大數(shù)據(jù)下互聯(lián)網(wǎng)保險面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

高陽 陳彩

摘 要 隨著2013年國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司--眾安在線財產(chǎn)保險股份有限公司試點的開展，以及我國互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的飛速發(fā)展，這為我國的互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展帶來了巨大的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。本文主要是從我國的經(jīng)濟(jì)形勢、圍繞著我國“新國十條”的頒布對我國互聯(lián)網(wǎng)保險的影響以及大數(shù)據(jù)給我國互聯(lián)網(wǎng)保險帶來的機(jī)遇，提出了我國互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展趨勢。同時，也從互聯(lián)網(wǎng)保險自身存在的問題與弊端，監(jiān)管體制的不完善以及法律政策的不充分等方面提出了自己的幾點建議。

【關(guān)鍵詞】大數(shù)據(jù)；互聯(lián)網(wǎng)保險；機(jī)遇與挑戰(zhàn)

1 大數(shù)據(jù)下的互聯(lián)網(wǎng)保險

我國互聯(lián)網(wǎng)保險是從1997年的第一張互聯(lián)網(wǎng)保險保單開始發(fā)展的，在經(jīng)歷了十多年的探索和研究后，我國的互聯(lián)網(wǎng)保險取得了不小的成就。據(jù)統(tǒng)計，從2011年到2014年年底，在這短短的三年時間內(nèi)，我國互聯(lián)網(wǎng)保險公司已由最開始的28家增長到85家，保費收入也是由2011年的31.99億元上漲到2014年的858.9億元?？梢姡覈幕ヂ?lián)網(wǎng)保險發(fā)展十分迅速。

隨著信息技術(shù)的不斷進(jìn)步，我國互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)也在不斷地發(fā)展前行，面對如此強(qiáng)大的發(fā)展趨勢，在大數(shù)據(jù)的背景下，互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展勢在必行。結(jié)合大數(shù)據(jù)來發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險，有以下明顯的優(yōu)勢：互聯(lián)網(wǎng)保險的潛在客戶豐富。據(jù)調(diào)查統(tǒng)計顯示，截至2016年1月22日，我國手機(jī)網(wǎng)民數(shù)量已達(dá)6.88億占總?cè)丝诒戎氐?0.3%，我國公民上網(wǎng)人數(shù)已過半。這說明在我國，互聯(lián)網(wǎng)保險有著相當(dāng)巨大的市場和廣闊的客戶資源，這為我國的互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展提供了無限的發(fā)展前景。同時，隨著我國互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷進(jìn)步和發(fā)展，微信、QQ、微博等社交軟件的應(yīng)用，這也為不同的人群，不同的客戶，不同的需求者提供了充足的產(chǎn)品形式，同時也為互聯(lián)網(wǎng)保險公司的進(jìn)一步發(fā)展提供了更加廣闊的發(fā)展平臺。

2 互聯(lián)網(wǎng)保險在大數(shù)據(jù)背景下面臨的機(jī)遇

我國互聯(lián)網(wǎng)保險正處于一個發(fā)展階段，而當(dāng)今時代的信息量又如此之巨大，所以從長遠(yuǎn)看來，我國的互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展前景十分廣闊，再加之我國的人口數(shù)量眾多，在橫向上就加大了我國人民群眾保險的需求，而隨著我國相關(guān)保險政策的提出，以及有關(guān)國家政策的出臺（如“新國十條”、“互聯(lián)網(wǎng)+”），這都大大的提高了我們國家對保險的發(fā)展前景。

同時，我國的市場需求也十分廣闊，再加上“新國十條”中指出的保險公司的產(chǎn)品涉及范圍將日益擴(kuò)大，從一定程度上加大了我國政府對保險的肯定，這也有利于我國保險的發(fā)展。

在面對如此眾多的信息量的情況下，我國的互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展也遇到了很多的機(jī)遇，國家政策的相關(guān)扶持，保險產(chǎn)業(yè)范圍的不斷延伸，信息通訊技術(shù)的不斷進(jìn)步，保險在人們生活中越來越被重視，這都極大地為互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展提供了很好的機(jī)遇。

3 互聯(lián)網(wǎng)保險面臨的挑戰(zhàn)

