中國人民銀行保定市中心支行

中國人民銀行保定市中心支行

【經(jīng)濟運行】2015年，保定市國民生產(chǎn)總值3000.30億元，比上年增長7%。其中，第一產(chǎn)業(yè)增加值353.50億元，增速為3.20%；第二產(chǎn)業(yè)增加值1500.70億元，增速為4.70%；第三產(chǎn)業(yè)增加值1146.10億元，增速為11.80%。

國民經(jīng)濟總體呈現(xiàn)平穩(wěn)開局、逐季加速、回升向好的發(fā)展態(tài)勢。全市生產(chǎn)總值第一季度增長6.20%，上半年增長6.60%，前三季度增長6.50%，全年增長7%。高于全省平均水平0.20個百分點，總量和增速均居全省第五位。

工業(yè)生產(chǎn)總體平穩(wěn)。全市規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)增速在5.20%～4.10%之間小幅波動，全年完成增加值986.80億元，增長4.40%，與全省平均水平持平，總量居全省第五，增速居全省第六。保定市五大主導產(chǎn)業(yè)表現(xiàn)為“兩升三降”。汽車產(chǎn)業(yè)貢獻突出，全年生產(chǎn)整車90.70萬輛，增長16.10%，完成增加值370.40億元，占規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的比重為31.20%，增長12.10%，高于規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)增加值增速7.70個百分點，是拉動工業(yè)經(jīng)濟增長的主要動力。此外，食品業(yè)完成增加值71億元，增長5%；建材業(yè)完成增加值30.30億元，下降5.10%；新能源產(chǎn)業(yè)完成增加值33.10億元，下降5.80%；紡織服裝業(yè)完成增加值140.20億元，下降15.80%。

城鄉(xiāng)居民收入穩(wěn)步提高，消費市場活躍。全年城鄉(xiāng)居民人均可支配收入16182元，同比增長9.80%，高于全省平均水平1個百分點，總量位居全省第七，增速位居全省第五。其中，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入23663元，同比增長8.80%，農(nóng)村居民人均可支配收入10558元，同比增長10.30%。全市社會消費品零售總額1502.60億元，增長9.60%，高于全省平均水平0.20個百分點，總量居全省第三，增速居全省第二。其中，限額以上單位零售額增長7.70%，限額以下單位零售額增長10.20。

固定資產(chǎn)投資平穩(wěn)增長，物價水平保持穩(wěn)定。全市完成固定資產(chǎn)投資2424.70億元，增長11.60%高于全省平均水平1個百分點。其中，建設項目投資1980.10億元，增長11.50%；房地產(chǎn)開發(fā)投資444.60億元，增長12.40%。全年新開工項目856個，同比增加112個，完成投資1028.40億元，增長19%，拉動全市投資增長7.60個百分點。全市居民消費價格同比上漲1%。在八大類商品中，六類商品上漲，兩類商品下降。其中，衣著、醫(yī)療保健和個人用品、煙酒、家庭設備及維修服務、居住、娛樂教育文化用品分別上漲3.20%、2.90%、1.90%、1.70%、1.50%、0.10%；食品、交通和通訊價格分別下跌0.10%、0.40%。

【金融運行】2015年，保定市金融機構按照上級行的工作部署，圍繞經(jīng)濟工作中心，落實穩(wěn)健的貨幣政策，防范金融風險，著力提升金融監(jiān)管和服務水平，努力疏通貨幣政策傳導渠道，合理引導信貸投放，深入開展“三嚴三實”和“兩風兩紀”專題教育活動，各項工作取得了新的進展。截至2015年末，全市金融機構本外幣各項存款余額5515.80億元，比年初增加511.30億元，同比增長10.30%，本外幣貸款余額2598.60億元，比年初增加347.70億元，同比增長15.50%。

【金融調(diào)控】中國人民銀行保定市中心支行切實履行央行職責 ，加強、完善貨幣信貸政策疏導。

一、加強“窗口指導”，扎實落實穩(wěn)健的貨幣政策

1.強化政策傳導，認真落實穩(wěn)健貨幣政策。2015年，面對依然嚴峻復雜的國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境，貨幣信貸管理科嚴格執(zhí)行國家宏觀調(diào)控政策，充分把握京津冀協(xié)同發(fā)展提供廣闊市場的機會，抓牢金融服務與地方經(jīng)濟工作的契合點，全面提升金融服務和管理水平，在推動地方經(jīng)濟轉型升級中發(fā)揮了良好的金融支撐作用。

