互聯(lián)網金融與小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新研究

李曙光 陜西師范大學

互聯(lián)網金融與小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新研究

李曙光 陜西師范大學

互聯(lián)網金融的出現(xiàn)使小微企業(yè)融資難問題得到了解決，使國內融資環(huán)境得到了改善，為中國金融發(fā)展注入了活力。小微企業(yè)在傳統(tǒng)融資模式下，融資效率低，成本和風險高，一些小微企業(yè)甚至因融資失敗陷入經營困境，面臨破產倒閉。小微企業(yè)是我國經濟發(fā)展的原動力，積極利用互聯(lián)網融資改革創(chuàng)新小微企業(yè)融資模式勢在必行。本文將針對互聯(lián)網金融與小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新展開研究和分析，以促進小微企業(yè)融資難問題的解決。

互聯(lián)網金融 融資模式 小微企業(yè) 模式創(chuàng)新

引言：互聯(lián)網金融是傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網的融合，是電子商務水平提高的產物。新時代背景下，互聯(lián)網金融已逐漸成為小微企業(yè)融資的新渠道，并快速受到金融界的廣泛關注。小微企業(yè)風險抵御能力差，在傳統(tǒng)的融資模式下往往難以獲得融資資金，這使互聯(lián)網金融成為了小微企業(yè)快速融資利器，為小微企業(yè)企業(yè)持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造了條件。因此，應積極利用互聯(lián)網金融改革小微企業(yè)融資模式，幫助小微企業(yè)解決融資難問題，推動我國經濟發(fā)展建設。

一、互聯(lián)網金融

二十一世紀是一個信息時代，人類對網絡產生依賴性，互聯(lián)網融入社會活動的各個領域，自然金融領域也不例外，現(xiàn)代金融模式開始向互聯(lián)網方向發(fā)展，催生了互聯(lián)網金融［1］?；ヂ?lián)網金融將傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網技術、信息通信技術有機融合，實現(xiàn)資金融通、支付、投資信息化、網絡化，構建了一種新型金融業(yè)務模式?；ヂ?lián)網金融服務以大數(shù)據、云計算、互聯(lián)網平臺及功能化金融業(yè)態(tài)與服務體系為依托，已得到人們普遍認可，市場規(guī)模不斷擴大，二零一五年交易額同比年均增長百分之四十，阿里巴巴小額貸款在二零一零年成立至今，已累計發(fā)放貸款一千九百億元人民幣。且移動支付的成熟與普及，更成為催生互聯(lián)網金融模式的催化劑［2］?；ヂ?lián)網金融模式多樣化，可滿足大多數(shù)人需求，小金額也可實現(xiàn)交易，為小微企業(yè)發(fā)展和擴大創(chuàng)造了條件，提供了融資途徑。互聯(lián)網金融模式與傳統(tǒng)金融模式相比融資成本低，交易在虛擬平臺上展開，溝通效率高，能提高金融融通效率。發(fā)展互聯(lián)網金融是新時代發(fā)展的要求，是金融業(yè)進步的必然，打造良好互聯(lián)網金融環(huán)境勢在必行。

二、互聯(lián)網金融與小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新

（一）小微企業(yè)特點

由于中國經濟基礎薄弱，仍處于發(fā)展中國家，當前小微企業(yè)仍是我國經濟主體，在經濟發(fā)展建設中發(fā)揮著積極推動作用，是國民經濟發(fā)展的重要動力，更提供了大量就業(yè)崗位，占國內企業(yè)總數(shù)的百分之八十以上，所創(chuàng)造的價值占全國總產值的百分之六十五以上，納稅達到全國總量百分之五十，占全國企業(yè)總資產百分之五十二點三［1］。但小微企業(yè)規(guī)模小，風險抵御能力差，技術水平相對落后，資金基礎薄弱，不具備較強競爭優(yōu)勢，壽命較短，融資渠道有限，普遍面臨融資難問題。相關統(tǒng)計研究數(shù)據顯示，正規(guī)金融模式下小微企業(yè)貸款覆蓋率不到百分之二十，大部分小微企業(yè)依靠民間金融。但民間金融成本低，更缺乏監(jiān)管，所以小微企業(yè)資金周轉不靈時往往難以取得貸款，最終面臨破產。

