīng)采用全權(quán)委托物流行業(yè)進(jìn)行相關(guān)貸款額度的控制，這一變化正是加強物流行業(yè)與金融機構(gòu)合作的具體表現(xiàn)之一。這種物流金融服務(wù)方式不僅降低了金融機構(gòu)對融資企業(yè)信用評估及貸前分析的成本，更從一定角度減少了借貸風(fēng)險。加強物流行業(yè)和金融機構(gòu)的合作，提高雙方的信任程度，從而使物流金融服務(wù)業(yè)務(wù)更好的開展下去。

2.加強客戶管理

加強客戶管理也是物流行業(yè)在物流金融服務(wù)中必不可少的策略。加強客戶管理具體要從以下兩點出發(fā)：（1）加強信用管理，對客戶的信用狀況有著正確的評估。這些需要不斷完善客戶信用的評估方式，科學(xué)合理的對客戶信用信息進(jìn)行管理。（2）提高物流企業(yè)和客戶之間的合作力度，通過不斷的合作加強雙方之間的信任，以便物流企業(yè)能更好的了解客戶信息，從而降低物流金融服務(wù)的風(fēng)險。

3.加強金融產(chǎn)品的開發(fā)

隨著物流金融服務(wù)的不斷發(fā)展，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新及開發(fā)已成為金融機構(gòu)、物流行業(yè)和融資企業(yè)三方的共同需求。具體要求如下：（1）物流行業(yè)對金融產(chǎn)品的屬性需求。金融產(chǎn)品應(yīng)該與物流行業(yè)的自身行業(yè)文化及發(fā)展方向相適應(yīng)，從而得到物流行業(yè)內(nèi)部廣泛的支持和使用。（2）滿足物流金融服務(wù)客戶對金融產(chǎn)品的效益需求。因為融資企業(yè)的逐利性質(zhì)，所以提高金融產(chǎn)品的效益性可以獲得更多客戶的喜愛。（3）金融產(chǎn)品要滿足時代發(fā)展的變化。隨著世界經(jīng)濟的不斷發(fā)展，各行各業(yè)無時無刻不再改變。想要獲得更大的競爭力就必須要適應(yīng)行業(yè)的發(fā)展。只有不斷適應(yīng)行業(yè)變化，降低風(fēng)險發(fā)生的幾率，才能提升物流金融服務(wù)的質(zhì)量及效益。

4.完善監(jiān)督體系

完善監(jiān)督機制，對物流金融服務(wù)的全過程進(jìn)行有效控制，從而降低風(fēng)險，提高物流金融服務(wù)的質(zhì)量及效益。具體可參考以下幾點策略：（1）加強對融資企業(yè)的監(jiān)督，掌握融資企業(yè)的內(nèi)部運營情況。加強對市場環(huán)境的全面了解，從而對質(zhì)押物的實際價值進(jìn)行正確評估。從而降低物流金融服務(wù)的風(fēng)險。（2）加強物流行業(yè)物流金融服務(wù)過程中相關(guān)操作的監(jiān)督。如提高質(zhì)押物管理的效率，建立完善的質(zhì)押物管理監(jiān)督體系，從而避免因為庫存管理問題導(dǎo)致的風(fēng)險發(fā)生。（3）物流企業(yè)應(yīng)該完善自身的監(jiān)督體系，如資金管理監(jiān)督、運營管理監(jiān)督等。從而是物流企業(yè)內(nèi)部資金得到合理的應(yīng)用，并避免因為運營不善造成的相關(guān)風(fēng)險，從而促進(jìn)物流行業(yè)的發(fā)展。

四、總結(jié)

我國物流行業(yè)在物流金融服務(wù)中扮演著重要角色，但同時也承擔(dān)了諸多風(fēng)險。不僅要承擔(dān)內(nèi)部管理及質(zhì)押物庫存管理不完善造成的風(fēng)險，還要承擔(dān)社會環(huán)境和法律風(fēng)險。只有通過不斷加強物流行業(yè)和金融機構(gòu)的合作，通過開發(fā)金融產(chǎn)品和提高客戶管理來不斷加強物流金融服務(wù)的質(zhì)量，從而促進(jìn)我國物流金融服務(wù)的發(fā)展。

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