MMM：源于俄羅斯的虛幻“金融帝國”

其最迷人的部分，像極了龐氏騙局；最令人不安的部分，像極了傳銷。

●2011年10月，MMM金融互助社區(qū)在俄羅斯正式上線；

●2011年-2013年，MMM金融互助社區(qū)在俄羅斯、哈沙克斯坦、烏克蘭等歐洲國家傳播，在線會員增至幾十萬；

●2013年，印度尼西亞、印度、菲律賓、美國、新加坡、南非等國會員相繼加入MMM金融互助社區(qū)，在線會員持續(xù)增至上百萬；

●2015年4月，中國、泰國、越南、緬甸等國會員也開始加入MMM金融互助社區(qū)。

“不是投資項目，不是虛擬貨幣，也不是金子塔模式，它僅僅是一個陌生人互相幫助的社區(qū)。社區(qū)里的人，沒有層級，沒有先后，人人平等。”這是MMM金融互助社區(qū)常用的自我介紹語言。

MMM金融互助最迷人的部分，可不是什么平等和互助，而是高得令人瞠目的收益率——30%的月收益率。最令人不安的是，會員可以介紹其他投資者入會，每介紹一個都有提成。

2015年以來，發(fā)端于俄羅斯并在世界多個國家盛行的金融互助模式也在中國互聯(lián)網(wǎng)金融市場出現(xiàn)。該模式號稱在全球范圍內(nèi)援助了數(shù)以百萬計的參與者，打著月收益達30%，比股票穩(wěn)，比銀行賺等旗號誘惑投資者，實際上卻不斷遭到投訴，多家平臺跑路或消失，讓參與者陷入類似龐氏騙局的金融金字塔，最終血本無歸。

近日，俄羅斯國家杜馬一讀通過了對建立金融金字塔行為的制裁法案，如果法案最終通過，金融互助模式創(chuàng)始人馬夫羅季將面臨最高6年的監(jiān)禁。那么，這個俄羅斯歷史上最大金融金字塔的創(chuàng)始人馬夫羅季究竟是何人？俄政府和民眾怎樣對待這個使多達1500萬俄羅斯人蒙受經(jīng)濟損失的虛幻金融帝國？

命運是安排我做大事的

馬夫羅季1955年8月11日出生于莫斯科。其父是一名裝配工，有一半烏克蘭血統(tǒng)，一半希臘血統(tǒng)，母親是經(jīng)濟學家，俄羅斯族。

在中學期間，馬夫羅季表現(xiàn)出對數(shù)學和物理的極大興趣，經(jīng)常在各種數(shù)理比賽中獲勝。

1972年，他考入莫斯科電子機械制造學院實用數(shù)學系。據(jù)該學院師生回憶，馬夫羅季在學院期間漸漸對學習失去興趣，轉(zhuǎn)而把精力都投入到賺錢上，但其數(shù)學才能還是出類拔萃的。

畢業(yè)后，馬夫羅季專心從事商業(yè)活動。1983年，他第一次被當局拘捕，原因是販賣非法音像制品。馬夫羅季回憶說：10天后當我被放出來時，我對自己說，命運是安排我做大事的。

1989年馬夫羅季創(chuàng)辦了MMM合作社，以此為基礎又成立了數(shù)十家商業(yè)公司，其中就包括后來成為俄歷史上最大、最臭名昭著的金融金字塔組織者MMM公司。上世紀90年代，這個驚天陷阱讓俄羅斯數(shù)百萬人蒙受巨大經(jīng)濟損失。據(jù)俄媒體目前普遍引用的數(shù)字，這些受害者人數(shù)應在500萬至1500萬人之間。

MMM公司最初銷售當時利潤極高的計算機和辦公設備，1994年2月公司開始發(fā)行股票，向大眾集資并許以高額利息。馬夫羅季很會利用媒體造勢。不少俄羅斯人還記得他最初為集資作的電視廣告：一個（當時來說）十分陌生，其貌不揚的人（馬夫羅季）出現(xiàn)在電視畫面上，表情嚴肅，數(shù)秒鐘后電視上傳來響亮的話語：是時候了，他會告訴你！廣告后第二天，莫斯科地鐵站就出現(xiàn)了MMM公司金融產(chǎn)品的推銷活動，各路媒體也不斷報道。一時間，馬夫羅季及MMM公司在俄羅斯家喻戶曉。

僅半年時間，MMM公司憑借股票的金字塔式投資返還方案，吸引了1500多萬投資者，吸收資金相當于俄當年預算收入的三分之一，股票價格也飛漲了127倍。公司在60多個城市開設代理處，其交易周轉(zhuǎn)金占全俄交易周轉(zhuǎn)金的一半，每天出售股票獲得的收入達400億盧布（100元人民幣約合1082.73盧布）。

在不斷壯大金融帝國的同時，馬夫羅季還積極向政壇進軍。1994年10月，他當選為俄聯(lián)邦議會議員。此后，他宣布不領議員工資，也不需要任何議員待遇，他也不避諱承認，他當選議員看重的是議員的豁免權。

1996年1月，他差一點獲得俄總統(tǒng)競選候選人資格，只因中央選舉委員會反悔，宣布支持其競選資格的簽名多數(shù)無效。

此外，馬夫羅季寫作并出版了小說《柳齊費爾的兒子》，還寫作小說《獄中日記》和《卡爾采爾》，并把這些小說改編成劇本和電影腳本。他還經(jīng)常寫詩，創(chuàng)作歌曲，并在電視上做過新聞評論員。

