加強互聯(lián)網(wǎng)金融公司投資監(jiān)管的方法及措施

申文文

摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)金融概念的出現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融公司的數(shù)量在不斷增加。但是從互聯(lián)網(wǎng)金融公司的融資過程和投資行為來看，加強互聯(lián)網(wǎng)金融公司的投資監(jiān)管，不但可以有效規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融公司的投資風險，同時還能最大程度保證互聯(lián)網(wǎng)金融公司的資金安全，為互聯(lián)網(wǎng)金融投資客戶提供有價值的收益保障。與此同時，鑒于有些互聯(lián)網(wǎng)金融公司存在投資失敗以及卷錢跑路等問題，加強互聯(lián)網(wǎng)金融公司的投資監(jiān)管將是十分必要的。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融公司；投資監(jiān)管；方法及措施

中圖分類號：F832.1 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）003-000-02

一、前言

借鑒了國外的互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)驗，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融也在最近五年內(nèi)得到了長足的發(fā)展。但是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融公司的增多，由于缺乏完善的配套法律法規(guī)作為支撐，導致了我國的互聯(lián)網(wǎng)金融公司在投資過程中存在一定的風險。為了防止互聯(lián)網(wǎng)金融公司的投資風險演變成金融系統(tǒng)風險，加強對互聯(lián)網(wǎng)金融公司投資監(jiān)管是十分必要的。結(jié)合我國互聯(lián)網(wǎng)金融公司的發(fā)展實際，以及互聯(lián)網(wǎng)金融公司在投資中遇到的實際問題，我們應深入探討加強互聯(lián)網(wǎng)金融公司投資監(jiān)管的方法和措施，提高互聯(lián)網(wǎng)金融公司發(fā)展水平，更好的保護投資者利益。

二、我國互聯(lián)網(wǎng)金融公司的形式和主要業(yè)務

從我國目前互聯(lián)網(wǎng)金融公司的組成形式和業(yè)務種類來看，我國互聯(lián)網(wǎng)金融公司主要可以分為兩種類型，其業(yè)務種類也可以劃分成兩大類，具體表現(xiàn)在以下兩個方面：

1.現(xiàn)有金融機構(gòu)的網(wǎng)絡電子平臺及其電子化金融業(yè)務

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的快速發(fā)展，以及網(wǎng)民數(shù)量的不斷增長，現(xiàn)有金融機構(gòu)紛紛在傳統(tǒng)業(yè)務之外推出了電子金融業(yè)務，并構(gòu)建了健全的金融網(wǎng)絡體系以及網(wǎng)絡電子平臺，實現(xiàn)了金融業(yè)務的拓展，不但更好的服務了客戶，同時也延伸了金融服務范圍。在具體的網(wǎng)絡金融業(yè)務中，網(wǎng)絡電子平臺實現(xiàn)了個人自助金融服務，在網(wǎng)絡平臺的基礎上，節(jié)省了金融機構(gòu)柜臺辦理業(yè)務的壓力，提高了金融業(yè)務辦理效率，提升了金融業(yè)務辦理速度。除了正常的金融業(yè)務轉(zhuǎn)移到了互聯(lián)網(wǎng)平臺之外，現(xiàn)有金融機構(gòu)還利用網(wǎng)絡平臺有效拓展了業(yè)務，其中利用互聯(lián)網(wǎng)進行的投資理財業(yè)務成為了互聯(lián)網(wǎng)金融的投資重點。結(jié)合傳統(tǒng)金融機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務開展經(jīng)驗，網(wǎng)絡電子平臺的建立為金融機構(gòu)的業(yè)務創(chuàng)新提供了有力的契機，使得傳統(tǒng)金融機構(gòu)在現(xiàn)有業(yè)務的基礎上有了較大的提升和創(chuàng)新，既滿足了互聯(lián)網(wǎng)金融探索的需要，同時也拓展了現(xiàn)有業(yè)務。所以，正確認識傳統(tǒng)機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)金融形式是十分重要的，對理解互聯(lián)網(wǎng)金融投資方式具有重要作用。