（二）小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新

通過前文分析可知道目前國內小微企業(yè)普遍面臨融資難、融資成本高等一系列問題，這并不利于小微企業(yè)健康發(fā)展，改革創(chuàng)新小微企業(yè)融資模式具有重要意義，而互聯(lián)網金融則為小微企業(yè)金融模式改革創(chuàng)新提供了途徑。毫無疑問互聯(lián)網金融和小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新是兩者實現(xiàn)雙贏的重要方式，互聯(lián)網金融圍繞小微企業(yè)展開業(yè)務，能快速獲得市場認同，擴大市場規(guī)模，最終實現(xiàn)金融創(chuàng)新。而小微企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展離不開互聯(lián)網金融支持，所以將二者有機融合非常有必要。通過相互融合，便能使二者社會職能得到充分發(fā)揮，使小微企業(yè)實現(xiàn)發(fā)展升級，推動國家經濟，使互聯(lián)網金融為社會提供金融服務，解決中小企業(yè)融資難、融資成本高等問題，構建一種全新融資模式，為小微企業(yè)持續(xù)發(fā)展打開大門?！吨袊ヂ?lián)網金融行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告前瞻》中已明確指出未來互聯(lián)網金融將成為解決企業(yè)融資主要途徑。另外，央行發(fā)布的《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》中也已提出積極發(fā)展互聯(lián)網金融，通過互聯(lián)網金融加大小微企業(yè)融資扶持力度。就目前來看，互聯(lián)網金融與小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新融合方式主要可分為：點對點融資模式、小額貸款融資模式、大眾籌資融資模式、門戶融資模式等四大類。點對點融資模式風險性小，操作簡單，交易成本低，以網絡中介平臺為依托展開融資，但融資量較小。小額貸款融資模式靈活性強，基本能夠滿足小微企業(yè)融資需求，而且融資門檻低，以網絡貸款為主，例如：阿里巴巴小額貸款。大眾籌資融資模式是近些年來小微企業(yè)較為常用融資模式，這種模式以眾籌網絡平臺為依托，通過眾籌來獲取資金，但這種模式效率低。門戶融資模式是傳統(tǒng)金融模式的延伸，通過金融機構信貸產品來金融融資，金額大、風險低，但成本也相對較高。各類互聯(lián)網融資模式各有優(yōu)缺點，為小微企業(yè)融資問題解決做出了巨大貢獻，促進了小微企業(yè)發(fā)展。因此，積極規(guī)范化互聯(lián)網金融，創(chuàng)新小微企業(yè)融資模式具有重要意義。

結束語：小微企業(yè)規(guī)模小，綜合運營能力差，普遍面臨融資難問題。而互聯(lián)網金融的出現(xiàn)為小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新提供了途徑。因此，小微企業(yè)融資應積極利用互聯(lián)網金融，構建一種網絡化、信息化、現(xiàn)代化融資模式，降低融資成本，提高融資效率，解決融資難問題。

［1］周琦.互聯(lián)網金融對小微企業(yè)融資支持的理論與實踐——基于小微企業(yè)融資視角的分析 優(yōu)［J］.社會科學版，2014，04：40-43+53.

［2］石麗.基于互聯(lián)網大數(shù)據平臺的小微企業(yè)融資模式研究——以阿里巴巴為例 ［D］.長安大學，2014，09：151-152.

［3］林乃勤. 互聯(lián)網金融時代下如何解決小微企業(yè)融資難問題［D］.蘭州大學，2014，5 （15）：36-43.