懷化市生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展中的金融支持研究

懷化市位于湖南省的西部地區(qū)，是典型的貧困地區(qū)、農(nóng)業(yè)大市，其生態(tài)農(nóng)業(yè)當(dāng)前尚處于發(fā)展期，對資金需求量大，但卻面臨著資金短缺的困境。為此，立足于懷化市實際，本文具體闡述了懷化市生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及金融支持現(xiàn)狀，剖析懷化市金融支持生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展存在的問題，分析金融支持對生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展的作用，提出了建議措施，旨在加強金融對懷化市生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展的支持，促進(jìn)懷化市生態(tài)農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

一、懷化市生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展中金融支持的相關(guān)背景概述

十八大報告首次把生態(tài)文明建設(shè)納入中國特色社會主義事業(yè)總體布局，并單獨作為一部分進(jìn)行專門論述。同時提出，要牢固樹立尊重自然、順應(yīng)自然、保護(hù)自然的生態(tài)文明理念，加快轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)生態(tài)功能，大力發(fā)展循環(huán)農(nóng)業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)節(jié)本增效。而生態(tài)農(nóng)業(yè)是實施可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)的重要舉措。

目前懷化市正在大力推廣生態(tài)農(nóng)業(yè)，依靠懷化市良好的自然資源和社會環(huán)境基礎(chǔ)，政府大力支持，民眾自主創(chuàng)新其發(fā)展模式，其生態(tài)農(nóng)業(yè)取得了一定成績。但發(fā)展過程中資金欠缺，沒有足夠的資金來支持其快速穩(wěn)步發(fā)展，導(dǎo)致其發(fā)展緩慢。

金融支持在生態(tài)農(nóng)業(yè)的發(fā)展中最直接的作用就是解決資金缺乏的難題，主要體現(xiàn)在解決農(nóng)戶生產(chǎn)缺乏資金、生態(tài)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展資金需求等問題。目前我國生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展比較緩慢，還未到成熟期，特別是像在懷化市這種相對經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后的地區(qū)，更是處于一個起始階段。

金融對生態(tài)農(nóng)業(yè)的支持除了資金支持外，還有就是可以為其發(fā)展提供市場信息導(dǎo)向。生態(tài)農(nóng)業(yè)不能盲目的發(fā)展，需要以市場需求為導(dǎo)向，生產(chǎn)市場需求量大的生態(tài)農(nóng)產(chǎn)品，這樣才能降低生產(chǎn)的風(fēng)險，提高利潤。

二、懷化市生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與金融支持現(xiàn)狀

（一）懷化市金融資金供給的主體分析

在生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展中，除了生產(chǎn)農(nóng)戶和龍頭企業(yè)自身的資金積累投入，其次主要就是政府財政、正規(guī)金融機(jī)構(gòu)以及非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)這三個主體的資金投入。但是由于農(nóng)戶及企業(yè)的資金量少，在發(fā)展過程中會存在資金欠缺，資金鏈斷裂等情況，所以在發(fā)展過程中主要還是要依靠后三者的資金投入來進(jìn)行繼續(xù)生產(chǎn)。也就是說，后面三者是生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展中金融支持的主體。

財政支持體系中包括政府對農(nóng)業(yè)的支出，屬于公共投資的范圍。它主要包括三個方面：農(nóng)業(yè)基本建設(shè)支出、農(nóng)林水利氣象等部分的事業(yè)費以及支援農(nóng)村生產(chǎn)的支出。由于財政支持是國家的公共投資，不需要利息等的回報，這也是對生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展最有利的金融支持。正規(guī)金融支持和非正規(guī)金融支持即通過放貸的方式將資金貸給資金需求者，資金需求者利用貸款來進(jìn)行生產(chǎn)擴(kuò)建等。該資金相當(dāng)于財政資金來說要靈活，也是生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展中必不可少的資金來源，但是需要付出利息等額外支出。

（二）金融支持現(xiàn)狀

1.政府財政支持

政府的財政支持包括中央機(jī)構(gòu)以及地方政府的專項資金，就目前狀況來說，懷化市生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展的財政支持主要來源于中央機(jī)構(gòu)。

