《中央銀行與金融監(jiān)管》課程的教學(xué)改革探索

——以應(yīng)用型本科院校為例

秦菊香1，張　晶2

(1.河北金融學(xué)院　教務(wù)處；2.河北金融學(xué)院　金融系，河北　保定　071051)

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《中央銀行與金融監(jiān)管》課程的教學(xué)改革探索

——以應(yīng)用型本科院校為例

秦菊香1，張晶2

(1.河北金融學(xué)院教務(wù)處；2.河北金融學(xué)院金融系，河北保定071051)

摘 要：《中央銀行與金融監(jiān)管》是財經(jīng)類高校金融學(xué)專業(yè)的核心課程，對于構(gòu)建學(xué)生金融知識體系和培養(yǎng)學(xué)生金融思維，實現(xiàn)專業(yè)人才培養(yǎng)目標具有舉足輕重的作用。在應(yīng)用型本科院校，課程應(yīng)緊緊圍繞實現(xiàn)應(yīng)用型金融人才培養(yǎng)目標進行教學(xué)改革，在教學(xué)內(nèi)容的安排、教學(xué)方法與手段的使用、考核方式的選擇等方面，既要考慮系統(tǒng)傳授理論知識和方法的需要，也要考慮培養(yǎng)學(xué)生的知識應(yīng)用能力和動手操作能力的需要。

關(guān)鍵詞：中央銀行與金融監(jiān)管；教學(xué)改革；應(yīng)用人才；培養(yǎng)

《中央銀行與金融監(jiān)管》是一門以中央銀行、貨幣政策與金融監(jiān)管為研究對象，以宏觀為視角，以研究現(xiàn)代經(jīng)濟和金融運行規(guī)律為出發(fā)點，以研究、探討經(jīng)濟與金融穩(wěn)定發(fā)展機制為核心的金融學(xué)專業(yè)核心課程，[1]對于應(yīng)用型金融人才培養(yǎng)目標的實現(xiàn)具有舉足輕重的作用。 在應(yīng)用型本科院校，該課程應(yīng)緊緊圍繞實現(xiàn)應(yīng)用型金融人才培養(yǎng)目標的需要進行教學(xué)改革。

一、《中央銀行與金融監(jiān)管》課程對應(yīng)用型人才培養(yǎng)的重要意義

《中央銀行與金融監(jiān)管》課程作為應(yīng)用型財經(jīng)類院校金融學(xué)專業(yè)的核心課程，其內(nèi)容立足于中國經(jīng)濟金融發(fā)展的實際，吸收國外央行和金融監(jiān)管當局在宏觀調(diào)控和監(jiān)管方面的先進經(jīng)驗和做法，服務(wù)于中國的經(jīng)濟金融實踐。[2]通過對課程的學(xué)習(xí)，學(xué)生能夠?qū)ω泿耪哂懈羁痰慕庾x，對金融監(jiān)管體制和措施有更全面的認識，對中央銀行職責(zé)的履行有客觀的了解，對正確評價經(jīng)濟運行的現(xiàn)狀、判斷經(jīng)濟發(fā)展的趨勢有著現(xiàn)實意義。授課教師通過對教學(xué)方法和手段的恰當選擇，培養(yǎng)學(xué)生養(yǎng)成持續(xù)關(guān)注經(jīng)濟金融政策的習(xí)慣，并鍛煉學(xué)生發(fā)現(xiàn)問題、分析問題和解決問題的能力，為金融領(lǐng)域培養(yǎng)具有扎實的理論功底和綜合能力的優(yōu)秀人才。

為了更好地實現(xiàn)應(yīng)用型人才培養(yǎng)的目標，本文結(jié)合河北金融學(xué)院《中央銀行與金融監(jiān)管》課程建設(shè)和實踐教學(xué)改革的實際，從教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)方法和手段、課程考核三方面進行總結(jié)，以提高應(yīng)用型財經(jīng)類院校金融人才分析問題、解決問題的實際應(yīng)用能力。

二、以應(yīng)用型人才培養(yǎng)為目標的《中央銀行與金融監(jiān)管》課程教學(xué)改革實踐

(一)圍繞應(yīng)用型人才培養(yǎng)進行教學(xué)內(nèi)容改革

河北金融學(xué)院金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)目標定位于為金融行業(yè)和地方經(jīng)濟社會發(fā)展培養(yǎng)具有創(chuàng)新精神、國際視野和良好發(fā)展?jié)撡|(zhì)的應(yīng)用型人才?！吨醒脬y行與金融監(jiān)管》課程緊緊圍繞專業(yè)人才培養(yǎng)目標定位、隨經(jīng)濟金融形勢持續(xù)更新等開展教學(xué)內(nèi)容改革實踐。

