大數(shù)據(jù)背景下的風險管理信息系統(tǒng)發(fā)展趨勢分析

張志剛 張遠印 李少勇

摘 要：隨著數(shù)據(jù)的爆炸式增長和信息技術的發(fā)展，數(shù)據(jù)資產(chǎn)對于大多數(shù)企業(yè)而言越來越重要，大數(shù)據(jù)深刻影響著人們的工作與生活。對企業(yè)而言，大數(shù)據(jù)技術下對于半結(jié)構化和非結(jié)構化數(shù)據(jù)的處理，使復雜的風險模擬和監(jiān)控模型變得可行，因此大數(shù)據(jù)影響著風險管理實務與信息技術，未來風險管理信息技術將更為先進與智能。

關鍵詞：大數(shù)據(jù) 風險管理 信息技術

隨著全球經(jīng)濟一體化，企業(yè)將面臨更為復雜的競爭環(huán)境，企業(yè)的經(jīng)營與發(fā)展面臨越來越多的不確定性因素，因此近年來風險管理越來越頻繁的被提及和關注，然而由于我國風險管理起步較晚，不論風險管理理論和實務都還處于初級階段，風險管理信息技術更是亟待發(fā)展。本文將在對我國風險管理信息技術現(xiàn)狀分析的基礎上，結(jié)合大數(shù)據(jù)的發(fā)展和應用，分析風險管理信息技術未來發(fā)展趨勢。

一、我國風險管理信息化現(xiàn)狀分析：

我國風險管理理論和實務均處于快速發(fā)展階段，風險管理信息化伴隨理論和實務的快速發(fā)展而發(fā)展。國務院國資委自2006年發(fā)布《中央企業(yè)全面風險管理指引》時即要求企業(yè)應將信息技術應用于風險管理的各項工作，并且在以后年度將風險管理信息化作為評價中央企業(yè)風險管理工作的重要指標。然而也正是由于我國風險管理理論及實務還處于快速發(fā)展階段，信息技術的應用并不十分廣泛，僅有少數(shù)中央企業(yè)和軟件廠商為之進行了有益探索，總體而言呈現(xiàn)以下類型：

1.自娛自樂型。系統(tǒng)架構及設計思路緊扣風險管理實務，主要為風險管理部門完成日常工作而服務，僅僅是將原本線下完成的風險管理工作轉(zhuǎn)變?yōu)榫€上而已，主要提供風險評估和報告的編寫功能，系統(tǒng)孤立、自我循環(huán)、半手工作業(yè)、自動化程度低。

2.銳意進取型。相較于上一種類型，少數(shù)風險管理軟件提供商在滿足客戶日益深化的需求上進行了較為大膽的嘗試，也小有突破。此種類型的系統(tǒng)，更加注重與其他系統(tǒng)的集成，向?qū)崟r監(jiān)控預警及智能分析邁出了較為重要的一步。但是由于大多數(shù)中央企業(yè)不愿共享數(shù)據(jù)，加之數(shù)據(jù)接口技術限制，實施成本高等原因，數(shù)據(jù)集成僅限于與容易獲取數(shù)據(jù)的財務系統(tǒng)集成，集成的數(shù)據(jù)也僅到報表層面，監(jiān)控預警及智能分析的效果有限。

3.承上啟下型。相較于前兩種類型，此種系統(tǒng)更加符合未來的發(fā)展趨勢。少數(shù)更為高階的軟件提供商，融合大數(shù)據(jù)技術，以數(shù)據(jù)決策為導向，將大數(shù)據(jù)技術應用于風險管理信息技術，一方面嘗試和探索全數(shù)據(jù)集成，另一方面推動數(shù)據(jù)共享，將業(yè)務系統(tǒng)、風險管理、內(nèi)部控制、內(nèi)部審計、智能監(jiān)控合有機融合。但是這種方式下一方面帶來風險管理實務的革新，另一方面技術開發(fā)和應用還不是太成熟，還有較長的路要走。

二、大數(shù)據(jù)發(fā)展現(xiàn)狀分析：

近年來大數(shù)據(jù)無疑是一個及其時髦的詞匯，云計算、物聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)+、智慧城市等等基于大數(shù)據(jù)的新技術，不斷沖擊著人們的傳統(tǒng)觀念，改變著人們的生活習慣。大數(shù)據(jù)讓我們以一種前所未有的方式，通過對海量數(shù)據(jù)進行分析，獲取巨大價值的產(chǎn)品和服務，如國外一些超市利用對手機的定位和購物推車獲得商場內(nèi)顧客在各處停留時間，利用視頻監(jiān)視圖像軟件分析顧客購物行為，優(yōu)化商場布局和貨架排列。大數(shù)據(jù)突破傳統(tǒng)的結(jié)構化數(shù)據(jù)分析，通過對半結(jié)構化和非結(jié)構化數(shù)據(jù)分析從而獲得意想不到的結(jié)論，因此大數(shù)據(jù)對于風險管理實務的影響是巨大的。大數(shù)據(jù)本質(zhì)上是“一場管理革命”，大數(shù)據(jù)時代的決策不能僅憑經(jīng)驗，而真正要“拿數(shù)據(jù)說話”。因此，大數(shù)據(jù)能夠真正發(fā)揮作用，深層次看，還要改善我們的管理模式，需要管理方式和架構的與大數(shù)據(jù)技術工具相適配。

三、基于大數(shù)據(jù)的風險管理功能：

大數(shù)據(jù)對于風險管理的影響至少包括兩個方面：（一）大數(shù)據(jù)促進風險管理實務變革，未來風險管理的重點將側(cè)重于風險分析以及對風險管理模型、風險容忍度的研究；（二）大數(shù)據(jù)應用于風險管理信息系統(tǒng)，使風險管理信息系統(tǒng)功能更加豐富，更加智能。

