起底網(wǎng)貸代理圈兒

菜花花

現(xiàn)下，大學(xué)校園內(nèi)四處可見網(wǎng)貸分期平臺(tái)的廣告、傳單、海報(bào)、食堂桌面貼紙。為了探明網(wǎng)貸平臺(tái)在學(xué)生中的分布情況以及線下銷售運(yùn)作流程，記者特意通過同學(xué)聯(lián)系到了一所大學(xué)的校園經(jīng)理譚同學(xué)。

校園經(jīng)理——不能說的小秘密

剛剛下體育課的譚同學(xué)如約來到了圖書館咖啡廳，還沒有等到服務(wù)員端上飲料，健談的他就開始向記者介紹他兼職的網(wǎng)貸平臺(tái)。經(jīng)譚同學(xué)介紹，平臺(tái)的銷售方式是線上、線下兩種，線下銷售是以在校大學(xué)生兼職的方式運(yùn)作的，可以說線下銷售代理已經(jīng)小范圍地存在于大學(xué)生“自己人”當(dāng)中。

大學(xué)生網(wǎng)貸平臺(tái)的銷售隊(duì)伍大多有著非常嚴(yán)密的體制和宣傳網(wǎng)絡(luò)，分為片區(qū)經(jīng)理、校園經(jīng)理和學(xué)生代理。通常，片區(qū)經(jīng)理為公司內(nèi)部正式員工，負(fù)責(zé)校園經(jīng)理、學(xué)生代理的人員管理和活動(dòng)宣傳統(tǒng)籌，以及公司內(nèi)部消息的上傳下達(dá)工作。校園經(jīng)理一職為高校貸款業(yè)務(wù)學(xué)生負(fù)責(zé)人，通常工作業(yè)績(jī)比較好的代理可以升級(jí)為校園經(jīng)理，主要負(fù)責(zé)校內(nèi)的宣傳工作和上門簽單服務(wù)（同學(xué)通過該平臺(tái)下單，如果選擇提交自主審核，則需要資料信息網(wǎng)絡(luò)上傳，如選擇了現(xiàn)場(chǎng)核查，那么校園經(jīng)理則是負(fù)責(zé)送單和簽約的人）。

這些網(wǎng)貸分期平臺(tái)的線下銷售通常都是通過以發(fā)傳單的形式“刷樓”出現(xiàn)，片區(qū)經(jīng)理會(huì)給校園經(jīng)理一些宣傳單和小禮物，還有一些經(jīng)費(fèi)作為雇傭刷樓學(xué)生的酬勞。“每刷一棟樓才給40塊錢的人力費(fèi)，錢很少，但還是有同學(xué)愿意去每個(gè)寢室發(fā)傳單。我和你說個(gè)秘密：其實(shí)我們本應(yīng)該有更多的經(jīng)費(fèi)來完成刷樓宣傳的，但是這個(gè)款項(xiàng)要經(jīng)片區(qū)經(jīng)理之手，經(jīng)費(fèi)很大一部分都被克扣了，本應(yīng)該有兩三千塊預(yù)算，到我手上，就剩下700塊了?！本驮谖覍?duì)這個(gè)秘密感到吃驚的時(shí)候，譚同學(xué)接著補(bǔ)充說：“當(dāng)然之前還有人要求我們，如果有領(lǐng)導(dǎo)視察，要說每次你們刷樓宣傳的經(jīng)費(fèi)其實(shí)是有幾千塊的?！?/p>

“除了宣傳，我會(huì)負(fù)責(zé)一些學(xué)生證、身份證的圖片拍攝和信息核查，每送一單，平臺(tái)都會(huì)給我15元的獎(jiǎng)勵(lì)。多送多得?！弊T同學(xué)說，“高校經(jīng)理還是不如代理掙得多，雖然學(xué)生代理在每個(gè)學(xué)校都有很多人兼職。”

