我國(guó)銀行監(jiān)管的問(wèn)題與對(duì)策

張潔

【摘 要】國(guó)際金融界不斷發(fā)展，在經(jīng)濟(jì)全球化的背景下，我國(guó)銀行的監(jiān)管也會(huì)面臨著不一樣的挑戰(zhàn)。本文研究了銀行監(jiān)管的背景以及意義，闡述了銀行監(jiān)管的作用和內(nèi)容，發(fā)現(xiàn)了我國(guó)銀行監(jiān)管存在的一些問(wèn)題，并根據(jù)現(xiàn)實(shí)情況給出了一些合理化建議。

【關(guān)鍵詞】銀行監(jiān)管；監(jiān)管作用；監(jiān)管問(wèn)題；完善監(jiān)管對(duì)策

一、中國(guó)銀行監(jiān)管的研究背景和意義

隨著金融國(guó)際化發(fā)展，經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)和科技的突飛猛進(jìn)，金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，金融行業(yè)的創(chuàng)新日新月異，金融競(jìng)爭(zhēng)也日益激烈，金融風(fēng)險(xiǎn)大大增加，金融危機(jī)此起彼伏，從墨西哥的金融危機(jī)到亞洲的金融風(fēng)暴，從巴林銀行的倒閉到日本大和銀行的破產(chǎn)，金融危機(jī)的傳染性、破壞性越發(fā)嚴(yán)重。所以，各國(guó)的金融監(jiān)管部門都把加強(qiáng)銀行的監(jiān)管作為其金融監(jiān)管工作的首要部分。

從1978年實(shí)行改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了翻天覆地的變化，金融體系的發(fā)展和改革也是日新月異。2003年12月，中央?yún)R金公司開(kāi)始了國(guó)有獨(dú)資銀行的股份制改造。2010年7月，國(guó)有四大銀行中的農(nóng)業(yè)銀行也最后一個(gè)完成了股份制的改造，正式掛牌上市，標(biāo)志著國(guó)有大型商業(yè)銀行改革上市工作的完美收官，于此同時(shí)一些全國(guó)性的股份制的銀行，比如興業(yè)銀行、華夏銀行、民生銀行等也相繼完成了上市。在2003年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立后，我國(guó)銀行監(jiān)管部門為了與國(guó)際接軌，從監(jiān)管理念、目標(biāo)、技術(shù)和監(jiān)管方式等各個(gè)方面都做了很多的嘗試，在積極推進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的專業(yè)化、規(guī)范化和國(guó)際化建設(shè)方面，做了大量的工作。

由于我國(guó)的銀行監(jiān)管相對(duì)來(lái)說(shuō)更加審慎，金融業(yè)的發(fā)展水平還較低，因而在影響全球的次貸危機(jī)中，我國(guó)銀行業(yè)并沒(méi)有受到顯著的影響。但并不能就在此斷言我國(guó)的銀行監(jiān)管體系毫無(wú)漏洞，最深層次的原因是，我國(guó)銀行業(yè)參與國(guó)際分工的程度比較低，金融管制的項(xiàng)目較多，資本項(xiàng)目也尚未開(kāi)放等。更重要的是，我國(guó)目前的監(jiān)管體系與相對(duì)較低的銀行業(yè)發(fā)展水平極非常吻合并且可以相互適應(yīng)。隨著銀行業(yè)逐步開(kāi)放和經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，我國(guó)銀行業(yè)將會(huì)受到來(lái)自國(guó)際銀行業(yè)的挑戰(zhàn)。怎樣使我國(guó)銀行業(yè)在新的金融環(huán)境中立于不敗之林，這無(wú)疑是對(duì)我國(guó)的銀行監(jiān)管部門提出了更高的要求。

事實(shí)無(wú)數(shù)次的給我們了證明，為了確保銀行業(yè)健康穩(wěn)健的運(yùn)行，銀行監(jiān)管體系一定走在銀行業(yè)發(fā)展的前邊，這是銀行業(yè)自身的發(fā)展規(guī)律決定的。只有全面深入研究我國(guó)的銀行業(yè)的監(jiān)管體系，就能發(fā)現(xiàn)其不足并且加以改進(jìn)，這樣才能提高銀行業(yè)監(jiān)管的有效性，才能防微杜漸實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)治久安的目的。

