簡論“一帶一路”戰(zhàn)略對于我國保險經(jīng)紀產(chǎn)業(yè)的機遇與挑戰(zhàn)

宋儒孝南

摘要：“一帶一路”戰(zhàn)略給我國的各行各業(yè)都帶來了新的機遇與挑戰(zhàn)，對于保險經(jīng)紀行業(yè)以及相關(guān)產(chǎn)業(yè)而言，新的合作命運共同體意味著開放、包容與發(fā)展的機遇，也蘊含著轉(zhuǎn)型、升級與發(fā)展的契機。本文擬針對保險經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)在“一帶一路”背景下所面臨的機遇與挑戰(zhàn)進行簡要論述，進而對我國保險經(jīng)紀行業(yè)的發(fā)展方向加以必要的思考。

關(guān)鍵詞：“一帶一路” 保險經(jīng)紀 產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型 發(fā)展

2013年9、10月間，中央分別提出了建設(shè)“新絲綢之路經(jīng)濟帶”和“21世紀海上絲綢之路”的戰(zhàn)略構(gòu)想。很快，在各相關(guān)國家政府的積極響應之下，融合了這兩個戰(zhàn)略構(gòu)想的“一帶一路”概念應運而生。所謂“一帶一路”（the Silk Road Economic Belt and the 21st-Century Maritime Silk Road，簡稱One Belt One Road或Belt and Road，縮寫OBOR或B&R;），是合作發(fā)展的理念和倡議，是依靠中國與有關(guān)國家既有的雙多邊機制，借助既有的、行之有效的區(qū)域合作平臺，旨在借用古代“絲綢之路”的歷史符號，高舉和平發(fā)展的旗幟，主動地發(fā)展與沿線國家的經(jīng)濟合作伙伴關(guān)系，共同打造政治互信、經(jīng)濟融合、文化包容的利益共同體、命運共同體和責任共同體。作為這個共同體框架在經(jīng)濟和金融層面的“風控手段”，保險及其相關(guān)中介產(chǎn)業(yè)，勢必將在這其中起到積極的作用；而作為保險及相關(guān)產(chǎn)業(yè)的重要紐帶，保險經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型、升級與發(fā)展，也勢必將對這個共同體在經(jīng)濟層面的各種合作與溝通產(chǎn)生重要的影響。

一、“一帶一路”給我國保險經(jīng)紀產(chǎn)業(yè)帶來的機遇

在“一帶一路”的大背景下，我國的保險經(jīng)紀產(chǎn)業(yè)將得以走出國門，在更加廣闊的國際市場上為更高品質(zhì)的客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務，這既能夠拓寬我國保險經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)的業(yè)務渠道，也能在不斷的合作與競爭之中增進理解、促進我國傳統(tǒng)保險經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級；同時，我們也能夠?qū)⑽覈ｋU經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)的好的模式、好的想法帶向國際，從而為“一帶一路”經(jīng)濟圈內(nèi)各國的保險經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)的發(fā)展與改良貢獻我們的力量。

走出國門，是我國保險經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)迫在眉睫，也是急需要進行的一項艱巨任務。我國的保險經(jīng)紀產(chǎn)業(yè)需要有這樣一股向外的“張力”。使得相關(guān)的從業(yè)人員從身心到思路，能夠真正的“走出去”，以更好的借鑒國外的保險經(jīng)紀行業(yè)更加豐富的經(jīng)驗，也能夠有效的拓寬自身的業(yè)務渠道，同時，也能夠?qū)獾慕?jīng)驗“引進來”，為我所用，以促進我國保險經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型與升級。另外，我國的保險經(jīng)紀行業(yè)以及對于相關(guān)實踐層面構(gòu)成理論指導的保險經(jīng)紀理論，也能夠在“一帶一路”的帶動之下增進交流、促進互相的汲取與借鑒，進而更好的促進我國保險經(jīng)紀實踐層面的發(fā)展，也為我國的保險經(jīng)紀產(chǎn)業(yè)與世界相關(guān)產(chǎn)業(yè)的熔融提供必要的理論依據(jù)。

