淺談金融辦在地方金融監(jiān)管中的職能與定位

房會(huì)會(huì) 諸城市金融工作辦公室

淺談金融辦在地方金融監(jiān)管中的職能與定位

房會(huì)會(huì) 諸城市金融工作辦公室

隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，地方政府金融辦在促進(jìn)地方金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展、維護(hù)地方金融穩(wěn)定方面做出了積極的貢獻(xiàn)。但就現(xiàn)狀而言，地方金融監(jiān)管中監(jiān)管交叉、監(jiān)管缺位、監(jiān)管沖突等問(wèn)題依然存在。作為地方金融監(jiān)管主體之一的金融辦，如何完善機(jī)構(gòu)設(shè)置和主要職能，在金融體制改革中找準(zhǔn)定位，是完善目前地方金融監(jiān)管體系的重要問(wèn)題。

金融辦 地方金融監(jiān)管 職能定位

近年來(lái)，地方金融發(fā)展迅速，新型金融業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn),為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了有力支持。然而在金融業(yè)發(fā)展過(guò)程中，由于缺乏明確的金融監(jiān)管體系，地方金融發(fā)展參差不齊，既不利于其自身有序發(fā)展，還可能引發(fā)區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，十八屆三中全會(huì)通過(guò)的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定》明確提出，“落實(shí)金融監(jiān)管改革措施和穩(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)，完善監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，界定中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任”。隨著金融改革的穩(wěn)定推進(jìn)，金融業(yè)已成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的支柱產(chǎn)業(yè)。因此，作為地方金融監(jiān)管執(zhí)行者的金融辦日益受到關(guān)注。如何準(zhǔn)確定位地方金融辦的職能權(quán)力，完善地方金融監(jiān)管體系，成為亟需解決的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

一、地方金融監(jiān)管中存在的問(wèn)題

一是各地金融監(jiān)管權(quán)責(zé)不一。在地方金融監(jiān)管中，相較于防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)地方金融穩(wěn)定等目標(biāo)，監(jiān)管更注重的是能否促進(jìn)本地金融發(fā)展。因此，各省的金融監(jiān)管職責(zé)和權(quán)力差距較大，有些金融辦只是作為協(xié)調(diào)管理機(jī)構(gòu)存在，并不能對(duì)地方性金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。即使按照“誰(shuí)審批、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則將監(jiān)管權(quán)力分散到不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，監(jiān)管范圍、監(jiān)管力度和效果也存在較大的差別。地方金融監(jiān)管資源主要集中于省市兩級(jí)，縣級(jí)地方金融監(jiān)管資源極度有限，監(jiān)管手段嚴(yán)重不足等問(wèn)題較為突出。

二是缺乏規(guī)范的監(jiān)管制度和法律依據(jù)。由于地方金融監(jiān)管部門(mén)權(quán)責(zé)不一，監(jiān)管手段和監(jiān)管模式各具特色，地方政府承擔(dān)的部分金融監(jiān)管職責(zé)“有形無(wú)實(shí)”，缺少明確的法律依據(jù)。多數(shù)金融辦以協(xié)調(diào)服務(wù)為主要職能，對(duì)依法行政的意識(shí)和能力不足。隨著金融改革的穩(wěn)步推進(jìn)，各類(lèi)地方金融組織和新型金融業(yè)態(tài)迅猛發(fā)展，必須通過(guò)立法形成規(guī)范的監(jiān)管制度，明確各部門(mén)監(jiān)管職責(zé)，在法律上提供監(jiān)管保障。

三是監(jiān)管架構(gòu)不明晰，存在監(jiān)管真空。由于地方金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管主體十分復(fù)雜，除大多數(shù)銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)和地方性證券公司、保險(xiǎn)公司分屬于“一行三會(huì)”監(jiān)管外，其他地方金融組織和新型金融業(yè)態(tài)層出不窮，又千差萬(wàn)別，地方金融監(jiān)管缺少明確的法律依據(jù)，多數(shù)金融監(jiān)管職能分散于不同的監(jiān)管部門(mén)，多頭監(jiān)管和監(jiān)管真空現(xiàn)象明顯，導(dǎo)致監(jiān)管效率低下，狀況百出。

二、金融辦職能與定位

自2002年上海市金融服務(wù)辦公室成立以來(lái)，全國(guó)31個(gè)省市自治區(qū)、各地級(jí)市和縣紛紛成立了金融辦。地方金融辦的設(shè)立標(biāo)志著地方金融監(jiān)管有了實(shí)體部門(mén)和具體抓手。一方面，金融辦有效維護(hù)了地方金融穩(wěn)定，促進(jìn)了地方金融發(fā)展；另一方面，金融辦作為協(xié)調(diào)服務(wù)機(jī)構(gòu)，配合中央監(jiān)管部門(mén)工作，有效彌補(bǔ)了地方金融監(jiān)管空缺。在多年的發(fā)展歷程中，金融辦也實(shí)現(xiàn)了從協(xié)調(diào)服務(wù)到協(xié)調(diào)服務(wù)與監(jiān)督管理并存的職能轉(zhuǎn)變。

