我國金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展現(xiàn)狀、問題及對策

周 燁 高維新

(1.湛江市廣播電視大學經(jīng)濟教研室,廣東 湛江524003；2.廣東海洋大學經(jīng)濟學院,廣東 湛江524088)

1 我國金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展現(xiàn)狀

我國金融市場建設(shè)開始起于改革開放,經(jīng)過30多年的發(fā)展,金融框架逐步建立,其金融機構(gòu)、金融產(chǎn)品以及監(jiān)督體系在不斷完善。我國金融服務(wù)貿(mào)易隨著貿(mào)易的飛速發(fā)展逐漸成長。銀行服務(wù)貿(mào)易的逆差現(xiàn)狀得到改善,然而保險貿(mào)易的逆差幅度大。國內(nèi)金融機構(gòu)逐漸對境外市場的開拓意識在增強,另外我國的金融服務(wù)貿(mào)易主要集中于歐美、日韓、東盟等區(qū)域,待開發(fā)與合作的地區(qū)甚多,金融服務(wù)貿(mào)易的自由化程度也在日益改善。

在金融服務(wù)貿(mào)易中,跨境交付模式為資本自由流動提供基礎(chǔ),而商業(yè)存在模式不但控制交易成本,同時可以突破資本自由流動的一些限制,因此我國在金融服務(wù)貿(mào)易自由化的過程中,重視引入外資金融機構(gòu),即對金融服務(wù)貿(mào)易的商業(yè)存在模式進行開放政策。本文對外資銀行業(yè)等金融機構(gòu)在我國的數(shù)量和資產(chǎn)發(fā)展過程與現(xiàn)狀、中資銀行業(yè)赴海外發(fā)展的情況進行分析。

表1 在華外資銀行機構(gòu)數(shù)、總資產(chǎn)與國有商業(yè)銀行國外資產(chǎn)情況 2004－2013年

現(xiàn)今越來越多的國內(nèi)金融機構(gòu)走出國門,我國銀行未來三年將拿出1000億美元,支持一帶一路沿線的金融機構(gòu)建設(shè)。中國銀行現(xiàn)有16家分支機構(gòu),印度,中亞北非加緊覆蓋率達到50%;建設(shè)銀行同樣致力于一帶一路沿線的信貸,融資引資;國家開發(fā)銀行啟動一帶一路設(shè)備儲蓄庫,涉及64個國家,約900個項目,投資總額預(yù)計8000億美元;工商銀行已經(jīng)在一帶一路境外沿線設(shè)立儲備項目131個,共達1588億美元。不僅是金融機構(gòu)伴隨企業(yè)走出去,居民日常生活的金融需求日漸得到滿足。

國有銀行的資產(chǎn)額和在華的外資銀行在華資產(chǎn)額,分別表示出口額和進口額,從表1可見,2007年是一個分水嶺,2004年至2007年每年的出口額都大于進口額,從2008年開始,開始出現(xiàn)金融服務(wù)貿(mào)易逆差。這表示在華投資的外資銀行實習雄厚,對國內(nèi)銀行造成挑戰(zhàn)的同時,也給國內(nèi)金融機構(gòu)更多學習的機會。入世之后的我國國內(nèi)國有商業(yè)銀行走出去的同時,外資銀行也不斷走進來。

2 我國金融服務(wù)貿(mào)易面臨的問題

2.1 金融服務(wù)貿(mào)易類型結(jié)構(gòu)不平衡

我國國內(nèi)的銀行業(yè)之服務(wù)貿(mào)易水平暫時和世界先進經(jīng)濟發(fā)展地區(qū)存在很大差距。保險服務(wù)貿(mào)易占進出口總額比例非常大,在跨境交付的模式中,其他金融服務(wù)貿(mào)易所占進出口總額比例基本保持在10%以內(nèi)。

