優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)的法治路徑

張紹鴻

中共安徽省委黨校法學(xué)部，安徽合肥 230022)

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優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)的法治路徑

張紹鴻

中共安徽省委黨校法學(xué)部，安徽合肥 230022)

通過對(duì)農(nóng)業(yè)金融生態(tài)系統(tǒng)輸入、運(yùn)行、輸出流向中的問題分析，展示了農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)脆弱性表現(xiàn)及其背后的深層根源。在此基礎(chǔ)上，分別著眼于農(nóng)村金融生態(tài)的系統(tǒng)性、適應(yīng)性和動(dòng)態(tài)性，從法律政策規(guī)范的供給結(jié)構(gòu)、內(nèi)在品質(zhì)和前瞻把握3個(gè)方面提出了優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)的法治路徑。

農(nóng)村金融生態(tài)；法治；效率；優(yōu)化

金融是經(jīng)濟(jì)的血脈，農(nóng)村的發(fā)展離不開金融支持。隨著社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)改革的推進(jìn)，國家對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展的戰(zhàn)略推進(jìn)決心越來越大，步伐越來越快，對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展的制度供給逐漸增多，但是驅(qū)動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的農(nóng)村金融效率并未得到有效提升，抑制農(nóng)村金融效率提升的障礙因素仍然存在。轉(zhuǎn)變農(nóng)村金融發(fā)展理念，調(diào)整優(yōu)化農(nóng)村金融制度供給結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化相關(guān)制度的均衡配置，優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，提升農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)的適應(yīng)性，是消除農(nóng)村金融效率提升障礙，促進(jìn)農(nóng)村金融繁榮，打破農(nóng)村發(fā)展瓶頸的有效途徑。筆者闡述了農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)的內(nèi)涵，從輸入、運(yùn)行、輸出流向3個(gè)階段分析了農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)的脆弱性表現(xiàn)及其背后深層根源，提出了優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)的法治路徑。

1　農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)的內(nèi)涵

在我國，金融生態(tài)借用仿生學(xué)的概念，發(fā)端于周小川2004年的演講。后經(jīng)專家學(xué)者的進(jìn)一步詮釋，金融生態(tài)的脈絡(luò)框架逐步顯現(xiàn)，其理論羽翼逐步豐滿，內(nèi)涵愈加豐富。“金融生態(tài)是指各種金融組織(或主體)主體為了生存和發(fā)展，與其金融環(huán)境(或稱外部環(huán)境)之間及內(nèi)部金融組織之間在長期的密切聯(lián)系和相互作用過程中，通過分工、合作所形成的具有一定結(jié)構(gòu)特征，執(zhí)行一定功能作用的動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)”[1]。這一概念為金融決策者理解金融系統(tǒng)的運(yùn)行及其同外部社會(huì)環(huán)境之間的相互作用、相互影響而形成的彼此依賴的動(dòng)態(tài)關(guān)系，賦予了嶄新視角。當(dāng)借用生態(tài)學(xué)理論工具來研究我國金融系統(tǒng)，視金融為帶有生態(tài)學(xué)特征的有生命力的組織活動(dòng)時(shí)，就會(huì)發(fā)現(xiàn)，我國金融實(shí)踐中的諸多問題與人們未能發(fā)現(xiàn)金融具有生態(tài)特征的組織活動(dòng)有關(guān)，與人為破壞了金融的內(nèi)在機(jī)理和有機(jī)結(jié)構(gòu)有關(guān)。極具理論解釋力的金融生態(tài)概念，自誕生伊始即獲取了擴(kuò)張性的理論生命力。它為人們觀察分析當(dāng)下我國難解的農(nóng)村金融問題提供了最佳的透視工具?！稗r(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)，是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金融通及其他金融服務(wù)的各類金融主體為了生存和發(fā)展，與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展相關(guān)聯(lián)的所有因素及其他機(jī)構(gòu)之間的密切聯(lián)系和相互作用過程中形成的一種動(dòng)態(tài)、均衡的系統(tǒng)”[2]。

