支付卡位

央行首批發(fā)放的27家第三方支付牌照到期，從5月2日迄今，它們?nèi)栽凇盁o(wú)證經(jīng)營(yíng)”。平臺(tái)費(fèi)心保牌照，央行卻遲遲不肯放行。博弈之間，催生一紙數(shù)億的生意。

“互聯(lián)網(wǎng)金融想拿牌照，是其進(jìn)入主流金融市場(chǎng)的一大步驟?！绷阋钾?cái)經(jīng)CEO柏亮在接受《中國(guó)經(jīng)濟(jì)信息》記者采訪時(shí)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展做出如此預(yù)期。

7月10日，大概是令不少微商界人士焦頭爛額的一天。就在這天，有消息傳出，微信將一刀切關(guān)閉分銷(xiāo)平臺(tái)。該消息稱(chēng)此次或?qū)㈥P(guān)閉的分銷(xiāo)包括一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)分銷(xiāo)，截至目前微信已經(jīng)關(guān)閉3000家微商城的支付功能，10大三級(jí)分銷(xiāo)平臺(tái)。

多個(gè)接近微信支付的消息源向《中國(guó)經(jīng)濟(jì)信息》記者透露，微信此次確實(shí)有意徹底整治分銷(xiāo)，具體動(dòng)作本質(zhì)上還看下一步互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管動(dòng)向。

微信自保

事實(shí)上，此舉可以說(shuō)早見(jiàn)端倪。此前，微信和微盟針對(duì)過(guò)度誘導(dǎo)性的高額返利返現(xiàn)現(xiàn)象，就先后表態(tài)。

7月5日，微信公眾平臺(tái)發(fā)布公告表示將嚴(yán)肅處理返利返現(xiàn)欺詐，稱(chēng)此種行為一定程度上體現(xiàn)了金字塔欺詐、龐氏騙局等行為特征，本質(zhì)上是以高額返現(xiàn)返利吸引用戶(hù)參與、以新人用戶(hù)資金來(lái)支付原有用戶(hù)的返現(xiàn)返利，形成壓層式資金鏈條。

無(wú)獨(dú)有偶的是7月7日，微盟也在公眾號(hào)發(fā)布了SDP（微盟社會(huì)化分銷(xiāo)平臺(tái)）升級(jí)公告，稱(chēng)將于7月10日零點(diǎn)進(jìn)行系統(tǒng)更新，限制微客推廣傭金比例最大為50%，杜絕高額返利的產(chǎn)生。對(duì)于借助微盟旺鋪及SDP系統(tǒng)進(jìn)行高額返現(xiàn)返利等欺詐行為的商戶(hù)，微盟將積極協(xié)助微信及公安機(jī)關(guān)依法處理。

“圈錢(qián)跑路之類(lèi)的欺詐行為，在2015年這一年里集中爆發(fā)顯露出來(lái)?！币晃徊辉妇呙奈⑿艃?nèi)部人士告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)信息》記者?，F(xiàn)在，微信上P2P性質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品、銷(xiāo)售無(wú)價(jià)值產(chǎn)品的欺詐行為，已經(jīng)讓微信收到不少用戶(hù)的投訴和維權(quán)?！霸谝恍┯脩?hù)看來(lái)，分銷(xiāo)平臺(tái)就是依附于微信才得以生存的。我們?nèi)绻v容，處境會(huì)越來(lái)越尷尬?！痹搩?nèi)部人士說(shuō)。

值得一提的是，此次微信采取的并非簡(jiǎn)單的封號(hào)，而是直接停止其微信支付功能的使用。這種“一刀切”的做法，在一些分析人士看來(lái)，已經(jīng)不止步于限制高額返利的表層原因，“往深了說(shuō)，是微信的一種自?！薄?/p>

中國(guó)人民大學(xué)金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)治理研究中心主任楊東向《中國(guó)經(jīng)濟(jì)信息》記者分析了微信支付和銀行的關(guān)系。微信支付通過(guò)與銀行直連，在各個(gè)銀行開(kāi)設(shè)了微信支付的賬戶(hù)，用戶(hù)通過(guò)微信支付產(chǎn)生的所有交易，微信支付自動(dòng)在充當(dāng)清算功能。因此，銀行根本無(wú)法知道資金是在哪兩個(gè)具體的銀行賬戶(hù)之間交易，只能看到微信支付和各銀行賬戶(hù)之間的交易記錄。