2.2 金融服務(wù)業(yè)監(jiān)管制度不完善

我國金融服務(wù)業(yè)的監(jiān)管制度自改革開放以來已經(jīng)發(fā)展了30余年。我國一直致力于不斷完善金融服務(wù)業(yè)的監(jiān)管制度?，F(xiàn)今,我國人民銀行、我國銀監(jiān)會、我國證監(jiān)會和我國保監(jiān)會分業(yè)監(jiān)督構(gòu)成金融服務(wù)業(yè)的監(jiān)管體系。但是,由于系統(tǒng)龐大,各部門職責分配并不清楚、加之金融監(jiān)管聯(lián)席會議等非正式法律授權(quán)的監(jiān)管機構(gòu)共同管制,因此監(jiān)管體系權(quán)力無法集中,快速應(yīng)對市場的風云變化,對癥下藥,解決問題,讓金融服務(wù)業(yè)穩(wěn)健健康地發(fā)展。

2.3 金融市場開放度不高

我國現(xiàn)今金融業(yè)開放度處于中等水平。2008年金融危機后,金融業(yè)開放度有所降低。目前我國金融業(yè)還有很大的進步空間,金融業(yè)的開放,加上以人民幣結(jié)算試點不斷增多,中國金融業(yè)走出去的勢頭非常強勁?！耙粠б宦贰苯ㄔO(shè)、亞投行的成立和人民幣“入籃”,為國內(nèi)金融業(yè)的發(fā)展提供實在的海外投資載體和需求。逐漸開放的國內(nèi)市場和相關(guān)政策支持,將會給我國金融業(yè)提供更加繁榮的機會。

2.4 金融服務(wù)貿(mào)易競爭力不強

我國的金融產(chǎn)品顯性比較優(yōu)勢絕大部分小于1,部分勞動密集型會略大于1,這代表中國在金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)的貿(mào)易中,顯性比較優(yōu)勢很小,金融服務(wù)產(chǎn)品的出口國際競爭力較弱;反之美國的金融產(chǎn)顯性比較優(yōu)勢非常明顯,出口競爭力非常強。

3 我國金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展的對策建議

3.1 整頓金融監(jiān)督系統(tǒng),提升國際信用度

建立健全的金融監(jiān)督系統(tǒng),防范風險,形成互相監(jiān)督,內(nèi)外監(jiān)督的模式亟不可待。建立我國的金融監(jiān)督系統(tǒng),一定要符合我國基本國情,對癥下藥。建立相對完善的監(jiān)督體系并越來越自由化的市場,是提升我國在金融方面國際信用度的必經(jīng)之路。塑造愿意與全球金融服務(wù)業(yè)合作,積極引入外資的負責任大國形象,尤為重要。各部門各司其職做好防范風險工作,將金融風險降至最低,創(chuàng)造安全的金融環(huán)境,有利于我國金融機構(gòu)健康成長。鼓勵國內(nèi)金融機構(gòu)大力推廣海外投資,積極地與海外金融服務(wù)業(yè)的優(yōu)秀企業(yè)合作,學習其管理精神,給企業(yè)更多發(fā)展的空間,在政策上予以支持。

3.2 結(jié)合“亞投行”,促進“一帶一路”沿線金融機構(gòu)建設(shè)

一帶一路建設(shè)以相互融通的資金為基礎(chǔ),例如銀行貸款、銀行授信等。通過籌建亞洲基礎(chǔ)設(shè)施銀行、即亞投行,金磚國家開發(fā)銀行等新興金融機構(gòu)或組織,將全球的資金融通,創(chuàng)造更多的價值。資金互聯(lián)互通,打通金融大動脈。除了銀行信貸支持,一帶一路的建設(shè)還需要更多準備。在國家層面,亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行成立的法定資本1000億美元,有利于積極促進各國合作,支持利益共享。目前已有57個國家地區(qū)的申請加入,初始投資金額400億美元的“絲路基金”已正式開始運行。未來,通過發(fā)行債券等資本運行工具,可以撬動數(shù)以萬億的資金。在基礎(chǔ)設(shè)施中,最希望得到投資的領(lǐng)域是鐵路公路地鐵機場通信。最希望開展的金融合作包括：人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算,人民幣貸款和人民幣境外投資。未來建立多種渠道多種方式的一帶一路資金橋梁,更多的以低成本實現(xiàn)國際市場融資,共同打通亞洲基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)金融大動脈。