2.強化“三農(nóng)”金融服務，加大現(xiàn)代農(nóng)業(yè)支持力度。大力開展農(nóng)村金融政策、產(chǎn)品和服務宣傳下鄉(xiāng)活動，普及金融知識，提高農(nóng)民金融意識；繼續(xù)抓好農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體主辦行制度，引導金融機構主動與農(nóng)業(yè)部門溝通協(xié)調(diào)，及時組織對接，擴大服務對象，拓展服務內(nèi)容，以促進農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收、農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展為目標，大力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)帶、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)及休閑旅游農(nóng)業(yè)等新業(yè)態(tài)的發(fā)展，加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程。截至2015年末，金融機構涉農(nóng)貸款余額1322.20億元，比年初新增136.10億元，增速為11.50%。其中：向農(nóng)村企業(yè)新增貸款92.20億元，向農(nóng)戶新增貸款46.10億元；新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款余額21億元，支持家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶、農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)2025家。

3.關注社會民生，加大對薄弱環(huán)節(jié)的金融支持。認真貫徹各級工作會議精神，全面落實科學發(fā)展觀，以促進經(jīng)濟和社會和諧發(fā)展為主線，以深入開展涉農(nóng)、小微企業(yè)信貸政策效果導向評估工作為抓手，以提升金融服務水平為支撐，有效加大金融對弱勢群體、社會民生的支持力度?？h域貸款穩(wěn)步增長，截至2015年末，縣域人民幣貸款余額1669.10億元，比年初增加292.10億元，貸款增速21.30%，高于全市各項貸款增速5.80個百分點。認真貫徹落實《國務院關于扶持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》，搭建銀企對接有效平臺，全力推進“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”和京津冀協(xié)同發(fā)展。2015年，新增小微企業(yè)貸款102.80億元，占新增企業(yè)貸款的74.50%，同比提高了1.30個百分點。此外，全年發(fā)放下崗失業(yè)人員小額擔保貸款911筆、0.63億元，全部為微利貸款項目。截至2015年末，下崗失業(yè)人員小額擔保貸款余額達2.33億元。

4.積極落實房地產(chǎn)信貸政策，完善房地產(chǎn)金融服務。全面掌握轄區(qū)房地產(chǎn)市場及金融運行情況，加強與政府相關部門、金融機構的聯(lián)系溝通，強化房地產(chǎn)信貸監(jiān)測，撰寫保定市房地產(chǎn)市場及金融運行情況調(diào)研報告。截至2015年末，金融機構房地產(chǎn)貸款余額619.40億元，比年初增加155.40億元，增速為33.49%。其中：開發(fā)商貸款余額94.90億元，比年初增加14.20億元，增速為17.60%；個人貸款余額524.50億元，比年初增加141.20億元，增速為36.84%。

二、強化管理，發(fā)揮貨幣政策工具效力

1.完善流動性監(jiān)測分析，加強存款準備金日常管理。做好對轄區(qū)法人金融機構存款準備金的日常管理和考核工作。在確保準備金政策及時傳導的同時，針對轄區(qū)法人金融機構點多面廣特點，密切關注存款準備金率的調(diào)整對金融機構資金流動性的影響，對政策變化產(chǎn)生的影響及時總結、分析，認真做好每一次動態(tài)反饋工作。

2.全面落實信貸調(diào)控與監(jiān)測實施方案。認真落實石家莊中支關于對地方法人金融機構信貸調(diào)控與監(jiān)測指導意見，密切關注信貸投放進度。截至年末，保定市地方法人金融機構實際貸款增量為183.44億元，占全部金融機構貸款增量的35.90%。其中保定銀行貸款增量為42.39億元，農(nóng)村信用社貸款增量為138.15億元，村鎮(zhèn)銀行貸款增量為2.90億元。確保了穩(wěn)健的貨幣政策的順利實施，更好的支持了三農(nóng)和小微企業(yè)。

3.加快農(nóng)信社產(chǎn)權制度改革。為推進河北省蠡縣轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用社產(chǎn)權制度改革，化解農(nóng)村信用社金融風險，擬在蠡縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社等27家農(nóng)村信用社的基礎上以新設合并方式發(fā)起設立“河北蠡州北銀農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司”，蠡縣轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用社作為農(nóng)村信用社改革試點資金支持的特例，國家給予了許多政策支持，在此基礎上，完成河北蠡州北銀農(nóng)商行（籌）發(fā)行中央銀行票據(jù)25850萬元的工作。

