上海市保險市場2015年概況

上海市保險市場2015年概況

2015年，上海保監(jiān)局團結帶領上海保險業(yè)，按照“改革開放排頭兵、創(chuàng)新發(fā)展先行者”的要求，以建設國際保險中心為目標，以制度創(chuàng)新為關鍵抓手，堅持創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略，堅持發(fā)揮改革的突破性先導性作用，在金融業(yè)中率先行動、敢為人先，積極探索“新常態(tài)”下保險業(yè)改革開放新舉措，有力支持上海“四個中心”、科技創(chuàng)新中心和自貿(mào)試驗區(qū)建設等國家戰(zhàn)略，全面服務上海經(jīng)濟社會發(fā)展。

一、保險交易所、中國保險投資基金兩大關鍵保險要素市場平臺順利落戶上海，有力提升了上海國際金融中心的能級和層次

一是上海保險交易所正式獲批籌建。設立上海保險交易所是上海市“十二五”規(guī)劃的一項重要任務，也是上海國際保險中心建設的關鍵抓手，更是提升上海國際金融中心國際影響力的重要功能性市場平臺。在市委、市政府和保監(jiān)會全力推動下，上海保險交易所方案已獲國務院批準同意。12月21日，保監(jiān)會黨委研究決定，成立上海保交所籌備領導小組，由項俊波主席親自擔任領導小組組長，梁濤副主席擔任副組長，并邀請屠光紹常務副市長擔任副組長。領導小組成員單位有保監(jiān)會相關部門、上海市金融辦、上海保監(jiān)局和上海國際集團。2015年內(nèi)保險交易所籌備組已多次來滬，與市政府有關部門對接協(xié)商，有效推動了上海保交所開業(yè)運行。

二是中國保險投資基金順利落戶上海。中國保險投資基金是國務院批準并督辦的重點項目。從基金醞釀開始，除上海外，北京、天津、廣州、深圳等地就高度關注爭取。在市委、市政府的關心和支持下，經(jīng)多方協(xié)調(diào)中國保險投資基金的管理公司－中保投資有限責任公司正式簽約浦東新區(qū)政府。截止2015年底，基金公司已完成注冊和入股確權工作，并成功募集第一期400億資金，開局順利。從長遠看，總規(guī)模高達3000億元的保險資金將通過上海輻射全國，可以依托資金、機構、人才與項目，進一步增強上海在長三角經(jīng)濟帶、“一帶一路”戰(zhàn)略中的龍頭和樞紐地位。

二、保險法人機構和功能性機構持續(xù)聚集，保險市場體系不斷完善，上海保險業(yè)在國內(nèi)外影響力日益提升

2015年上海新增4家保險法人公司和兩家保險公司經(jīng)營總部，一批保險法人公司加速落戶上海，一些國際知名保險企業(yè)在滬鋪設戰(zhàn)略性機構。上海人壽正式開業(yè)，昆侖健康、蘇黎世財產(chǎn)保險公司和泰康資產(chǎn)管理有限責任公司注冊地遷至上海，正德人壽和民生人壽經(jīng)營總部搬遷入滬，全球最大的保險集團法國安盛（AXA）宣布在滬設立首個亞洲創(chuàng)新實驗室，美國國際集團（AIG）在上海設立其全球最大的智庫機構－上海分析中心。截至12月底，在滬保險總公司55家，其中外資保險總公司28家，保險資產(chǎn)管理公司7家；保險省級分公司95家；保險中介法人機構215家；航運保險等功能性保險機構近70家，基本形成中外資互動互促、綜合性與專業(yè)性齊頭并進，保險法人公司和保險中介機構參差分布，原保險、再保險、保險資管和保險中介協(xié)調(diào)發(fā)展的現(xiàn)代保險市場體系，上海保險業(yè)在全國輻射能力不斷增強，國際地位和影響力顯著提升。

