冒名辦卡盜刷的罪與罰

文/鄧光揚

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冒名辦卡盜刷的罪與罰

文/鄧光揚

無業(yè)男子發(fā)現(xiàn)某銀行網(wǎng)上銀行可自助辦理信用卡后，萌生了冒他人之名辦卡盜刷套現(xiàn)的念頭。他網(wǎng)購到大量他人遺失的身份證，還買到了這些身份證主人的銀行信用報告，從而如愿辦了67張信用卡，然后通過自己掌控的POS機及相關賬戶，瘋狂套現(xiàn)51萬余元。

近日，江蘇省南京市鼓樓區(qū)人民法院以信用卡詐騙罪一審判處該無業(yè)男子有期徒刑9年零10個月，并處罰金20萬元。

網(wǎng)上銀行發(fā)現(xiàn)斂財機遇

由于父母早年創(chuàng)業(yè)成功，1991年出生的劉偉家庭經(jīng)濟條件優(yōu)越，一直被嬌生慣養(yǎng)的他不愛學習，上完初中就放棄了學業(yè)。對此，不差錢的父母也沒太當回事，干脆讓兒子閑在家里。劉偉脫離校園后，整天泡網(wǎng)吧、玩游戲，以此打發(fā)時光。成年后劉偉又熱衷進酒吧，到娛樂場所找刺激，過著花花公子一般的生活。

2010年，19歲的劉偉愛上了一個在網(wǎng)吧相識并大他兩歲的姑娘。這個名叫閔麗的姑娘不僅相貌好，而且還是名大學生。她之所以愿意與學歷很低的劉偉相處，主要是看中其家庭的富有。然而天有不測風云，2011年年初，劉偉父母的企業(yè)因突然遭遇債務危機，而致資金鏈斷裂，加上后來父母又鬧感情糾紛，終致雙方名下的企業(yè)很快破產(chǎn)，并背下許多債務。隨后，閔麗也與劉偉分手。

失去父母的財政支持后，劉偉終結了先前不勞而獲的逍遙日子，只得設法去找工作掙錢。2012年年初，劉偉被一家投資公司聘用，負責管理網(wǎng)站、在網(wǎng)上發(fā)展客戶等工作。盡管這份工作的報酬不高，但劉偉也只好硬著頭皮往下干。2013年8月的一天，劉偉獲悉閔麗已與一個有錢的男人結婚成家，心里感到很不是滋味，“我也要想辦法掙大錢！”可怎樣才能掙大錢呢？劉偉一時又想不到好主意。

這年8月下旬的一天，劉偉在使用某銀行網(wǎng)上銀行時，意外發(fā)現(xiàn)該銀行網(wǎng)上銀行正在推廣“快卡”業(yè)務，即用戶只要在該網(wǎng)銀注冊并提供身份證、個人信用報告掃描件，填寫實名制手機號碼等，在24小時內(nèi)即可獲得銀行的信用卡授權。對網(wǎng)絡亂象十分了解的劉偉，由此看到了借機搞錢的機會，他深信銀行辦“快卡”需要的硬件資料，應該都能設法從網(wǎng)上買到，而一旦這個設想變?yōu)楝F(xiàn)實，就可以冒他人之名辦許多卡套現(xiàn)，將錢落入自己的口袋。有了上述設想后，劉偉又對具體實施過程進行了周密謀劃。

說來也巧，就在劉偉發(fā)現(xiàn)上述斂財機會幾天之后，他偶遇了閔麗，當時他克制著情緒與對方聊了會兒相互關心的話題，并借機問閔麗需不需要辦信用卡，閔麗表示有意辦一張，劉偉答應會很快幫她辦成。這次見面的次日，閔麗按要求將自己的身份證、個人信用報告等辦卡材料，通過QQ發(fā)給了劉偉，劉偉收到后即到網(wǎng)上去嘗試辦理，結果很快辦理成功。此次嘗試，更堅定了劉偉的念頭。

這年的國慶長假期間，劉偉在QQ上先是接觸到一個專門替人查身份證的人，這個網(wǎng)名叫“神查詢”的人，向劉偉承諾可查到身份證主人的詳細信息。接下來，劉偉又在網(wǎng)上發(fā)現(xiàn)有人收購、出售他人遺失身份證的信息，并加了一個專干此行的人的QQ，這個網(wǎng)名叫“助你發(fā)財”的人，向劉偉稱可出售大量真實二代身份證，并稱這些證件都是他人遺失的。劉偉覺得光有以上兩方面的保障還不夠，還得物色一個能按身份證號碼提供對應人名下銀行信用報告的主兒，如此才能具備辦卡的基本條件。沒過幾天，劉偉就如愿以償找到了這樣一個人，此人網(wǎng)名叫“神州偵探”。劉偉在與“神查詢”“助你發(fā)財”“神州偵探”建立信任關系后，即著手為實施犯罪做準備。