1.協(xié)調(diào)服務(wù)職能。各地金融辦在成立初期，多以協(xié)調(diào)服務(wù)為主要工作職能。一是配合中央派駐金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)展工作，彌補(bǔ)地方金融監(jiān)管空缺；二是協(xié)調(diào)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)為地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供金融服務(wù)，做好地方金融機(jī)構(gòu)的改革發(fā)展工作；三是協(xié)調(diào)解決金融業(yè)發(fā)展中應(yīng)由地方政府解決的矛盾和問(wèn)題，為金融業(yè)發(fā)展提供良好的金融生態(tài)環(huán)境。

2.規(guī)劃引導(dǎo)職能。作為政府工作部門(mén)，金融辦要立足本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略定位、發(fā)展目標(biāo)和任務(wù)，依據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展總體規(guī)劃，研究擬訂本地區(qū)金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃和政策，完善地方金融業(yè)空間布局。根據(jù)當(dāng)?shù)亟鹑诎l(fā)展形勢(shì)，分析發(fā)展過(guò)程中存在的主要問(wèn)題，提高金融發(fā)展的科學(xué)性和前瞻性。

3.監(jiān)管職能。在以協(xié)調(diào)服務(wù)為主向協(xié)調(diào)服務(wù)與監(jiān)管并存的職能轉(zhuǎn)變中，金融辦的監(jiān)管職能日趨完善，監(jiān)管對(duì)象涵蓋了多種地方金融組織和新型金融業(yè)態(tài)。主要包括小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、民間融資機(jī)構(gòu)等地方金融組織的監(jiān)管；農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社信用互助業(yè)務(wù)等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管；交易場(chǎng)所開(kāi)展權(quán)益類(lèi)交易和介于現(xiàn)貨與期貨之間的大宗商品交易業(yè)務(wù)的監(jiān)管；以及網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管等。

三、明確金融辦職能定位的建議

雖然金融辦職能日趨完善，在促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了突出的貢獻(xiàn)，但依然存在立法保障缺失、職能定位不明、監(jiān)管方式單一等突出問(wèn)題。為適應(yīng)地方金融改革的步伐，2016年7月1日，山東省正式開(kāi)始實(shí)施《山東省地方金融條例》。作為全國(guó)首部金融監(jiān)管地方法規(guī)，《山東省地方金融條例》將地方金融組織納入了監(jiān)管范圍，明確了各級(jí)金融辦監(jiān)管職能，為地方金融監(jiān)管提供了法律保障，在地方金融業(yè)發(fā)展史上具有里程碑式的意義。為進(jìn)一步明確金融辦在地方金融監(jiān)管中的職能定位，提出以下幾點(diǎn)建議。

一是加強(qiáng)地方金融監(jiān)管立法。明確地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主體屬性，完善地方金融監(jiān)管制度，讓金融辦擁有行政權(quán)力，確立其在地方金融監(jiān)管中的法定職權(quán)，更好的發(fā)揮監(jiān)管的作用和效率。

二是強(qiáng)化金融辦職責(zé)權(quán)力。在金融業(yè)迅速發(fā)展的新形勢(shì)下，應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化各級(jí)金融辦的協(xié)調(diào)服務(wù)和金融監(jiān)管職能，明確金融辦在地方金融監(jiān)管中的職責(zé)權(quán)力，有效彌補(bǔ)中央和地方金融監(jiān)管中的不足，充分發(fā)揮好地方金融監(jiān)管的作用。

三是多方位提升監(jiān)管水平。由于地方金融組織的多樣性和復(fù)雜性，新型金融業(yè)務(wù)模式不一，線上線下交易并存，必須具有較高的監(jiān)管能力和水平，多方位全面監(jiān)管地方金融業(yè)務(wù)，嚴(yán)防金融風(fēng)險(xiǎn)。這就要求地方金融辦完善職能架構(gòu)，提升業(yè)務(wù)素質(zhì)，綜合應(yīng)對(duì)金融業(yè)務(wù)中的各種問(wèn)題，做好監(jiān)管工作。

[1]潘宏晶，呂慶明.地方政府金融辦職能定位問(wèn)題研究[J].西部金融，2014（1）

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[3]陳道富.我國(guó)地方金融監(jiān)管的現(xiàn)狀與問(wèn)題[N].國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心http://www.drc.gov.cn/xsyzcfx/20160720/4-4-2891295.htm