信聯(lián)網(wǎng)商務(wù)信用在電子現(xiàn)貨交易市場中的作用

張云起 中國互聯(lián)網(wǎng)商務(wù)金融研究院院長

信聯(lián)網(wǎng)商務(wù)信用在電子現(xiàn)貨交易市場中的作用

張云起 中國互聯(lián)網(wǎng)商務(wù)金融研究院院長

信聯(lián)網(wǎng)商務(wù)信用體系建設(shè)的背景

一、兩個基本概念

1. 商務(wù)信用

社會信用是一種社會機制，具體作用于國家的市場規(guī)范，保證國家的市場經(jīng)濟向信用經(jīng)濟方向轉(zhuǎn)變，即從以原始支付手段為主流的市場交易方式向以信用交易為主流的市場交易方式的健康轉(zhuǎn)變。這種機制會建立一種新的市場規(guī)則，使社會資本得以形成，直接地保證國家的市場經(jīng)濟走向成熟，擴大市場規(guī)模。

黨的十八大報告明確指出，社會信用包括：政務(wù)誠信、商務(wù)誠信、社會誠信和司法公信。商務(wù)信用是社會信用的重要組成部分，社會信用體系的構(gòu)建必須強化商務(wù)信用體系的建設(shè)。

2.信聯(lián)網(wǎng)

信聯(lián)網(wǎng)是以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為基礎(chǔ)，通過對電子商務(wù)平臺的交易信息、政府監(jiān)管數(shù)據(jù)和公共網(wǎng)絡(luò)平臺的大數(shù)據(jù)進行匯聚和挖掘分析，建立特定計算模型，運用云計算技術(shù)形成的動態(tài)商務(wù)信用評估體系，并通過信用資產(chǎn)的運營而形成的商務(wù)信用網(wǎng)。

信聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的目的是實現(xiàn)商務(wù)信用信息的互聯(lián)互通，利用這項技術(shù)可以實現(xiàn)商務(wù)信用評價動態(tài)化、網(wǎng)絡(luò)化和集成化。信聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展將從更深層次解決互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展中的信用問題，構(gòu)建更加公平、更有效率的商務(wù)環(huán)境，使商務(wù)信用能夠資產(chǎn)化運營，對于改善中國商務(wù)信用環(huán)境、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、支撐戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展意義重大。

二、信聯(lián)網(wǎng)商務(wù)信用體系研究的背景

（一）商務(wù)領(lǐng)域信用問題突出

改革開放以來，我國經(jīng)濟快速發(fā)展，產(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷擴大，產(chǎn)業(yè)體系日趨完善，已經(jīng)成為世界經(jīng)濟大國，正在向世界經(jīng)濟強國邁進。但在市場經(jīng)濟快速發(fā)展的過程中，市場中仍存在著許多不規(guī)范、不誠信、不文明等現(xiàn)象，違規(guī)失信行為頻發(fā)。長期以來政府有關(guān)部門的信用監(jiān)管受人力和技術(shù)手段所限，監(jiān)管效果不盡如人意。尤其是“信用法”還沒有出臺。

（二）國家高度重視信用體系建設(shè)

近年來，黨中央、國務(wù)院十分重視社會信用體系建設(shè)，出臺了相關(guān)的政策文件。

1.黨的十八大提出“加強政務(wù)誠信、商務(wù)誠信、社會誠信和司法公信建設(shè)”。

2.2014年國務(wù)院印發(fā)了《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020年）》，為信用體系建設(shè)提供了政策基礎(chǔ)。

3.黨的十八屆三中全會提出“建立健全社會征信體系，褒揚誠信，懲戒失信”。

張云起 中國互聯(lián)網(wǎng)商務(wù)金融研究院院長

4.在2015年政府工作報告中提出：深化商事制度改革，逐步實現(xiàn)“三證合一”（將單位依次申請的工商營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證和稅務(wù)登記證三證合為一證），實現(xiàn)由一個部門核發(fā)加載統(tǒng)一社會信用代碼的營業(yè)執(zhí)照。（現(xiàn)已實現(xiàn)“五證合一”）

