興業(yè)銀行打造云生態(tài)圈，迎戰(zhàn)數(shù)字化浪潮

董生昭

對于許多小型企業(yè)來說，在云上享受軟件服務(wù)，消除了購買、構(gòu)建和維護基礎(chǔ)設(shè)施和應(yīng)用程序的需要，節(jié)約了信息化建設(shè)成本。

2015年12月22日，興業(yè)銀行集團化發(fā)展再落一子——興業(yè)數(shù)字金融服務(wù)股份有限公司（以下簡稱“興業(yè)數(shù)金公司”）在上海開業(yè)。

興業(yè)數(shù)金公司注冊資本5億元，由興業(yè)銀行攜手高偉達軟件公司、金證科技公司、新大陸云商股權(quán)投資企業(yè)共同出資，并施行員工持股。其中，興業(yè)銀行通過控股子公司興業(yè)基金管理有限公司旗下全資子公司興業(yè)財富資產(chǎn)管理有限公司持股51%，員工持股平臺（合伙企業(yè)形式）上海倍遠投資管理中心持股19%，其他三家共同出資人分別持股10%。

迎戰(zhàn)數(shù)字化浪潮

互聯(lián)網(wǎng)時代，更具開放性和包容性的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)將業(yè)務(wù)觸角延伸至傳統(tǒng)金融行業(yè)，鍛造種種出人意料的商業(yè)模式，不斷“蠶食”著銀行業(yè)已有的市場份額。面對來勢洶洶的“跨界”挑戰(zhàn)，唯有主動求新求變才能突圍取勝，對此興業(yè)銀行有著清醒的認識。

該行于2010推出“銀銀平臺”，憑借支付結(jié)算、財富管理、科技輸出、融資服務(wù)、資本與資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)優(yōu)化、資金運用、代理國際結(jié)算、培訓交流八大業(yè)務(wù)板塊構(gòu)成的綜合金融服務(wù)解決方案，幫助眾多中小銀行實現(xiàn)了經(jīng)營管理水平和市場競爭力提升，開創(chuàng)了銀銀合作的全新模式并迅速成為其在同業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域突出的競爭優(yōu)勢。截至2015年11月末，銀銀平臺累計簽約客戶637家，上線529家，柜面（互）通合作銀行294家，聯(lián)結(jié)網(wǎng)點超過3.5萬個，支付結(jié)算總金額超過2.5萬億元。其中為中小銀行提供科技輸出一項，累計簽約客戶269家，上線135家。

優(yōu)勢面前，興業(yè)銀行依然保持著敏銳的“市場警覺”。該行認識到在數(shù)字化浪潮席卷各行業(yè)的時代，越來越多金融同業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)巨頭加入市場競爭，自己依托銀銀平臺所開辟的業(yè)務(wù)領(lǐng)域正在變?yōu)楦偁幍募t海。

對于如何在數(shù)字化浪潮下創(chuàng)造新的領(lǐng)先優(yōu)勢，經(jīng)過對市場格局的深入分析、拆解，該行得出兩個基本判斷：其一，平臺模式作為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)最擅用的一種商業(yè)模式，正在迅速向傳統(tǒng)行業(yè)蔓延；其二，云計算和大數(shù)據(jù)是數(shù)字化浪潮下推動企業(yè)進步的關(guān)鍵信息技術(shù)。傳統(tǒng)銀行業(yè)在數(shù)字化時代創(chuàng)造新的競爭優(yōu)勢的關(guān)鍵就在于此。

同時，該行也敏銳地捕捉到在移動互聯(lián)、云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字化革命推動下，金融服務(wù)場景將經(jīng)歷從線下到線上遷移的變化、金融服務(wù)覆蓋的群體將呈普惠性變化、金融服務(wù)對數(shù)據(jù)的分析應(yīng)用將更加依賴。于是，為實現(xiàn)新的突破，興業(yè)數(shù)金公司應(yīng)運而生。

據(jù)介紹，公司成立之初將承接興業(yè)銀行“銀銀平臺”的科技輸出優(yōu)勢，為中小銀行、非銀行金融機構(gòu)、中小企業(yè)提供金融信息云服務(wù)，包括接受金融機構(gòu)委托從事金融信息技術(shù)服務(wù)外包、金融業(yè)務(wù)流程外包、金融知識流程外包，應(yīng)用軟件開發(fā)和運營服務(wù)、系統(tǒng)集成服務(wù)等，后續(xù)將視集團整體戰(zhàn)略及市場需求，業(yè)務(wù)范圍逐步擴大。

多元股東優(yōu)勢互補

互聯(lián)網(wǎng)+與混改背景之下，監(jiān)管導向鼓勵商業(yè)銀行設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融專營事業(yè)部或獨立法人機構(gòu)，并提出可考慮在子公司引入混合所有制，實行管理層適度持股等具體指導意見。

生逢其時，興業(yè)銀行也希望借成立興業(yè)數(shù)金公司的機會，探索引入外部戰(zhàn)略投資者，探索轉(zhuǎn)讓銀銀平臺科技輸出資產(chǎn)，探索實行員工持股等一系列創(chuàng)新的體制機制。與此前公告一致，興業(yè)數(shù)金公司由興業(yè)銀行、高偉達、金證科技、新大陸等數(shù)家公司共同投資設(shè)立，并推出員工持股。