但《中國(guó)經(jīng)濟(jì)信息》記者梳理《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》發(fā)現(xiàn)，其中明確限定第三方支付機(jī)構(gòu)“不得連接多家銀行系統(tǒng)”、“變相開(kāi)展跨行清算業(yè)務(wù)”，直指第三方支付構(gòu)建的自閉環(huán)支付清算體系。這意味著，微信已經(jīng)悄然觸碰了國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律規(guī)定。

據(jù)微信官方披露，目前已有超過(guò)5000家支付服務(wù)商入駐微信，但中國(guó)人民銀行發(fā)放現(xiàn)存的支付牌照機(jī)構(gòu)只有267家。

“在沒(méi)有獲得支付牌照的前提下，微信商城的分銷(xiāo)屬于二次支付結(jié)算，本質(zhì)上是不合法的?！被ヂ?lián)網(wǎng)金融律師趙燕紅對(duì)《中國(guó)經(jīng)濟(jì)信息》記者進(jìn)一步解釋道，具體而言，微信支付是屬于一級(jí)結(jié)算機(jī)構(gòu)，錢(qián)直接由微信支付，傳到商家，但是商家需要二次分發(fā)結(jié)算到幫助推廣三級(jí)分銷(xiāo)的傭金提成，這個(gè)屬于依附于微信支付的二級(jí)結(jié)算機(jī)構(gòu)屬于非法形式運(yùn)營(yíng)金融。

“一旦相關(guān)機(jī)構(gòu)徹查，追究支付問(wèn)題，微信很可能躺槍?zhuān)赡軙?huì)因?yàn)檫B帶責(zé)任被撤銷(xiāo)支付牌照，為了保全支付的完整，騰訊‘識(shí)大局’地關(guān)閉了賺錢(qián)的分銷(xiāo)支付系統(tǒng)?！壁w燕紅說(shuō)。

根在牌照

五年前，2011年5月，央行發(fā)放了27家首批第三方支付牌照，有效期為5年，到期日正是今年5月2日?！吨袊?guó)經(jīng)濟(jì)信息》記者梳理統(tǒng)計(jì)，央行先后在2011年、2012年和2014年發(fā)放了兩百余張支付牌照。此后，牌照發(fā)放便進(jìn)入放緩期。最近一次牌照發(fā)放于去年3月，但僅有廣東廣物電子商務(wù)一家獲取。

迄今為止，央行先后八次發(fā)放牌照，共計(jì)270張支付牌照，減去因違規(guī)被撤銷(xiāo)的3張，目前市場(chǎng)上還有267張。

而根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定，從事支付業(yè)務(wù)需要獲得第三方支付牌照，也稱(chēng)《支付業(yè)務(wù)許可證》。根據(jù)業(yè)務(wù)類(lèi)型分為銀行卡收單、網(wǎng)絡(luò)支付和預(yù)付卡的發(fā)行與受理三大類(lèi)，其中網(wǎng)絡(luò)支付又細(xì)分為互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付、數(shù)字電視支付和固定電話(huà)支付。

十年前，以支付寶為首的互聯(lián)網(wǎng)公司發(fā)力網(wǎng)絡(luò)支付市場(chǎng)，開(kāi)啟了中國(guó)電商的繁榮。原本，企業(yè)滿(mǎn)足服務(wù)時(shí)間2年以上，持續(xù)盈利2年以上，近3年未出現(xiàn)支付業(yè)務(wù)違規(guī)受罰等條件，通過(guò)支付業(yè)務(wù)設(shè)施的技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證之后，向央行提交申請(qǐng)，審批合格后便可拿到牌照。

但2014年起，央行先后公開(kāi)點(diǎn)名8家第三方支付機(jī)構(gòu)挪用客戶(hù)資金、超范圍經(jīng)營(yíng)等違規(guī)事件，其中有3家因嚴(yán)重違規(guī)被吊銷(xiāo)牌照，分別是浙江易士、廣東益民和上海暢購(gòu)，它們的業(yè)務(wù)類(lèi)型均為預(yù)付卡發(fā)行與受理，上海暢購(gòu)的業(yè)務(wù)類(lèi)型還包括全國(guó)性的互聯(lián)網(wǎng)支付。

