易寶金融：產(chǎn)品驅(qū)動發(fā)展

陳小慧

在易寶金融的眼里，自己做出的選擇并不止走向垂直細(xì)分行業(yè)那么簡單。這家易寶集團(tuán)旗下的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，正在以更寬的視角看待和適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)的變化，而它的選擇對中國互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的融合，或許將是一次極具借鑒意義的探索。

在2015年12月19日的人民大會堂，舉行了一場中國金融理財行業(yè)的專業(yè)論壇。在這個已經(jīng)連續(xù)舉辦了11屆的論壇上，易寶金融以其在2015年對市場的準(zhǔn)確把握上推動企業(yè)的迅速成長，斬獲“金理財·2015互聯(lián)網(wǎng)金融最具成長力企業(yè)”獎項。這是已經(jīng)連續(xù)舉辦8年的“金理財”獎對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的首次肯定，易寶金融能獲得這一獎項，與其積極探索互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展道路有著必然聯(lián)系。

單就規(guī)模而言，在中國的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)里，易寶金融并不算是最亮眼的那一類。易寶金融副總裁荊明在接受記者采訪時也坦言：“易寶金融從2014年4月上線至2015年年底的這一年多時間里，用戶數(shù)量兩萬多人，交易總額突破50億元?！倍娝苤?，2015年行業(yè)中交易總額破100億元的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺大有所在；現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)如此發(fā)達(dá)，借助網(wǎng)絡(luò)的力量，通過大力補貼注冊用戶，平臺用戶數(shù)量上百萬也并非難事。但值得注意的是，荊明沒有統(tǒng)計一般意義上的注冊用戶數(shù)，他給出的兩萬多個用戶這一數(shù)據(jù)，是真實、活躍的用戶數(shù)。這個數(shù)據(jù)說出來或許沒那么好看、誘人，與動輒幾十萬上百萬的數(shù)字相比甚至有些黯然失色，但業(yè)內(nèi)人士都清楚，注冊用戶數(shù)與活躍用戶數(shù)是兩個截然不同的概念，對于平臺而言，真正為平臺帶來交易量的，能夠支撐企業(yè)發(fā)展的，是活躍用戶數(shù)?！?015年我們的用戶數(shù)在兩萬多，2016年做到3萬?5萬，這就夠了。因為我們的資產(chǎn)端有足夠支撐，這些用戶不會離開。如果我們過于偏重用戶端，用戶越來越多，而資產(chǎn)卻越來越少，最后的結(jié)果只會是用戶很快流失，這是非?？膳碌摹！鼻G明告訴記者。而從交易規(guī)模上看，50億元的交易規(guī)模在行業(yè)中算不上最好成績，用一年多的時間達(dá)到這個規(guī)模，相比行業(yè)的總體發(fā)展速度，也算不上有多快。但是，就是這樣的一個速度，在荊明看來也已經(jīng)算是“驚人”了?！斑@個行業(yè)發(fā)展太快，別的企業(yè)怎么樣我不管，但是易寶金融不會一味求快，一味追求規(guī)模的增長?！鼻G明說，“我們要看誰活得久。”

當(dāng)然易寶金融也并非自顧自地發(fā)展，相反，他們無時不關(guān)注著行業(yè)的整體動向，關(guān)注著國家政策的走勢，關(guān)注著整體經(jīng)濟的發(fā)展，并準(zhǔn)備隨時做出相應(yīng)調(diào)整。

2015年上半年，易寶金融判斷到互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將向垂直細(xì)分領(lǐng)域變化，于是加大了產(chǎn)品的創(chuàng)新和研發(fā)力度。在2015年5月，易寶金融推出“黃金寶”產(chǎn)品，由于安全性高、投資回報明確，市場反應(yīng)出奇的好，帶動平臺交易規(guī)模大幅增長，從原來每個月2億～3億元的交易量，自5月開始一下上升到每個月6億～8億元的規(guī)模，“到現(xiàn)在，易寶金融已進(jìn)入北京地區(qū)前十。這讓我們在行業(yè)競爭中有一種彎道超車的感覺?！鼻G明說。

