地產(chǎn)中介金融須鍍上法治金身

文/張智全

地產(chǎn)中介金融須鍍上法治金身

文/張智全

背景：近年來，隨著房價的走高，二手房市場也日益火爆，大量聚集的資金，讓“房地產(chǎn)中介+金融+互聯(lián)網(wǎng)”的模式越來越吃香。然而，由于地產(chǎn)中介金融服務(wù)繞過了商業(yè)銀行的貸款機制，導(dǎo)致資金的流動缺乏有效監(jiān)管，潛在的風(fēng)險無處不在。依法規(guī)范地產(chǎn)中介機構(gòu)的金融服務(wù)活動，顯得十分緊迫（3月21日《法制日報》）

地產(chǎn)中介提供金融服務(wù)，其初衷是為了促銷房產(chǎn)，但客觀上卻解決了購房者首付資金不足的燃眉難題。從全國各地地產(chǎn)中介推出的金融服務(wù)模式來看，購房者只需具備“年齡22－60周歲”“家庭收入穩(wěn)定，信用良好”等條件，即可申請一定額度的貸款。相對于正規(guī)商業(yè)銀行的貸款條件，其門檻可謂低之又低。同時，不少地產(chǎn)中介金融平臺還和房地產(chǎn)電商聯(lián)手，讓購房者更便捷地獲得周期較短、額度不大的貸款，地產(chǎn)中介金融服務(wù)也因此更加火爆。

地產(chǎn)中介金融服務(wù)較低的貸款門檻，無疑為推動房產(chǎn)交易、方便消費者輕松圓成住房夢起到了積極的促進作用，尤其是在當前房產(chǎn)庫存嚴重、經(jīng)濟下行壓力增大的現(xiàn)實語境下，地產(chǎn)中介金融服務(wù)顯然更容易受到購房者熱捧。然而，“福兮禍所伏”，地產(chǎn)中介金融服務(wù)潛在的風(fēng)險不容忽視。一方面，購房者因為風(fēng)險意識缺乏，很容易為“亂花漸欲迷人眼”的地產(chǎn)中介金融服務(wù)所忽悠，中介機構(gòu)侵占、挪用購房者交易資金的現(xiàn)象層出不窮；另一方面，地產(chǎn)中介金融平臺繞過了商業(yè)銀行的貸款機制，使得很多資金的流動得不到有效監(jiān)管，加之信用擔(dān)保機制形同虛設(shè)，不少地產(chǎn)中介金融平臺為提高知名度，以貼息或免息的方式，誘導(dǎo)購房者借貸，嚴重擾亂了金融市場程序。

更令人擔(dān)憂的是，目前我國還沒有對地產(chǎn)中介金融服務(wù)形成有效的監(jiān)管體系，直接導(dǎo)致了該行業(yè)的野蠻無序生長。目前，我國金融領(lǐng)域管理實行分業(yè)管理模式，銀行監(jiān)督、證券監(jiān)督、信托監(jiān)督、保險監(jiān)督分屬各個機構(gòu)，因地產(chǎn)中介金融服務(wù)的監(jiān)管涉及多個部門，這種分頭管理模式實際上不能對進入地產(chǎn)中介金融服務(wù)平臺的資金進行有效監(jiān)管，更是放大了金融風(fēng)險，令購房者防不勝防。

地產(chǎn)中介金融服務(wù)領(lǐng)域亂象頻仍，折射出一種利益博弈的非正常狀態(tài)，與現(xiàn)代法治追求的目標相去甚遠。在利益多元的現(xiàn)代社會，不同的利益主體難免發(fā)生沖突，而解決沖突的最有效辦法，就是將其納入法治化軌道，讓其在法治軌道上公開博弈，從而達到一種良性、合理又公正的利益分配狀態(tài)。在地產(chǎn)中介金融服務(wù)風(fēng)險隨時都可能放大、給購房者帶來不可估量損失的情況下，給地產(chǎn)中介金融服務(wù)鍍上法治金身，自然是題中之義。

從本質(zhì)上說，市場經(jīng)濟是法治經(jīng)濟，任何經(jīng)濟行為，都必須在法治軌道上運行，地產(chǎn)中介金融服務(wù)也不例外。只有根植于法治的沃土，才能確保其茁壯成長，避免其劍走偏鋒，成長為危害市場經(jīng)濟的毒花異草。面對地產(chǎn)中介金融服務(wù)行業(yè)的種種亂象，必須為其開出“法治處方”。當務(wù)之急，應(yīng)就行業(yè)門檻的準入、風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警機制的建立與完善，從法律層面予以明確，以此確保地產(chǎn)中介金融服務(wù)在法治軌道上規(guī)范運行。

法治是社會治理的糾偏器，就地產(chǎn)中介金融服務(wù)而言，依法給其鍍上法治金身，無疑是首選。今年全國兩會期間，央行副行長潘功勝在記者會上表示，央行將結(jié)合即將開始的互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治活動，對房地產(chǎn)中介的金融業(yè)務(wù)進行清理和整頓，明確傳遞了依法規(guī)范地產(chǎn)中介金融服務(wù)的積極信號，讓購房者看到了終結(jié)地產(chǎn)中介金融服務(wù)風(fēng)險的曙光。經(jīng)過法治鍍身的地產(chǎn)中介金融服務(wù)，真正成為促進房地產(chǎn)消費的嶄新平臺，也就更值得期待。