“支付牌照的爭(zhēng)奪，本質(zhì)上是大數(shù)據(jù)的爭(zhēng)奪。”易觀智庫(kù)第三方支付分析師馬韜對(duì)《中國(guó)經(jīng)濟(jì)信息》記者分析道。如今，支付已經(jīng)不僅是支付，而是連接整個(gè)系統(tǒng)生態(tài)的最重要一環(huán)?，F(xiàn)在想拿支付牌照的大多是零售、金融類(lèi)企業(yè)，主要是兩個(gè)目的：閉環(huán)和大數(shù)據(jù)，支付則成為盤(pán)活系統(tǒng)生態(tài)的基石。

馬韜認(rèn)為，依據(jù)獲取資源的不同，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)展路徑呈兩極化方向發(fā)展，一是橫向的綜合化平臺(tái)發(fā)展方向，二是縱深的垂直化發(fā)展方向。但是，線(xiàn)上線(xiàn)下融合的場(chǎng)景金融卻成為巨頭們的一致選擇。

一些行業(yè)積累較深的多數(shù)支付機(jī)構(gòu)已進(jìn)入了“支付+”時(shí)代，從支付寶、財(cái)付通、快錢(qián)等大型支付機(jī)構(gòu)來(lái)看，都開(kāi)始將多樣化的金融服務(wù)疊加到消費(fèi)場(chǎng)景之中。

作為中國(guó)第三方支付市場(chǎng)上最大的兩個(gè)玩家，騰訊和阿里巴巴已經(jīng)有成形的商業(yè)模式。以傳統(tǒng)支付巨頭支付寶為例，其背后的螞蟻金服以支付寶為基礎(chǔ)，將金融服務(wù)注入線(xiàn)下場(chǎng)景，建立起一個(gè)包含支付寶、螞蟻聚寶、芝麻信用等在內(nèi)的全業(yè)務(wù)布局的互聯(lián)網(wǎng)金融帝國(guó)。

而另一巨頭騰訊則以財(cái)付通為依托，通過(guò)微信支付、QQ錢(qián)包在移動(dòng)支付上趕超支付寶，支付、理財(cái)、征信、O2O也在迅速繁衍生息。

早在四年前，京東就通過(guò)收購(gòu)網(wǎng)銀在線(xiàn)（北京）科技有限公司，拿到了支付牌照。在此一年前，京東停止與支付寶合作，原因?yàn)椤爸Ц秾毜馁M(fèi)率過(guò)高”。

從京東開(kāi)始，近年來(lái)平安、海爾、萬(wàn)達(dá)、小米等三十多家公司陸續(xù)通過(guò)收購(gòu)拿到了支付牌照。2016年5月12日至27日半個(gè)月時(shí)間，就有宏磊股份、新大陸、石基信息三家上市公司發(fā)布公告，收購(gòu)持有支付牌照的公司（子公司）股權(quán)。

有意思的是，此前馬云力排眾議并冒著極大的風(fēng)險(xiǎn)把支付寶私有化，也不乏清除支付寶股權(quán)中的外資色彩為牌照布局的深意。

與此同時(shí)，各家巨頭都開(kāi)始覬覦體量更為龐大的線(xiàn)下場(chǎng)景。例如，2014年底，萬(wàn)達(dá)與快錢(qián)的戰(zhàn)略并購(gòu)?fù)瓿珊螅戾X(qián)也已形成了集成支付、理財(cái)、信用支付、增值服務(wù)在內(nèi)的綜合化互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)體系。

如今，快錢(qián)與萬(wàn)達(dá)結(jié)合后的路線(xiàn)已經(jīng)很明確，萬(wàn)達(dá)覆蓋的商業(yè)廣場(chǎng)今年將達(dá)到1600家，快錢(qián)與萬(wàn)達(dá)就是將這些綜合化的金融服務(wù)與線(xiàn)下消費(fèi)場(chǎng)景相結(jié)合，把金融服務(wù)提供給線(xiàn)下百億人次的消費(fèi)流量之中。

美團(tuán)觸線(xiàn)

上個(gè)月，美團(tuán)-大眾點(diǎn)評(píng)CEO王興就為了這一紙支付牌照觸了紅線(xiàn)。

6月中旬，經(jīng)美團(tuán)方面證實(shí)，美團(tuán)支付業(yè)務(wù)因涉嫌無(wú)證經(jīng)營(yíng)而被央行叫停，并限期3個(gè)月整改。據(jù)悉，此次舉報(bào)的違規(guī)是指，美食、電影、酒店、外賣(mài)等業(yè)務(wù)板塊都已經(jīng)接入“銀行卡支付”，并且美團(tuán)推薦的“銀行卡支付”并非是快捷支付或網(wǎng)銀支付，而是誘導(dǎo)用戶(hù)將銀行儲(chǔ)蓄卡或信用卡綁定到美團(tuán)錢(qián)包中，通過(guò)美團(tuán)直接進(jìn)行支付。