2　農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)的脆弱性分析

2.1農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)脆弱性的表現(xiàn)如果把農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)視為由輸入、運(yùn)行、輸出3個(gè)方面形成的完整鏈條，那么農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)脆弱性可從這3個(gè)階段完全顯露出來。

2.1.1輸入端的制度供給失衡。首先，從農(nóng)村金融制度供給的領(lǐng)域看，倚重正規(guī)金融(銀行、信用合作社等金融機(jī)構(gòu))制度供給，輕視非正規(guī)金融(銀行、信用合作社等金融機(jī)構(gòu)以外的惠及民間的金融組織體或個(gè)人)制度供給。現(xiàn)行的以《商業(yè)銀行法》《保險(xiǎn)法》《證券法》為主體、以國務(wù)院行政法規(guī)及部門規(guī)章、地方性法規(guī)為補(bǔ)充的金融法律法規(guī)體系，幾乎完全是正規(guī)金融的制度供給。

其次，從制度供給的結(jié)構(gòu)來看，正規(guī)金融的制度供給多是規(guī)范促進(jìn)性的民商經(jīng)濟(jì)法律，非正規(guī)金融的制度供給多是刑事懲戒或行政取締規(guī)定。如《刑法》第174 條第 1、3 款，第175 條第 1、2 款，第176 條，第179 條規(guī)定的擅自設(shè)金融機(jī)構(gòu)罪，高利轉(zhuǎn)貸罪，非法吸收公眾存款，擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪，以及《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》均是著眼于非正規(guī)金融的。

再次，從供給的制度本身看，框架性制度供給居多，操作性制度供給不足。這與科層制官僚體制及其決策體系設(shè)置十分相關(guān)。

最后，從制度供給環(huán)節(jié)看，相比實(shí)踐需要來說，準(zhǔn)入性制度供給多，事中監(jiān)管制度供給不足。這與重審批、輕監(jiān)管的金融管理理念有關(guān)。

2.1.2運(yùn)行中制度執(zhí)行的貌合神離。首先，國家農(nóng)村金融政策經(jīng)不起正規(guī)金融(這里僅指正規(guī)金融中的商業(yè)性金融)的內(nèi)部業(yè)績考核機(jī)制的博弈。各大商業(yè)銀行實(shí)行一級(jí)法人制度，遍布農(nóng)村的金融網(wǎng)點(diǎn)都實(shí)行一級(jí)法人統(tǒng)一的業(yè)績考核指標(biāo)。實(shí)行法人治理的商業(yè)銀行，其業(yè)績考核指標(biāo)設(shè)置均以實(shí)現(xiàn)盈利最大化為指引。實(shí)行一級(jí)法人管理的銀行戰(zhàn)略就將農(nóng)村吸取的大量儲(chǔ)蓄款用到最能產(chǎn)生效益的城市中的項(xiàng)目，而真正用于“三農(nóng)”的資金并不多。

其次，國家涉農(nóng)貸款比例的規(guī)定(包含激勵(lì)機(jī)制的規(guī)定)在實(shí)際執(zhí)行中貌合神離，表面上的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)很難體現(xiàn)實(shí)際情況。一方面，銀行或信用合作社提供涉農(nóng)貸款時(shí)，往往利用其優(yōu)勢地位讓借款方接受低于賬面涉農(nóng)貸款額的貸款(由借款人簽字的賬面貸款額為上報(bào)數(shù)據(jù)，實(shí)際結(jié)算按實(shí)付貸款額為準(zhǔn))；另一方面，銀行或信用合作社提供涉農(nóng)貸款很多用在農(nóng)民(常年居住城市，戶籍仍在農(nóng)村)在城市所辦的實(shí)業(yè)中。