4.加強農(nóng)村信用社后續(xù)監(jiān)測考核。2015年完成了對轄內(nèi)農(nóng)信社2014年度中央銀行票據(jù)兌付后續(xù)監(jiān)測考核，考核認定了5家第一類農(nóng)信社，10家第二類農(nóng)信社和7家第三類農(nóng)信社，撰寫了專題報告上報石家莊中支。每季度后一個月內(nèi)完成了對轄內(nèi)22家聯(lián)社數(shù)據(jù)采集表的上報和入庫工作。2015年共對轄內(nèi)17家聯(lián)社進行了票據(jù)兌付后續(xù)監(jiān)測現(xiàn)場檢查工作。

三、做好宣傳和監(jiān)督檢查工作，推動跨境人民幣業(yè)務健康發(fā)展

1.加強對商業(yè)銀行的宣傳培訓工作。對中國銀行個人金融部以及分支機構個人國際業(yè)務操作員進行了個人跨境人民幣業(yè)務指導，并通過人民銀行發(fā)布相關政策的時間軸概述了個人跨境人民幣業(yè)務政策框架。

2.充分利用RCPMIS系統(tǒng)做好日常監(jiān)測，加強對貿(mào)易項下進料加工、轉口、出口貨物人民幣結算業(yè)務的監(jiān)測，及時分析、預警人民幣資金異常跨境流動風險。

3.深入商業(yè)銀行開展現(xiàn)場檢查規(guī)范業(yè)務發(fā)展。2015年11月，根據(jù)總行下發(fā)的《關于開展跨境人民幣業(yè)務監(jiān)督檢查工作的通知》和石家莊中支跨經(jīng)辦跨境貿(mào)易人民幣結算真實性審核現(xiàn)場檢查工作要求，對中國工商銀行保定分行及其朝陽支行、開發(fā)區(qū)支行、永華支行和中國銀行保定分行及其營業(yè)部、高開區(qū)支行、高碑店支行、涿州支行、清苑支行開展跨境人民幣業(yè)務現(xiàn)場執(zhí)法檢查。針對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題，督促銀行貫徹落實各項政策，規(guī)范業(yè)務操作。截至2015年11月末，保定市跨境人民幣結算金額41.78億元，同比減少0.90億元，下降2.11個百分點。

【金融監(jiān)管】2015年，保定銀監(jiān)分局緊緊圍繞全年任務目標，著力踐行依法監(jiān)管職責，引領轄區(qū)銀行業(yè)積極應對新變化，統(tǒng)籌做好“強服務、促改革、防風險、提效能”各項工作，有效促進了轄區(qū)金融事業(yè)持續(xù)健康協(xié)調(diào)發(fā)展。

一、堅決守住風險底線，重點風險防控有力

1.重點防控和化解信用風險。組織開展抵質押貸款情況調(diào)查，督促各機構重點關注地方融資平臺、產(chǎn)能過剩行業(yè)、信托融資產(chǎn)品等相關信貸資產(chǎn)押品價格波動情況，及時做好擔保增信等工作。開展防范和打擊非法集資風險排查和廣告清查等活動，密切監(jiān)控涉險企業(yè)動向，防止外部風險向銀行業(yè)體系傳染滲透。以強化“名單制”管理、開展落實房地產(chǎn)新政情況調(diào)研、加強近京地區(qū)房地產(chǎn)信貸輿情跟蹤監(jiān)測、按季進行房地產(chǎn)貸款運行分析等為重點，推進房地產(chǎn)貸款風險防控。督促農(nóng)信社強化不良清收處置措施，利用機構改制的有利時機大力消化存量不良貸款12.94億元。截至2015年末，全市銀行業(yè)不良貸款余額74.93億元，較年初減少9.31億元，不良率2.89%，較年初下降0.86個百分點，房地產(chǎn)貸款不良率控制在0.13%。在全國、全省信貸資產(chǎn)質量劣變的大背景下，全市實現(xiàn)了不良貸款“雙降”。

2.著力強化案件風險防控。組織銀行業(yè)機構逐級簽訂案防目標責任書11569份，形成多層次、廣覆蓋的案件防控責任體系。將以往案件隱患排查出的問題融入日常監(jiān)管工作，非現(xiàn)場監(jiān)管重點關注，逢現(xiàn)場檢查必問。深入開展“兩加強，兩遏制”專項檢查和“回頭看”專項督查，累計發(fā)現(xiàn)問題15項，涉及金額8.62億元，目前整改率93.33%。組織開展案防工作評估、案件隱患專項整治、安全評估等，及時對望都聯(lián)社自助機具被非法安裝讀卡器事件進行全轄通報，有效遏制轄內(nèi)銀行業(yè)案件多發(fā)勢頭，實現(xiàn)全年安全運營無案件。