二、銀行監(jiān)管的內(nèi)容和作用

銀行監(jiān)管，就是銀行監(jiān)督以及銀行管理的簡(jiǎn)稱。科學(xué)地定義銀行監(jiān)管的含義，就需要從監(jiān)督和管理兩方面入手。監(jiān)督，在我國(guó)是指監(jiān)察督促。監(jiān)察是檢查銀行的金融活動(dòng)是不是按照規(guī)范合理的要求進(jìn)行，督促就是在銀行沒(méi)有遵守或者遵守不規(guī)范得時(shí)候督促銀行依規(guī)范行事。從這里我們可以看出，銀行的監(jiān)管是有關(guān)職能部門通過(guò)對(duì)銀行的檢查和監(jiān)督，督促銀行按規(guī)辦事合法合理經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展。

銀行監(jiān)管的內(nèi)容可以按照不同的方法進(jìn)行分類：一是按照銀行監(jiān)管范疇可劃分為金融行政監(jiān)管和金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，但是目前最為普遍的分類就是將銀行監(jiān)管分為四個(gè)方面，分別是市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、金融業(yè)務(wù)監(jiān)管和市場(chǎng)退出監(jiān)管。

市場(chǎng)準(zhǔn)入方面的監(jiān)管主要是兩個(gè)方面的問(wèn)題，第一是對(duì)符合標(biāo)準(zhǔn)的銀行的識(shí)別以及篩選，在某種程度上盡量避免由于信息不對(duì)稱從而造成的對(duì)銀行體系安全的沖擊；第二就是要盡量避免銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)過(guò)度激烈。過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)對(duì)整個(gè)產(chǎn)業(yè)安全的危害會(huì)就會(huì)威脅到整個(gè)社會(huì)的健康發(fā)展。

一個(gè)國(guó)家或著地區(qū)的經(jīng)濟(jì)或金融越開(kāi)放，就越需要不斷加強(qiáng)銀行的監(jiān)管；各國(guó)的金融風(fēng)波不斷，銀行監(jiān)管的重要任務(wù)就越來(lái)越繁重。分散金融風(fēng)險(xiǎn)既是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的基本原則，也是銀行監(jiān)管非常重要的內(nèi)容。

從監(jiān)管方法來(lái)看，各國(guó)的銀行監(jiān)管存在著不小的差異，這種差異在一定的程度上是由監(jiān)管部門對(duì)金融業(yè)所抱有的態(tài)度等多種因素決定的。銀行監(jiān)管的手段可以分為兩類，分別是調(diào)控管理和檢查監(jiān)督。金融部門通過(guò)金融調(diào)控經(jīng)濟(jì)杠桿、調(diào)整法律法規(guī)等手段對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行調(diào)節(jié)的行為我們稱作調(diào)控管理。而檢查監(jiān)督就是指銀行監(jiān)管部門運(yùn)用檢查的手段對(duì)商業(yè)銀行的法律法規(guī)的執(zhí)行情況和經(jīng)營(yíng)狀況等進(jìn)行監(jiān)督和控制的行為。對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，其最終的目標(biāo)就是要推動(dòng)銀行業(yè)更好更快發(fā)展，促進(jìn)銀行體系不斷完善，有效促使儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，使金融資源的配置效率提高，最后促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的繁榮和發(fā)展。

銀行監(jiān)管的重要性是銀行這個(gè)行業(yè)的特殊性來(lái)決定的，這是一個(gè)具有很大風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，它的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自各方各面，社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控等都要求必須有效的控制金融的風(fēng)險(xiǎn)，金融的穩(wěn)定是改革和發(fā)展的前提。如果金融機(jī)構(gòu)發(fā)生巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致銀行倒閉或者財(cái)產(chǎn)的巨大流失這都會(huì)引發(fā)非常嚴(yán)重的后果。而金融業(yè)的自身又是屬于非常敏感和脆弱的行業(yè)。銀行監(jiān)管可以在一定范圍內(nèi)控制風(fēng)險(xiǎn)，來(lái)保證金融體系的相對(duì)安全和金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定和發(fā)展。只有金融體系的安全有效運(yùn)行，才能夠保持公眾的信心進(jìn)而才能保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康快速發(fā)展。