從這年的10月中旬起，劉偉先是以每張100元至200元不等的價格，從廣州那邊的“助你發(fā)財”處購買了一批他人遺失的身份證，然后再通過“神查詢”查明證件主人的相關信息，爾后他又以100元至150元不等的價格，從“神州偵探”那邊弄到那些身份證主人的銀行信用報告。具備上述犯罪要件后，劉偉又通過淘寶網(wǎng)購買了多張與前述身份證號歸屬地相吻合的手機卡，以滿足銀行的要求。

準備工作做到這一步后，腦子不笨的劉偉又考慮起安全問題，于是他決定找一處落腳點，后經(jīng)考察他最終在郊區(qū)選擇了一家漢姆連鎖酒店，并在該酒店開了一個長包房。劉偉在開房時還特意偽裝了個人的身份信息，他從購買來的那些身份證中，找到一個與自己年齡及長相都十分接近的人，然后冒充該證件主人——廣州人“王宇鵬”之名登記了房間，并如愿躲過了酒店前臺的核查。為以防萬一，劉偉還通過“神查詢”查實并熟記了王宇鵬的主要家庭成員情況。之后，劉偉又冒用“周信光”和“王宇鵬”之名，開辦了兩個信用卡集中消費的商戶，并配置了2臺POS機。如此一來，劉偉便具備了足不出戶，即可實施信用卡詐騙斂財?shù)臈l件。

不計后果瘋狂辦卡套現(xiàn)

所有犯罪條件準備就緒后，劉偉開始行動。他通過銀行網(wǎng)上服務平臺，先是冒用孫虎祥、殷凱等人的名義，辦了一批信用卡，這些卡的信用額度一般在4000元至25000元不等。這些卡到手后，劉偉便在自己的賓館客房內(nèi)，以刷卡套現(xiàn)、刷卡消費的形式，將銀行的錢倒騰到自己的兩張銀行卡上。首次作案成功后，劉偉興奮異常，認為這樣下去要不了多久，自己就將成為大老板。

經(jīng)一段時間的連續(xù)作案，劉偉的腰包很快鼓了起來，在斂財十余萬元后，他停頓了一段時間，目的在于觀察一下銀行及被冒名者的反應。后來當感覺一切安全后，他又繼續(xù)與“助你發(fā)財”和“神州偵探”聯(lián)系，并從他們手中購買他人身份證及銀行信用報告，不斷擴大“戰(zhàn)果”。

劉偉不差錢后，又過起了花花公子般的生活，他購買了“路易威登”服飾、“普拉達”皮包，添置了“古馳”牌手表等奢侈品，把自己包裝成老板。他還以老板的行頭，頻頻光顧高檔娛樂會所。2014年2月底，劉偉又租賃了一輛高檔轎車，并雇用河南淮陽籍男子張健為其開車跑腿。張健平時除了保障劉偉用車外，還要三天兩頭跑快遞公司，為劉偉取“助你發(fā)財”快遞過來的身份證及銀行快遞來的信用卡等。張健受雇用時間不長，即發(fā)現(xiàn)劉偉冒用他人名義辦信用卡套現(xiàn)的秘密，劉偉為穩(wěn)住張健，只好用加工資的手段封住其口。

劉偉干的這個勾當，必然有暴露的一天，因為信用卡一旦不按時還款，問題就會很快出現(xiàn)。劉偉雖然清楚這些，但他僥幸地認為銀行沒法找到那些被冒用的身份證主人，因為辦證所留的手機號掌握在其手中。

2014年3月中旬，曾在南京打過工的一個叫孫虎祥的人，突然接到銀行的“最后通牒”，銀行工作人員先是責問他手機為何不開機，然后指其信用卡已透支巨款且一直不還款，敦促其立即還款，否則就將報案?！拔覐膩頉]辦過這個銀行的信用卡呀，怎么會透支巨款呢？”孫虎祥想來想去，總算想起在南京工作時曾被竊過一次錢包，當時身份證也被小偷偷走。意識到問題嚴重且事態(tài)不可控后，孫虎祥即從上海趕到南京向公安機關報案。孫虎祥報案沒兩天，一個名叫殷凱的男子也來報案，殷凱也有過一次丟失身份證的經(jīng)歷。

某銀行南京分行方面在獲悉孫虎祥、殷凱確未辦過涉案信用卡，更未實施過套現(xiàn)后，也意識到問題的嚴重性。后經(jīng)內(nèi)部核查，銀行發(fā)現(xiàn)問題遠不止這兩起，于是也向南京鼓樓警方報案，希望警方盡快捉拿犯罪嫌疑人。

南京鼓樓警方發(fā)現(xiàn)，眾多涉案信用卡均通過某銀行網(wǎng)銀自助辦理，卡辦好后銀行均快遞到同一地址。發(fā)現(xiàn)這一異常情況后，收卡人“王宇鵬”及經(jīng)常前來取卡的張健，進入警方的視線。2015年3月25日，辦案人員將再次前來取信用卡快件的張健抓獲，同日下午，冒用“王宇鵬”之名的劉偉落網(wǎng)。