實(shí)際上，學(xué)生兼職校園代理都是以代理碼的形式來操作。每位代理都有自己獨(dú)特的一串?dāng)?shù)字，被稱作“代理碼”，在向身邊同學(xué)推薦網(wǎng)貸平臺(tái)的時(shí)候，學(xué)生代理會(huì)推薦自己的代理碼，也就是說每有一名同學(xué)在該網(wǎng)貸購(gòu)物平臺(tái)上申請(qǐng)了賬戶并提交了代理碼，那么在平臺(tái)代理管理系統(tǒng)APP里，在該代理的名下，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)入10元作為獎(jiǎng)勵(lì)，無論開戶者是否有消費(fèi)，每注冊(cè)一戶就有10元實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)現(xiàn)。在此同時(shí)，如果用戶使用了代理碼進(jìn)行了消費(fèi)，那么消費(fèi)金額的2%則會(huì)以提成的方式，實(shí)時(shí)到賬，顯示在代理的賬戶上。

譚同學(xué)抿了一口咖啡的奶沫笑著說：“其實(shí)，平臺(tái)實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)現(xiàn)的方式還是挺管用，我聽說挺多代理都做得很起勁?！辈粌H如此，如果學(xué)生代理在一天內(nèi)開了10戶以上，還有額外的50元獎(jiǎng)勵(lì)紅包。因此代理們都會(huì)積極地發(fā)展自己的下線或是找周圍的同學(xué)朋友開戶。經(jīng)譚同學(xué)介紹，在他的學(xué)校的學(xué)生代理數(shù)量還是很多的。就在我們聊著校園代理的提成和獎(jiǎng)金制度時(shí)，他放在桌面的手機(jī)震動(dòng)了一下，屏幕亮了，是一條信息提示。

暫時(shí)中斷了我們的對(duì)話，校園經(jīng)理譚同學(xué)拿起手機(jī)查看了信息后，把手機(jī)遞給了我。“你看，我們經(jīng)常會(huì)收到這樣廣告消息，激勵(lì)我們多開單的。”手機(jī)界面是黃色背景的廣告推送，小標(biāo)題為“新學(xué)期，漲工資”，緊接著就是一個(gè)表格?！捌鋵?shí)仔細(xì)看，還是有很大刺激的哈”就在記者瀏覽界面的時(shí)候，譚同學(xué)湊過來說?！澳憧此莫?jiǎng)金！”在原有的廣告界面向下滑，能看到一個(gè)漲工資規(guī)則的詳細(xì)數(shù)額表：如本月校園經(jīng)理完成交易額達(dá)到695445元，高校經(jīng)理則獲得獎(jiǎng)勵(lì)300元；如能超過811352元，則獎(jiǎng)勵(lì)高校經(jīng)理300+200，共計(jì)500百元的額外獎(jiǎng)勵(lì)。

“這是我們平臺(tái)專門給高校經(jīng)理和校園經(jīng)理開發(fā)的APP，我們能夠隨時(shí)看到自己的獎(jiǎng)勵(lì)狀況和其他的運(yùn)作數(shù)據(jù)，”譚同學(xué)說。在征得他的允許后，記者從廣告頁面退了出來，查看了這個(gè)專屬于校園經(jīng)理的客戶端，發(fā)現(xiàn)了其中一個(gè)很有趣的功能區(qū)：富豪榜。“你把那個(gè)點(diǎn)開以后，就會(huì)發(fā)現(xiàn)特有意思，里面有我們自己的業(yè)績(jī)排行?！弊T同學(xué)補(bǔ)充道。點(diǎn)開“富豪榜”，記者看到一串串的數(shù)字和排行：截止到當(dāng)天，高校經(jīng)理“富豪排行”的第一名為華北大區(qū)的某某，第二名、第三名分別為西北大區(qū)的經(jīng)理，和華南大區(qū)的經(jīng)理?！坝行r(shí)候，我也會(huì)去點(diǎn)擊富豪榜，看看別的同學(xué)的業(yè)績(jī)。如果校園經(jīng)理很認(rèn)真活動(dòng)，而且頻繁簽單，他們的業(yè)績(jī)確實(shí)會(huì)高出很多?！?譚同學(xué)一邊向記者說著他們的業(yè)績(jī)，一邊還很肯定地點(diǎn)了點(diǎn)頭。

