對(duì)少數(shù)民族金融政策設(shè)計(jì)的幾點(diǎn)思考

摘要：金融支持是地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要?jiǎng)恿Γ覈?guó)少數(shù)民族地區(qū)金融支持嚴(yán)重不足拖累了地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這客觀上要求進(jìn)一步的完善金融政策設(shè)計(jì)，從而解決好這些地區(qū)金融發(fā)展滯后對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的抑制作用。本文對(duì)于少數(shù)民族金融政策審計(jì)思路進(jìn)行了簡(jiǎn)單的探討，圍繞目前少數(shù)民族金融發(fā)展方面存在的各種不足，探討了少數(shù)民族金融政策的具體設(shè)計(jì)策略，以期為少數(shù)民族金融供給的不斷增加帶來(lái)有益探索。

關(guān)鍵詞：少數(shù)民族；金融政策；設(shè)計(jì)；策略

中圖分類(lèi)號(hào)：C95 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2095-4379-（2016）14-0232-01

作者簡(jiǎn)介：何川（1990-），男，漢族，湖北武漢人，中南民族大學(xué)，研究生在讀，研究方向：民族法學(xué)。

一、引言

少數(shù)民族地區(qū)由于各種原因，普遍存在金融發(fā)展滯后，金融供給不足的問(wèn)題，這成為了地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要拖累，同時(shí)也是我國(guó)少數(shù)民族金融政策設(shè)計(jì)的初衷。少數(shù)民族金融政策設(shè)計(jì)涉及到多方面的內(nèi)容，如何結(jié)合我國(guó)的國(guó)情，在法律框架下進(jìn)行金融政策的全面設(shè)計(jì)，這對(duì)于我國(guó)地區(qū)發(fā)展來(lái)說(shuō)是一個(gè)考驗(yàn)。希望通過(guò)本文的研究設(shè)計(jì)出來(lái)科學(xué)合理的少數(shù)民族金融政策，推動(dòng)地區(qū)的更好發(fā)展。

二、少數(shù)民族金融政策設(shè)計(jì)思路

從少數(shù)民族金融政策設(shè)計(jì)思路來(lái)看，就是要在目前的法律法規(guī)框架內(nèi)，圍繞少數(shù)民族地區(qū)金融需求，制定更有利于地區(qū)金融發(fā)展的具體支持政策，從而實(shí)現(xiàn)該地區(qū)金融供給的不斷增加。我國(guó)少數(shù)民族金融政策設(shè)計(jì)需要考慮公平性、針對(duì)性等問(wèn)題，公平性是指金融政策需要在對(duì)于少數(shù)民族地區(qū)進(jìn)行適度照顧的基礎(chǔ)之上，兼顧公平，避免因?yàn)檎洳卦O(shè)計(jì)不公平所帶來(lái)的各種負(fù)面問(wèn)題。針對(duì)性是指針對(duì)不同少數(shù)民族地區(qū)的實(shí)際情況，體現(xiàn)出來(lái)政策設(shè)計(jì)的差異性，這樣就能夠確保金融政策實(shí)效性的提升。

三、少數(shù)民族金融發(fā)展存在的不足

少數(shù)民族金融發(fā)展存在很多的不足，本文這里將這些不足歸納以下幾個(gè)方面，通過(guò)對(duì)于少數(shù)民族金融發(fā)展不足的探討，可以明確未來(lái)金融政策設(shè)計(jì)的基本方向。

（一）金融供給不足

目前少數(shù)民族金融供給嚴(yán)重不足，相對(duì)于不斷增加的金融需求來(lái)說(shuō)，少數(shù)民族地區(qū)金融供給還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，而導(dǎo)致這種情況出現(xiàn)的主要原因就是金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有動(dòng)力到少數(shù)民族地區(qū)設(shè)置網(wǎng)點(diǎn)。少數(shù)民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較落后，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，沒(méi)有良好的收益，因此其在網(wǎng)點(diǎn)下沉方面動(dòng)力不足。

