南京銀行違規(guī)銷售“絕對賺”基金

劉照普

去年6月，南京銀行銷售一款名為“鑫元基金”的半年期理財產(chǎn)品，該行理財經(jīng)理宣稱“低風(fēng)險穩(wěn)健型”“半年絕對回報13%”，下屬各支行通過宣傳單、手機短信等極力推廣，但期滿后虧損高達(dá)15%。去年年底，上百名投資者聚集銀行門前討說法，斥責(zé)銀行虛假宣傳，欺騙消費者。

3月21日，江蘇證監(jiān)局發(fā)出書面的行政監(jiān)管措施《關(guān)于對南京銀行股份有限公司采取責(zé)令改正措施的決定》（以下簡稱《決定》）?！稕Q定》中稱，經(jīng)現(xiàn)場檢查，發(fā)現(xiàn)該行基金銷售業(yè)務(wù)存在諸多問題，要求對違規(guī)行為進(jìn)行改正，進(jìn)一步增強合規(guī)意識，加強基金銷售業(yè)務(wù)合規(guī)管理，加強人員資質(zhì)管理，加強內(nèi)部稽核工作，杜絕再次發(fā)生違規(guī)行為。

南京銀行提供給《中國經(jīng)濟周刊》的書面回復(fù)中稱，該行正按照監(jiān)管部門要求進(jìn)行整改，一直與投資者進(jìn)行耐心細(xì)致的溝通，并提供理財產(chǎn)品進(jìn)行對接，以減少損失。

據(jù)央廣網(wǎng)報道，有記者問及鑫元基金投資者理賠問題，南京銀行董事會秘書湯哲新回應(yīng)稱：“股票都是有贏有輸?shù)穆?，這是正?，F(xiàn)象，跟投資者沒關(guān)系?！?/p>

“絕對回報13%”變“虧損15%”

一些參與投資的老人告訴《中國經(jīng)濟周刊》記者，去年6月，南京銀行各支行向他們推薦一款名為“鑫元半年定開債券”的基金產(chǎn)品，理財經(jīng)理稱該基金是一款中低風(fēng)險等級、穩(wěn)健增長的理財產(chǎn)品，不投資股票，有些支行還承諾有保底的收益率，在宣傳中普遍使用“高收益”“穩(wěn)定”“絕對收益”“增值”“高于定存”“高于理財”等字眼，還分發(fā)印有“半年絕對回報13%”的宣傳單，稱是南京銀行自己推出的理財產(chǎn)品。

鑫元定開債券基金，是由上海鑫元基金管理有限公司發(fā)起的，分為鑫元一年定開基金和鑫元半年定開基金兩種，該產(chǎn)品實際上是一款非保本、浮動收益型的理財產(chǎn)品。

但許多在南京銀行辦理業(yè)務(wù)的投資者看到這款被介紹成“高收益、穩(wěn)定型”的理財產(chǎn)品，便紛紛加入到投資行列。

投資者王女士去年7月在南京銀行購買50萬元半年期鑫元定期開放A。去年12月的一天，她被告知該款基金需要贖回，如果不在規(guī)定時限內(nèi)趕到銀行，就無法贖回，并被告知產(chǎn)品已虧損達(dá)7萬多元，王女士覺得被愚弄和欺騙了。

百余名投資者先后趕赴南京銀行總行進(jìn)行維權(quán)，他們表示，購買前該行理財經(jīng)理口口聲聲稱產(chǎn)品為保本穩(wěn)健增值產(chǎn)品，不僅沒有進(jìn)行提示風(fēng)險，還虛假夸大產(chǎn)品的投資收益功能，導(dǎo)致出現(xiàn)虧損巨大、本金不保的結(jié)果，最高虧損達(dá)15%。

國浩律師（南京）事務(wù)所合伙人、高級律師尹志金稱，銀行應(yīng)按照客戶的風(fēng)險承受能力及財務(wù)狀況推介合適產(chǎn)品，對于銷售“鑫元基金”產(chǎn)品過程中的違規(guī)行為，監(jiān)管部門會依法依規(guī)進(jìn)行整改查處，虧損的投資者也可以收集相關(guān)證據(jù)向法院提交，依法上訴維權(quán)。