2.1.3輸出端的農(nóng)村金融低效圖景。首先，正規(guī)金融廉價(jià)地吸走了大量農(nóng)村資金。廣大農(nóng)民大量的儲(chǔ)蓄低效益的存入金融機(jī)構(gòu)，通過正規(guī)金融輸送到最能發(fā)揮效益的城市地區(qū)或工業(yè)項(xiàng)目中，“三農(nóng)”發(fā)展可用的資金越來越少。其次，農(nóng)村金融實(shí)踐狀況與政府放松對(duì)非正規(guī)金融控制的初衷背道而馳。政府放松對(duì)非正規(guī)金融控制，其初衷是想讓非正規(guī)金融惠及正規(guī)金融顧及不到或不愿顧及的小微企業(yè)或農(nóng)戶。而非正規(guī)金融的高風(fēng)險(xiǎn)和高成本決定了其高盈利的強(qiáng)烈內(nèi)在驅(qū)動(dòng)，也決定了其貸款會(huì)遠(yuǎn)離弱質(zhì)的小微企業(yè)或農(nóng)戶。非正規(guī)金融有的通過合法的形式掩蓋非法的目的來盈利。例如擔(dān)保公司、典當(dāng)行、小貸公司等非正規(guī)金融通過非公開渠道私下高息攬儲(chǔ)，大量農(nóng)村資金輸往高效益的城市地區(qū)。重審批輕監(jiān)管的金融管理理念使得對(duì)非正規(guī)金融的機(jī)構(gòu)監(jiān)管形同虛設(shè)。正規(guī)金融還有形式上的涉農(nóng)貸款比例約束，非正規(guī)金融則絲毫無此限制。以安徽省為例，非正規(guī)金融或通過戶口所在地農(nóng)村高息攬儲(chǔ)，再將資金貸給在外打工的同鄉(xiāng)所辦的實(shí)業(yè)中；或干脆充當(dāng)外省企業(yè)來安徽吸納民間融資的代理人，到家鄉(xiāng)農(nóng)村高息攬儲(chǔ)。非正規(guī)金融的諸多形式均將吸取的大量農(nóng)村資金輸往城市的高效益項(xiàng)目。與輸往城市或外地的資金相比，非正規(guī)金融真正貸給當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”的資金要少得多。

再次，非正規(guī)金融用于城市或外地項(xiàng)目的資金風(fēng)險(xiǎn)卻由大量資金出借者農(nóng)民承擔(dān)。一旦國家經(jīng)濟(jì)政策有變或調(diào)整，或是經(jīng)濟(jì)形勢不好，發(fā)生資金鏈斷裂，資金落空的風(fēng)險(xiǎn)只會(huì)由擊鼓傳花中接花者的廣大農(nóng)民承擔(dān)，這只會(huì)造成新一輪的農(nóng)民貧困。

最后，從銀行或信用社低價(jià)貸入再高價(jià)貸出的非正規(guī)金融從業(yè)者，會(huì)將帶出資金的高風(fēng)險(xiǎn)傳遞給原初貸出行，從而帶來農(nóng)村地區(qū)銀行或信用社大量的呆壞賬風(fēng)險(xiǎn)。

2.2農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)脆弱性的現(xiàn)實(shí)根源農(nóng)村金融政策運(yùn)行的結(jié)果，并不完全是政策本身作用所致，而是與外在環(huán)境與內(nèi)在結(jié)構(gòu)交互作用的結(jié)果。這是農(nóng)村金融生態(tài)的本意所在。當(dāng)農(nóng)村金融政策的外在環(huán)境或內(nèi)在結(jié)構(gòu)中的某一因子呈現(xiàn)支配性力量時(shí)，農(nóng)村金融政策運(yùn)行就會(huì)出現(xiàn)嚴(yán)重偏離。當(dāng)制定農(nóng)業(yè)金融政策只關(guān)注政策本身而忽視相關(guān)情境因素時(shí)，即便沒有支配性力量的自然干預(yù)，農(nóng)村金融政策運(yùn)行也會(huì)同樣呈現(xiàn)偏差。當(dāng)下農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)脆弱性的根源主要體現(xiàn)在3個(gè)方面。