三、中國(guó)銀行監(jiān)管存在的問(wèn)題

（一）我國(guó)銀行監(jiān)管體制還不完善

（1）對(duì)銀行的監(jiān)督管理，不管對(duì)誰(shuí)來(lái)說(shuō)，都應(yīng)該在一個(gè)完善健全的法律環(huán)境下進(jìn)行。法律是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的基礎(chǔ)，是商業(yè)銀行有效監(jiān)管的必要保證。只有有法可依，有法必依才能保證銀行監(jiān)管體系的權(quán)威性和真實(shí)性。

（2）混業(yè)的經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)對(duì)分業(yè)的監(jiān)管模式提出了很大的挑戰(zhàn)?，F(xiàn)階段，我國(guó)銀行采用分業(yè)監(jiān)管的體制，它可以更好地貫徹分業(yè)經(jīng)營(yíng)的基本原則。但是目前來(lái)說(shuō)中國(guó)的銀行金融業(yè)還無(wú)法實(shí)現(xiàn)真正的混業(yè)經(jīng)營(yíng)，但是隨著經(jīng)濟(jì)不斷地發(fā)展，市場(chǎng)條件的逐漸成熟，混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)必將成為主體。在混業(yè)經(jīng)營(yíng)下，建立健全商業(yè)銀行自己的內(nèi)部控制制度就會(huì)顯得非常重要。

（3）行政管理影響了監(jiān)管的有效性。我國(guó)的銀行監(jiān)管在很大程度上是一種以機(jī)構(gòu)監(jiān)管為載體的行政管理型的監(jiān)管。它的最大的特點(diǎn)是，以行政監(jiān)管的權(quán)力為中心，以政府職能履行及實(shí)現(xiàn)為目的，監(jiān)管資源的分配主要依靠行政手段，具有明顯的單向性，從而造成監(jiān)管效率的低下。

（二）監(jiān)管部門缺乏理念和技術(shù)的創(chuàng)新

（1）監(jiān)管理念相對(duì)落后。我國(guó)的銀行監(jiān)管部門以前一直把監(jiān)管的重點(diǎn)放在合規(guī)性方面，但是隨著銀行業(yè)不斷地創(chuàng)新和發(fā)展，不斷顯露出了缺點(diǎn)，這種方法的市場(chǎng)敏感度很低，對(duì)于銀行風(fēng)險(xiǎn)不能及時(shí)反映過(guò)來(lái)，而相應(yīng)的監(jiān)管措施存在一定的滯后性。

（2）監(jiān)管缺乏一定的靈活性。我國(guó)國(guó)土面積廣大，部分地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，沿海城市和內(nèi)陸城市相比，沿海城市的金融開(kāi)放程度高，所以銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)更大。發(fā)達(dá)地區(qū)管理比較好的銀行已經(jīng)開(kāi)始加強(qiáng)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部管理。而一些內(nèi)陸地區(qū)的銀行監(jiān)管還有待提高。

（3）同時(shí)銀行監(jiān)管也缺乏對(duì)監(jiān)管者的必要性監(jiān)管。銀行監(jiān)管本身是對(duì)市場(chǎng)失靈的控制，監(jiān)管部門人員與被監(jiān)管銀行人員之間可能會(huì)有各種利益關(guān)系，這樣對(duì)建立監(jiān)管隊(duì)伍和銀行監(jiān)管都極為不利。

（三）監(jiān)管對(duì)象不明確

（1）內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)不完善。法人治理結(jié)構(gòu)不完善在我國(guó)銀行業(yè)的委托和代理關(guān)系中，權(quán)利是向代理方傾斜的，責(zé)任是不夠明確的，也沒(méi)有真正落實(shí)到人。無(wú)論如何加強(qiáng)監(jiān)管，對(duì)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)者大都不構(gòu)成實(shí)質(zhì)性壓力?，F(xiàn)階段我國(guó)的銀行業(yè)中仍然存在這樣的情況，且表現(xiàn)的尤為突出。