3.密切關注流動性風險。在嚴密防范法人銀行業(yè)機構流動性風險的基礎上，將原蠡縣27家高風險農(nóng)村合作金融機構作為重點，加強日常監(jiān)測、預警、分析，嚴防發(fā)生支付、擠兌風險，為風險處置工作打牢基礎。突出整治銀行業(yè)同業(yè)融資占比過大、存款集中度高、波動大等問題，“沖時點”等不審慎行為得到一定遏制。年末，全市法人機構流動性比例86.16%，保持在安全區(qū)間。

4.全面防控信息科技風險。完成2014年度信息科技風險評估工作，對保定銀行信息科技風險、EAST系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集報送工作進行監(jiān)管提示，督促加大信息科技風險防范力度，不斷提高管理水平，及時準確報送EAST系統(tǒng)數(shù)據(jù)。

二、深入推進金融機構改革轉型，促其質量、效益提升

1.城商行保持穩(wěn)健發(fā)展。制定《關于進一步促進保定銀行健康發(fā)展的指導意見》，加強日常督導，通過年度審慎監(jiān)管會談、執(zhí)行監(jiān)審聯(lián)動和季度分析例會制度、下發(fā)意見書等形式，督促保定銀行完善治理結構和運行機制，完成董事會改選，選拔一批高管人員，基本實現(xiàn)縣域機構全覆蓋。年末，保定銀行資本充足率12.51%，不良貸款率0.94%，撥備覆蓋率268.24%，最大單一客戶授信集中度7.86%，最大單一集團客戶授信集中度7.86%，持續(xù)達到了監(jiān)管要求。

2.深化農(nóng)村中小金融機構改革。堅持風險處置和“雙改”工作同步推進，制定《保定市農(nóng)信社分類監(jiān)管指導意見》，按照分類監(jiān)管、一社一策的原則，加快改革進度。年末，保定市農(nóng)信社系統(tǒng)資本充足率較年初上升4.33個百分點，不良貸款率較年初下降2.72個百分點，撥備覆蓋率較年初上升12.99個百分點。指導各村鎮(zhèn)銀行成立合作組織聯(lián)盟，加強行業(yè)協(xié)作，明確市場定位，保持了合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢。年末，全轄村鎮(zhèn)銀行貸款余額6.41億元，較年初增長81.07%，農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款占比達92.79%。

3.蠡縣農(nóng)信社風險處置工作圓滿完成。在全面完成接管托管、清產(chǎn)核資、代辦站撤銷等工作的基礎上，持續(xù)加強對蠡縣農(nóng)信社的數(shù)據(jù)監(jiān)測與風險排查，核實資產(chǎn)損失。采取國家共管基金、人民銀行專項票據(jù)、地方政府承擔、發(fā)起人現(xiàn)金購買等多種方式，剝離不良資產(chǎn)和彌補損失合計20多億元，完成財務重組。先后就老股金處置、農(nóng)商銀行組建及材料申報等工作進行輔導和初審，達到農(nóng)商行開業(yè)條件。8月31日，省局正式批復蠡州北銀農(nóng)商銀行開業(yè)，標志著歷經(jīng)1年零4個月的蠡縣農(nóng)信社風險處置工作圓滿完成，作為全國唯一一家未與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤、未納入省聯(lián)社行業(yè)管理的縣級農(nóng)信社正式退出了歷史舞臺，長期以來影響當?shù)亟鹑诜€(wěn)定和社會安定的潛在風險得以有效化解。

【外匯管理】2015年，國家外匯管理局保定市中心支局全面履行外匯管理職責，突出重點和創(chuàng)新工作，做到監(jiān)管與服務并重、調(diào)研與創(chuàng)新并舉。

1.突出核查重點，提高國際收支申報數(shù)據(jù)質量。一是根據(jù)年初制定的核查工作計劃，專項核查與季度核查交叉進行。2015年累計非現(xiàn)場核查8萬多筆國際收支統(tǒng)計申報數(shù)據(jù)，對保定轄內(nèi)3家外匯指定銀行的7家分支機構和1家申報主體的國際收支申報數(shù)據(jù)進行了現(xiàn)場核查。共發(fā)現(xiàn)漏申報、錯申報和資料留存不全等錯誤，對相關金融機構、企業(yè)進行了相應的處理。二是認真開展了對轄內(nèi)銀行結售匯旬報、月報的核查工作。全年累計非現(xiàn)場核查銀行報表1296份，現(xiàn)場核查分行及支行級機構10家。核查進一步增強了銀行對結售匯統(tǒng)計報表的重視程度，提高了上報結售匯統(tǒng)計報表的數(shù)據(jù)質量。