1．圍繞應(yīng)用型人才培養(yǎng)目標對教學(xué)內(nèi)容進行再定位。以中央銀行業(yè)務(wù)和監(jiān)管為線索，夯實學(xué)生的金融理論基礎(chǔ)。中央銀行職責(zé)的履行與職能的發(fā)揮，都是通過開展業(yè)務(wù)而實現(xiàn)的?！吨醒脬y行與金融監(jiān)管》課程教學(xué)應(yīng)通過對中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)和其它業(yè)務(wù)的講授，為學(xué)生打下扎實的理論基礎(chǔ)。中央銀行各項業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)是講授貨幣政策的前提，如再貼現(xiàn)在中央銀行業(yè)務(wù)中屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，在貨幣政策中屬于一般性貨幣政策工具，在講授資產(chǎn)業(yè)務(wù)時應(yīng)側(cè)重講再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，在講授貨幣政策時應(yīng)側(cè)重分析再貼現(xiàn)政策的運用對銀行業(yè)金融機構(gòu)和實體經(jīng)濟的影響。因此，中央銀行業(yè)務(wù)是基礎(chǔ)，是理論知識得以靈活運用的前提。

剖析中央銀行對貨幣政策的應(yīng)用，培養(yǎng)學(xué)生分析問題的能力。第一，讓學(xué)生深刻理解央行貨幣政策的現(xiàn)實影響。一般來說，一個國家的中央銀行代表國家制定和實施貨幣政策，通過各種貨幣政策工具的使用，對國家的宏觀經(jīng)濟運行進行調(diào)控。開放經(jīng)濟條件下，世界主要經(jīng)濟大國如美國的貨幣政策會引發(fā)世界各國的關(guān)注，并影響全球經(jīng)濟。所以，在授課過程中應(yīng)使學(xué)生認識到，雖然每個人不可能都是貨幣政策的制定者，但是我們都是貨幣政策的執(zhí)行者，雖然普通人沒有制定貨幣政策的權(quán)利，但是貨幣政策深刻地影響著每個普通人的生活，因此我們需要對貨幣政策有深刻的理解。第二，深入剖析貨幣政策對經(jīng)濟金融的傳導(dǎo)機制。一方面，解析原理。通過畫延伸圖的方式，對每一個貨幣政策工具如何一步一步地影響各市場主體的行為進行詳細解析，通過多角度分析，使學(xué)生對貨幣政策如何影響經(jīng)濟各方面進行全面掌握。另一方面，基于國情。無論是貨幣政策最終目標的確定還是貨幣政策工具的運用和中介目標的選擇，都沒有絕對的好壞之分，選擇的標準在于是否適合本國，應(yīng)基于一國國情分析貨幣政策對本國經(jīng)濟的影響。第三，對比分析各種貨幣政策工具的運用效果。授課教師應(yīng)重點分析每個貨幣政策工具的基本原理、適用的經(jīng)濟環(huán)境以及優(yōu)缺點，基于本國國情，通過對比分析，給出可行的貨幣政策工具選擇實施方案。此外，單一的貨幣政策工具應(yīng)用很難解決復(fù)雜的現(xiàn)實經(jīng)濟問題，應(yīng)在深入理解每個貨幣政策工具的基礎(chǔ)上，注重貨幣政策工具的綜合運用。第四，引導(dǎo)學(xué)生思考金融監(jiān)管內(nèi)容、方式和成效。每一次經(jīng)濟危機爆發(fā)大都源于金融監(jiān)管的缺失或失靈，也大都會引發(fā)金融監(jiān)管當局對其重新思考。如1929年經(jīng)濟危機后美國采取“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”模式，2008年金融危機后美國出臺《多德-弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》等。寬松與嚴格，效率與安全，在不同時期，各國都在權(quán)衡中選擇。所以對于金融監(jiān)管教學(xué)內(nèi)容，應(yīng)側(cè)重借鑒國際經(jīng)驗，基于本國國情和未來改革方向，對金融監(jiān)管體制、金融監(jiān)管方式、金融監(jiān)管內(nèi)容等展開思考。