5.《關(guān)于建立完善守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒制度加快推進社會誠信建設(shè)的指導(dǎo)意見》。

2016年4月18日，中央全面深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組第二十三次會議審議通過了《關(guān)于建立完善守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒制度加快推進社會誠信建設(shè)的指導(dǎo)意見》。國務(wù)院2016年6月12日以國發(fā)33號文件下發(fā)。文件指出，建立和完善守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒制度，加快推進社會誠信建設(shè)，要充分運用信用激勵和約束手段，建立跨地區(qū)、跨部門、跨領(lǐng)域聯(lián)合激勵與懲戒機制，推動信用信息公開和共享，著力解決當(dāng)前危害公共利益和公共安全、人民群眾反映強烈、對經(jīng)濟社會發(fā)展造成重大負(fù)面影響的重點領(lǐng)域失信問題，加大對誠實守信主體激勵和對嚴(yán)重失信主體懲戒力度，形成褒揚誠信、懲戒失信的制度機制和社會風(fēng)尚。

6.中央《關(guān)于全面加強電子商務(wù)誠信建設(shè)的指導(dǎo)意見》。

2016年11月1日中央深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組29次會議通過《關(guān)于全面加強電子商務(wù)誠信建設(shè)的指導(dǎo)意見》。

會議強調(diào)，要加強電子商務(wù)全流程信用建設(shè)，完善市場化評價體系，強化信用監(jiān)管，營造誠實守信的電子商務(wù)發(fā)展環(huán)境。

7.國家發(fā)改委2016年2月25日召開新聞發(fā)布會，大力推進信用建設(shè) 2016年實現(xiàn)“四大提升”。

一是提升法規(guī)建設(shè)。加強頂層設(shè)計，開展《信用法》相關(guān)調(diào)研起草工作，加快公共信用信息管理、統(tǒng)一社會信用代碼等條例立法進程。

二是提升基礎(chǔ)制度。全面實施自然人、法人和其他組織統(tǒng)一社會信用代碼制度，加快推進增量代碼公開、存量代碼轉(zhuǎn)換和基礎(chǔ)信息共享工作，建立統(tǒng)一社會信用代碼與其他部門管理碼的映射關(guān)系。

三是提升信用應(yīng)用。推進信用產(chǎn)品、信用服務(wù)應(yīng)用，探索創(chuàng)新信用融資方式和品種，推動創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，緩解小微企業(yè)融資難題，在服務(wù)經(jīng)濟發(fā)展上有新作為。

四是提升基礎(chǔ)設(shè)施。抓好全國信用信息共享平臺上線、共享、更新、歸集、開放、應(yīng)用、延伸和推送各個環(huán)節(jié)。

（三）電商迅猛發(fā)展對商務(wù)信用迫切需要

1、近年來，電子商務(wù)迅猛發(fā)展，對商務(wù)信用體系建設(shè)提出了迫切需求。

2、信用互聯(lián)互通是電子現(xiàn)貨交易市場發(fā)展的基礎(chǔ)。國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進農(nóng)村電子商務(wù)加快發(fā)展的指導(dǎo)意見國辦發(fā)〔2015〕78號，農(nóng)村電子商務(wù)是轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式的重要手段，是精準(zhǔn)扶貧的重要載體。通過大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，發(fā)揮市場機制作用，加快農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展，把實體店與電商有機結(jié)合，使實體經(jīng)濟與互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)生疊加效應(yīng)，有利于促消費、擴內(nèi)需，推動農(nóng)業(yè)升級、農(nóng)村發(fā)展、農(nóng)民增收。