“在這一過(guò)程中，資金從用戶(hù)支付到美團(tuán)網(wǎng)賬號(hào)，再由美團(tuán)網(wǎng)賬號(hào)支付到商家賬號(hào)，美團(tuán)網(wǎng)實(shí)際上在交易雙方之間進(jìn)行了資金轉(zhuǎn)移行為，在未取得支付牌照的情況下，違法開(kāi)展了資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)。”實(shí)名舉報(bào)美團(tuán)的熊萬(wàn)里律師說(shuō)。

對(duì)此，美團(tuán)方面回應(yīng)稱(chēng)，這種說(shuō)法是概念混淆，美團(tuán)網(wǎng)并沒(méi)有單獨(dú)為美團(tuán)平臺(tái)以外的任何第三方提供支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

有同業(yè)人士認(rèn)為，如果有公司以自身的龐大用戶(hù)數(shù)量來(lái)獲得監(jiān)管部門(mén)妥協(xié)，通過(guò)“先上車(chē)后補(bǔ)票”這種捷徑獲得支付牌照，支付牌照制度就將名存實(shí)亡，資金可能存在被挪用的風(fēng)險(xiǎn)。

“美團(tuán)網(wǎng)推出銀行卡支付，應(yīng)被認(rèn)為是開(kāi)展了資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，須取得第三方支付牌照?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，這跟美團(tuán)網(wǎng)是不是為平臺(tái)外的第三方提供服務(wù)沒(méi)有關(guān)系，關(guān)鍵在于它實(shí)際上形成了資金沉淀、有了資金池，那么就是第三方支付，就應(yīng)該在有牌照的情況下進(jìn)行。

第三方平臺(tái)的收益可以來(lái)自于服務(wù)費(fèi)、廣告、利息，但絕對(duì)不能包含客戶(hù)資金二次利用投資帶來(lái)的收益，客戶(hù)的資金必須存在托管銀行里，但在實(shí)際操作中，客戶(hù)在第三方支付公司中的大量沉淀資金除了帶來(lái)利息收益之外，還涉及諸多灰色收益。

楊東分析，根據(jù)政策，所有第三方支付平臺(tái)，資金必須制定一個(gè)資金托管銀行。但實(shí)際業(yè)務(wù)過(guò)程中，各公司每天要處理大量代收代付業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)，尤其是出款業(yè)務(wù)對(duì)于時(shí)效性的要求是非常高的，所以銀行一般也只是接受指令進(jìn)行資金操作?！斑@意味著，第三方支付平臺(tái)對(duì)資金轉(zhuǎn)移的自主性是非常強(qiáng)的?！睏顤|說(shuō)。

一紙數(shù)億

傳聞?dòng)腥嗽蛲跖d兜售第三方支付牌照。事實(shí)上，一紙牌照的身價(jià)正在一路飆升。

據(jù)中間人劉慶向媒體爆料，2015年，業(yè)務(wù)范圍僅為網(wǎng)絡(luò)支付的牌照，一般賣(mài)1億-2億元，現(xiàn)在報(bào)價(jià)為2.5億-3億元；經(jīng)營(yíng)范圍為全國(guó)，業(yè)務(wù)范圍又是網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單“全牌照”的，2015年的售價(jià)為2億-3億元，現(xiàn)在則是4億-4.8億元。

劉慶是上海超驗(yàn)投資管理有限公司的創(chuàng)始股東、CEO，2014年開(kāi)始運(yùn)營(yíng)“網(wǎng)融智投”平臺(tái)，主要做新三板、主板殼并購(gòu)交易，外號(hào)“殼王”。

在央行停止發(fā)牌又不肯續(xù)牌的微妙時(shí)期，從去年下半年開(kāi)始，支付牌照的轉(zhuǎn)讓成了一門(mén)火熱的生意。一些企業(yè)急著拿牌（照）入場(chǎng)，一些有支付牌照的企業(yè)經(jīng)營(yíng)得不好，甚至根本就沒(méi)怎么經(jīng)營(yíng)，兩者一拍即合。