2．教學(xué)內(nèi)容緊隨經(jīng)濟金融形勢變化持續(xù)更新。教材的內(nèi)容無法跟上紛繁復(fù)雜的經(jīng)濟變化，也無法囊括不斷創(chuàng)新的貨幣政策工具，尤其是在經(jīng)濟波動時期，這就需要授課教師充分備課，保證教學(xué)內(nèi)容的前沿性，力求在理論、觀點和內(nèi)容方面與時俱進，使學(xué)生既掌握中央銀行與金融監(jiān)管的基本原理，又能了解中央銀行領(lǐng)域的現(xiàn)實情況和理論成果。如2015年10月10日，中國人民銀行在山東、廣東開展信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款前期試點，決定在上海、天津、遼寧、江蘇、湖北、四川、陜西、北京、重慶等9省(市)推廣試點。在信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款試點地區(qū)，人民銀行分支機構(gòu)對轄區(qū)內(nèi)地方法人金融機構(gòu)的部分貸款企業(yè)進行央行內(nèi)部評級，將評級結(jié)果符合標準的信貸資產(chǎn)納入中國人民銀行發(fā)放再貸款可接受的合格質(zhì)押品范圍。這一政策可以充實《中央銀行與金融監(jiān)管》課程中的再貸款政策的教學(xué)內(nèi)容，這項改革創(chuàng)新是完善中國人民銀行質(zhì)押品管理框架的重要舉措，既提高了貨幣政策操作的有效性和靈活性，也擴大了地方法人金融機構(gòu)合格質(zhì)押品范圍，并引導(dǎo)其向小微企業(yè)和“三農(nóng)”的信貸投放，這有助于降低社會融資成本，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

(二)圍繞應(yīng)用型人才培養(yǎng)進行教學(xué)方法與手段改革

1．分享經(jīng)濟金融時事新聞，提高學(xué)生的綜合能力。“教學(xué)以學(xué)生為本”是現(xiàn)代大學(xué)課堂堅持的教育理念，為了實現(xiàn)這一教育理念，授課教師應(yīng)充分利用課前5分鐘，通過學(xué)生相互交流，鍛煉學(xué)生發(fā)現(xiàn)問題與提出問題的能力、信息收集與處理的能力、語言溝通與表達的能力和團隊協(xié)作的能力。具體做法如下：一是授課教師在學(xué)期初把學(xué)生分成若干個小組，在前期準備的基礎(chǔ)上，每個小組經(jīng)過充分醞釀討論，選出該組成員普遍關(guān)注的幾個經(jīng)濟金融問題進行分享；二是提高學(xué)生參與的積極性，授課教師要求每組學(xué)生在和其他學(xué)生交流之前應(yīng)至少提前一天將分享內(nèi)容呈現(xiàn)出來，教師也要充分準備，熟悉并掌握相關(guān)內(nèi)容；三是本小組成員通過集體商議推薦1名代表就準備內(nèi)容與本班同學(xué)分享；四是授課教師進行點評、擴展和總結(jié)。經(jīng)過幾年的教學(xué)實踐，這一做法得到學(xué)生的高度評價，學(xué)生參與的積極性很高，取得了以下兩方面的教學(xué)效果。

一方面，鍛煉學(xué)生的主動性與語言表達能力。在傳統(tǒng)的大學(xué)課堂上，多數(shù)學(xué)生不會選擇主動發(fā)言，而“課前分享經(jīng)濟金融新聞”環(huán)節(jié)的設(shè)置，鍛煉學(xué)生的主動性、語言表達能力，為未來順利面試和就業(yè)打好基礎(chǔ)。另一方面，幫助學(xué)生養(yǎng)成“關(guān)注時事金融”的好習(xí)慣。我們對國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢的了解，更多源于各種媒體的報道。一門課往往只有幾十學(xué)時，課堂講授的內(nèi)容不能完全滿足未來工作的需要，這就凸顯了養(yǎng)成關(guān)注國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢好習(xí)慣的重要性。關(guān)注時事金融不僅是對各個事件的關(guān)注，還有對事件后續(xù)發(fā)展的持續(xù)關(guān)注和思考。良好習(xí)慣的養(yǎng)成，有利于學(xué)生實現(xiàn)終身學(xué)習(xí)并終身受益。