大數(shù)據(jù)應用于風險管理信息系統(tǒng)就是通過采集各種類型的、可以從不通側(cè)面反映企業(yè)經(jīng)營狀態(tài)、經(jīng)營質(zhì)量、經(jīng)營能力的數(shù)據(jù)，通過對于數(shù)據(jù)的存儲、整理與整合、統(tǒng)計以及加工處理來進行風險識別、預警、偵查，構建風險管理一體化平臺，從而達到支持管理決策的目的。

1.數(shù)據(jù)集中與共享。數(shù)據(jù)資產(chǎn)是企業(yè)最為重要的資產(chǎn)之一，以往由于部門邊界與技術限制，數(shù)據(jù)資產(chǎn)未被充分開發(fā)和利用。大數(shù)據(jù)背景下，且隨著組織邊界的模糊，使數(shù)據(jù)在風險管理信息系統(tǒng)中集中與共享成為可能。因此，未來風險管理信息系統(tǒng)首先應具備集中企業(yè)所有源數(shù)據(jù)，進行加工和處理的功能。其次應向特定用戶開放數(shù)據(jù)查詢與分析權限，用戶可以在授權范圍內(nèi)自由檢索數(shù)據(jù)，充分享受數(shù)據(jù)集中所帶來的便利和價值。

2.預測風險。龐大而多樣的數(shù)據(jù)集，使預測風險成為可能。任何風險的發(fā)生都會有預兆，以往受制于信息處理手段的落后，發(fā)現(xiàn)風險前兆十分困難。而現(xiàn)在可以通過統(tǒng)計建模、數(shù)據(jù)挖掘等技術，模擬風險發(fā)生時的數(shù)據(jù)動態(tài)，尋找規(guī)律，并通過監(jiān)測數(shù)據(jù)變化以識別風險前兆，達到規(guī)避風險或降低風險損失的目的。風險預測相較以往后知后覺式的風險管理，將是大數(shù)據(jù)時代帶給風險管理最大的進步。

3.實時監(jiān)控風險。大數(shù)據(jù)時代對企業(yè)管理最有價值的改變是可以實時發(fā)現(xiàn)問題，企業(yè)可以通過預設監(jiān)控模型和規(guī)則，通過實時數(shù)據(jù)流的傳輸，監(jiān)控風險狀態(tài)，當風險到達預設數(shù)值時，實時向相關人員推送信息，提醒大家關注并處理風險。

4.智能審計。實時數(shù)據(jù)流的提供，為智能審計提供了方便。傳統(tǒng)的審計方式，通過信息技術和手工抽樣的方式驗證業(yè)務的真實性，而大數(shù)據(jù)的應用可以將審計程序直接編入信息系統(tǒng)，系統(tǒng)自動且不間斷的監(jiān)測交易，當發(fā)現(xiàn)交易異常自動警告用戶并備案，最大程度上消除欺詐和舞弊的可能性。

5.數(shù)據(jù)偵查。風險監(jiān)控和智能審計都依賴于預設規(guī)則，而數(shù)據(jù)的集中和共享還有另外一種用途，即問題數(shù)據(jù)偵查。當系統(tǒng)在處理多樣數(shù)據(jù)時，一旦發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)不一致或存在其他問題，將偵查底層數(shù)據(jù)，以發(fā)現(xiàn)問題所在。而這一技術在風險管理中可用來“偵查問題”，即一旦某一領域或某一子單位存在問題，系統(tǒng)將自動計算相關領域或其他子單位是否存在問題。

6.實時支持決策。大數(shù)據(jù)的興起以及其他技術的進步，極大的縮短了海量數(shù)據(jù)收集和處理的時間，以往由于信息收集不充分而導致的決策失誤將不復存在。大數(shù)據(jù)時代支持決策的最突出特點就是數(shù)據(jù)化，以數(shù)據(jù)說話，風險、收益、損失、成本、可能性等等都將被數(shù)據(jù)化。以往最耗時間的數(shù)據(jù)收集也將由于“數(shù)據(jù)自助檢索”變得十分便捷和簡單，決策支持部門和決策者可以從繁重的數(shù)據(jù)工作中解放出來，從而將主要精力投入數(shù)據(jù)對比和決策方法的選擇上。

四、大數(shù)據(jù)背景下的風險管理職能分析

大數(shù)據(jù)時代的高度自動化，使管理變得輕松而愉快，然而風險管理從業(yè)者卻可能會擔心大數(shù)據(jù)搶了自己的飯碗。事實上，大數(shù)據(jù)時代風險管理者將不得不重新規(guī)劃自己的職業(yè)發(fā)展，未來對于風險管理從業(yè)者的要求將不是熟悉風險管理方法和理論，而是具備數(shù)據(jù)建模和數(shù)據(jù)挖掘和分析能力。未來風險管理者在組織中將越來越重要，其職能將更加綜合，更具戰(zhàn)略意義。

五、應用大數(shù)據(jù)面臨的挑戰(zhàn)

目前而言大數(shù)據(jù)服務于風險管理信息系統(tǒng)還面臨者一系列的困難和挑戰(zhàn)，如數(shù)據(jù)安全、權限配置、異構系統(tǒng)的數(shù)據(jù)接口處理、數(shù)據(jù)標準化管理等等，但是大數(shù)據(jù)應用于風險管理已是不可逆轉(zhuǎn)的趨勢，在未來，風險管理信息系統(tǒng)甚至可以整合企業(yè)所有信息系統(tǒng)，打造為企業(yè)運營提供綜合服務的一體化智能平臺。

參考文獻：

[1]蘇宏，開展信息系統(tǒng)審計控制電子銀行風險[J].科技情報開發(fā)與經(jīng)濟，2006（5）.

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