三、信聯(lián)網(wǎng)商務(wù)信用體系研究的意義

1、升級商品流通模式。商務(wù)信用體系的建設(shè)，通過信聯(lián)網(wǎng)與電子商務(wù)平臺的有機融合，可以大大地提升商品流通的模式。

2、優(yōu)化商務(wù)信用環(huán)境。針對過去傳統(tǒng)的現(xiàn)貨交易模式，信聯(lián)網(wǎng)商務(wù)信用體系可以對商務(wù)信用模式進行優(yōu)化和改變。

3、解決信用支付難題。優(yōu)化商務(wù)信用環(huán)境之后，可以解決信用支付的難題。在試點領(lǐng)域，信用支付已經(jīng)解決了眾多中小企業(yè)的困境。

信聯(lián)網(wǎng)商務(wù)信用體系建設(shè)的內(nèi)容

一、國內(nèi)外商務(wù)信用體系建設(shè)情況

隨著信息技術(shù)和信用管理技術(shù)的發(fā)展，大數(shù)據(jù)在信用管理領(lǐng)域的應(yīng)用越來越廣泛，商務(wù)信用管理呈現(xiàn)出新的趨勢，需要信聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支撐，以實現(xiàn)信用管理重大轉(zhuǎn)變。

一是由靜態(tài)評價向動態(tài)評價轉(zhuǎn)變；二是由信用孤島向信用互聯(lián)轉(zhuǎn)變；三是由數(shù)據(jù)缺乏向大數(shù)據(jù)集成轉(zhuǎn)變；四是由簡單計算向大數(shù)據(jù)云計算轉(zhuǎn)變；五是由信用等級向信用資產(chǎn)轉(zhuǎn)變。

（一）互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的階段

從應(yīng)用的角度來說，最早的應(yīng)用是信息的互聯(lián)互通，也就是互聯(lián)網(wǎng)1.0：信息互聯(lián)網(wǎng)化；互聯(lián)網(wǎng)2.0：服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化，許多服務(wù)業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)升級傳統(tǒng)服務(wù)；互聯(lián)網(wǎng)3.0：移動互聯(lián)網(wǎng)化，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)通過移動設(shè)備實現(xiàn)了它的廣泛性之后，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用得到了更廣泛地發(fā)展；互聯(lián)網(wǎng)4.0：最近幾年，智能互聯(lián)和工業(yè)4.0，互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)智能化；互聯(lián)網(wǎng)5.0：物聯(lián)網(wǎng)化，國家將加強物聯(lián)網(wǎng)建設(shè)列入“十三五規(guī)劃”中，預(yù)計到2019年我國實現(xiàn)物聯(lián)網(wǎng)的公開平臺的發(fā)展；互聯(lián)網(wǎng)6.0：新聯(lián)網(wǎng)化。美國學(xué)者提出的，未來互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用領(lǐng)域更多；互聯(lián)網(wǎng)7.0：信聯(lián)網(wǎng)化。信聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開發(fā)應(yīng)用，尤其國家有關(guān)部門評審驗收時候達到了表示互聯(lián)網(wǎng)的7.0，互聯(lián)網(wǎng)運用到信用領(lǐng)域，實現(xiàn)信用的互聯(lián)互通。

（二）信聯(lián)網(wǎng)為商務(wù)信用發(fā)展提供技術(shù)支撐

以信聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為基礎(chǔ)，對商務(wù)信用進行動態(tài)跟蹤，為經(jīng)濟社會發(fā)展提供技術(shù)支撐。1.建立商務(wù)信用指數(shù)體系；2.實現(xiàn)商務(wù)信用信息的互聯(lián)互通；3.建立商務(wù)信用動態(tài)評估模型；4.建立商務(wù)信用應(yīng)用與服務(wù)體系；5.建立商務(wù)信用資產(chǎn)流通管理體系。

二 、信聯(lián)網(wǎng)商務(wù)信用體系建設(shè)內(nèi)容

（一）信聯(lián)網(wǎng)的核心體系

1.信聯(lián)網(wǎng)由15個體系組成：征信體系、測評體系、授信體系、查詢體系、發(fā)行體系、資本體系、金融體系、運營體系、管理體系、風(fēng)控體系、監(jiān)督體系、安全體系、處罰體系、發(fā)布體系、政策體系。