由于國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險起步較晚，在互聯(lián)網(wǎng)高度發(fā)達(dá)的今天，主要有以下兩方面的不足：

3.1 互聯(lián)網(wǎng)上的信息量大，真假難以辨別

在如今的快節(jié)奏的時代里，人們越來越依賴于通過互聯(lián)網(wǎng)來進(jìn)行傳播信息，雖然互聯(lián)網(wǎng)上的信息量十分巨大，但是這也在一定程度上加大了我們的統(tǒng)計篩選難度。還有最重要的一點就是互聯(lián)網(wǎng)上的信息有些真假難辨，我們不能夠通過互聯(lián)網(wǎng)上的信息來完全真實的得出每個人的真實想法，在互聯(lián)網(wǎng)上我們難免會遇到一些虛假的信息，這些虛假的信息也極大的阻礙了我們對客戶的正確分析。

3.2 我國的關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險的相關(guān)政策不完善、相關(guān)體制不健全

我國的保險行業(yè)正處在一個剛剛起步的階段，在這一階段，我們的許多體制都是處在一個雛形期，由于相關(guān)體制的不健全、不完善，這就使得我們國家對于互聯(lián)網(wǎng)保險這一方面并不專業(yè)，在真正發(fā)生事故的時候，互聯(lián)網(wǎng)保險并不能夠像以前的保險那樣給人以一種有理有據(jù)的感覺，這在一程度上也大大的降低了人們對于 互聯(lián)網(wǎng)保險的認(rèn)可度。

4 關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的建議

互聯(lián)網(wǎng)保險在大數(shù)據(jù)的背景下有著很大的發(fā)展趨勢，但是由于我國的保險業(yè)并不像其他發(fā)達(dá)國家那樣完善，這就要求我們國家要在互聯(lián)網(wǎng)保險這一方面克服一些挑戰(zhàn)。

4.1 出臺相關(guān)的法律法規(guī)

由于我國的保險行業(yè)剛剛起步，與歐美等發(fā)達(dá)國家相比我國的保險行業(yè)還屬于一個朝陽行業(yè)，所以我國政府應(yīng)該大力加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)管，并且出臺相關(guān)的政策與法律法規(guī)來完善和充分監(jiān)督我國的保險企業(yè)。

4.2 保險公司應(yīng)該加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)中信息的篩選

保險公司在做關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的時候，應(yīng)該認(rèn)真分析并篩選出互聯(lián)網(wǎng)中那些對于保險的分析與用的數(shù)據(jù)，加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)中有關(guān)數(shù)據(jù)的辨識能力。

4.3 政府加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)制

在互聯(lián)網(wǎng)保險中政府應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)的監(jiān)管機(jī)制，結(jié)合多方面從多個角度來對互聯(lián)網(wǎng)保險進(jìn)行分析和監(jiān)管。如果監(jiān)管不足，則會對我國的保險行業(yè)造成很大的損失，影響我國保險的發(fā)展，進(jìn)一步影響我國的金融體制。如果監(jiān)管過嚴(yán)則會阻礙保險行業(yè)的發(fā)展，不利于我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

4.4 應(yīng)加強(qiáng)保險公司的互利合作意識，加強(qiáng)自律合作意識，正確有效地規(guī)避風(fēng)險

大數(shù)據(jù)的時代背景是我國互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展基礎(chǔ)，結(jié)合我國的時代背景可以在互聯(lián)網(wǎng)上建立一個保險公司的互利合作系統(tǒng)，共享我們的一些重要數(shù)據(jù)，并且將保險中涉及的數(shù)據(jù)進(jìn)行充分的整合，進(jìn)而加強(qiáng)對每個行業(yè)中保險的深入。

雖然政府應(yīng)該加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)管力度，但是在實際的監(jiān)管過程中并不是對每個方面都能做到滴水不漏的監(jiān)管，面對這種情況，這就要求我們保險行業(yè)之間加強(qiáng)責(zé)任意識，自覺遵守相關(guān)的明文法律規(guī)定，促進(jìn)信息的共享，及時的分享并溝通那些不良客戶的信息，提高我國互聯(lián)網(wǎng)保險面對風(fēng)險解決風(fēng)險的能力。

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