2.以金融創(chuàng)新為主的獨立網(wǎng)絡金融公司及其融資投資業(yè)務

在目前互聯(lián)網(wǎng)金融公司中，除了傳統(tǒng)的金融機構(gòu)之外，立足于互聯(lián)網(wǎng)實際以及以金融創(chuàng)新為主的獨立網(wǎng)絡金融公司成為了互聯(lián)網(wǎng)金融探索的主力軍。從當前掌握的數(shù)據(jù)來看，2015年以P2P為主要模式的互聯(lián)網(wǎng)金融公司無論是在數(shù)量還是在融資規(guī)模上，都創(chuàng)造了歷史性記錄。其中在互聯(lián)網(wǎng)金融公司的數(shù)量上已經(jīng)多達上百家，整體融資規(guī)模也達到了百億元。經(jīng)過了解發(fā)現(xiàn)，目前以金融創(chuàng)新為主的獨立網(wǎng)絡金融公司，所涉及的金融業(yè)務主要為融資和投資兩項，其中融資采取了網(wǎng)絡眾籌的方式，同時結(jié)合了適當?shù)木€下服務予以支撐。而互聯(lián)網(wǎng)金融公司的投資主要是以股票、債券、實體經(jīng)濟以及風險投資為主。但是由于目前缺乏對獨立網(wǎng)絡金融公司投資的監(jiān)管制度，導致了有些獨立網(wǎng)絡金融公司在投資中沒有得到足夠的監(jiān)管，使得一些投資行為造成了嚴重虧損，不但損害了客戶的利益，也導致了到期的理財產(chǎn)品無法有效兌付。對互聯(lián)網(wǎng)金融公司的信譽造成了嚴重影響，對整個金融市場造成了不穩(wěn)定。

三、我國互聯(lián)網(wǎng)金融公司投資過程中存在的主要問題

結(jié)合我國互聯(lián)網(wǎng)金融公司的發(fā)展和投資實際，制度上的不完善和監(jiān)管上的缺失，導致了互聯(lián)網(wǎng)金融公司的投資沒有達到預期效果，在某種程度上還存在放任自流的狀態(tài)，不但嚴重危害了我國的金融秩序，同時也損害了投資人的切身利益。結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融公司的投資實際，主要存在以下幾個方面問題：

1.缺乏完善的互聯(lián)網(wǎng)金融公司投資過程監(jiān)管制度

雖然目前國家對互聯(lián)網(wǎng)金融公司的開設和投資行為有明確的要求，但是在具體投資過程中，由于互聯(lián)網(wǎng)金融公司投資行為具有一定的專業(yè)性和復雜性，在具體的投資中，我國尚未建立完善的投資監(jiān)管制度，只是在投資風險上進行了簡要的說明。正是因為缺乏完善的投資過程監(jiān)管制度，使得互聯(lián)網(wǎng)金融公司在投資中具有一定的隨意性。雖然這種自主性較強的投資方式會增加互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)投資帶來靈活性，但是由于實體經(jīng)濟和股票債券市場在實際投資中會有較大風險，并且有些風險是不可預知的。因此，沒有完善的監(jiān)管制度作為依托，互聯(lián)網(wǎng)金融公司的投資行為存在一定風險。

2.缺乏系統(tǒng)化的互聯(lián)網(wǎng)金融公司投資指導體系

由于互聯(lián)網(wǎng)金融公司出現(xiàn)時間較短，并且有些互聯(lián)網(wǎng)金融公司沒有從事金融投資的經(jīng)驗，在具體的投資過程中，需要主管部門進行必要的投資指導，以規(guī)避投資中可能出現(xiàn)的金融風險。但是從目前互聯(lián)網(wǎng)金融公司的投資行為來看，由于互聯(lián)網(wǎng)金融公司數(shù)量較多，主管部門沒有精力對每個企業(yè)進行專項指導，導致了互聯(lián)網(wǎng)金融公司缺乏有力的投資指導。同時，由于主管部門對互聯(lián)網(wǎng)金融公司的監(jiān)管力度小，在互聯(lián)網(wǎng)金融公司快速發(fā)展的同時，相關的投資指導體系沒有及時跟上，客觀上造成了互聯(lián)網(wǎng)金融公司的投資行為具有一定的隨意性。

3.沒有對互聯(lián)網(wǎng)金融公司的投資進行正確引導

在市場經(jīng)濟中，主管部門對互聯(lián)網(wǎng)金融公司的投資行為有著不可推卸的監(jiān)管和指導責任。按照主管部門的管理規(guī)則以及管理秩序，對互聯(lián)網(wǎng)金融公司的投資行為進行必要的指導，是保證互聯(lián)網(wǎng)金融公司取得實效的關鍵。但是從當前互聯(lián)網(wǎng)金融公司的發(fā)展過程來看，在具體的投資過程所受到的監(jiān)管并不多，并且在實際引導過程中主管部門所做的工作也比較少，客觀上導致了互聯(lián)網(wǎng)金融公司的投資行為失去控制，進而引發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)金融公司的投資風險。同時，由于缺乏對互聯(lián)網(wǎng)金融公司投資的正確引導，導致了互聯(lián)網(wǎng)金融公司的投資出現(xiàn)了一定的隨意性，不利于互聯(lián)網(wǎng)金融公司投資的進行。