騙局已蔓延到中國

事實上，早在1994年MMM公司正如日中天之時，俄政府就表示對其許諾的高額回報持懷疑態(tài)度。1997年12月17日，馬夫羅季因涉嫌詐騙等罪名被全俄通緝，一年后被國際通緝。他從此銷聲匿跡了5年時間，到2003年冬天以前一直沒有關于他的任何消息。有傳聞稱他逃到了希臘或者北歐某國，但后來證實馬夫羅季從來沒有離開過莫斯科，更沒有離開過俄境。2003年1月31日，馬夫羅季在莫斯科租住的房屋內(nèi)被俄聯(lián)邦內(nèi)務部刑事搜捕總局人員逮捕。

被捕后，馬夫羅季多次被提起公訴，罪名包括偽造證件、偷稅漏稅、詐騙和以欺騙手段獲取他人財產(chǎn)等。檢察院判定，MMM公司給投資人造成的損失共計約1.1億美元（1美元約合6.40元人民幣）。然而各方專家判斷損失不少于10億美元，而投資者聯(lián)合組織認為損失應為700億至800億美元。2007年4月28日，馬夫羅季數(shù)罪并罰被判監(jiān)禁4年半。由于其被捕后一直被關押受審，至判刑時其刑期幾乎已滿，因此他當年5月便出獄了。

出獄后，馬夫羅季并沒有偃旗息鼓，而是重操舊業(yè)，繼續(xù)在俄羅斯興風作浪，并在多個國家重筑金融金字塔。只不過和從前相比，他使用了互聯(lián)網(wǎng)技術。他先后在俄羅斯推行MMM-2011、2012直至2015金融產(chǎn)品，在烏克蘭、白俄羅斯、摩爾多瓦、南非、中國、印度等國家也推出名目繁多的類似產(chǎn)品。但這些活動遭到上述國家不同程度的抵制或打擊。

馬夫羅季最近一次公開露面是在2015年11月初接受英國《金融時報》采訪。他在采訪中說，目前他經(jīng)營的項目有兩個：一個是在中國用積分形式交易的項目，另一個是使用比特幣進行交易的全球性項目。

他還不失時機地鼓吹：如果明天我拒絕使用比特幣，那么比特幣的價格就會立馬崩盤。你們可以去網(wǎng)上看看每天給我們平臺發(fā)來感謝信的人有多少，就會知道我們項目中比特幣的交易量有多大。要知道，我們公布出來的遠非所有信件，否則網(wǎng)絡服務器都會癱瘓。

無論用積分還是比特幣交易，其獲利手段相似：投資者被許諾以高額利息，同時需要不斷拉下家參與交易，每拉來一個下家都能獲得獎金，還能按比例獲得下家首筆投資額的回扣。

中國已有投資者深陷其中。中國央行、銀監(jiān)會、工信部、工商總局聯(lián)合發(fā)布風險提示，告誡民眾警惕以金融互助為名，承諾高額收益，引誘公眾投入資金的行為。

利用人貪婪和容易盲從的心理

馬夫羅季在中國招搖撞騙的行徑被俄羅斯媒體廣泛報道，在俄經(jīng)濟界引起很大反響。

俄羅斯著名經(jīng)濟評論家克拉西洛娃說：馬夫羅季跑到中國去行騙了，他這是在中國給俄羅斯丟臉！她認為，像很多詐騙高手一樣，馬夫羅季并不僅僅靠賭博騙錢，而是充分利用人們貪婪和容易盲從的心理，重點選擇那些人口眾多，但居民金融素養(yǎng)不高的國家。例如2011年至2013年，他試圖在印度建立起金融金字塔，雖然最終其公司被查封，但其業(yè)務已使約50萬印度人上當受騙。

俄著名經(jīng)濟學家、專家咨詢中心主任科濟列夫在衛(wèi)星廣播電臺專訪節(jié)目中說，馬夫羅季之所以要進軍中國，看中的是中國人好賭的特點，但他并沒有把準中國的行情，因為中國金融理財產(chǎn)品回報率目前也就6%左右，不可能達到30%，精明的中國人會很快識破其中有詐。

很多俄羅斯專家認為，中國對新興金融工具監(jiān)管十分嚴格。此前，比特幣在中國剛剛開始流行，人們開始將投資黃金的興趣轉(zhuǎn)入投資比特幣時，中國政府就已禁止這種虛擬貨幣。此外，中國對傳銷和非法集資者懲罰嚴格。因此，馬夫羅季的騙術在中國不會持久。

不過，也許馬夫羅季本來也沒打算在中國干太久，對于這種人來說最重要的原則是及時消失?？茲蟹蛘f。

俄羅斯聯(lián)邦金融監(jiān)督局局長奇漢欽2015年11月10日在索契舉行的金磚國家經(jīng)濟威脅和風險會議上說，俄方告誡中國公民不要參與MMM項目。俄羅斯已經(jīng)經(jīng)歷了這一謊言帝國的崩潰，受騙民眾至今無法取回自己的錢。我不敢妄下斷言，但很可能中國朋友們也會遭此厄運。

值得中國投資者警惕的是，在俄羅斯，當年受MMM公司欺騙而經(jīng)濟受損的人現(xiàn)在仍奔走于各大法院，但馬夫羅季至今沒有交出一個盧布的賠款。

（綜合摘編自《國際金融報》《國際先驅(qū)導報》）