今年初，隨著“一帶一路”國家戰(zhàn)略的推進落地，已經(jīng)有保險業(yè)內(nèi)人士指出，應當將保險與保險中介作為一項制度性安排納入“一帶一路”的戰(zhàn)略總體規(guī)劃。而作為我國保險中介的重要組成部分，保險經(jīng)紀在“一帶一路”的戰(zhàn)略性規(guī)劃中將起到無可替代的作用。今年上半年，保監(jiān)會制發(fā)了《關(guān)于調(diào)整保險資金境外投資有關(guān)政策的通知》，從而進一步放寬了保險公司的險資配置空間。而保險經(jīng)紀產(chǎn)業(yè)在這種更加寬松的險資配置機制中，也顯得日趨重要?！锻ㄖ穼⑽覈ｋU資金的投資范圍由香港擴大到了45個國家和地區(qū)，幾乎囊括了“一帶一路”共同體所包含的所有國家。全球獨立房地產(chǎn)咨詢公司萊坊公布的數(shù)據(jù)顯示，我國保費收入在11億美元以上的15家保險公司中，有4家已經(jīng)在海外進行房地產(chǎn)投資，還有8家保險公司表示對海外投資“有興趣”。

對于保險經(jīng)紀企業(yè)或說相關(guān)產(chǎn)業(yè)而言，險企對于“一帶一路”的主動融入，無疑是給予了保險經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)更大的機遇。保險經(jīng)紀企業(yè)可以在更廣泛的領(lǐng)域，在幫助被保險人實現(xiàn)風險控制以及相關(guān)利益最大化的同時，在更大的程度上促進險資介入被保險人的產(chǎn)銷過程，從而為被保險人提供更好的流動性支持；并且這種對于被保險人的流動性關(guān)注，可以隨著“一帶一路”的腳步走向國際市場，進而在更加廣闊的市場平臺上推廣我國的保險經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)，使得更多的被保險人因此受益。

我國的保險經(jīng)紀產(chǎn)業(yè)普遍重視風險管理職能，而忽視了市場所賦予這個行業(yè)的資金融通的輔助機制。隨著“一帶一路”政策的推進，保險經(jīng)紀產(chǎn)業(yè)也將面臨著客戶更高的要求，以及更加寬泛的集風險管理、資金融通輔助甚至融資融券擔保的多樣化的需求。在這個大背景下，我國的保險經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)應當在為被保險人服務的同時，也為我國險資的國際化投資提供相應的便利。我國的保險經(jīng)紀企業(yè)與絲路帶區(qū)域內(nèi)國家的骨干保險經(jīng)紀企業(yè)的溝通聯(lián)系與務實合作，可以進一步增強我國保險產(chǎn)業(yè)對沿線國家的專業(yè)引導能力，并在促進中外企業(yè)的合作上發(fā)揮獨特作用。

二、“一帶一路”給我國保險經(jīng)紀產(chǎn)業(yè)帶來的挑戰(zhàn)

然而，在看到機遇的同時，我們也應該看到，“一帶一路”共同體戰(zhàn)略的提出，也給我國的保險經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)帶來了新的挑戰(zhàn)。相對“一帶一路”其他國家而言，我國的保險經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)存在著起步較晚、發(fā)展滯后以及產(chǎn)業(yè)運作模式不夠成熟等諸多問題。

首先，我國的保險經(jīng)濟總體起步并形成產(chǎn)業(yè)，大致是在90年代末至21世紀初這段時間，而“一帶一路”的很多國家保險經(jīng)紀形成產(chǎn)業(yè)集群則是在20世紀二三十年代甚至更早。因此，較之其他國家而言，我國的保險經(jīng)紀行業(yè)存在著明顯的經(jīng)驗不足的情況。在面對國外的食品安全、健康損益等方面較為苛刻的險種或條款要求時，我們的有些保險經(jīng)濟企業(yè)往往疲于應付，甚至根本毫無對策。譬如有一家保險經(jīng)紀公司，在處理一個日資企業(yè)針對中國某品牌汽車的進出口質(zhì)量保證與擔保險種的時候，曾經(jīng)由于對日本的相關(guān)貨品進口質(zhì)檢程序不熟悉，進而未幫助被保險人與日方進口商的保險公司就殘值（質(zhì)檢不合格品）的處理問題在保單上作出必要約定，進而造成了這家汽車廠商在運回不合格汽車的過程中自行墊付了本該由日方進口商承擔的運輸費用，給這家汽車廠商造成了不小的損失。