“黃金寶”產(chǎn)品的成功讓易寶金融堅定了選擇向垂直細(xì)分領(lǐng)域這一方向徹底轉(zhuǎn)型的決心。

然而，這并非易事。

難題首先出現(xiàn)在易寶金融的優(yōu)勢——資產(chǎn)端上。資產(chǎn)端開發(fā)一直是易寶金融賴以生存的核心，其所有標(biāo)的資產(chǎn)，皆來自于17個分公司的開發(fā)?！?7個分公司的負(fù)責(zé)人多是來自當(dāng)?shù)?，他們在?dāng)?shù)劂y行或金融機構(gòu)當(dāng)過負(fù)責(zé)人，有著10年、20年豐富經(jīng)驗?！鼻G明對易寶金融的資產(chǎn)端開發(fā)充滿信心。也正因如此，易寶金融的轉(zhuǎn)型之路充滿挑戰(zhàn)。過去，易寶金融在資產(chǎn)抵押貸款方面進(jìn)行了很多嘗試，開發(fā)了很多重資產(chǎn)類型的標(biāo)的，例如房產(chǎn)抵押標(biāo)的?！暗覀兛吹?，經(jīng)濟新常態(tài)下，實體經(jīng)濟處于下行通道，銀行壞賬率攀升，房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險加大，一些貿(mào)易、制造業(yè)企業(yè)也并不是最優(yōu)客戶，我們必須將平臺資產(chǎn)端的結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，從原來的偏向重資產(chǎn)向更安全、市場前景更好的產(chǎn)業(yè)鏈金融轉(zhuǎn)變。”荊明說。這就意味著要停止原有的保理應(yīng)收賬款、房產(chǎn)抵押等市場的開發(fā)，轉(zhuǎn)向新的行業(yè)和市場。那么，挑戰(zhàn)來了，“在原有業(yè)務(wù)即將結(jié)束時，我們的新型產(chǎn)品能否及時跟上，推出后又能否受市場青睞？這一切的前提，是我們能否確保產(chǎn)品的安全。這對我們的產(chǎn)品開發(fā)能力提出了更高的要求?！鼻G明說。

“更進(jìn)一步講，現(xiàn)在，我們平臺的產(chǎn)品并沒有聚焦在某一個行業(yè)，未來，我們要轉(zhuǎn)向深挖產(chǎn)業(yè)鏈，在垂直細(xì)分領(lǐng)域縱深發(fā)展。比如我們已經(jīng)做過嘗試的黃金行業(yè)，目前，我們只是開發(fā)了四川省市場，就已經(jīng)帶來了每天2000萬～3000萬元的交易量，而全國黃金產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢省份還有很多，例如廣東、山東，這給了我們一個非常大的市場空間。另外，我們對農(nóng)業(yè)、教育、票據(jù)等市場也十分看好，這些行業(yè)也是我們未來的發(fā)展重點?！?/p>

荊明告訴記者：“2016年，易寶金融將進(jìn)入一個較快發(fā)展的節(jié)奏，在產(chǎn)品開發(fā)方面，將呈四面開花的局面?！彼赋觯骸?016年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的必爭之點在垂直細(xì)分領(lǐng)域，誰能在這上面快速發(fā)力，誰就成長得快。誰不變、不轉(zhuǎn)，誰就死得更快?！?/p>

“各地分公司的負(fù)責(zé)人以前都是當(dāng)?shù)貍鹘y(tǒng)金融機構(gòu)的一把手二把手，有一種勇于擔(dān)當(dāng)?shù)木?；他們在行業(yè)中有深厚的積淀，愿意加入互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，說明他們本身還具有一定的創(chuàng)新思維，而非墨守成規(guī)、一成不變的態(tài)度?！鼻G明對易寶金融的轉(zhuǎn)型之路胸有成竹。

他的信心還來源于易寶金融正在進(jìn)行的管理模式的轉(zhuǎn)變上。

對于將要進(jìn)軍的細(xì)分領(lǐng)域，如果當(dāng)?shù)赜旋堫^企業(yè)，易寶金融就會成立臨時的項目組，由當(dāng)?shù)胤止矩?fù)責(zé)人擔(dān)任項目組組長，總部為該項目組配置產(chǎn)品、技術(shù)、運營、設(shè)計等全套資源，針對該龍頭企業(yè)進(jìn)行封閉的產(chǎn)品開發(fā)，快速地推進(jìn)產(chǎn)品的孵化。荊明表示：“這種小團(tuán)隊作戰(zhàn)的方式目標(biāo)單一、準(zhǔn)確，工作起來靈活、高效，是我們目前找到的一種較好的、能快速推進(jìn)的方法?！?/p>

“這種以產(chǎn)品驅(qū)動業(yè)務(wù)，深耕行業(yè)重點的管理模式，是易寶金融戰(zhàn)略落地的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。”荊明說，“我們要扶植和培養(yǎng)一批核心的業(yè)務(wù)能手，他們會成為所在行業(yè)的產(chǎn)品專家，開發(fā)出的將是行業(yè)中最具競爭力的產(chǎn)品?！?/p>

為了讓這種管理模式落地，易寶金融為每個項目都安排一名總部高管分管，其主要工作就是對項目的資源進(jìn)行協(xié)調(diào)和配置，給予項目最大的支持。值得一提的是，為充分調(diào)動企業(yè)資源，真正發(fā)揮總部對項目的支撐作用，“總部每個高管都會分管幾個項目，項目組的成長結(jié)果就是高管的業(yè)績?！鼻G明說，“這樣一來，分管項目的總部領(lǐng)導(dǎo)一定會想辦法為項目配置好的團(tuán)隊，扶植項目成長?！?/p>

對于互聯(lián)網(wǎng)金融的未來，荊明充滿信心：“互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)經(jīng)過這幾年的洗禮之后，2016年，行業(yè)將進(jìn)一步淘汰劣質(zhì)企業(yè)，進(jìn)入一個優(yōu)質(zhì)平臺眾多的狀態(tài)，屆時，互聯(lián)網(wǎng)金融不會再是只喊跑路，只喊風(fēng)險的行業(yè)，而會變成越來越主流，甚至成為投資的‘新常態(tài)?！?