中小企業(yè)發(fā)展與融資問題探討

唐磊

摘要：中小企業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)中的重要力量已經(jīng)受到了社會各界的廣泛關(guān)注，但是受到中小企業(yè)自身特點(diǎn)及客觀條件限制導(dǎo)致中小企業(yè)在發(fā)展的過程中面臨融資難的困境，要想改善這種現(xiàn)狀，就要在中小企業(yè)自身以及相關(guān)政策上“兩手抓”，從而為中小企業(yè)的發(fā)展壯大提供資金基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資；對策

中圖分類號：F27 文獻(xiàn)識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）003-0000-01

一、引言

隨著近年來我國市場經(jīng)濟(jì)體制改革的力度不斷加大，中小企業(yè)已經(jīng)悄然成為我國國民經(jīng)濟(jì)中的中堅力量，無論是在國民經(jīng)濟(jì)體系中，還是在緩解就業(yè)壓力問題上，中小企業(yè)都發(fā)揮著非常重要的作用。但是隨著中小企業(yè)群體的規(guī)模不斷壯大，中小企業(yè)融資難的問題也開始成為制約其發(fā)展的主要障礙。

二、中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

目前來看，我國中小企業(yè)不僅在數(shù)量上占有著優(yōu)勢，其在國民經(jīng)濟(jì)中的地位也同樣是無法替代的。根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，我國的中小企業(yè)數(shù)量占全國企業(yè)總數(shù)的99%，其每年上繳的稅收占據(jù)國家總稅收的60%，解決了近80%的就業(yè)問題。但是這樣龐大的企業(yè)群體貸款總量卻不足20%，可以看出我國的中小企業(yè)融資面臨嚴(yán)峻的形式。

三、中小企業(yè)融資難的原因

（一）內(nèi)部原因

中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀與其自身的特點(diǎn)有非常重要的關(guān)系，中小企業(yè)一般的注冊資金都比較少，這也導(dǎo)致其在具有較低的負(fù)債能力與風(fēng)險承擔(dān)能力，而且他們?nèi)谫Y過程中需要的資金量也都比較小，頻率高，這也增加了融資成本，使得一般的金融公司不愿意為中小企業(yè)提供這種風(fēng)險大、回報少的融資業(yè)務(wù)。

（二）外部原因

我國仍然有較多不利于中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)融資的政策及法律，首先我國沒有建立完善的銀行組織體系以及銀行信貸管理機(jī)制，其次對于其他的風(fēng)投公司我國法律中又沒有承認(rèn)其地位，這使得我國的中小企業(yè)需要融資時只能依靠親戚朋友籌資。另外，我國僵化的信貸制度、不夠完善的金融體系也都為中小企業(yè)的融資創(chuàng)造了很多的障礙。

四、改善中小企業(yè)融資難的對策

中小企業(yè)融資難的困境不僅是由于其自身特點(diǎn)所致，同時也與政府的政策有著很大的關(guān)系，因此這種現(xiàn)狀的改變也應(yīng)該從企業(yè)自身及法律政策上“兩手抓”。

（一）提升企業(yè)自身素質(zhì)

作為中小企業(yè)應(yīng)該意識到自身存在的不足，同時認(rèn)識到目前市場經(jīng)濟(jì)也同樣是中小企業(yè)發(fā)展壯大的機(jī)會，因此中小企業(yè)首先應(yīng)該加強(qiáng)自身的信用建設(shè)，同時建立全面的財務(wù)制度，并整合各項(xiàng)有利的社會資源，從而獲取銀行以及金融機(jī)構(gòu)的信任，為企業(yè)融資奠定信用基礎(chǔ)。另外，中小企業(yè)還應(yīng)該加強(qiáng)企業(yè)相關(guān)的法人、會計主管等人的信用建設(shè)，降低相關(guān)責(zé)任人信用問題出現(xiàn)的頻率，從而樹立自身良好的信用形象。