（2）內(nèi)部控制技術(shù)水平低。長(zhǎng)期以來(lái)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管更多地依賴外部監(jiān)管。系統(tǒng)內(nèi)部的控制水平這幾年雖有所提高，但仍然沒(méi)有擺脫舊體制的束縛。而我國(guó)目前商業(yè)銀行的內(nèi)部控制文化尚未真正形成，特別是基層工作人員，還沒(méi)有充分了解內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵。我國(guó)銀行業(yè)的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系還很不完善，離實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的要求還有較大的差距。

（四）銀行監(jiān)管缺乏環(huán)境支持

（1）信息供給短缺。信息是決定監(jiān)管是否有效關(guān)鍵所在，信息供給不足會(huì)產(chǎn)生很多的劣勢(shì)影響。目前中國(guó)的信息傳遞機(jī)制嚴(yán)重阻塞，信息披露方面問(wèn)題嚴(yán)重。受政策和資金的限制，監(jiān)管部門的監(jiān)管力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，監(jiān)管人員也沒(méi)有足夠的主動(dòng)性學(xué)習(xí)專業(yè)的知識(shí)用來(lái)發(fā)現(xiàn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)。

（2）新聞媒體監(jiān)管乏力。新聞媒體作為社會(huì)輿論的重要工具，在銀行監(jiān)管中可以起到監(jiān)管部門無(wú)法辦到的作用。傳媒行業(yè)發(fā)展很快，對(duì)人才也有很大需求。但是各種人員魚龍混雜，缺乏職業(yè)道德和專業(yè)知識(shí)，在金融問(wèn)題上錯(cuò)誤傳遞信息時(shí)有發(fā)生，這就不利于銀行的監(jiān)管。

（五）新時(shí)期銀行監(jiān)管遇到的挑戰(zhàn)

（1）WTO時(shí)代外資銀行進(jìn)入。外國(guó)資本的銀行跨境監(jiān)管的實(shí)施存在著很多問(wèn)題，很多的外資金融機(jī)構(gòu)將在我國(guó)發(fā)展。外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入，一方面將國(guó)外金融的風(fēng)險(xiǎn)引入中國(guó)；另一方面，外資金融機(jī)構(gòu)的國(guó)際性也讓其金融交易的技術(shù)變得非常復(fù)雜。然而，我國(guó)在這方面的監(jiān)管工作起步較晚，對(duì)外資銀行的監(jiān)管還存在著很多問(wèn)題。

（2）信息化時(shí)代網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)興起。20世紀(jì)90年代以來(lái)，以互聯(lián)網(wǎng)為核心的信息技術(shù)和通信技術(shù)的發(fā)展，給銀行業(yè)帶來(lái)了巨大的變化。網(wǎng)上銀行發(fā)展迅速，開(kāi)通了各種服務(wù)成為新的銀行盈利的增長(zhǎng)點(diǎn)。與傳統(tǒng)銀行相比網(wǎng)絡(luò)銀行除了傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)還有自身的風(fēng)險(xiǎn)，所以，銀行的監(jiān)管面臨著很大的挑戰(zhàn)。

四、完善我國(guó)銀行監(jiān)管的對(duì)策和建議

（一）建立和完善我國(guó)銀行監(jiān)管的法律體系

（1）完善金融監(jiān)管法制體系，早日與WTO規(guī)則接軌。不斷健全金融監(jiān)管行業(yè)的法律法規(guī)。應(yīng)該盡快制定法律，然后按照國(guó)際上的慣例和WTO的需要，對(duì)一些不適合發(fā)展的法律法規(guī)的文件進(jìn)行修改，細(xì)化監(jiān)管規(guī)則，提高法律法規(guī)的可操作性，真正解決當(dāng)前我們?cè)阢y行監(jiān)管的過(guò)程中存在的一系列問(wèn)題。