其次，較之其他國家而言，我國的保險經(jīng)紀產(chǎn)業(yè)存在著明顯的發(fā)展滯后，然而，這與我國保險行業(yè)的發(fā)展進程有著密不可分的聯(lián)系。譬如，“一帶一路”大多數(shù)國家最早的互保公司大多設(shè)立于20世紀70年代初至90年代初這個時期，而保險經(jīng)紀公司針對互保體投保的配套措施也在這個時期誕生并趨近于成熟。當時由于受到經(jīng)濟滯漲、衰退及美蘇冷戰(zhàn)格局的影響，工業(yè)產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷售都或多或少存在著一定的由各種各樣的貿(mào)易規(guī)則所造成的風險。各國保險公司為了避免出現(xiàn)由于這種風險所造成的“賠破產(chǎn)”的問題，遂設(shè)立了能夠互相“取暖”的互保形保險機構(gòu)，以應對廣泛的大規(guī)模的工業(yè)貿(mào)易危機；而保險經(jīng)紀公司為了最大程度的保障被保險人的利益，防止保險公司由于無法償付賠償金而“跑路”，進而更多的幫助存在一定風險的客戶選擇向互保體進行投保，這在很大程度上對于各國在相當長一個時期內(nèi)的經(jīng)濟穩(wěn)定起到了相當?shù)淖饔谩Ｏ啾戎?，我國的互保機構(gòu)至2015年才算真正起步。2015年2月2日，保監(jiān)會制發(fā)了《相互保險組織監(jiān)管試行辦法》，并于同年8月批準成立了第一家保險互保公司，截至目前為止，我國的保險經(jīng)紀公司還尚未對互保體形成必要的認識，也并沒有針對互保這個新的保險形式拿出建設(shè)性的方案。這在“一帶一路”的多邊貿(mào)易過程中，我國的保險經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)將面臨著國際在這一方面的嚴峻考驗。

類似的問題還出現(xiàn)在一些必要的方面。譬如我國的保險經(jīng)紀產(chǎn)業(yè)運作模式還不夠成熟，很難與國際接軌。我國的保險經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)普遍還未脫離“線上服務線下”的傳統(tǒng)運作模式，經(jīng)紀人依靠最為傳統(tǒng)的業(yè)務模式，在被保險人與保險人之間找到自身的平衡；而一些經(jīng)濟狀況甚至落后于我國的發(fā)展中國家，他們的保險經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)運作模式則在21世紀進入第二個10年之后，迅速的整體擺脫了傳統(tǒng)的“線下”模式。印度馬休保險經(jīng)紀公司在2000年印度真正意義上開放保險中介市場后（此前印度的保險經(jīng)紀市場實行的是1938年的法案，該法案規(guī)定印度境內(nèi)的保險中介公司在開展業(yè)務時不得收取傭金），依托互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢，將印度的保險經(jīng)紀產(chǎn)業(yè)直接帶入了互聯(lián)網(wǎng)時代?，F(xiàn)在的印度，被保險人大多已經(jīng)習慣了通過網(wǎng)絡與保險經(jīng)紀人進行接洽，并就相關(guān)問題及時溝通，甚至一般的經(jīng)紀合同亦可通過電商平臺進行簽署。這大大節(jié)省了保險經(jīng)紀過程中各方的時間及各種成本，更提高了工作效率。

三、結(jié)束語

在“一帶一路”的時代背景下，我國的保險經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型與發(fā)展勢在必行，我國的保險經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)需要成為國家保險產(chǎn)業(yè)的“凈化器”，也要在新的歷史大背景下能夠“引進來”、“走出去”，以更加開放的姿態(tài)、更加寬廣的胸襟，成為我國保險及其相關(guān)中介行業(yè)面向世界的國家意義上的“金融名片”。