2.立足全省一盤棋，組織開展專項檢查工作。按照年初工作計劃，根據(jù)省局統(tǒng)一部署，組織了開展了2015年金融機構外匯業(yè)務專項檢查、對各機構的“回頭看”檢查、虛假貿(mào)易融資專項檢查等3次專項檢查工作。其中金融機構外匯業(yè)務專項檢查共對轄內(nèi)6家金融機構及其分支機構開展了現(xiàn)場檢查，共發(fā)現(xiàn)5家銀行的20家分支機構存在違規(guī)問題，形成案件8起，處罰金額69萬元，對轄內(nèi)銀行起到很好的警示作用，有效提高了轄區(qū)內(nèi)銀行辦理外匯業(yè)務的規(guī)范性。

3.認真部署，細致研究，開展季度非現(xiàn)場數(shù)據(jù)排查工作。2015年四個季度共自主篩選重點可疑企業(yè)13家，個人涉嫌違規(guī)線索7條，接收省局篩選重點可疑企業(yè)2家，對重點可疑企業(yè)和銀行進行了現(xiàn)場檢查。認真總結檢查成果，并按時撰寫上報季度非現(xiàn)場檢查報告和非現(xiàn)場檢查系統(tǒng)應用集中分析可疑與違規(guī)線索表；通過季度非現(xiàn)場檢查系統(tǒng)分析篩選工作的開展，有效擴大非現(xiàn)場排查的廣度和密度，能夠更加及時地發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題和最新情況，提高現(xiàn)場檢查的針對性。

4.制定《銀行辦理直接投資業(yè)務指南》，在全省推廣。保定外匯支局牽頭編寫了《銀行辦理直接投資業(yè)務指南》?！吨改稀窂你y行實際操作業(yè)務的角度，以圖文形式，直觀展示每項業(yè)務的具體操作流程，填補了外匯局現(xiàn)有應用指南在統(tǒng)計報送方面的空白。《指南》已于2015年6月份在保定轄內(nèi)各行和全省中行系統(tǒng)試運行，銀行普遍反映按業(yè)務種類編排的方式符合銀行的業(yè)務流程和操作習慣，內(nèi)容詳實，形式新穎，切實解決了銀行業(yè)務辦理、統(tǒng)計報送和內(nèi)部規(guī)章制度的盲點。目前《指南》已在全省推廣，我局的工作也得到省分局肯定。

5.強化貨物貿(mào)易核查，對企業(yè)實現(xiàn)客觀評價、全方位監(jiān)管。全年對19家企業(yè)、8家銀行做了現(xiàn)場核查，對26家企業(yè)做了非現(xiàn)場核查，對頻繁預警的重點企業(yè)進行5次現(xiàn)場調(diào)研，對發(fā)現(xiàn)的問題進行深入分析，并撰寫了完整的監(jiān)測分析檔案。同時將服務貿(mào)易監(jiān)測分析與貨物貿(mào)易、資本項目外匯管理相結合，通過信息共享，對相關企業(yè)進行有針對性的分析監(jiān)測。

【保險業(yè)務】2015年全市共有保險公司49家，其中壽險公司26家，產(chǎn)險公司23家。保險從業(yè)人員4.40萬人，保費累計收入152.58億元，同比增長26.99%，保費規(guī)模在全省位列第三。財險保費收入53.42億元，同比增長23.01%，其中交強險保費收入11.52億元，商業(yè)險保費41.90億元。從險種結構看，車險保費收入達到42.74億元，占總保費收入的80%。全年累計賠款26.60億元，車險累計賠款20.95億元，企財險賠款0.38億元，工程險賠款0.25億元，責任險賠款0.25億元，短期健康險賠付2.45億元，農(nóng)業(yè)險賠款1.77億元。壽險保費收入99.16億元，同比增長29.19%，其中傳統(tǒng)壽險保費規(guī)模達到43.26億元，分紅險43.49億元，賠款支出1.34億元，死傷醫(yī)療給付2.45億元，滿期給付31.52億元。隨著保費收入的提高，保險在服務地方經(jīng)濟、保障民生、維護社會穩(wěn)定上發(fā)揮著越來越重要的作用。

（薛冀峰）