（2）構(gòu)筑必要的金融緊急措施體系。緊急措施有助于防范個(gè)別金融風(fēng)險(xiǎn)的蔓延。對(duì)于經(jīng)營(yíng)狀況良好且具有償付能力、但面臨暫時(shí)流動(dòng)性困難的金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門可直接進(jìn)行貸款援助或由監(jiān)管部門提供擔(dān)保，以幫助解決短期困難。健全金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出監(jiān)管制度，應(yīng)完善破產(chǎn)程序中的破產(chǎn)申請(qǐng)程序，法律應(yīng)規(guī)定金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)破產(chǎn)須向主管監(jiān)管部門提出，并應(yīng)把監(jiān)管部門定為向法院申請(qǐng)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的唯一主體，而不能由金融機(jī)構(gòu)直接向法院申請(qǐng)。

（3）加強(qiáng)存款保險(xiǎn)制度的顯性化。由于存款保險(xiǎn)制度具有穩(wěn)定金融的重要作用，自開(kāi)創(chuàng)存款保險(xiǎn)制度以來(lái)，全球已有100多個(gè)國(guó)家或地區(qū)建立起了存款保險(xiǎn)制度。我國(guó)目前雖沒(méi)有建立明確的存款保險(xiǎn)制度，長(zhǎng)期以來(lái)卻存在著“隱性”存款保險(xiǎn)，我國(guó)存款保險(xiǎn)制度模式設(shè)計(jì)的總體要求應(yīng)該是，既要能保護(hù)存款人的合法利益，維護(hù)銀行體系的安全，又能有效防范存款保險(xiǎn)制度帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，將銀行經(jīng)營(yíng)失敗的社會(huì)成本降低到最小限度，促進(jìn)金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，提高金融運(yùn)行的效率。

（二）強(qiáng)化我國(guó)銀行監(jiān)管的主體

（1）轉(zhuǎn)變監(jiān)管主體的監(jiān)管理念。改變傳統(tǒng)觀念，主要是監(jiān)管的行政觀念，即認(rèn)為監(jiān)管就是一種上下級(jí)之間的監(jiān)督管理。銀行監(jiān)管全新的監(jiān)管理念應(yīng)該是激勵(lì)相容，它涉及三個(gè)要義，一是監(jiān)管目標(biāo)中要融入銀行機(jī)構(gòu)的目標(biāo)，二是監(jiān)管中融入銀行的內(nèi)部管理；三是監(jiān)管中更多的引入市場(chǎng)化機(jī)制，加強(qiáng)市場(chǎng)約束，要強(qiáng)化信息披露。

（2）提高監(jiān)管人員的專業(yè)水平。提高銀行監(jiān)管的有效性，監(jiān)管人員素質(zhì)是關(guān)鍵?，F(xiàn)代的銀行監(jiān)管對(duì)從業(yè)人員提出了更高的要求，只有高素質(zhì)的人才能真正提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警能力，切實(shí)提高監(jiān)管的有效性。要通過(guò)建立科學(xué)的人力資源開(kāi)發(fā)和利用策略，完善一系列機(jī)制，提高監(jiān)管人員依法監(jiān)管的素質(zhì)。建立起吸引人、留住人的機(jī)制。

（3）完善監(jiān)管手段與監(jiān)管技術(shù)。銀行監(jiān)管是全過(guò)程的監(jiān)管，也是多層次的監(jiān)管，實(shí)施對(duì)銀行業(yè)的有效監(jiān)管必須是對(duì)銀行業(yè)的持續(xù)監(jiān)管。應(yīng)盡快實(shí)現(xiàn)監(jiān)管重心由市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管向銀行產(chǎn)品或銀行工具的經(jīng)營(yíng)過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管以及建立退出機(jī)制的持續(xù)性監(jiān)管。有效的銀行監(jiān)管，必須注重外在約束與自我約束的有機(jī)統(tǒng)一，監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管政策和措施只有被金融機(jī)構(gòu)理解并得到執(zhí)行，才可能達(dá)到監(jiān)管目標(biāo)。