三、上海保險市場規(guī)模、速度、質(zhì)量和效益同步向好，行業(yè)轉(zhuǎn)型升級成效明顯，在全國保險業(yè)的地位更加突出

2015年，上海保險業(yè)市場規(guī)模保持持續(xù)增長，結構調(diào)整繼續(xù)深入，行業(yè)發(fā)展質(zhì)量與內(nèi)涵顯著提高。一是規(guī)模快速增長。2015年上海市原保險保費收入累計1125．16億元，同比增長14．03%，高于上海GDP增速7．13個百分點。在滬保險法人和分支機構共實現(xiàn)保費收入5524．30億元，占全國總保費收入的21．33%，上海在全國保險業(yè)的地位更加突出。二是業(yè)務結構調(diào)整顯現(xiàn)。從產(chǎn)險看，車險和非車險均衡發(fā)展，非車險保費收入占比37．54%，高于全國水平15．08個百分點。從壽險看，保障性險種增長迅速，健康險同比增長41．20%，年金保險同比增長71．80%，傳統(tǒng)型壽險同比增長44．72%。三是發(fā)展質(zhì)量和效益凸顯。產(chǎn)險效益持續(xù)提升，綜合成本率低于全國3．11個百分點，占全國財產(chǎn)險承保利潤13．60%，同比增長50．86%，是上海近五年來效益最好的一年。壽險質(zhì)量穩(wěn)步提升，壽險新單業(yè)務保持穩(wěn)定增速，同比增長31．50%，其中新單期繳保費收入同比增長9．03%。四是保險業(yè)資本實力日趨雄厚。截至12月末，在滬保險業(yè)資產(chǎn)2．52萬億元，較年初增長26%，占全國保險業(yè)總資產(chǎn)的20．38%；在滬保險資產(chǎn)管理公司受托管資產(chǎn)規(guī)模大幅增長至近5萬億元，占全國保險業(yè)總數(shù)的44．72%。

四、保險業(yè)服務上海經(jīng)濟社會大局成效顯著，參與處置重大災害事件作用突出

一是保險在國民經(jīng)濟中地位更加重要。2015年，上海保險深度和密度不斷深化，達到4．5%和4658．55元／人，分別比去年提高了0．31個百分點和591元／人。保險業(yè)新增就業(yè)人口9227人。截至12月末，保險業(yè)增加值同比增加10．8%，行業(yè)對國民經(jīng)濟增長貢獻度不斷提高。二是保險為經(jīng)濟社會運行提供全面風險保障的能力更強。截至12月末，保險業(yè)為上海經(jīng)濟社會發(fā)展共提供風險保障218．87萬億元，同比增加14．71%；保險業(yè)賠款與給付共計473．59億元，同比增加25．07%。其中，社會管理作用明顯的責任保險共提供風險保障16．51萬億元，同比增長254．65%；與實體經(jīng)濟聯(lián)系緊密的保證保險保障金額同比增長273．57%，與民生保障關系密切的年金保險保障金額增長至1420．31億元。三是支撐經(jīng)濟發(fā)展的能力顯著增強。保險業(yè)成為“穩(wěn)增長”的重要力量。2015年，出口信用保險支持上海出口貿(mào)易314．91億美元，向“一帶一路”沿線58個國家4882個客戶提供買方授信額度42．2億美元，支持承保金額74億美元。工程保險保費增長8．2%，提供6068．41億元風險保障。截至10月末，保險資金在上海直接投資基礎設施和不動產(chǎn)項目共計25項，合計注冊金額1166．33億元。四是對“三農(nóng)”的支持力度更加有力。2015年，上海保險業(yè)為超過17萬余戶／次提供233．16億元風險保障，全市種養(yǎng)兩業(yè)保險金額占農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值比例比去年同期提高了10多個百分點，與市民生活密切的大宗農(nóng)產(chǎn)品風險覆蓋率達到100%，賠款共計2．70億元，受益農(nóng)戶萬余戶次。創(chuàng)新推出雞蛋價格保險、家庭農(nóng)場綜合保險和養(yǎng)蜂氣象指數(shù)保險，支持農(nóng)戶規(guī)模經(jīng)營，穩(wěn)收增收。五是對接城市更新改造計劃方式更加靈活。保險資金創(chuàng)新股權投資方式，通過設立基金、發(fā)起股權計劃、認購基金、募集產(chǎn)品、直接控股等方式，參與城市建設、國企改革和重大民生工程，參與上海城市更新建設。六是參與社會治理作用更加突出。特別是，重大災害和突發(fā)事件處置中保險業(yè)沖鋒在前，主動擔當支持災后重建，維護社會穩(wěn)定。上海保險業(yè)累計賠付“12·31”外灘擁擠踩踏事件中19位遇難者合計金額378．98萬元，向市民政局慈善幫困互助基金專項捐款500萬元，相關經(jīng)驗做法作為“上海模式”被國務院專報采錄；向“東方之星”客船翻沉事件相關67位客戶家屬支付賠款1179．61萬元；為“燦鴻”臺風受災戶支付賠款近4000萬元。