自從2015年年底掛出第一張支付牌照轉(zhuǎn)讓信息之后，劉慶在不到半年的時(shí)間里一共賣(mài)出了4張支付牌照。這4張牌照，快則不過(guò)幾日便能出手，最慢的也不過(guò)半個(gè)月的時(shí)間。

劉慶介紹，零售、金融類(lèi)企業(yè)對(duì)支付牌照的需求最大，它們大多此前接入過(guò)其他第三方支付系統(tǒng)，因?yàn)榱魉看?，一年付幾千萬(wàn)的手續(xù)費(fèi)，還不如買(mǎi)一個(gè)牌照自己做，成本更省，也更便捷。尤其是預(yù)付卡業(yè)務(wù)，用戶(hù)資金沉淀還有利息，“就像自己開(kāi)個(gè)銀行一樣”。

在“殼王”眼里，支付牌照交易流程很簡(jiǎn)單，先是發(fā)布出售信息，包括牌照信息、價(jià)格和交易安排，中介一般會(huì)附上抹去公司名稱(chēng)、法定代表人、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所信息的支付牌照?qǐng)D片；待找到合適的買(mǎi)家后，和買(mǎi)家簽署居間協(xié)議；接著，約上買(mǎi)賣(mài)雙方面談；簽署正式協(xié)議，付首付款，轉(zhuǎn)股、工商變更完成之后付余款；資產(chǎn)裝入。

5月30日，“殼王”一口氣放出了10張待出售的第三方支付牌照信息，根據(jù)業(yè)務(wù)類(lèi)型、業(yè)務(wù)覆蓋范圍不同，售價(jià)從2.6億元-4.5億元不等，居間費(fèi)也分為3000萬(wàn)元、4000萬(wàn)元兩種。

據(jù)新華社消息，7月1日起，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)自1日起開(kāi)始接受支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報(bào)，舉報(bào)者可通過(guò)網(wǎng)絡(luò)舉報(bào)平臺(tái)、舉報(bào)郵箱及舉報(bào)咨詢(xún)電話(huà)進(jìn)行舉報(bào)。

日前，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)對(duì)外公布了35項(xiàng)嚴(yán)重違法違規(guī)行為，包括泄露客戶(hù)敏感信息、轉(zhuǎn)讓出租《支付業(yè)務(wù)許可證》、超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍或業(yè)務(wù)外包等破壞支付結(jié)算市場(chǎng)秩序的行為。

風(fēng)聲漸緊

近年來(lái)，第三方支付市場(chǎng)快速發(fā)展。央行數(shù)據(jù)顯示，第三方支付方面，2015年非銀行支付機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)生網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)821.45億筆，金額49.48萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)119.51%和100.16%。

但隨之而來(lái)的問(wèn)題百出，也一度令央行頭疼不已。從一定意義上來(lái)說(shuō)，5月2日迄今，首批拿到牌照的27家第三方支付平臺(tái)都在“無(wú)證經(jīng)營(yíng)”。

支付平臺(tái)正在緊鑼密鼓地申請(qǐng)續(xù)牌，央行卻遲遲不肯松手放行。博弈之間，有兩份對(duì)第三方支付的重要監(jiān)管文件出臺(tái)。一份是4月中國(guó)人民銀行下發(fā)的《非銀行支付機(jī)構(gòu)分類(lèi)評(píng)級(jí)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），一份是5月國(guó)務(wù)院發(fā)文的《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《方案》）。

《辦法》是監(jiān)管的總體思路，將對(duì)第三方機(jī)構(gòu)實(shí)施分類(lèi)評(píng)級(jí)，根據(jù)支付機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)計(jì)分及相關(guān)特殊情形，將支付機(jī)構(gòu)分為5類(lèi)11級(jí)，實(shí)行差異化和針對(duì)性監(jiān)管。如果多次出現(xiàn)D、E類(lèi)評(píng)級(jí)，將被暫停支付業(yè)務(wù)，直至注銷(xiāo)牌照。不過(guò)，分類(lèi)辦法并未明確具體實(shí)施時(shí)間。

隨著分類(lèi)管理新規(guī)的實(shí)施，未來(lái)第三方支付業(yè)務(wù)范圍的受限，不少人認(rèn)為支付牌照的價(jià)格會(huì)有所回落。但劉慶相信，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融政策收縮，支付牌照的發(fā)放勢(shì)必咬得更緊，價(jià)格還會(huì)“水漲船高”。