劉偉落網(wǎng)后，辦案民警從他的長包房及租用車輛上查獲他網(wǎng)購來的他人遺失或失竊的二代身份證200余張，與身份證號對應的銀行信用報告200余份，已辦好并開通的信用卡67張及大量移動和聯(lián)通手機卡等。

劉偉歸案后，一直稱自己是廣州人，名叫“王宇鵬”，其對主要家庭成員的陳述也完全正確，據(jù)此他用這個假名忽悠了辦案民警很長一段時間，后來辦案民警發(fā)現(xiàn)他不會說廣東話，并由此打開突破口。民警通過反復調(diào)查，并找到劉偉的前女友閔麗等人，請他們辨認照片，方才弄明白這個“王宇鵬”的真名叫劉偉。

后經(jīng)警方查實，劉偉到案發(fā)時止，共通過銀行網(wǎng)上銀行申辦信用卡67張，并用其中的59張?zhí)赚F(xiàn)或消費共51萬余元。

協(xié)助抓獲同伙構成立功

劉偉通過網(wǎng)購他人身份證及銀行信用報告，大批量辦信用卡套現(xiàn)，類似案例在全國范圍內(nèi)都極其罕見。為打掉這個犯罪鏈，南京鼓樓警方?jīng)Q定以劉偉為突破口，緝拿在網(wǎng)上收購并出賣他人遺失身份證的“助你發(fā)財”、出賣他人信用報告的“神州偵探”。劉偉為爭取立功機會，表示愿意配合警方工作。

經(jīng)辦案人員特許，關進看守所的劉偉又有了重新上網(wǎng)的機會，但由于其歸案后手機及QQ曾關閉過幾天，老道的“助你發(fā)財”可能意識到不妙，見了劉偉的QQ留言后不僅沒再理會，而且還將劉偉拉黑，導致警方無法鎖定其下落。而“神州偵探”也同樣狡猾，劉偉聯(lián)系他時，他反復追問劉偉為何幾天不露面？后當劉偉將3000多元打到其卡上，并將要購買的信用報告及一批身份證號發(fā)進其QQ，對方這才放下心來。辦案民警抓住這一機會，快速趕赴上海，將真名叫呂磊的“神州偵探”抓獲歸案。

1985年出生的呂磊，原是一名理發(fā)師，后因患乙肝而失去工作，為了掙錢糊口，他依托網(wǎng)絡，干起了收買并出售公民個人信息的事，并因此結識了安徽合肥一家銀行的員工宋凱。由于公民信用信息在銀行業(yè)共享，故呂磊根據(jù)接收的業(yè)務，經(jīng)常以60元左右一單的價格，從宋凱手頭購買他人信用資料，然后再加價賣給事先預定好的買主。呂磊結識劉偉后，共向劉偉出售了302個人的銀行信用報告，收款3萬余元。2015年1月9日，南京市鼓樓區(qū)法院以被告人呂磊犯非法獲取公民個人信息罪，判處其有期徒刑10個月，并處罰金2萬元。

此后，檢察機關以被告人劉偉犯信用卡詐騙罪，將其公訴至南京市鼓樓區(qū)法院。案件審理中，被告人劉偉對被指控的罪名不持異議，但對詐騙數(shù)額有異議，同時認為自己有立功表現(xiàn)，且銀行在信用卡發(fā)放審查及監(jiān)管上有漏洞，希望法院對其從輕處罰。

近日，南京市鼓樓區(qū)法院對該案作出一審宣判，法院認為，被告人劉偉使用虛假身份證明騙領信用卡，進行信用卡詐騙活動，其行為已構成信用卡詐騙罪，且數(shù)額特別巨大，依法應予懲處。檢察機關的指控事實清楚，證據(jù)確實、充分，罪名正確，認定的詐騙金額準確，法院予以采納。劉偉歸案后檢舉他人，并協(xié)助辦案人員抓獲呂磊，具有立功表現(xiàn)，可以減輕處罰。最終法院依據(jù)查明的事實，并依照刑法的相關規(guī)定，綜合考慮本案情節(jié)，以被告人劉偉犯信用卡詐騙罪，判處其有期徒刑9年零10個月，并處罰金20萬元。

本案審判長張文菁指出，此案暴露出的問題是多方面的：首先是網(wǎng)絡監(jiān)管不到位，以致不法人員可以利用互聯(lián)網(wǎng)平臺公開收買并出售他人遺失的身份證。公民遺失身份證可補辦，但如何防止那些遺失的身份證被他人再利用，是一個亟待破解的問題。其次是銀行內(nèi)部監(jiān)管有漏洞，使得內(nèi)鬼有機會倒賣公眾信用報告，為犯罪分子實施犯罪提供了幫助。再次是銀行在信用卡發(fā)行上把關不嚴，缺失監(jiān)管。以本案為例，劉偉2014年10月以后辦理的67張信用卡，寄送地址均為同一地址，而卡主戶籍地分布在全國各地，涉案銀行若盡到發(fā)卡前的審查義務，劉偉興許早就東窗事發(fā)。

責任編輯/濰河