2.2.1外在環(huán)境缺陷：城鄉(xiāng)二元體制。新中國成立后不久，我國就呈現(xiàn)出人為的城鄉(xiāng)二元分割體制，當(dāng)時(shí)農(nóng)村為城市的工業(yè)化打下了基礎(chǔ)。改革開放后，農(nóng)村支持城市慣性仍然延續(xù)，農(nóng)業(yè)為我國工業(yè)化快速發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)。隨著工業(yè)的騰飛，城鄉(xiāng)差距越來越大，“三農(nóng)”問題越來越突出，改革城鄉(xiāng)二元體制、加快農(nóng)村地區(qū)發(fā)展的呼聲越來越高，中央明顯加大了城鄉(xiāng)二元體制改革的步伐，國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略呈現(xiàn)出“城市支持農(nóng)村、工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)”的政策逆轉(zhuǎn)。盡管如此，城鄉(xiāng)二元體制仍牢牢鉗制著廣大農(nóng)民，“三農(nóng)”問題仍是我國發(fā)展中的頑癥，因?yàn)檗r(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性無法消除，農(nóng)村教育的落后性、農(nóng)民群體的分散性一時(shí)難以改變，加之在區(qū)位的可用性、交通便捷性等方面，農(nóng)村無法與城市相比。另外基于社會(huì)管理和社會(huì)穩(wěn)定考慮及意識(shí)形態(tài)的膠著，農(nóng)村戶籍制度和農(nóng)村土地制度都難以有根本性的變革，亦即城鄉(xiāng)自然的差距和制度的分割仍將在較長時(shí)期內(nèi)存在。盡管中央連續(xù)13年發(fā)布以“三農(nóng)”為主題的中央一號(hào)文件，逐年對(duì)農(nóng)村金融進(jìn)行了方向性的導(dǎo)引、布局和創(chuàng)新，但是無論在制度制定層面，還是在制度操作層面，城鄉(xiāng)二元體制都是難以跨越的現(xiàn)實(shí)因素。適合工商文明的正規(guī)金融制度供給因其國際共通性的規(guī)則而有現(xiàn)成的模式可供參考，而適合農(nóng)耕文明的非正規(guī)金融制度供給只能是從農(nóng)村本土中生長出來才能真正發(fā)揮出制度自身的作用，而國家對(duì)差異化、多樣性、動(dòng)態(tài)化的廣大農(nóng)村不可能有個(gè)很好的把握，因而非正規(guī)金融制度供給不足不可避免。另外，無論將農(nóng)村金融制度設(shè)置成怎樣有益于“三農(nóng)”，逐利性的資本總會(huì)遵從市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律的，其從低效益向高效益流向的路徑是不會(huì)改變的，亦即從弱質(zhì)的農(nóng)業(yè)向強(qiáng)勁的工商業(yè)流向的路徑是不變的。所以城市吸走了大量農(nóng)村資金，更多是處于支配性的外在環(huán)境——城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)所致。