五、保險業(yè)創(chuàng)新推出行政執(zhí)法與刑事執(zhí)法聯(lián)動治理模式，風險底線嚴守不懈，有效維護上海金融穩(wěn)定

2015年，上海保監(jiān)局聯(lián)動市金融辦、公安局、司法局等部門，創(chuàng)新探索行政執(zhí)法與刑事執(zhí)法聯(lián)動機制，從快從重查處市場違法行為，抓早抓小風險苗頭，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風險的底線，促進上海金融市場穩(wěn)定。一是嚴厲打擊第三方理財機構非法營銷活動。針對第三方理財機構非法營銷活動向保險業(yè)蔓延的情況，迅速響應做好業(yè)內(nèi)風險防控。與市金融辦、公安經(jīng)偵、工商管理等部門建立聯(lián)系機制，召開風險處置通氣會，形成打擊非法金融營銷活動對策，密切跟蹤和聯(lián)合督辦案件，協(xié)力偵查并對不法機構采取資金監(jiān)管、機構取締等風險保障措施，在保險領域跨前處置第三方理財風險。二是開展“安寧2015”反保險欺詐專項行動。在經(jīng)偵總隊指導下精準打擊，在奉賢區(qū)等重點區(qū)域試點建立“區(qū)域打擊保險欺詐”的深度合作機制，運用大數(shù)據(jù)智能化手段排摸數(shù)據(jù)53萬余條，移送公安數(shù)據(jù)3699條，配合公安機關立案123件，破案104件，打掉團伙20個，抓獲犯罪嫌疑人127人，涉案金額323．35萬元。三是創(chuàng)新推出保險行業(yè)駐點交警調(diào)解工作機制。會同市司法局、市公安局交警總隊，形成“保險業(yè)整合行業(yè)資源，統(tǒng)一派員駐點交警事故科，主動參與交通事故人民調(diào)解全過程”的工作新模式，通過全程參與交通事故調(diào)處工作，及時化解社會矛盾糾紛，有效防范化解風險。目前駐點工作已覆蓋寶山等9個區(qū)，2015年共調(diào)解及咨詢案件3938件，涉及金額2017．07萬元，調(diào)解成功率近100%。

六、保險業(yè)以驅(qū)動行業(yè)創(chuàng)新為關鍵，著力提升保險服務經(jīng)濟社會大局能力

創(chuàng)新是保險業(yè)發(fā)展的根本動力，也是改善保險業(yè)供應側服務上海經(jīng)濟社會大局的關鍵點。我們始終堅持創(chuàng)新發(fā)展理念，聚焦上海特大型城市治理和民生保障，重當下謀長遠，以創(chuàng)新釋動力，以創(chuàng)新拓空間，推動保險業(yè)與上海經(jīng)濟社會深度交融、和諧發(fā)展。

一是以大病保險為重點構筑國際大都市民生保障網(wǎng)。全面實施以病種為切入、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的大病保險制度，首創(chuàng)第三方醫(yī)療告知制度，制定以保障水平和客戶滿意度為導向的業(yè)務考核辦法，平均結案周期縮短至2．9天，群眾報銷比例同比上升14%，服務醫(yī)保管理模式創(chuàng)新的相關做法在2015年11月21日獲得國務院副總理劉延東的批示肯定。積極開展住房反向抵押養(yǎng)老保險，首批9戶11名客戶簽署了投保書，穩(wěn)步推進個人稅優(yōu)商業(yè)健康保險試點工作，跨前準備個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點。