從2005年至2015年，中央財政支持的生態(tài)農(nóng)業(yè)建設(shè)項目有5個，即溆浦縣雜交水稻良種繁育基地項目、辰溪縣農(nóng)業(yè)有害生物預(yù)警與控制區(qū)域站建設(shè)項目、芷江侗族自治縣農(nóng)業(yè)有害生物預(yù)警與控制區(qū)域站、麻陽苗族自治縣柑橘無病毒苗木繁育基地建設(shè)項目、通道侗族自治縣有害生物預(yù)警與控制區(qū)域站建設(shè)項目，其中雜交水稻良種繁育基地建設(shè)項目1個；植保工程項目3個；無病毒苗木基地建設(shè)項目1個。項目總投資2527.22萬元，其中中央投資2135萬元；地方投資373萬元；自籌資金19.22萬元。

懷化市農(nóng)業(yè)項目建設(shè)資金的主要來源是中央、地方政府財政支持以及自籌，而且大部分的資金來源于中央的專項資金。但是由于政府資金到位流程多、到位慢，導(dǎo)致有些項目建設(shè)進(jìn)展緩慢，而且部分資金是需要項目先啟動才能到位，這對于農(nóng)戶生產(chǎn)和私營龍頭企業(yè)經(jīng)營會存在前期啟動資金不足的困難，這樣不利于農(nóng)業(yè)的發(fā)展，同樣，也會不利于生態(tài)農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

近年來，國家持續(xù)性加大對生態(tài)農(nóng)業(yè)的財政投入。2015年，懷化市國家農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)項目計劃53個，實際完成51個，總投資26212.69萬元，其中財政資金計劃17039萬元，包括中央財政12200萬元，省財政配套資金4597萬元，市財政配套資金71萬元，縣級財政配套171萬元。實際到位17033萬元，為計劃的99.96%，其中中央、省、市財政資金計劃足額到位，縣級財政到位165萬元，缺額6萬元。

2.正規(guī)金融支持

目前正規(guī)金融對生態(tài)農(nóng)業(yè)的支持主要是依靠國有商業(yè)銀行等設(shè)定的惠農(nóng)項目資金。

中國農(nóng)業(yè)銀行懷化分行是懷化區(qū)域內(nèi)四大行中機(jī)構(gòu)人員最多、服務(wù)功能完善、網(wǎng)絡(luò)覆蓋面積最廣，唯一一家在所有縣市設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的大型國有控股商業(yè)銀行。共設(shè)10個縣域支行，61個對外營業(yè)物理網(wǎng)點，離行式自助銀行11個，ATM機(jī)165臺，POS刷卡機(jī)3240臺，智付通6982臺。先后投入資金2000多萬元用于發(fā)展農(nóng)村普惠金融，在廣大農(nóng)村建立覆蓋有效的新型支付渠道。到2014年2月末，全市11個縣市共發(fā)行惠農(nóng)卡110萬張，農(nóng)戶惠農(nóng)卡持卡率達(dá)到100%，授信農(nóng)戶5萬余戶，授信額度4.8億元，在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立了村級助農(nóng)取款服務(wù)點4066個，覆蓋行政村達(dá)3487個，行政村覆蓋率高達(dá)到96.62%，基本實現(xiàn)了有通信條件鄉(xiāng)村的全覆蓋，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民群眾生產(chǎn)生活提供了有力的金融支持。

懷化市農(nóng)民“貸款難”和信用社“難貸款”現(xiàn)象長期并存。至2013年末，懷化農(nóng)信社存貸比為53.73%，最低的聯(lián)社僅為38.52%。在113.21億元的涉農(nóng)貸款中，傳統(tǒng)的農(nóng)戶聯(lián)保貸款和農(nóng)民合作社貸款僅為2.26億元、1.32億元，農(nóng)民在信用社貸款難度大。