四、加強我國互聯(lián)網(wǎng)金融公司投資監(jiān)管的主要方法

基于我國互聯(lián)網(wǎng)金融公司的重要性，以及對互聯(lián)網(wǎng)金融公司監(jiān)管的必要性，加強對我國互聯(lián)網(wǎng)金融公司的投資監(jiān)管，對保障互聯(lián)網(wǎng)金融公司的發(fā)展以及保護投資者利益具有重要作用。因此，具體應從以下幾個方面入手：

1.建立完善的互聯(lián)網(wǎng)金融公司投資過程監(jiān)管制度

根據(jù)我國互聯(lián)網(wǎng)金融公司的發(fā)展實際，以及互聯(lián)網(wǎng)金融公司在投資過程中存在的實際問題，要想提高互聯(lián)網(wǎng)金融公司的投資實效性，滿足投資者的實際需要，就要根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融公司的管理實際，建立完善的互聯(lián)網(wǎng)金融公司投資監(jiān)管制度，并將投資行為作為監(jiān)管的重點，保證互聯(lián)網(wǎng)金融公司的投資過程能夠得到良好的監(jiān)管，提高投資行為監(jiān)管的有效性，更好的滿足投資監(jiān)管需要，提高投資監(jiān)管的針對性，使互聯(lián)網(wǎng)金融公司的投資行為能夠符合實際需要，提高投資行為的規(guī)范性，解決互聯(lián)網(wǎng)金融公司投資管理的實際需要。

2.建立系統(tǒng)化的互聯(lián)網(wǎng)金融公司投資指導體系

基于互聯(lián)網(wǎng)金融公司的經(jīng)營管理實際，以及互聯(lián)網(wǎng)金融公司的經(jīng)營管理特點，為了規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融公司的經(jīng)營管理風險，解決金融公司經(jīng)營管理中存在的問題，建立系統(tǒng)化的互聯(lián)網(wǎng)金融公司投資指導體系，并按照互聯(lián)網(wǎng)金融公司的經(jīng)營管理需要，加強對投資行為的指導，是促進互聯(lián)網(wǎng)金融公司發(fā)展和推動互聯(lián)網(wǎng)金融公司做大做強的關鍵。因此，我們應根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融公司投資管理的實際需要，從源頭入手，規(guī)范投資行為，落實投資政策，使各項投資能夠在整體規(guī)范的情況下得到有效開展。由此可見，建立系統(tǒng)化的互聯(lián)網(wǎng)金融公司投資指導體系，對互聯(lián)網(wǎng)金融公司的投資具有重要作用。

3.加強對互聯(lián)網(wǎng)金融公司投資的正確指導

在互聯(lián)網(wǎng)金融公司投資過程中，上級主管部門不但要對互聯(lián)網(wǎng)金融公司的投資行為引起足夠的重視，還要根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融公司的發(fā)展實際，制定具體的指導措施，實現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融公司投資的有效指導，最大程度的提高互聯(lián)網(wǎng)金融公司投資行為的科學性和可行性，保證互聯(lián)網(wǎng)金融公司的投資能夠在監(jiān)管下更加規(guī)范合規(guī)。所以，具體應從強化上級主管部門責任，根據(jù)上級主管部門的管理需要以及互聯(lián)網(wǎng)金融公司的投資實際，制定具體的投資管理計劃，保證互聯(lián)網(wǎng)金融公司的投資行為能夠合法合規(guī)。

五、結(jié)論

通過本文的分析可知，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融公司的增多，由于缺乏完善的配套法律法規(guī)作為支撐，導致了我國的互聯(lián)網(wǎng)金融公司在投資過程中存在一定的風險。為了防止互聯(lián)網(wǎng)金融公司的投資風險演變成金融系統(tǒng)風險，加強對互聯(lián)網(wǎng)金融公司投資監(jiān)管是十分必要的。結(jié)合我國互聯(lián)網(wǎng)金融公司的發(fā)展實際，以及互聯(lián)網(wǎng)金融公司在投資中遇到的實際問題，我們應深入探討加強互聯(lián)網(wǎng)金融公司投資監(jiān)管的方法和措施，提高互聯(lián)網(wǎng)金融公司發(fā)展水平。

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