2．增加與本課程相關(guān)的國內(nèi)外金融大事件的課堂討論環(huán)節(jié)。選擇與教學(xué)內(nèi)容緊密相連、與國家經(jīng)濟和個人利益息息相關(guān)的國內(nèi)外金融事件與金融改革方案作為專題，組織學(xué)生開展課堂討論。[4]討論一般安排在理論教學(xué)之后進行，先理論再實踐，是對理論知識的再鞏固，也是培養(yǎng)學(xué)生學(xué)以致用的好方法，取得了以下三方面的效果。

第一，培養(yǎng)學(xué)生綜合運用理論知識的能力。如在學(xué)習(xí)金融監(jiān)管體制各類型的含義、優(yōu)缺點等內(nèi)容后，學(xué)生要對我國金融監(jiān)管體制進行思考，主要分析我國當前金融監(jiān)管體制選擇的背景、效果、是否需要改革及原因、改革的時機、改革前的準備工作等方面。

第二，培養(yǎng)學(xué)生分析問題的能力。例如，“中國人民銀行決定，自2015年8月26日起，下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準利率，以進一步降低企業(yè)融資成本。同時，放開一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮動上限，活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮動上限不變”。這一貨幣政策出臺的目的是什么？實施后企業(yè)融資成本會降低嗎？一年期以上定期存款利率放開上限的意義是什么？商業(yè)銀行一年期以上定期存款利率會因無上限而上浮嗎？再如，我國存款保險制度的建立和2015年5月1日起施行的《存款保險條例》的出臺，會對銀行業(yè)、金融監(jiān)管、企業(yè)和個人產(chǎn)生怎樣的影響？每項金融政策的制定，都需要師生的討論和持續(xù)關(guān)注。

第三，集思廣益增強教學(xué)效果。課堂討論的問題沒有標準答案，仁者見仁，智者見智。一個人說可能只有一種見解，若五十個人說，那么每一位聽者就可能獲得五十種見解，再通過分析和推理進行篩選和論證，課堂討論的結(jié)果便是五十個人全面深刻地認識某個關(guān)鍵問題，這樣就充分增強了教學(xué)效果。

3．發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)教學(xué)資源優(yōu)勢，實現(xiàn)課堂教學(xué)向課下學(xué)習(xí)的延伸。為了更好地培養(yǎng)應(yīng)用型人才，拓展學(xué)生自主學(xué)習(xí)的空間和培養(yǎng)學(xué)生自主學(xué)習(xí)的能力，應(yīng)充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)教學(xué)資源優(yōu)勢，實現(xiàn)課堂教學(xué)向課下學(xué)習(xí)的延伸。

第一，實現(xiàn)課堂講授的高效率。授課教師將本周上課準備講授的內(nèi)容提前一周上傳至該班級的網(wǎng)絡(luò)課堂，要求學(xué)生結(jié)合教材提前預(yù)習(xí)。學(xué)生提前拿到授課資料，事先知悉授課內(nèi)容，就可以在課堂上緊跟教師講授思路，不需要花時間翻書，也不需要花時間做筆記，使得課堂時間能夠充分利用，實現(xiàn)了課堂講授的高效率。

第二，鍛煉學(xué)生自主學(xué)習(xí)的能力。課堂時間是有限的，授課教師將課堂上無法展開且有必要讓學(xué)生涉獵的相關(guān)資料上傳至網(wǎng)絡(luò)課堂，以供學(xué)生學(xué)習(xí)。同時，授課教師有選擇性的布置作業(yè)，要求學(xué)生通過網(wǎng)絡(luò)、圖書館等查找資料實現(xiàn)自主學(xué)習(xí)，在網(wǎng)絡(luò)課堂上實現(xiàn)作業(yè)的布置、提交和批閱。

第三，加強師生、生生間互動與交流。授課教師在網(wǎng)絡(luò)課堂上設(shè)置“討論區(qū)”和“留言板”。在“討論區(qū)”就經(jīng)濟金融領(lǐng)域重大事件或教學(xué)的重點、難點進行專題討論，師生各抒己見，加強師生、生生間互動和交流。學(xué)生可以在“留言板”提出與課程相關(guān)的疑問、建議和看法，教師在“留言板”進行解答。[3]