其它的商業(yè)銀行由于其自身主要業(yè)務(wù)的原因，如建設(shè)銀行和工商銀行在縣域的設(shè)點少，郵政儲蓄銀行只存不貸，對抵押物要求高等，都導(dǎo)致了其對地方農(nóng)業(yè)支持的力度比較小。

懷化市農(nóng)戶貸款需求額度比較小，主要集中在5-10萬，其貸款主要是用于購買生產(chǎn)資料，如種子、肥料等。其貸款主要是從農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社貸的，其余的銀行貸款比例較小。這說明金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)業(yè)的扶持力度小，仍然需要加大力度，以至于更好的促進(jìn)懷化市農(nóng)業(yè)以及生態(tài)農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

近年來，懷化市金融業(yè)持續(xù)快速發(fā)展。2009年懷化市開始進(jìn)行小額貸款公司試點工作，并于同年12月批準(zhǔn)成立了全省第一家小額貸款公司——辰溪陶朱小額貸款公司，至2014年，引進(jìn)了首家區(qū)域性股份制商業(yè)銀行──華融湘江銀行；融資性擔(dān)保公司發(fā)展到12家；小額貸款公司發(fā)展到8家，正式開業(yè)運營7家，總注冊資本為28180萬元，貸款對象主要為農(nóng)民和中小企業(yè)，累計金額53278.70萬元。

截止2015年8月，懷化市正式運營的7家小額貸款公司，基本都將發(fā)放涉農(nóng)貸款列為公司基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)對象包括當(dāng)?shù)貜氖罗r(nóng)業(yè)種植、蔬菜種植、水產(chǎn)養(yǎng)殖等項目的個體農(nóng)戶，也包含了進(jìn)行涉農(nóng)項目中小企業(yè)。

三、懷化市金融支持生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展存在的問題

當(dāng)前懷化市生態(tài)農(nóng)業(yè)得到快速發(fā)展，也取得了不錯的成績。但是金融作為當(dāng)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心，在懷化市生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中沒有充分的發(fā)揮其應(yīng)有的作用，主要存在以下幾點問題。

（一）項目建設(shè)資金來源單一

懷化市的生態(tài)農(nóng)業(yè)相關(guān)項目建設(shè)的主要資金來源于政府財政支持，即中央專項撥款和各級政府的財政撥款，其中中央專項撥款占據(jù)主要地位，其他的金融機(jī)構(gòu)在項目建設(shè)上沒有資金投入。這導(dǎo)致其項目建設(shè)資金來源單一，缺乏多元化的資金來源，很容易產(chǎn)生資金缺乏，資金鏈斷裂，無法如期完成建設(shè)等問題。如芷江侗族自治縣農(nóng)業(yè)有害生物預(yù)警與控制區(qū)域站于2008年申報，計劃于2013年6月底前完成全部建設(shè)任務(wù)。項目計劃投資311萬元，截止2012年實際到位資金132.5284萬元，存在178.4716萬元的資金缺口，這個資金缺口可能會拖慢該項目的建設(shè)速度，使其無法如期的完成建設(shè)，不利于懷化市生態(tài)農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

（二）農(nóng)村金融體系不健全

懷化市當(dāng)前的農(nóng)村金融體系主要由正規(guī)金融（農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社以及郵政儲蓄銀行等）及非正規(guī)金融（小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社等）組成。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為農(nóng)村的政策性金融機(jī)構(gòu)，一方面資金的來源渠道狹窄，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行僅僅承擔(dān)了農(nóng)副產(chǎn)品的收購貸款這一任務(wù)，對農(nóng)戶和龍頭企業(yè)的貸款需求毫無義務(wù)，并沒有完全承擔(dān)起扶持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重任。農(nóng)業(yè)銀行省分行和懷化市支行對懷化市農(nóng)業(yè)和生態(tài)農(nóng)業(yè)實施了一系列的支持措施，但是其大量的撤消合并農(nóng)行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)發(fā)展也以盈利為主要的目標(biāo)，金融服務(wù)明顯向非農(nóng)行業(yè)傾斜，這與現(xiàn)有的農(nóng)村金融環(huán)境不符合。