（二）金融產(chǎn)品單一

從目前少數(shù)民族地區(qū)金融產(chǎn)品種類(lèi)來(lái)看，金融產(chǎn)品比較單一，與少數(shù)民族地區(qū)居民生產(chǎn)、生活中對(duì)于金融產(chǎn)品的個(gè)性化、多元化需求存在較大的偏差。少數(shù)民族金融產(chǎn)品創(chuàng)新的不足主要在于對(duì)少數(shù)民族地區(qū)居民金融需求把握不足，金融機(jī)構(gòu)不愿意冒著風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行金融創(chuàng)新，從而導(dǎo)致了金融產(chǎn)品的單一。

（三）民間金融混亂

少數(shù)民族地區(qū)民間金融比較混亂，缺少相關(guān)法律法規(guī)的有力控制，民間金融的畸形發(fā)展，帶來(lái)了很多負(fù)面危害，較高的利率使得借款者的自己你成本大幅攀升。而更為關(guān)鍵的是目前少數(shù)民族地區(qū)非法集資問(wèn)題比較嚴(yán)重，這充分反映出來(lái)了相關(guān)法規(guī)執(zhí)法的不嚴(yán)，給各種擾亂金融市場(chǎng)問(wèn)題的滋生提供了空間。

四、少數(shù)民族金融政策支持設(shè)計(jì)

在少數(shù)民族金融政策設(shè)計(jì)方面，通過(guò)借鑒分析很多國(guó)家和地區(qū)金融政策設(shè)計(jì)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合目前我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)，本文提出從以下幾個(gè)方面著手來(lái)進(jìn)行少數(shù)民族金融的設(shè)計(jì)。

（一）完善財(cái)稅支持

我國(guó)要完善財(cái)稅政策的設(shè)計(jì)，財(cái)稅政策方面向少數(shù)民族地區(qū)進(jìn)行傾斜，對(duì)于在少數(shù)民族地區(qū)經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)要給予各種財(cái)稅支持，借此來(lái)實(shí)現(xiàn)這些金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)成本的下降以及經(jīng)營(yíng)積極性的提升。舉例而言，對(duì)于少數(shù)民族地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)在營(yíng)業(yè)稅收等方面給予一定的減免，同時(shí)還可以降低金融業(yè)的進(jìn)入門(mén)檻，通過(guò)降低門(mén)檻，來(lái)實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量的增加，自然就是帶來(lái)金融供給的提升。從國(guó)家層面來(lái)看，要在法律法規(guī)方面，明確少數(shù)民族金融政策設(shè)計(jì)的基本思路，主要內(nèi)容，提升這一工作的規(guī)范性。

（二）加強(qiáng)擔(dān)保體系建設(shè)

少數(shù)民族金融市場(chǎng)存在的信息不對(duì)稱(chēng)、經(jīng)營(yíng)主體貸款困難等問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)為了降低風(fēng)險(xiǎn)，惜貸情緒濃厚，這種情況下，需要少數(shù)民族金融政策的設(shè)計(jì)方面，注意擔(dān)保體系的建設(shè)。通過(guò)完善金融擔(dān)保體系來(lái)降低金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，為貸款申請(qǐng)者提供擔(dān)保。擔(dān)保體系建設(shè)方面，需要通過(guò)法律法規(guī)來(lái)明確政府的職責(zé)，成立一批政府注資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，另外就是要鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入這一行業(yè)，繁榮整個(gè)擔(dān)保市場(chǎng)。

（三）規(guī)范民間金融市場(chǎng)

在少數(shù)民族地區(qū)金融市場(chǎng)規(guī)范方面，需要用好法律手段，完善民間金融市場(chǎng)法規(guī)建設(shè)的同時(shí)，加強(qiáng)法規(guī)的履行，確保法規(guī)的權(quán)威性。重點(diǎn)解決好非法集資問(wèn)題，規(guī)范民間金融市場(chǎng)的健康發(fā)展，對(duì)于各種危害民間金融市場(chǎng)的非法活動(dòng)，用好法律武器嚴(yán)格加以打擊，從而確保民間金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。

五、結(jié)語(yǔ)

少數(shù)民族金融政策設(shè)計(jì)一定要多方面的考慮各種因素的影響，尤其是要注意法律層面的問(wèn)題，確保政策設(shè)計(jì)以及法律要求之間的良好銜接，從而實(shí)現(xiàn)金融政策的不斷完善。

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