（三）建立健全商業(yè)銀行組織管理制度

（1）建立健全商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度?？刂贫冉ㄔO(shè)是金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，也是建立現(xiàn)代企業(yè)制度，實(shí)現(xiàn)自我調(diào)節(jié)、自我約束的重要環(huán)節(jié)。健全和完善內(nèi)控制度建設(shè)，是金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)政策、防范化解風(fēng)險(xiǎn)、確保金融安全的需要。為此，要在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立一整套責(zé)權(quán)分明、平衡制約、規(guī)章健全、營(yíng)運(yùn)有序的內(nèi)部控制機(jī)制，使決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)、監(jiān)督系統(tǒng)有機(jī)統(tǒng)一起來(lái)。

（2）積極爭(zhēng)取上市和股份制改造.我國(guó)目前銀行業(yè)國(guó)有化程度太高，政府擁有銀行會(huì)使銀行自身的資源分配、組合選擇等經(jīng)濟(jì)行為政治化，從而阻礙了經(jīng)濟(jì)效率的實(shí)現(xiàn)。近年來(lái)招商銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行這些優(yōu)質(zhì)銀行的崛起，不僅給廣大民眾提供了多種選擇和各種創(chuàng)新的金融服務(wù)，也給四大國(guó)有商業(yè)銀行帶來(lái)了很大的沖擊，促進(jìn)了其股份制改造、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新和服務(wù)水平的提高。故而，逐步發(fā)展民營(yíng)銀行，推動(dòng)國(guó)有銀行的上市和股份制改造，有助于提高我國(guó)銀行業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)力。

（四）完善我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管輔助支持系統(tǒng)

（1）完善信息披露制度，加強(qiáng)我國(guó)銀行監(jiān)管，必須調(diào)整我國(guó)金融業(yè)的信息披露制度，需要增強(qiáng)監(jiān)管部門政策透明度，政策的制定和調(diào)整應(yīng)向金融參與者公示，以保障每個(gè)金融市場(chǎng)參與者對(duì)當(dāng)局政策變動(dòng)的知情權(quán)。構(gòu)建多層次的信息披露體系，包括所有的內(nèi)幕信息在外部的任何層次的公開(kāi)，披露的對(duì)象包括所有與信息相關(guān)并對(duì)信息作出反應(yīng)的主體。充分運(yùn)用現(xiàn)代化的電子技術(shù)和監(jiān)測(cè)分析手段和方法，建立金融監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)。該系統(tǒng)在各監(jiān)管部門設(shè)立終端，各部門將其監(jiān)管職責(zé)內(nèi)的所有信息資料及時(shí)輸入該系統(tǒng)，以供各方共享，避免重復(fù)勞動(dòng)，提高監(jiān)管效率。

（2）建立健全行業(yè)自律組織，雖然它不具有金融監(jiān)管當(dāng)局的法律效力，但它的監(jiān)督約束更直接、迅速，更具有針對(duì)性。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織發(fā)展很快。隨著市場(chǎng)化改革的深入，金融業(yè)自律組織在金融業(yè)的發(fā)展和金融監(jiān)管中將發(fā)揮越來(lái)越重要的作用，應(yīng)盡快建立和完善金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律體系。

（3）發(fā)揮社會(huì)中介的輔助監(jiān)管作用，引入社會(huì)中介機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行外部審計(jì)，是商業(yè)銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充。為了提高監(jiān)管效能，應(yīng)當(dāng)借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的有益經(jīng)驗(yàn)，適時(shí)擴(kuò)大引入社會(huì)中介機(jī)構(gòu)參與境內(nèi)所有銀行的監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)外部審計(jì)與社會(huì)監(jiān)管的有效結(jié)合。

（4）充分發(fā)揮大眾傳媒在銀行監(jiān)管中的決策參與和溝通作用，在強(qiáng)化對(duì)金融財(cái)經(jīng)類大眾傳媒的管理和自律的基礎(chǔ)上，有必要采取一系列積極措施，更好地發(fā)揮大眾傳媒在銀行監(jiān)管方面的正面作用，使之能夠真正代表廣大投資者和協(xié)助監(jiān)管部門，對(duì)商業(yè)銀行和金融市場(chǎng)實(shí)施有效監(jiān)管。

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