（二）信聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用特色

信聯(lián)網(wǎng)技術(shù)是繼互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)之后的第三大網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，其目的是達到商務(wù)信用信息的互聯(lián)互通，利用這項技術(shù)可以實現(xiàn)職工服務(wù)平臺服務(wù)對象的商務(wù)信用評價動態(tài)化、網(wǎng)絡(luò)化和集成化。

信聯(lián)網(wǎng)商務(wù)信用體系本質(zhì)上是應(yīng)用當(dāng)前信息科技發(fā)展的最新成果，解決商務(wù)環(huán)境中長期以來的固有難題——誠信環(huán)境構(gòu)建。

通過對企業(yè)的相關(guān)信息進行實時監(jiān)控和提取，利用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)對海量的企業(yè)信息、交易信息、評價信息進行精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)分析，在對企業(yè)靜態(tài)信息和動態(tài)數(shù)據(jù)持續(xù)監(jiān)控、分析、挖掘的基礎(chǔ)上，為企業(yè)提供客觀公正的信用評估。

商務(wù)信用評估體系的形成，能夠規(guī)范企業(yè)的日常經(jīng)營行為，形成透明、可信、公平的商務(wù)環(huán)境；通過信用資產(chǎn)的運營，升級商品和服務(wù)流通模式，解決信用支付難題。

信聯(lián)網(wǎng)商務(wù)信用在現(xiàn)貨交易市場的實踐

一、信聯(lián)網(wǎng)運營模式

信聯(lián)網(wǎng)的商業(yè)模式及運營，是以信聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為基礎(chǔ)，為企業(yè)和政府提供商務(wù)信用服務(wù)，同時進行信用資產(chǎn)的運營。

1.信聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品

與相關(guān)平臺和機構(gòu)合作，運營的主要產(chǎn)品有三個：

（1）信聯(lián)碼——信用識別編碼技術(shù)和信息存儲處理技術(shù)；

（2）信聯(lián)通——基于信用結(jié)算的信用技術(shù)工具；

（3）信聯(lián)卡——基于信用支付的信用流通工具。

2.信聯(lián)網(wǎng)運營

交易平臺有線上平臺和線下實體，會員在線上和線下進行交易活動同時，信聯(lián)網(wǎng)技術(shù)會對線上平臺、線下實體和會員進行信用的智能化評價并形成一個信聯(lián)值，根據(jù)信聯(lián)值確定其信用價值，根據(jù)信用價值進行必要的信用流通、信用監(jiān)管、信用運營，對于信聯(lián)值低的踢出門外，凈化平臺的商務(wù)信用環(huán)境。

二、信聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用實踐

首先需要對應(yīng)用平臺進行前期調(diào)研，信用平臺與行業(yè)內(nèi)交易平臺融合后形成三大數(shù)據(jù)庫，利用信用評估體系實現(xiàn)智能化、動態(tài)化、科學(xué)化評價。

平臺可與政府監(jiān)管部門實現(xiàn)信息的互聯(lián)互通，這是一個開放的系統(tǒng)，與政府對接，為他政府提供公用的監(jiān)管信息，形成共享的平臺。

信聯(lián)網(wǎng)商務(wù)信用體系，能夠改善目前信用狀況，提升商務(wù)信用水平，在信用管理水平提升的基礎(chǔ)上對相應(yīng)的風(fēng)險和不規(guī)范的行為進行避免，使平臺的整個運營得到提升，樹立現(xiàn)貨交易市場的一個標(biāo)桿?，F(xiàn)貨交易發(fā)展是實體經(jīng)濟的基礎(chǔ)，信聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與交易平臺融合之后實現(xiàn)商務(wù)用的管理，保證市場有效、健康、穩(wěn)步發(fā)展，為實體經(jīng)濟發(fā)展夯實基礎(chǔ)，為實體經(jīng)濟服務(wù)，為經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。