成都銀行IPO遭中止審查 利潤大降20%前路不明

占昕

作為中西部首家資產(chǎn)、總存款雙雙突破千億元大關(guān)的城市商業(yè)銀行，成都銀行如今沒落，被本土的成都農(nóng)商行大幅趕超，目前總資產(chǎn)僅是對方的一半

隨著地方城商行和農(nóng)商行IPO相繼獲批，第三撥銀行上市熱潮即將掀開。不過，在證監(jiān)會排隊審核的銀行中，卻有一家銀行的狀態(tài)為“中止審查”，該銀行為成都銀行。

中止的原因為“申請文件不齊備等導(dǎo)致審核程序無法繼續(xù)”，對此，成都銀行在回復(fù)《投資者報》記者采訪時表示，IPO中止主要是由于更換會計師所致。

然而，一波未平，一波又起。因多項業(yè)務(wù)違規(guī)事項，被中國銀監(jiān)會四川銀監(jiān)局連開四張罰單的公示再次將成都銀行推上了風(fēng)口浪尖，所涉問題包括貸款資金被挪用、未嚴(yán)格執(zhí)行貸款受托支付、向授信客戶轉(zhuǎn)嫁房屋抵押登記費(fèi)和因貸前調(diào)查不盡職造成在項目資本金未到位的情況下即發(fā)放貸款，總計罰款90萬元。

更戲劇化的一幕曾發(fā)生在成都銀行邁出上市第一步的時候，2014年6月，已準(zhǔn)備3年的成都銀行在證監(jiān)會網(wǎng)站預(yù)披露了招股書，與此同時，一手推動成都銀行上市的成都銀行原董事長、行長毛志剛卻因涉嫌受賄罪被提起公訴。

被中止審查后，對于是否還將繼續(xù)IPO，預(yù)計何時能夠恢復(fù)申請審查等問題，成都銀行并未給出相關(guān)解釋。

凈利大降被本土農(nóng)商行趕超

與多數(shù)已上市和擬上市城商行均實現(xiàn)凈利潤增長，甚至兩位數(shù)增長相反，被中止審查的成都銀行2015年的業(yè)績有些落后。

2015年，成都銀行累計實現(xiàn)凈利潤28.21億元，同比減少7.31億元，降幅20.58%。

不良貸款率較2014年增加1.16個百分點，為2.35%，撥備覆蓋率為159.98%，所幸資本充足率15.95%，還相對較高。

成都銀行成立于1996年12月30日，系四川省首家城市商業(yè)銀行，2008年由“成都市商業(yè)銀行”更名為成都銀行。一度風(fēng)光的成都銀行曾是中西部首家總資產(chǎn)、總存款雙雙突破千億元大關(guān)的城市商業(yè)銀行，經(jīng)營規(guī)模和綜合實力穩(wěn)居中西部城市商業(yè)銀行首位。而今，各數(shù)據(jù)卻幾乎被本土的另一家成都農(nóng)商行所趕超。

根據(jù)年報，截至2015年末，成都銀行資產(chǎn)總額3214億元，各項存款余額2406億元，各項貸款余額1344億元。而成都農(nóng)商行的總資產(chǎn)已高達(dá)6446 億元，吸收存款4093億元，客戶貸款及墊款總額1771億元，凈利潤43億元，不良貸款率1%，同比增加0.05個百分點，撥備覆蓋率423.27%。

截至2016年3月末，成都農(nóng)商行已成為成都地區(qū)營業(yè)網(wǎng)點最多、覆蓋面最廣的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，與此同時，其在英國《銀行家》雜志2015年發(fā)布的全球1000家大銀行中排名較成都銀行靠前71個位次，位列第237位。

上市推手倒在IPO之前

前董事長、行長毛志剛的落馬無疑是對成都銀行造成了較大的不良影響，毛志剛最終因犯受賄罪被判死緩。

應(yīng)對事件影響和后續(xù)經(jīng)營管理，時隔一年多不良影響是否已消除，人事和經(jīng)營是否已穩(wěn)定？面對《投資者報》記者的提問，成都銀行方面表示比較敏感，涉及商業(yè)秘密，由于沒有獲得上級部門和董事會的授權(quán)，沒有辦法回復(fù)。

招股書顯示，成都銀行的發(fā)行規(guī)模不超過8億股，發(fā)行完成后總股本不超過40.51億股，占發(fā)行后總股本的19.75%。募集資金扣除發(fā)行費(fèi)用后，將全部用于充實本行資本金。

毛志剛自2004年8月起開始擔(dān)任成都銀行董事長一職，直至2013年6月21日成都市政府第7次常務(wù)會議上被免去這一職務(wù)，在其掌舵9年間，由毛親自主導(dǎo)的不良資產(chǎn)處置和引進(jìn)多家境內(nèi)外投資者的工作，使得在2000年接收嚴(yán)重資不抵債的原匯通銀行后，連遭動蕩、發(fā)展停滯的成都市商業(yè)銀行在2008年末資本充足率上升到17.62%，核心資本充足率也達(dá)到16.55%。

2011年6月，成都銀行臨時股東大會上審議并通過了其IPO相關(guān)議案，2012年4月6日，成都銀行向證監(jiān)會遞交IPO申請，但隨后上市遭遇延期，直到李春城案引發(fā)的四川官場地震波及到成都銀行，引發(fā)了包括第一大股東高層、董事長、行長等高層人事的動蕩。

面對著最高層因受賄被起訴，成都銀行在招股書中提示：“本行可能面臨聲譽(yù)風(fēng)險”。其稱，可能因為經(jīng)營、管理及其他行為遭受負(fù)面評價，從而導(dǎo)致本行的業(yè)務(wù)開展及經(jīng)濟(jì)價值受到不利影響。

此外，近年來時而出現(xiàn)的成都銀行股東對外轉(zhuǎn)讓股份的交易公告，也引發(fā)市場對銀行股東持股的信心。

貸款集中度過高

本來，近年來經(jīng)濟(jì)發(fā)展活力四射的天府之國成都，是西部經(jīng)濟(jì)發(fā)展的領(lǐng)頭羊之一，國家扶持力度也較大，借此區(qū)位優(yōu)勢，先起步的成都銀行很有可能發(fā)揮重要的金融服務(wù)功能，但“服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的成都銀行的貸款集中度過高的風(fēng)險也是一件尷尬事。

2015年，成都銀行貸款投放前五的行業(yè)分別是房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、建筑業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，分別占比15.14%、11.1%、8.93%、7.65%和7.38%。盡管較幾年前的大戶貸款比例和平臺貸占比雙雙過高已有改善，但貸款結(jié)構(gòu)仍未有明顯優(yōu)化的表現(xiàn)。

而2015年最大10戶客戶中就有8戶直接與房地產(chǎn)和建筑相關(guān)，分別是成都市土地儲備中心、成都市武侯發(fā)展有限公司、成都建筑工程集團(tuán)總公司、雙流縣土地儲備中心、成都市錦都工業(yè)建設(shè)投資有限公司、成都興城投資集團(tuán)有限公司、成都石化基地建設(shè)開發(fā)有限責(zé)任公司、成都浙中大地產(chǎn)有限公司。

采訪中，在幾位成都當(dāng)?shù)亟鹑谌耸康难壑?，成都銀行和政府相關(guān)的項目較多是其給機(jī)構(gòu)的一個印象。