(三)圍繞應(yīng)用型人才培養(yǎng)進行課程考核方式改革

通過對課程考核方式的改革，打破“一考定終身”的傳統(tǒng)考核方式，實現(xiàn)對學(xué)生學(xué)習(xí)效果的綜合評價。

1．增加實驗實訓(xùn)環(huán)節(jié)考核。在教學(xué)大綱中設(shè)計一些實驗實訓(xùn)環(huán)節(jié)。例如，真假幣鑒別實驗、貨幣政策工具——法定存款準備金率的應(yīng)用分析、貨幣政策工具——再貸款利率的應(yīng)用分析、貨幣政策工具——公開市場業(yè)務(wù)操作的應(yīng)用分析、存貸款利率政策實施及應(yīng)用、再貸款業(yè)務(wù)實訓(xùn)等。通過實驗實訓(xùn)，提高學(xué)生運用理論知識分析實際問題的能力，以便更好地實現(xiàn)應(yīng)用型人才培養(yǎng)的目標。同時，授課教師對實驗實訓(xùn)環(huán)節(jié)中學(xué)生的實訓(xùn)質(zhì)量、效果等方面進行客觀評價，并將評價結(jié)果納入課程考核部分。

2．加強學(xué)習(xí)過程管理。加強學(xué)生學(xué)習(xí)過程管理，將課前講新聞、課堂討論、網(wǎng)絡(luò)課堂使用等環(huán)節(jié)的學(xué)生參與程度和表現(xiàn)納入課程考核部分，并加大平時成績在總成績評定中的比重。通過加強學(xué)習(xí)過程管理，既打破“一考定終身”的傳統(tǒng)考核形式，也督促學(xué)生將功夫用在平時，有助于日常點滴知識的積累。

3．側(cè)重考察學(xué)生的綜合分析能力。在期末考試的筆試部分，減少客觀題比重，增加主觀題分值，同時，所設(shè)置的主觀題應(yīng)基于當前的經(jīng)濟背景，并圍繞我國正在推行的金融改革相關(guān)內(nèi)容，要求學(xué)生進行深入分析，側(cè)重考察學(xué)生的運用所學(xué)基礎(chǔ)知識綜合分析問題的能力。

三、結(jié)語

《中央銀行與金融監(jiān)管》課程在河北金融學(xué)院課程組教師和學(xué)生的共同努力下，經(jīng)過近幾年的教學(xué)改革實踐與探索，教師的教學(xué)能力和學(xué)生綜合運用所學(xué)基礎(chǔ)理論知識發(fā)現(xiàn)問題、提出問題、分析問題和解決問題的能力等方面得到極大提升，基本實現(xiàn)了課程在金融學(xué)專業(yè)應(yīng)用型人才培養(yǎng)中“知識、能力、素質(zhì)”的目標要求，為金融業(yè)培養(yǎng)了一批綜合素質(zhì)高、實踐能力強的應(yīng)用型人才，助推了地方經(jīng)濟金融業(yè)的發(fā)展，發(fā)揮了學(xué)校金融人才培養(yǎng)基地的作用。

參考文獻：

[1][2]秦菊香.中央銀行與金融監(jiān)管[M].北京：高等教育出版社，2014：1，12.

[3]李滌凡.關(guān)于中央銀行學(xué)教學(xué)的一些思考[J].河南廣播電視大學(xué)學(xué)報，2012(2)：31-32.

[4]李慶華，江蕓.論參與式教學(xué)法在《中央銀行學(xué)》課程中的應(yīng)用[J].現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)，2014(1)：153-155.

(責(zé)任編輯：王釋云)

The Teaching Reform of the Course of “Central Bank and Financial Regulation”——A Case Study of Application Oriented Universities

Qin Ju-xiang, Zhang Jing

Abstract：Central bank and financial regulation is the core curriculum of finance and economics universities，for cultivating student’s knowledge about financial system and financial thinking，which also play a pivotal role in professional talent training goal. In the application-oriented institutes，courses should comply with financial application talents cultivation to carry out the teaching reform. In the arrangement of the teaching contents，teaching methods and assessment methods, we should consider the teaching theoretical knowledge and methods，at the same time and we should also pay more attention to the development of students’ ability of knowledge application and operating ability.

Key words:central bank and financial regulation； teaching reform； applied talents; training

作者簡介：秦菊香(1965-)，女，河南武陟人，河北金融學(xué)院教務(wù)處教授，主要研究方向為金融監(jiān)管與金融法。

收稿日期：2015-11-01

doi:10.13983/j.cnki.jaechu.2016.01.020

中圖分類號：G434

文獻標識碼：A

文章編號：1008-6471 (2016) 01-0092-04