高偉達是國內(nèi)領(lǐng)先的金融軟件產(chǎn)品和綜合服務(wù)提供商，主要面向金融行業(yè)客戶提供包括IT解決方案、IT運維服務(wù)、以及IT系統(tǒng)集成服務(wù)等全方位的信息化服務(wù)，公司具有自主知識產(chǎn)權(quán)的解決方案產(chǎn)品幾乎覆蓋了銀行業(yè)IT解決方案的所有應(yīng)用領(lǐng)域。

金證科技是一家面向金融、互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域提供行業(yè)信息服務(wù)的企業(yè)集團，在證券核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)其市場占有率達到45%，高居全國第一，在公募基金行業(yè)、信托、保險等資產(chǎn)管理行業(yè)也占據(jù)主要的市場地位，同時在現(xiàn)貨、股權(quán)交易所及金融資產(chǎn)交易等為代表的泛金融行業(yè)，也已占有70%的市場份額。

新大陸公司是國內(nèi)為數(shù)不多的集端末產(chǎn)品與應(yīng)用為一體的服務(wù)商，也是全球重要支付設(shè)備提供商和國內(nèi)主要支付終端提供商，特別專注于小微商戶支付終端領(lǐng)域，經(jīng)過數(shù)年耕耘，其市場占有率已超70%。

興業(yè)銀行副行長陳錦光在開業(yè)儀式上表示，“基于對未來金融服務(wù)數(shù)字化發(fā)展趨勢的共同判斷，我們走到了一起”，上述合作伙伴未來都將是興業(yè)數(shù)金這個新平臺重要而平等的建設(shè)者，也將是興業(yè)數(shù)金為全社會提供普惠數(shù)字金融服務(wù)的重要參與者。

分析人士認為，多方聯(lián)手對新公司當前及未來一段時間內(nèi)主營業(yè)務(wù)的能力和資源將構(gòu)成有力支撐。興業(yè)數(shù)金公司將整合這三家發(fā)起人股東的優(yōu)勢資源，包括產(chǎn)品、技術(shù)、人才、客戶等，在金融云領(lǐng)域形成合力，為新公司打造新競爭力。

主營業(yè)務(wù)規(guī)劃“三步走”

興業(yè)數(shù)金公司成立即“開宗明義”：搶抓數(shù)字革命機遇，利用移動互聯(lián)、云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等新興技術(shù)，深化集團融合發(fā)展，并依托集團化優(yōu)勢，面向全社會提供普惠數(shù)字金融服務(wù)。

在興業(yè)銀行“銀銀平臺”科技輸出分拆基礎(chǔ)上，主營業(yè)務(wù)規(guī)劃“三步走”，分三步打造金融云生態(tài)圈：

首先集中力量完成現(xiàn)有科技輸出業(yè)務(wù)的全面升級，建設(shè)國內(nèi)領(lǐng)先的、符合銀行業(yè)監(jiān)管標準的云計算服務(wù)中心，構(gòu)建面向銀行的云端服務(wù)，全面提升中小銀行科技服務(wù)水平；在此基礎(chǔ)上，依托集團非銀金融機構(gòu)的發(fā)展經(jīng)驗，進一步擴展行業(yè)云服務(wù)的外延和內(nèi)涵，為蓬勃興起的非銀金融以及各類新興互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供云端信息服務(wù)，將銀行云升級打造為金融云；從更遠大的目標來看，興業(yè)數(shù)金還將依托金融云、互聯(lián)網(wǎng)連結(jié)中小企業(yè)，通過資源整合、通過數(shù)據(jù)積累為中小企業(yè)提供更準確、更及時、更貼身的金融服務(wù)，從而把興業(yè)數(shù)金打造成為國內(nèi)領(lǐng)先的普惠金融服務(wù)平臺，即普惠金融云。

隨著互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的發(fā)展和新技術(shù)的出現(xiàn)，信息產(chǎn)業(yè)由提供軟件向云端服務(wù)遷移的速度不斷加快。美國市場研究公司IDC預測，2016年中國區(qū)的行業(yè)云平臺數(shù)量將增加至100個以上，80%以上的新增云應(yīng)用將在IAAS（基礎(chǔ)設(shè)施即服務(wù)）、SAAS（軟件即服務(wù)）、PAAS（平臺即服務(wù)）等六大云基礎(chǔ)平臺托管。全球權(quán)威IT研究與顧問咨詢公司Gartner報告也顯示，全球25%的企業(yè)已在“云計算”上有所投資，中國的比例則達61%；2024年以前，全球基于“公有云”服務(wù)的企業(yè)其應(yīng)用將占企業(yè)全部應(yīng)用的50%。

對于許多小型企業(yè)來說，在云上享受軟件服務(wù)，是其采用先進技術(shù)的最好途徑，消除了購買、構(gòu)建和維護基礎(chǔ)設(shè)施和應(yīng)用程序的需要，節(jié)約信息化建設(shè)成本，獲取信息共享紅利，將金融云運用于中小企業(yè)，無疑可使興業(yè)數(shù)金在數(shù)據(jù)化時代獲得極大的成長空間。

興業(yè)數(shù)金相關(guān)負責人舉例說，如果打通金融云與中小企業(yè)的連結(jié)，那么現(xiàn)有的“錢大掌柜”銀銀平臺理財門戶或可成為中小銀行的金融產(chǎn)品發(fā)布平臺和中小企業(yè)的融資理財平臺、個人客戶的財富管理平臺，成為金融行業(yè)的“淘寶”平臺。

背靠著母公司興業(yè)銀行這個綜合金融服務(wù)集團，興業(yè)數(shù)金在把銀銀平臺科技輸出業(yè)務(wù)做大做強，構(gòu)造云生態(tài)圈的同時，也將為整個集團的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)拓展新的疆土。