退出了富豪排行榜，譚同學(xué)接回了自己的手機(jī)，幫記者查看了主界面的營(yíng)業(yè)額實(shí)時(shí)顯示。截止到當(dāng)天，該大學(xué)的銷售總額為71892.31元。“之前聽說學(xué)校的營(yíng)業(yè)額是很高的，難道最終貸款額只有7萬多嗎？”記者有點(diǎn)質(zhì)疑。譚同學(xué)笑笑說：“其實(shí)這個(gè)數(shù)字很有意思，因?yàn)楝F(xiàn)在還是中上旬，等到了月末你會(huì)發(fā)現(xiàn)，數(shù)額增長(zhǎng)得很快，那個(gè)時(shí)候都是同學(xué)們?cè)履酝恋娜兆?。另外，?shù)額小是因?yàn)楝F(xiàn)在進(jìn)入了4月，我們的旺季都集中在3月、9月開學(xué)季的那個(gè)時(shí)候。比如上個(gè)月，代理經(jīng)理的油水就會(huì)比較多，雖然是兼職的。消費(fèi)高峰期時(shí)，代理的積極性也會(huì)高很多，但是因?yàn)樯蟼€(gè)月同學(xué)貸得太猛，這個(gè)月就會(huì)弱很多了。

“哦對(duì)了，加了你的微信之后，看了你的朋友圈，為什么沒有關(guān)于你們網(wǎng)貸平臺(tái)的任何推送呢？光憑朋友圈根本看不出你是校園經(jīng)理?！币?yàn)榱牡煤芡毒?，我隨便問道。譚同學(xué)笑了笑，一聳肩，說：“其實(shí)我做這個(gè)只是份兼職，也不太想讓同學(xué)知道我在做。雖然很多同學(xué)都在用分期網(wǎng)貸，但是一說到分期去購(gòu)物，其實(shí)在學(xué)生中，這并不算一件多么光彩的事情。” 譚同學(xué)還分享了他自己的觀察：“我發(fā)現(xiàn)很有意思的一個(gè)事兒，其實(shí)在此之前，我加了很多咱們學(xué)生代理的微信，但我并沒有在朋友圈里刷到他們?cè)谧龃淼耐扑?，所以其?shí)這是一個(gè)同行或者學(xué)生代理的通性很少在朋友圈里面發(fā)關(guān)于網(wǎng)貸或者分期購(gòu)的內(nèi)容?！?/p>

聊著聊著，譚同學(xué)的手機(jī)又響了，校園經(jīng)理收到了一條來自公司的短信。大致內(nèi)容為：某某同學(xué)要辦理相關(guān)信用審核手續(xù)，需要他去簽單?？吹竭@兒，譚同學(xué)饒有興致地跟記者分享說：“公司要我去現(xiàn)場(chǎng)簽單。因?yàn)楸舜酥皼]有溝通過，身邊的同學(xué)也不知道我是做這個(gè)的。有一次，我去簽單辦業(yè)務(wù)，但是到了地方才發(fā)現(xiàn)，客戶是自己身邊特別熟的朋友，結(jié)果，之后的流程就有一點(diǎn)微微的尷尬?！?

譚同學(xué)在做校園經(jīng)理已經(jīng)長(zhǎng)達(dá)一年之久，本校學(xué)生的單子他也確實(shí)簽了不少?！澳阌写蟾耪{(diào)查過咱們學(xué)校的自動(dòng)信息審查系統(tǒng)或者是你簽過的單子合格率、通過率高嗎？”記者很好奇，譚同學(xué)解釋說：“當(dāng)然高，因?yàn)槲覀儗W(xué)校名聲比較好，但是這還有一個(gè)小秘密，我發(fā)現(xiàn)省區(qū)同學(xué)的通過率會(huì)尤其低！”

