青春痘

王燕青

所有人都在忙著準(zhǔn)備拍照，唐寧一人站在門口，一會(huì)兒踱兩步，一會(huì)兒坐在門口那張舊椅子上。他嚴(yán)苛地遵循金融的理性原則，對(duì)于我提出的許多問(wèn)題，他都笑了一會(huì)兒，說(shuō)這些問(wèn)題我真的從來(lái)沒(méi)有想過(guò)，包括對(duì)過(guò)往細(xì)節(jié)的記憶，他也一并儲(chǔ)藏在某個(gè)角落了。他風(fēng)頭正盛，也謹(jǐn)慎前行。

與他的謹(jǐn)慎截然相反，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)冒出了不少形態(tài)各異的激進(jìn)派與作亂派。公開數(shù)據(jù)顯示，截至2015年12月，全國(guó)P2P平臺(tái)數(shù)量達(dá)到三千多家，其中有1302家P2P平臺(tái)死亡，668家跑路。最大的行業(yè)事件，“e租寶”被立案?jìng)刹椤?/p>

在這個(gè)被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融元年的年份，一些化學(xué)反應(yīng)正在發(fā)酵。如果每一個(gè)行業(yè)都是一個(gè)有機(jī)生物體的話，行業(yè)內(nèi)的自我新陳代謝定是普遍規(guī)律。此時(shí)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，就像青春期的小年輕開始長(zhǎng)起了滿臉的青春痘。

“十個(gè)茶壺九個(gè)蓋”的游戲是那些投資者的老把戲?！八褪窍脒@事這么容易，我們?nèi)ヲ_點(diǎn)錢吧，很多人都是騙錢來(lái)的。我假裝開一個(gè)（P2P公司），發(fā)的是假標(biāo)，根本沒(méi)有人來(lái)借。一種是騙一把就跑了，一種是越騙越大，就是龐氏騙局，有的就滾得很大?！卑亓灵L(zhǎng)期追蹤研究互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)和P2P公司，他總結(jié)了一些行業(yè)出局者的特點(diǎn)。

還有一些“不明真相的群眾”，“有點(diǎn)錢，成立一個(gè)企業(yè)，有點(diǎn)資料就搞個(gè)P2P，（本意）沒(méi)想過(guò)騙錢?！薄耙桓惆l(fā)現(xiàn)這個(gè)東西不好搞（就要出事了），其實(shí)搞一個(gè)P2P挺難的?！逼脚_(tái)的經(jīng)營(yíng)能力捉襟見(jiàn)肘，比如，借款端多了資金跟不上，借款單的員工沒(méi)有動(dòng)力；資金多了，站崗，沒(méi)有資產(chǎn)端，跑資產(chǎn)端的人也沒(méi)有動(dòng)力，“要達(dá)到這個(gè)動(dòng)態(tài)平衡，要不斷地增長(zhǎng)規(guī)模，控制風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

技術(shù)的易得性和對(duì)借貸原理的單一性理解，讓很多人認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融門檻低，“覺(jué)得就是我這邊有借款，我這邊能找錢給他的事”，“很多人就這樣沖進(jìn)來(lái)，其實(shí)很多人不懂借貸，也不懂互聯(lián)網(wǎng)，就覺(jué)得這事容易?！备鶕?jù)柏亮的研究，2014年，問(wèn)題平臺(tái)的平均生存周期是4個(gè)月。

“金融價(jià)值”是唐寧和他的團(tuán)隊(duì)一直強(qiáng)調(diào)的核心邏輯事實(shí)。不能被過(guò)分神化，也不能被過(guò)分矮化，金融首要解決的問(wèn)題就是讓資源配置那些德才兼?zhèn)?、有?dān)當(dāng)?shù)膫€(gè)體和實(shí)體，因?yàn)樗麄兡軌蚪o社會(huì)帶來(lái)更大的價(jià)值。

首席技術(shù)官段念花了很長(zhǎng)一段時(shí)間才真正理解“技術(shù)為資源配置服務(wù)”的內(nèi)核。他從8歲就開始學(xué)習(xí)編程，此后一直信奉技術(shù)能帶來(lái)一切變革，也使得變革更簡(jiǎn)便。

而現(xiàn)在，幾萬(wàn)塊錢就能買一套P2P平臺(tái)，再花幾十、幾百買個(gè)域名，就能推出一個(gè)P2P平臺(tái)。但真正積累起優(yōu)質(zhì)的金融資源是相當(dāng)困難的，阿里巴巴、京東、宜信等都是經(jīng)過(guò)了五六年，甚至更長(zhǎng)時(shí)間才逐漸形成了穩(wěn)定的金融資源。

“（平臺(tái)的基礎(chǔ)）跟每個(gè)企業(yè)的資源、能力、強(qiáng)大程度（有很大關(guān)系），（能力不同，平臺(tái)能力也）不一樣?！卑亓劣X(jué)得，“市場(chǎng)永遠(yuǎn)都處于優(yōu)勝劣汰的過(guò)程。只不過(guò)現(xiàn)在機(jī)構(gòu)太多，還有很多沒(méi)有被洗出局。”

挑戰(zhàn)才剛剛開始。