二是創(chuàng)新保險服務特大城市治理模式，全方位構筑責任風險防護網(wǎng)。在全國首建客運承運人責任險第三方監(jiān)測平臺，首推建設工程潛在缺陷保險，在國內(nèi)首次為公共段防汛墻承保，首創(chuàng)保險業(yè)參與重大突發(fā)事件處置的“上海模式”。與市氣象局開展保險與氣象全方位合作，以農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險和水災風險地圖為切入探索建立氣象保險數(shù)據(jù)庫，以臺風、暴雨、洪水為中心開展巨災特點分析，以巨災保險、再保險、巨災基金、巨災風險證券化為支撐推動建立符合上海特點的巨災保險模式。密切聯(lián)動有關部門探索建立責任保險機制，與市食藥監(jiān)局共同推動人大立法，探索在部分領域開展食品安全責任保險；與市衛(wèi)計委聯(lián)合成立“改進醫(yī)療責任保險制度”工作小組，制定改進方案、配套措施和實施路徑；與市消防局、市環(huán)保局、市質(zhì)監(jiān)局等部門立項調(diào)研，形成完善建設工程質(zhì)量保險（IDI）、火災公眾責任險、環(huán)境污染險和電梯綜合責任險的配套方案。相關經(jīng)驗被新華社內(nèi)參刊登介紹；上海利用商業(yè)保險服務城市風險管理在全國政法會議上得到了中共中央政治局委員、中央政法委書記孟建柱的點名表揚。

三是多方位支持上?？萍紕?chuàng)新中心建設。積極發(fā)揮保險的風險補償和增信作用，加大科技保險政策支持力度，創(chuàng)新“政企銀保”聯(lián)動模式，支持保險公司開發(fā)新產(chǎn)品，有效分散高新技術企業(yè)的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)風險。加大重大項目的支持力度，協(xié)調(diào)首批首臺（套）重大技術裝備保險保單在滬落地，總保額超10億元。推出國內(nèi)首張制造商航空責任險保單，為國內(nèi)首款ARJ21大飛機提供航空一攬子保險。支持原始創(chuàng)新，開展專利綜合保險試點工作，為48家企業(yè)提供近千萬風險保障，助力中小企業(yè)科技創(chuàng)新和知識產(chǎn)權保護。支持“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”新經(jīng)濟，推出國內(nèi)首款創(chuàng)業(yè)保障保險“科創(chuàng)E?！保档推髽I(yè)創(chuàng)始人創(chuàng)業(yè)風險。緩解科技型中小企業(yè)融資難的突出問題，升級“科技貸”，開發(fā)“微貸通”，累計為684家科技型中小企業(yè)25億元貸款提供保險支持。積極投身上海市創(chuàng)業(yè)投資引導基金設立工作，協(xié)調(diào)保險資金參與全國首支創(chuàng)新投資母基金，探索支持保險資金加入“創(chuàng)業(yè)苗圃—孵化器—加速器”科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)孵化鏈條的政策措施。

四是推動“互聯(lián)網(wǎng)＋保險”跨界交融發(fā)展，提升保險業(yè)服務能力。支持互聯(lián)網(wǎng)保險技術創(chuàng)新。積極推動保險業(yè)擴大電子發(fā)票試點范圍，助力互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務發(fā)展。鼓勵行業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)和APP創(chuàng)新實現(xiàn)云核保、查勘理賠和客戶回訪等，研發(fā)上海交通事故“線上快處”APP，改善客戶體驗。推出國內(nèi)首款輪胎意外保障服務“保胎險”，通過開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)養(yǎng)車平臺大數(shù)據(jù)填補責任保險空白領域。與全球最大的基因研究和測序中心聯(lián)手打造國內(nèi)首款互聯(lián)網(wǎng)基因檢測保險計劃“知因?！比橄侔┗驒z測保險計劃，支撐新興健康產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。陸金所將云計算與保險精算相結合，實現(xiàn)信用風險定價，為P2P等金融非標資產(chǎn)提供公共交易市場與新型風險保障。目前，上海保險業(yè)已推出了數(shù)百種互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品，為互聯(lián)網(wǎng)新經(jīng)濟發(fā)展保駕護航。