開朗的譚同學(xué)和記者很投緣，聊起來時(shí)間過得很快，不知不覺就到了晚課時(shí)間。聊天還意猶未盡，他看看表，為了不遲到，就急匆匆地走了。

學(xué)生代理——可以很賺錢

為了了解到更多網(wǎng)貸平臺(tái)運(yùn)作的詳細(xì)流程鏈條和企業(yè)內(nèi)部的狀況，我決定變身為臥底，潛伏到體系內(nèi)部。在拿到了某網(wǎng)貸平臺(tái)朝陽區(qū)片區(qū)經(jīng)理的聯(lián)系方式之后，記者主動(dòng)以希望能夠成為代理的身份聯(lián)系了該經(jīng)理。事情進(jìn)展得很順利，在通過微信聯(lián)系后的第二天，以接受面試為由，記者約經(jīng)理在學(xué)校會(huì)客廳見面。

Q：通常你們是以什么樣的方式進(jìn)行宣傳呢？

A：大多數(shù)情況都是一個(gè)一個(gè)敲門進(jìn)，向同學(xué)推薦代理碼，當(dāng)然這個(gè)是你自己的利益，你還要送一些小禮品或者鼠標(biāo)墊什么的，吸引同學(xué)注冊(cè)，我們都會(huì)出經(jīng)費(fèi)，來給大家補(bǔ)充（小禮物）。

Q：我們學(xué)校有很多個(gè)代理嗎？

A：是有很多。（官方管理者）系統(tǒng)里提交了很多人，但有些時(shí)候也要看個(gè)人的積極程度，這個(gè)事是要看你自己的主動(dòng)性的，努力做我們肯定會(huì)有獎(jiǎng)勵(lì)刺激的。

Q：如果我想成為代理會(huì)有很高的要求嗎？

A：沒有什么強(qiáng)制性要求，實(shí)際上是要求開戶數(shù)的，雖然我們不強(qiáng)求，但是你們至少每天也要做兩單吧！這不難，就像你們隔壁學(xué)校，昨天（4月18日）剛剛?cè)肼毜囊粋€(gè)小姑娘，一晚上，就開通了9個(gè)人，立刻就拿到了90塊。所以其實(shí)代理是很好賺錢的。

Q：我們的具體操作是什么呢？

A：代理一定要認(rèn)真做、好好做。其實(shí)我們主要就是拼業(yè)績(jī)的，如果一個(gè)高校經(jīng)理能夠拉贊助，還有底薪的話，外加每送一單還有15元額外的現(xiàn)場(chǎng)審核上傳資料的送單費(fèi)，這都是階梯式的支付薪酬，你們?cè)脚?，價(jià)格就越高，你們好好努力，這樣多賺一點(diǎn)不好嗎？和你分享一個(gè)重要信息，就是如果要想多賺錢，你就努力地向同學(xué)推薦駕校課程，或者雅思托福這種大課。因?yàn)檫@些數(shù)額比較大，代理會(huì)有消費(fèi)額2%的提成，那樣的話，原價(jià)四五千、五六千的課程，你算算，有很大回扣的。

Q：我們學(xué)校的高校經(jīng)理能提成多少？

A：你們學(xué)校確實(shí)貸款申請(qǐng)通過率比較高，大多數(shù)都是軟件自動(dòng)審核通過的，只有少數(shù)需要現(xiàn)場(chǎng)人工審核，所以高校經(jīng)理在這方面發(fā)揮的作用并不大，但是上個(gè)月也收入了1000多呢！我記得沒錯(cuò)的話，上個(gè)月有位高校經(jīng)理的收入是3600多元。

Q：要想做到3600多，不是一個(gè)小數(shù)字了，他怎么做到的？

A：其實(shí)我真的建議你們應(yīng)該自組一個(gè)團(tuán)隊(duì)，他就是組了一個(gè)團(tuán)隊(duì)，大約有15個(gè)人左右，他們都使用一個(gè)代理碼，實(shí)際上就相當(dāng)于一個(gè)代理做了17000（的營(yíng)業(yè)額），之后每個(gè)人按照分工比例來拿錢。因?yàn)槲覀冇姓?，如果一個(gè)代理能在一個(gè)月內(nèi)做滿了500個(gè)用戶，是有額外獎(jiǎng)勵(lì)的，好像是獎(jiǎng)勵(lì)6000呢！這都算比較少的，上個(gè)月獎(jiǎng)勵(lì)更多，好像是12000，而且每天超過10個(gè)還給你50塊的紅包，當(dāng)然要想一個(gè)人完成這么大的工程量有困難，所以我建議你們?nèi)ヂ?lián)系周圍的朋友，或者師弟師妹，做成一個(gè)團(tuán)隊(duì)，做團(tuán)隊(duì)比較劃算，尤其是在高峰期的時(shí)候，真的很賺錢。