（三）缺乏有效的信用評價體系和完善的信用擔(dān)保體系

建立有效且完善的信用評價體系，有利于企業(yè)更有效的獲得金融支持；建立完善的信用擔(dān)保體系，有利于農(nóng)戶更容易的獲得貸款。懷化市的生態(tài)農(nóng)業(yè)企業(yè)大多數(shù)規(guī)模小、實力弱，由手工作坊慢慢發(fā)展而成，管理水平低、經(jīng)營風(fēng)險大，這在一定程度對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款的積極性產(chǎn)生影響。主要是由于懷化市缺乏有效的信用評價體系，對生態(tài)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)缺乏規(guī)范，無法真實有效的評價其信用程度，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)缺乏對龍頭企業(yè)的信貸信心。而當(dāng)前大多數(shù)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)戶實施抵押貸款，由于農(nóng)戶可抵押物少，主要是農(nóng)民所有的機(jī)器、交通工具，并且沒有完善的信用擔(dān)保體系和缺少融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，這導(dǎo)致農(nóng)戶貸款難度大。

（四）金融產(chǎn)品創(chuàng)新與設(shè)計缺乏針對性

當(dāng)前懷化市的金融機(jī)構(gòu)在不同程度上對懷化市生態(tài)農(nóng)業(yè)進(jìn)行扶持，但是卻并沒有推出單獨針對生態(tài)農(nóng)業(yè)的金融產(chǎn)品。懷化市的生態(tài)農(nóng)業(yè)目前處于發(fā)展期，還沒有達(dá)到完全成熟期。不管是農(nóng)戶還是相關(guān)企業(yè)實力都比較弱，對資金的需求量大，承擔(dān)風(fēng)險能力弱，融資成本承受能力低。在貸款風(fēng)險、貸款期限和額度等方面與普通農(nóng)業(yè)存在著顯著的差別。然而金融產(chǎn)品的設(shè)計并沒有體現(xiàn)出這些差別，導(dǎo)致一般的涉及農(nóng)業(yè)的金融產(chǎn)品不能完全的適應(yīng)生態(tài)農(nóng)業(yè)的發(fā)展消費需求，對生態(tài)農(nóng)業(yè)的發(fā)展沒起到應(yīng)有的促進(jìn)作用。

四、金融支持懷化市生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展的對策建議

針對懷化市金融支持生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展存在的上述問題，本文提出以下幾點對策建議。

（一）加強政府引導(dǎo)，實現(xiàn)資金多元化

在懷化市現(xiàn)階段生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中，政府始終處于主導(dǎo)地位。政府要進(jìn)一步加強對懷化市生態(tài)農(nóng)業(yè)的扶持力度，加大財政對其相關(guān)項目建設(shè)的持續(xù)性投入，并有序的帶動正規(guī)金融及非正規(guī)金融對生態(tài)農(nóng)業(yè)的支持，實現(xiàn)懷化市生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展資金的多元化。

政府要進(jìn)一步落實對懷化市生態(tài)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠政策，促進(jìn)懷化市生態(tài)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的發(fā)展，來帶動其生態(tài)農(nóng)業(yè)的發(fā)展；逐步完善生態(tài)農(nóng)業(yè)貼息貸款工作機(jī)制，貼息的對象可以是農(nóng)戶、龍頭企業(yè)、以及專業(yè)合作社等相關(guān)主體，減小貸款的壓力，加大其貸款力度。同時，對于生態(tài)農(nóng)業(yè)的技術(shù)研發(fā)政府不僅要加大財政的投入，還應(yīng)當(dāng)鼓勵引導(dǎo)更多的民營資本投入。

（二）健全農(nóng)村金融組織體系

健全農(nóng)村金融體系是盤活農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，帶動農(nóng)村發(fā)展最重要的一步。健全農(nóng)村金融體系需要農(nóng)村正規(guī)金融轉(zhuǎn)變優(yōu)化支持農(nóng)村功能，同時規(guī)范發(fā)展非正規(guī)金融，形成正規(guī)金融與非正規(guī)金融互相補充發(fā)展的農(nóng)村金融體系局面。