《方案》則提出了三個(gè)整改方向，分別為：非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶(hù)備付金，客戶(hù)備付金賬戶(hù)應(yīng)開(kāi)立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行；不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開(kāi)展跨行清算業(yè)務(wù)。以及，開(kāi)展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)，開(kāi)展商戶(hù)資金結(jié)算、個(gè)人POS機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。

由此可見(jiàn)，此次整改明確界定第三方支付機(jī)構(gòu)存在銀行的備付金不計(jì)付利息，并且直接將矛頭對(duì)準(zhǔn)第三方支付平臺(tái)所違反的構(gòu)建自閉環(huán)支付清算體系。

“人人搞互聯(lián)網(wǎng)金融都號(hào)稱(chēng)自律，反洗錢(qián)反欺詐，關(guān)鍵是央行怎么可能把一個(gè)社會(huì)的金融安全寄希望于機(jī)構(gòu)的自查上。”一位在央行從業(yè)多年的分析人士對(duì)《中國(guó)經(jīng)濟(jì)信息》記者透露，對(duì)第三方支付的監(jiān)管愈加嚴(yán)苛的主要原因是第三方支付體系是一個(gè)完全封閉的自體系，央行一直以來(lái)無(wú)法監(jiān)管該體系內(nèi)的資金安全。

值得注意的是，央行給《方案》踐行的排期表是在2016年7月底前完成整改的摸底排查，清理整頓是2016年11月底前完成，督查和評(píng)估是2016年11月底前完成，驗(yàn)收和區(qū)域報(bào)告2017年1月底前完成，總體報(bào)告上報(bào)國(guó)務(wù)院要在2017年3月底前完成。楊東預(yù)計(jì)，今年下半年第三方支付平臺(tái)將會(huì)有一系列自我審查與規(guī)范的動(dòng)作，以爭(zhēng)取能順利續(xù)牌。

6月，央行行長(zhǎng)周小川在華盛頓出席國(guó)際貨幣基金組織（IMF）舉辦的中央銀行政策研討活動(dòng)時(shí)曾表示，互聯(lián)網(wǎng)公司在支付、銀行業(yè)服務(wù)和眾籌等領(lǐng)域不斷滲透，并創(chuàng)造了新的金融工具。從感情上支持高科技發(fā)展，人們也不希望這些互聯(lián)網(wǎng)公司受到太多限制，但這些公司確實(shí)在從事一些影子銀行活動(dòng)。央行將研究這些問(wèn)題，并創(chuàng)造公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。

這一公開(kāi)表態(tài)也被業(yè)內(nèi)人士解讀為要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融各個(gè)業(yè)務(wù)模式要采取和傳統(tǒng)金融監(jiān)管一視同仁的政策。

因此，業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，初期寬松政策后，在牌照續(xù)展過(guò)程中，續(xù)牌工作完成之前，很難有企業(yè)能拿到新增牌照。預(yù)計(jì)牌照數(shù)量、企業(yè)業(yè)務(wù)范圍都將嚴(yán)控，機(jī)構(gòu)預(yù)增加新的業(yè)務(wù)范圍仍具有很大難度。

據(jù)楊東觀察，目前已經(jīng)有第三方支付公司嘗試轉(zhuǎn)型，嘗試增值服務(wù)或者提供財(cái)富管理服務(wù)。此外，近年來(lái)，各家第三方支付平臺(tái)還在不斷完善線(xiàn)上、線(xiàn)下支付場(chǎng)景，可能出現(xiàn)一些更大的創(chuàng)新和整合。

可以預(yù)見(jiàn)的是，央行將進(jìn)一步加強(qiáng)第三方支付機(jī)構(gòu)獲牌之后的長(zhǎng)效管理，包括嚴(yán)格支付機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入，鼓勵(lì)現(xiàn)有機(jī)構(gòu)兼并重組、持續(xù)發(fā)展健全市場(chǎng)退出機(jī)制，研究實(shí)施支付機(jī)構(gòu)分類(lèi)、分級(jí)監(jiān)管等具體措施，從而促進(jìn)第三方支付市場(chǎng)的良性競(jìng)爭(zhēng)。

柏亮就2016年上半年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)數(shù)據(jù)情況分析認(rèn)為，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展在監(jiān)管驅(qū)使下，“隱隱約約能感覺(jué)到跟美國(guó)的網(wǎng)貸行業(yè)有點(diǎn)靠近，大家更多地在尋求牌照，就是說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)本身只是各個(gè)牌照業(yè)務(wù)之間的連接體和提高效率的工具?！?/p>