（二）加強(qiáng)政策扶持

政策上的扶持需要政府從兩方面入手，首先應(yīng)該為中小企業(yè)融資提供良好的環(huán)境，政府需要適度的支持和維護(hù)中小企業(yè)的合法權(quán)益，并為中小企業(yè)的發(fā)展進(jìn)行指導(dǎo)，比如成立扶持中小企業(yè)的部門，著力解決中小企業(yè)面臨的融資問題，并幫助中小企業(yè)制定長期的發(fā)展規(guī)劃；其次，政府要出臺一些具有實(shí)際性質(zhì)的財務(wù)政策，利用財政及市場調(diào)控手段幫助中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)融資，比如成立專項(xiàng)的扶持基金、要求銀行業(yè)推出小額貸款或融資業(yè)務(wù)、鼓勵銀行開發(fā)多種融資方式等等，并且在融資行業(yè)發(fā)展過程中，政府也要充分的發(fā)揮市場機(jī)制的調(diào)節(jié)作用，避免出現(xiàn)政府過分干預(yù)的情況。另外，政府也要加強(qiáng)自身的職能改革，充分發(fā)揮自身的服務(wù)職能，為中小企業(yè)提供必要的服務(wù)同時降低其融資成本，促進(jìn)中小企業(yè)融資的順利實(shí)現(xiàn)。

（三）建立完善的金融體系

通過對西方發(fā)達(dá)國家的成功經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行研究發(fā)現(xiàn)，完善的金融體系是其成功的重要原因，也是當(dāng)前阻礙我國中小企業(yè)融資的根本原因所在。首先，我國應(yīng)該將金融政策的扶持重點(diǎn)放在中西部相對落后的地區(qū)，從而扶持當(dāng)?shù)氐闹行∑髽I(yè)；其次，鼓勵發(fā)達(dá)地區(qū)的中小企業(yè)對中西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)的開發(fā)，從而進(jìn)一步扶持相對落后地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展；最后，發(fā)達(dá)地區(qū)的金融政策應(yīng)該主要以發(fā)揮市場的競爭性作用為主，鼓勵民間借貸以及非公有制金融機(jī)構(gòu)的參與。

（四）建設(shè)靈活的銀行信貸管理制度

目前我國針對銀行的信貸管理制度相對比較規(guī)范，但是隨著中小企業(yè)的發(fā)展，傳統(tǒng)的銀行信貸管理制度也開始出現(xiàn)過于僵化、死板的問題，中小企業(yè)要想順利融資需要通過銀行的種種信用考核，一旦其中一項(xiàng)沒有達(dá)標(biāo)，企業(yè)便失去了融資機(jī)會，甚至直接影響今后的融資。建設(shè)靈活的銀行信貸管理制度需要在最大限度降低信貸風(fēng)險的情況下進(jìn)行，首先必要的審批手續(xù)必須要有，其次針對不影響企業(yè)信譽(yù)的相關(guān)制度可以靈活一些，比如利用擔(dān)保制度來補(bǔ)償企業(yè)的一些信用缺失。

（五）培育和發(fā)展非公有制金融機(jī)構(gòu)

非公有制金融機(jī)構(gòu)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用是非常巨大的，我國政府不僅應(yīng)該大力促進(jìn)已有的非公有制金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，同時也應(yīng)該著力培育多種形式的非公有制金融形式，比如鼓勵服務(wù)性質(zhì)的社區(qū)開放信貸業(yè)務(wù)。另外，政府部門針對金融機(jī)構(gòu)的審批流程與手續(xù)也應(yīng)該盡量簡化，并鼓勵非公有制金融機(jī)構(gòu)開設(shè)專門針對中小企業(yè)的融資業(yè)務(wù)。

五、總結(jié)

總而言之，在中小企業(yè)飛速發(fā)展的今天，我們不僅不能忽視中小企業(yè)為我國社會進(jìn)步及經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出的貢獻(xiàn)，同時也應(yīng)該為中小企業(yè)群體的進(jìn)一步發(fā)展壯大做出努力，除了政府與中小企業(yè)自身以外，社會上的融資機(jī)構(gòu)以及風(fēng)投公司也應(yīng)該為中小企業(yè)的融資提供便利，從而幫助中小企業(yè)度過發(fā)展瓶頸，進(jìn)一步發(fā)揮其對國民經(jīng)濟(jì)的支柱作用。

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