首先，政府要大力發(fā)展政策性金融。一方面可增設(shè)政策性金融機(jī)構(gòu)，加大對生態(tài)農(nóng)業(yè)的政策性資金的投放力度；另一方面，要調(diào)整農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)范圍，除了繼續(xù)支持國家規(guī)定的政策性業(yè)務(wù)之外，還應(yīng)開拓一些新業(yè)務(wù)，如針對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和涉農(nóng)企業(yè)的貸款等。最后，規(guī)范促進(jìn)非正規(guī)金融的發(fā)展。非正規(guī)金融是我國金融體系的重要組成部分，對我國金融的完善與發(fā)展有著至關(guān)重要的作用。當(dāng)農(nóng)戶在正規(guī)金融機(jī)構(gòu)無法獲得貸款時，非正規(guī)金融的作用就可以很明顯的體現(xiàn)出來，所以非正規(guī)金融對正規(guī)的融資渠道起著相應(yīng)的補充作用。但是目前我懷化市的非正規(guī)處于起步階段，需要政府加強引導(dǎo)與管理，讓其在生態(tài)農(nóng)業(yè)的發(fā)展過程中發(fā)揮出應(yīng)有的作用。

（三）建立健全信用評價體系和信用擔(dān)保體系

政府和相關(guān)機(jī)構(gòu)要加強信用評價體系和信用擔(dān)保體系的建立健全，形成一個有效的信用評價體系。規(guī)范懷化市生態(tài)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)，對生態(tài)農(nóng)業(yè)企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格的信用等級評價，讓金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)信用的了解更為直觀，加強對企業(yè)放款的信心。

同時，要加強信用擔(dān)保體系的建設(shè)。針對懷化市生態(tài)農(nóng)業(yè)企業(yè)及農(nóng)戶規(guī)模小、資金緊缺、缺乏抵押物現(xiàn)狀，積極實施金融制度的創(chuàng)新，減少其信貸風(fēng)險。

（四）金融機(jī)構(gòu)針對性的開發(fā)金融產(chǎn)品

由于懷化市生態(tài)農(nóng)業(yè)處于發(fā)展期，企業(yè)和農(nóng)戶的實力弱小，不能與一般的農(nóng)業(yè)企業(yè)實力相比較。金融機(jī)構(gòu)在開發(fā)金融產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)要針對性的開發(fā)符合生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品，甚至可以專門的開發(fā)生態(tài)農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品。如以支持生態(tài)農(nóng)業(yè)經(jīng)營作為信貸切入點，提高生態(tài)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的可貸款額，簡化生態(tài)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的貸款程序，延長生態(tài)農(nóng)業(yè)經(jīng)營貸款的還款期限，降低生態(tài)農(nóng)業(yè)貸款利息率或者農(nóng)戶貸款貼息等。這樣可以讓生態(tài)農(nóng)業(yè)經(jīng)營者更容易獲得貸款，增大資金實力，促進(jìn)懷化市生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展。

五、結(jié)論

生態(tài)農(nóng)業(yè)是新型農(nóng)業(yè)發(fā)展的必經(jīng)之路，也是唯一有效可行的途徑，不僅能促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，也能取得良好的生態(tài)效益和社會效益。懷化市擁有良好的自然和社會環(huán)境，具備發(fā)展生態(tài)農(nóng)業(yè)的優(yōu)勢條件，生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展也取得了不菲的成績。在政府的引導(dǎo)下，重視懷化市生態(tài)農(nóng)業(yè)的發(fā)展，繼續(xù)加大財政支持，建立健全信用評價體系和信用擔(dān)保體系，規(guī)范民間非正規(guī)金融的發(fā)展，優(yōu)化轉(zhuǎn)變正規(guī)金融對生態(tài)農(nóng)業(yè)的業(yè)務(wù)支持，針對性的創(chuàng)新金融產(chǎn)品，形成一個完善的農(nóng)村金融體系，更好的為懷化市生態(tài)農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供金融服務(wù)，促進(jìn)懷化市生態(tài)農(nóng)業(yè)更好更快發(fā)展。