Q：有個(gè)疑問，假如我作為用戶，最開始申請(qǐng)電子信用卡，額度僅有1000元，如果想要提升額度，我該怎么辦？

A：這個(gè)很好辦，其實(shí)方法有很多?，F(xiàn)在同學(xué)大多都是提現(xiàn)的，那么通過你報(bào)上來的信息，信息填得越完整，你的信用額度就越高，而且我們經(jīng)常會(huì)推出一些廣告推送提示你提升額度，只要按照流程操作，你的額度就會(huì)自動(dòng)上漲的，其實(shí)提升速度很快的，只需要三四天，你就可以提升到很大的（可消費(fèi)）數(shù)額了。

Q：對(duì)于代理，我們自己有沒有什么權(quán)益保障？

A：這個(gè)可是要提前和你說好的，代理們每個(gè)月的月績(jī)，我們都是要扣除薪酬的20%。這個(gè)叫做保證金，但其實(shí)上是保證公司的利益，離職兩個(gè)月之后，這些錢會(huì)如數(shù)返還給你們，主要就是為了防止信息不外露。因?yàn)橹坝新犝f過學(xué)生做代理，私自收了客戶的中介費(fèi)，說是以服務(wù)費(fèi)為名，從每個(gè)客戶那里收了200多塊，結(jié)果還被同學(xué)給投訴了。這個(gè)事兒鬧得挺大的，之后我們公司才開始收保證金來保護(hù)我們自己的權(quán)益。

Q：那這個(gè)平臺(tái)是通過什么模式來審核學(xué)生的信用程度的呢？

A：這個(gè)屬于內(nèi)部秘密，我不能和你多說。但是，你的家庭狀況、父母信息，我們都是可以通過你們所提供的這些信息和身份證號(hào)去公安局查到的。我們會(huì)把你們的信息跟央行的信用程度直接對(duì)接，所以你要跟你的同學(xué)們講，他們的身份信息我們會(huì)保護(hù)的，但是實(shí)際上我們也有自己的維權(quán)方式。

Q：如果代理辦了很多用戶，但有些用戶還不上錢，你們?cè)趺崔k？

A：這個(gè)你們不用擔(dān)心，我們都會(huì)有“催收組”的。一般都是通過打電話給身邊的同學(xué)或者父母來進(jìn)行催收。去年我們平臺(tái)的逾期償還率僅僅為1%，其他的都還好，如果逾期了，就是每一天1‰的利息。不過，我們選的都是好學(xué)校，這樣比較安全。

Q：很多同學(xué)使用分期購(gòu)物，或者使用電子信用卡貸款，通常都不會(huì)希望父母知道的，你們會(huì)聯(lián)系父母嗎？

A：只要不逾期，我們就不聯(lián)系父母，當(dāng)然你可以對(duì)同學(xué)說：他們可以填假的父母信息。

Q：如果出現(xiàn)了假的信息，你們?cè)趺创呖钅兀?/p>

A：說實(shí)話即使是填寫了假的父母信息，我們也能聯(lián)系到你們的父母，我們只要有你們的身份證號(hào)，去公安局一查，就能完全掌握你的信息，現(xiàn)在都是實(shí)名制，我們也會(huì)有合同。不過你就和同學(xué)說可以填假的。

