陳凱：金融創(chuàng)新也需與時(shí)俱進(jìn)

中國(guó)的銀行業(yè)目前面對(duì)各種挑戰(zhàn)，需要激發(fā)新的增長(zhǎng)點(diǎn)，我們也看到了各家銀行在業(yè)務(wù)創(chuàng)新上所做出的努力。今年獲獎(jiǎng)的案例有幾個(gè)特點(diǎn)：在對(duì)公業(yè)務(wù)方面，是緊扣宏觀經(jīng)濟(jì)國(guó)家政策，例如圍繞“走出去”，推陳出新，跨境服務(wù)的模式、產(chǎn)品等都進(jìn)行了技術(shù)創(chuàng)新，以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及新電子技術(shù)為基礎(chǔ)，推出了更多方便機(jī)構(gòu)以及同業(yè)機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品，推出了更方便客戶的產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)差異化及高效率；另外大數(shù)據(jù)的技術(shù)，在識(shí)別有效客戶，篩選適合銀行偏好的客戶，到各種方面，充分提升了效率，降低了成本；強(qiáng)調(diào)用戶的體驗(yàn)，強(qiáng)調(diào)綜合化的服務(wù)，通過(guò)產(chǎn)品的重組為特定客戶群體量身定制。

結(jié)合本次獲獎(jiǎng)的案例，我在這里談幾點(diǎn)對(duì)金融創(chuàng)新的個(gè)人想法。首先，一項(xiàng)成功的創(chuàng)新，對(duì)外應(yīng)該以客戶為中心，滿足客戶的真正需要，為客戶帶來(lái)價(jià)值而不僅僅是一個(gè)噱頭，或者是以監(jiān)管逃離為目的，通過(guò)創(chuàng)新，客戶是否獲取了其所需要的、之前無(wú)法提供的服務(wù)呢？對(duì)于同樣的服務(wù)，通過(guò)創(chuàng)新是否提高了服務(wù)的質(zhì)量？客戶的體驗(yàn)是否得到提升？這些都是評(píng)價(jià)一項(xiàng)創(chuàng)新的主要標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)內(nèi)就應(yīng)該以提升效率、降低成本、控制風(fēng)險(xiǎn)為目的，從而能夠?yàn)榭蛻籼峁└懈?jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品定價(jià)。

其次，全局性的戰(zhàn)略部署。一些創(chuàng)新是金融機(jī)構(gòu)面對(duì)業(yè)務(wù)和市場(chǎng)份額所做出的防御性措施，一些創(chuàng)新是金融機(jī)構(gòu)為了迎合新客戶的需求，為拓展新的市場(chǎng)所采取的主動(dòng)舉措。具體來(lái)說(shuō)，銀行面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)，進(jìn)行了“互聯(lián)網(wǎng)+”的創(chuàng)新，這是屬于防御性的創(chuàng)新和舉措。未來(lái)銀行應(yīng)該通過(guò)主動(dòng)的創(chuàng)新，獲取新的客戶關(guān)系占領(lǐng)先機(jī)?？傊枰诓煌碾A段，設(shè)定不同的戰(zhàn)略部署。

第三，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)創(chuàng)新進(jìn)行戰(zhàn)略性的投入，包括技術(shù)和人才的投入。這種投入應(yīng)該是建立在為推動(dòng)創(chuàng)新和制定中長(zhǎng)期規(guī)劃的基礎(chǔ)上。在人才投入方面，金融機(jī)構(gòu)需要突破傳統(tǒng)的思維，跳出傳統(tǒng)的領(lǐng)域，引入更具有新思維、新技術(shù)的人。技術(shù)創(chuàng)新固然需要技術(shù)的支持，但是企業(yè)文化及機(jī)制上的保障尤為重要?，F(xiàn)有企業(yè)文化和機(jī)制，是否不利于創(chuàng)新？舉個(gè)例子，我們?cè)趯?duì)新興市場(chǎng)銀行業(yè)創(chuàng)新方面的調(diào)研當(dāng)中，看到有些銀行是設(shè)立創(chuàng)新獎(jiǎng)項(xiàng)來(lái)鼓勵(lì)員工，并為銀行帶來(lái)了價(jià)值。另外創(chuàng)新通常需要機(jī)構(gòu)內(nèi)部不同部門之間的協(xié)作，溝通機(jī)制是否有效？系統(tǒng)上線和風(fēng)控措施是否能及時(shí)跟上？這些問(wèn)題是需要我們的銀行考慮的。

（專家系安永華明會(huì)計(jì)師事務(wù)所大中華區(qū)金融服務(wù)首席合伙人）