2.2.2內(nèi)在結(jié)構(gòu)缺陷：金融監(jiān)管架構(gòu)的失衡。對(duì)于正規(guī)金融的監(jiān)管，一方面，國際上共通性的規(guī)則提供了可資遵循的范式，另一方面，正規(guī)金融監(jiān)管更多表現(xiàn)為機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。而非正規(guī)金融監(jiān)管，一是無國際上共通性規(guī)則，二是更多表現(xiàn)為行為的監(jiān)管。機(jī)構(gòu)是固定的，而行為是分散的、流動(dòng)的，因此，非正規(guī)金融監(jiān)管比正規(guī)金融監(jiān)管要復(fù)雜得多。相對(duì)于有限的決策智力資源來說，國家會(huì)把有限的資源用在相對(duì)容易解決的事物——正規(guī)金融監(jiān)管上，這樣就呈現(xiàn)出正規(guī)金融與非正規(guī)金融監(jiān)管架構(gòu)的失衡，從而形成市場主體的監(jiān)管套利。正規(guī)金融的資金流向非正規(guī)金融，或者正規(guī)金融體制內(nèi)的職員私下從事非正規(guī)金融，甚至地方政府、事業(yè)單位及其工作人員也陷入其中。一旦正規(guī)金融體制內(nèi)的人員或地方政府介入非正規(guī)金融，此類非正規(guī)金融在老百姓中的可信度和吸引力將大大提升，突破合法形式邊界的事也更容易做成。而一旦資金鏈斷裂，有政府身份或關(guān)系的人總能抽身而出，絕大部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到眾多的農(nóng)村借款人頭上。

2.2.3決策思維缺陷：人類認(rèn)識(shí)偏見的執(zhí)著。農(nóng)村金融政策決策者或制度制定者，往往會(huì)過多關(guān)注政策或制度本身而忽視相關(guān)情境因素，這是人類常見的心理偏見使然。即“當(dāng)我們作為行動(dòng)者時(shí)，環(huán)境會(huì)支配我們的注意；而當(dāng)我們觀察別人的行為時(shí)，那個(gè)人就是我們的注意中心，環(huán)境變得相對(duì)模糊，環(huán)境相對(duì)是不可見的”[3]， 這時(shí)人們通常會(huì)輕視環(huán)境的作用，而集中考慮行動(dòng)者內(nèi)在的動(dòng)力。但是這種倚重特質(zhì)歸因、忽視情境性歸因的思維會(huì)給農(nóng)業(yè)金融監(jiān)管決策一個(gè)不當(dāng)導(dǎo)引，即法律政策將過多的權(quán)重放在非正規(guī)金融的違法制裁上，而對(duì)消除非正規(guī)金融違法的情境誘因或情境因素不加考慮，對(duì)非正規(guī)金融設(shè)置諸多刑法條款就是一例。由于缺乏規(guī)范、引導(dǎo)、促進(jìn)非正規(guī)金融發(fā)展的相關(guān)配套制度，非正規(guī)金融很難走上健康發(fā)展的軌道。

3　優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)的法治路徑

3.1著眼于農(nóng)村金融生態(tài)的系統(tǒng)性，優(yōu)化法律政策規(guī)范供給結(jié)構(gòu)農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)的均衡協(xié)調(diào)，是農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)良性運(yùn)轉(zhuǎn)的先決條件。優(yōu)化法律政策規(guī)范供給結(jié)構(gòu)，是把好農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)輸入關(guān)的重要一環(huán)。從農(nóng)村金融與其外部環(huán)境交互作用的角度看，要加強(qiáng)農(nóng)村金融法律政策與財(cái)政支農(nóng)、農(nóng)村土地確權(quán)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)促進(jìn)、農(nóng)民組織化推進(jìn)、農(nóng)村環(huán)境治理等法律政策的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、協(xié)作配合，最大限度地發(fā)揮好法律政策規(guī)范調(diào)整的協(xié)同效應(yīng)。從農(nóng)村金融的內(nèi)部結(jié)構(gòu)看，首先，基于正規(guī)金融與非正規(guī)金融法律政策規(guī)范供給的畸輕畸重狀況，立法資源應(yīng)向非正規(guī)金融傾斜，立法的深度和廣度要能真正發(fā)揮非正規(guī)金融的市場功能，讓非正規(guī)金融真正擔(dān)負(fù)起對(duì)正規(guī)金融的補(bǔ)充功能，從而真正實(shí)現(xiàn)國家放松非正規(guī)金融的初衷。其次，基于我國金融管理重審批輕監(jiān)管的現(xiàn)狀，立法資源應(yīng)向農(nóng)村金融監(jiān)管領(lǐng)域傾斜，加強(qiáng)金融信息公開和披露的立法配置。