3.3 加快金融自由化改革,培養(yǎng)多元化金融主體

由于金融服務(wù)業(yè)的市場化改革推進不佳,當今我國的經(jīng)濟發(fā)展仍受很大限制。根據(jù)我國國情,參考美國在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型時期采取的措施,對國有金融服機構(gòu)進行股份整改,打破行業(yè)壟斷,促進新興企業(yè)發(fā)展是非常重要的。支持創(chuàng)新意識強、金融產(chǎn)品多元、管理體制完善的中小企業(yè),為其創(chuàng)造更優(yōu)質(zhì)的生長環(huán)境,有助于我國金融服務(wù)貿(mào)易的成長。

3.4 加強金融企業(yè)內(nèi)部控制與治理

企業(yè)要做的防范風險,必須重視內(nèi)部的控制與治理。沒有完善的內(nèi)控機制,一個龐大的金融機構(gòu)很難有條不紊地健康運作。嚴厲的內(nèi)控是防范風險的前提,是促進金融服務(wù)貿(mào)易的必要條件。首先,改進企業(yè)內(nèi)控現(xiàn)有機制,需要對現(xiàn)有的制度進行查漏補缺,重視國家新出臺的政策與法律,加強內(nèi)部交流和外部溝通,使企業(yè)各部門至管理層權(quán)責明確,信息暢通;同時,培養(yǎng)企業(yè)金融人才,要給員工提供不斷參加學習和培訓的機會。組織各類活動,相互促進學習,每一位員工應(yīng)該從基層做起,掌握市場的真正需求,善于總結(jié)和反思;最后,部門之間相互監(jiān)督,保證資金流通率和流動率在可控范圍之內(nèi),防范金融風險,加強企業(yè)凝聚力。

3.5 做好金融產(chǎn)品的研發(fā)與宣傳

金融企業(yè)的研發(fā)包括企業(yè)金融產(chǎn)品的研發(fā)、互聯(lián)網(wǎng)云端處理客戶信息的研發(fā)、自助終端設(shè)備研發(fā)和大數(shù)據(jù)下客戶信息收集的研發(fā)等。雖然研發(fā)會投入大量資金,需要人力物力支持,但是隨著時代的變革,無線自助式金融服務(wù)走進人們的生活,企業(yè)若不及時更新、及時進步,終將被淘汰。企業(yè)宣傳涉及企業(yè)形象建設(shè)、維護、企業(yè)產(chǎn)品宣傳、企業(yè)服務(wù)宣傳等諸多方面。在自媒體發(fā)達的當今世界,微信微博等社交網(wǎng)絡(luò)軟件,成為企業(yè)宣傳和與客戶之間溝通的媒介。不論是產(chǎn)品營銷、市場推廣、售后服務(wù)等均可節(jié)約大量的人力物力財力。客戶將大大縮短浪費的時間,更多地與企業(yè)交流消費體驗,企業(yè)及時收到反饋方可不斷改進進步。

3.6 拓展國內(nèi)外金融企業(yè)間合作

金融企業(yè)之間、金融企業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之間的合作,是提升金融服務(wù)貿(mào)易競爭力的一種途徑?；ヂ?lián)網(wǎng)的走俏帶來的是金融服務(wù)業(yè)的深刻變革。如何建設(shè)我國的優(yōu)質(zhì)互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境被提上議題。微眾銀行的成立悄然改變著P2P市場的現(xiàn)有規(guī)則。國內(nèi)的支付平臺逐漸與國際接軌,小額融資信貸平臺不斷涌現(xiàn),一方面給我國新興的金融市場帶來新鮮力量,另一方面對已存在的金融機構(gòu)形成競爭威脅,同時我國的金融監(jiān)管將需要更加公平的政策。同時,我國金融機構(gòu)向海外擴張的勢頭十分強勁,這有利于增加金融服務(wù)貿(mào)易的出口額,促進國內(nèi)金融機構(gòu)擴大國際市場份額,增強企業(yè)自身發(fā)展能力擴大空間。海外擴張包括多種方式,海外投資融資,設(shè)立分支機構(gòu),與海外金融機構(gòu)合作入股等等。金融企業(yè)的海外擴張有助于擴大機構(gòu)的國際市場份額,提高國際競爭力。