Q：那我們這個(gè)平臺(tái)普及率怎么樣？學(xué)生的接受度高嗎？

A：其實(shí)說實(shí)話，特別好，就像你們學(xué)校，不宣傳也會(huì)有很高的業(yè)績(jī)的，不過因?yàn)槟銈儗W(xué)校高校經(jīng)理是男孩，所以女生的市場(chǎng)并沒有打開。所以，現(xiàn)在我們正在努力的發(fā)展女生代理，這樣你們（代理）的業(yè)績(jī)絕對(duì)會(huì)很好的。

Q：我很好奇我們學(xué)校大約是什么樣的（消費(fèi)）水平？

A：你們學(xué)校算是中等吧。上個(gè)月，營(yíng)業(yè)額貌似是56萬。通常211、985類的院校每個(gè)月的月績(jī)也就在50萬左右。但三本院校?？频南M(fèi)會(huì)明顯高出來一些，有的學(xué)校甚至能達(dá)到100多萬。

Q：在北京地區(qū)，據(jù)你了解，哪些學(xué)校業(yè)績(jī)比較好？

A：應(yīng)該算是郊區(qū)的一個(gè)學(xué)校吧，屬于影視藝術(shù)類的，每個(gè)月（營(yíng)業(yè)額）都能做到100多萬，但是他們學(xué)校只有2000個(gè)人哦！像這樣的學(xué)校就很好做。但其實(shí)上，清華、北大的（總體消費(fèi)額）就很少，每所學(xué)校平均20萬左右吧，這種程度也就差不多了。

當(dāng)下，網(wǎng)貸平臺(tái)如雨后般春筍般出現(xiàn)，有些平臺(tái)的覆蓋面積很大，占據(jù)了全國(guó)區(qū)域的大部分市場(chǎng)份額，有的則是以省市為目標(biāo)，發(fā)展城市范圍的大學(xué)生借貸，A平臺(tái)就是其中的一個(gè)。雖然剛剛注冊(cè)了一年，但該平臺(tái)已經(jīng)在南方某省會(huì)城市覆蓋了10%的高校，其99%的消費(fèi)者均為大學(xué)生群體。為了了解借貸平臺(tái)對(duì)于不同院校學(xué)生開放資金額度的標(biāo)準(zhǔn)，記者又采訪了該平臺(tái)的業(yè)務(wù)部副總陳先生?！案鶕?jù)專業(yè)和學(xué)校不同，我們網(wǎng)貸平臺(tái)都做到階梯狀的資金額度發(fā)放。比如說，本科會(huì)相對(duì)高一點(diǎn)，?？葡鄬?duì)低了幾千塊?！?/p>

據(jù)了解，根據(jù)該平臺(tái)借款金額粗略估算，借款用戶的人均借貸金額從大一到大三呈階梯狀遞減。以某大學(xué)為例，通常一個(gè)大一學(xué)年的學(xué)生能夠申請(qǐng)到的額度大約為8000到1萬塊，但是大二年級(jí)的學(xué)生通常網(wǎng)貸申請(qǐng)額度是5000到7000左右，大三的額度則低于5000塊。790大學(xué)生服務(wù)平臺(tái)副總也表示：“專業(yè)、學(xué)籍的穩(wěn)定性因素也是影響借貸額度浮動(dòng)的重要指標(biāo)?！比绻麑W(xué)生在校時(shí)間較長(zhǎng)，那么這個(gè)學(xué)生的學(xué)籍相對(duì)穩(wěn)定程度較好，有利于后期進(jìn)行資金回收。如果涉及到3本院校，學(xué)籍會(huì)極其地不穩(wěn)定，可借貸金額會(huì)大打折扣。

此外，陳先生還和記者分享了這樣一組有趣的數(shù)據(jù)：如果一名大學(xué)生在北京、上海等一線城市就讀，由于學(xué)生信用審核流程在發(fā)達(dá)地區(qū)較嚴(yán)，該學(xué)生能夠通過多個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)整合的方式，共借貸到二三十萬元左右。但是由于二三線城市網(wǎng)貸平臺(tái)審核流程較松，且多以地區(qū)性的小平臺(tái)為主，一名當(dāng)?shù)卮髮W(xué)的學(xué)生，通過多個(gè)平臺(tái)能借貸高達(dá)七八十萬元之多。