江蘇證監(jiān)局認(rèn)定南京銀行存四大問題

《中國經(jīng)濟周刊》了解到，部分投資者在與南京銀行交涉無果后，已陸續(xù)向法院提起訴訟。去年12月28日，遭受虧損的吉某某在南京鼓樓區(qū)法院起訴南京銀行廣州路支行，要求賠償損失，獲得法院立案受理，但一個月后，銀行方面提出管轄權(quán)異議，鼓樓法院經(jīng)過裁定后認(rèn)為本案管轄權(quán)無異議。據(jù)記者了解，最新情況是，銀行方面找了熟人從中斡旋調(diào)解，吉某某已撤回起訴，獲得部分賠償。

南京市民孫明（化名）也是購買“鑫元基金”的受害者。去年6月，他在南京銀行南湖支行購買了140多萬元的半年期鑫元定開基金，期滿后虧損18萬多元，為此他向南京市建鄴區(qū)人民法院起訴南京銀行南湖支行，要求賠償經(jīng)濟損失，銀行方面同樣提出了管轄權(quán)異議，也同樣被駁回。

江蘇證監(jiān)局上述《決定》稱南京銀行基金銷售業(yè)務(wù)存在四大問題：

一是南京銀行個別支行的基金宣傳推介材料存在違規(guī)情形：有3家支行的銷售人員在銷售鑫元基金時使用了未在江蘇證監(jiān)局備案且內(nèi)容標(biāo)注有“半年絕對回報13%”字樣的資料;部分支行制作并向部分客戶發(fā)送了未在江蘇證監(jiān)局備案的鑫元基金宣傳短信，違反了《證券投資基金銷售管理辦法》的相關(guān)規(guī)定。

二是南京銀行未在2013、2014年度結(jié)束一個季度內(nèi)完成上年度基金銷售業(yè)務(wù)的監(jiān)察稽核報告。

三是南京銀行有兩項關(guān)于基金銷售的管理制度未向江蘇證監(jiān)局報備。

四是南京銀行基金銷售業(yè)務(wù)規(guī)范執(zhí)行不到位：個別支行存在“南京銀行基金代銷業(yè)務(wù)交易類申請表”上遺漏客戶簽字情形;個別人員在銷售基金產(chǎn)品時尚未取得“證券市場基礎(chǔ)知識考試”成績合格證;個別支行存在銷售基金產(chǎn)品相關(guān)資料保存不完整的情況。

南京銀行屬于城市商業(yè)銀行，江蘇銀監(jiān)局也履行監(jiān)管職責(zé)。部分遭受損失的投資者稱，他們向江蘇銀監(jiān)局舉報南京銀行在銷售鑫元基金過程中涉嫌虛假宣傳、未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險提示的行為，江蘇銀監(jiān)局表示已經(jīng)受理，并稱會在一到兩個月內(nèi)給出結(jié)果。截至記者發(fā)稿為止，調(diào)查結(jié)果尚未出爐。

理財產(chǎn)品銷售過程錄音錄像

去年銀監(jiān)會已在北京、上海、廣東、江西等省市開展“雙錄”試點工作，取得良好效果。為保護(hù)消費者權(quán)益，今年年底前，銀監(jiān)會要求主要的、有條件的商業(yè)銀行全面推開理財產(chǎn)品“雙錄”工作。理財產(chǎn)品“雙錄”是指對高風(fēng)險理財產(chǎn)品、其他代銷產(chǎn)品銷售過程進(jìn)行錄音錄像同步監(jiān)控，這是國際通行做法。金融產(chǎn)品比較復(fù)雜，投資者很難短時間內(nèi)看懂，金融機構(gòu)人員有義務(wù)用淺顯易懂的語言告訴投資者，銀監(jiān)局要求銀行銷售金融產(chǎn)品進(jìn)行同步錄音、錄像，便于將來發(fā)生糾紛時取證。

據(jù)了解，此前“雙錄”試點地區(qū)，當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局要求銀行制定錄音錄像標(biāo)準(zhǔn)，涵蓋6個要素，即產(chǎn)品名稱、編號、期限等關(guān)鍵要素、產(chǎn)品主要風(fēng)險、產(chǎn)品匹配度、客戶權(quán)益須知、客戶對上述內(nèi)容的確認(rèn)語句、銷售人員的銷售合規(guī)承諾。上海銀監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，“雙錄”試點后，去年上海銀監(jiān)局收到的銀行理財和代銷業(yè)務(wù)的相關(guān)投訴量同比下降69.3%和27.2%。