3.2著眼于農(nóng)村金融生態(tài)的適應(yīng)性，提升法律政策規(guī)范的內(nèi)在品質(zhì)靈活彈性的農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)是農(nóng)村金融生態(tài)適應(yīng)性的表征，而具有有效調(diào)整社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系內(nèi)在品質(zhì)的法律政策規(guī)范是靈活彈性的農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)的必要組分。為實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融法律政策規(guī)范對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系的有效調(diào)整，要從以下3個(gè)方面著手：第一，農(nóng)村金融立法的重心要從框架性立法適當(dāng)轉(zhuǎn)向操作性立法，并加強(qiáng)公眾參與立法，而且要推進(jìn)和鼓勵(lì)農(nóng)村金融的地方性立法；第二，非正規(guī)金融要從現(xiàn)行的刑事立法轉(zhuǎn)向民商經(jīng)濟(jì)立法，在以個(gè)人為本位的民商立法和以社會(huì)為本位的經(jīng)濟(jì)立法中，要加大經(jīng)濟(jì)立法的分量，因?yàn)榉钦?guī)金融更多涉及的是社會(huì)公共利益；第三，金融監(jiān)管立法要適當(dāng)從金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管轉(zhuǎn)向金融行為監(jiān)管，以適應(yīng)非正規(guī)金融市場放開的需要。

3.3著眼于農(nóng)村金融生態(tài)的動(dòng)態(tài)性，強(qiáng)化法律政策規(guī)范的前瞻把握農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)是個(gè)動(dòng)態(tài)的過程，法律規(guī)范穩(wěn)定性的特征決定其一旦制定出來難免會(huì)呈現(xiàn)滯后性的傾向。因此，農(nóng)村金融立法必須要有很好的前瞻把握。要在將我國納入世界金融體系圖景中、在新一輪國際投資貿(mào)易組合中、在實(shí)現(xiàn)我國兩個(gè)百年目標(biāo)追求中來把握我國金融發(fā)展趨勢，并在此基礎(chǔ)上廣泛吸納民意，最終制定出具有前瞻性的農(nóng)村金融法律規(guī)范。除了戰(zhàn)略層面在把握發(fā)展趨勢中進(jìn)行科學(xué)立法之外，在戰(zhàn)術(shù)層面要積極以立法引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)從貸款盈利單一目標(biāo)追求轉(zhuǎn)向貸款盈利與客戶(農(nóng)民)誠信培育二元目標(biāo)追求，因?yàn)檎\信培育的回報(bào)是最經(jīng)久的、最豐厚的，以此定位的法律政策是最具前瞻性的。

[1] 徐諾金.論我國的金融生態(tài)問題[J].金融研究，2005(2)：35.

[2] 吳韡.農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的評(píng)估及優(yōu)化：以湖北省為例[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題，2013(9)：51.

[3] 戴維·邁爾斯.社會(huì)心理學(xué)[M].北京：人民郵電出版社，2016：35.

Legal Way to Optimize Rural Financial Ecology

ZHANG Shao-hong

Law Department of CPC Anhui Provincial Committee Party School, Hefei, Anhui 230022)

Through the analysis of the problems in the input, operation and output flow of agricultural financial ecosystem, the vulnerability of the rural financial ecosystem and its deep roots are displayed. On the basis of this, viewing from systematicness, adaptability and dynamic property of rural financial ecology, it puts forward the legal way to optimize the rural financial ecology from three aspects: supply structure, internal quality and forward-looking grasp of legal policies and regulations.

Rural financial ecology; Legal; Efficiency; Optimize

國家社會(huì)科學(xué)基金項(xiàng)目(14BFX090)。

張紹鴻(1970- )，男，安徽舒城人，副教授，博士后，從事經(jīng)濟(jì)法研究。

2016-08-15

S-9;D 922.28

A

0517-6611(2016)26-0047-03