強(qiáng)化金融支持推動家庭農(nóng)場健康發(fā)展

郗悅平

強(qiáng)化金融支持推動家庭農(nóng)場健康發(fā)展

郗悅平

家庭農(nóng)場的發(fā)展壯大離不開金融機(jī)構(gòu)的支持。近年來，我省圍繞解決家庭農(nóng)場融資難問題，農(nóng)業(yè)、金融管理部門加強(qiáng)聯(lián)合與合作，推動各金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對家庭農(nóng)場支持力度，不斷強(qiáng)化政策支持，推動家庭農(nóng)場健康發(fā)展。

一、家庭農(nóng)場金融需求特點(diǎn)

我省家庭農(nóng)場金融需求的四個特點(diǎn)：

1、希望延長貸款期限和擴(kuò)大小額貸款額度。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供的農(nóng)業(yè)貸款主要是流動資金貸款，期限一般在1年以內(nèi)，且農(nóng)戶貸款額度偏小，一般不超過10萬元。而農(nóng)場經(jīng)營投入較大、周期較長、見效較慢，1年期貸款很難滿足實(shí)際需要。

2、能承受貸款利率水平較低。家庭農(nóng)場從事種植養(yǎng)殖業(yè)，具有農(nóng)業(yè)弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn)，易受氣候、疫病、市場價(jià)格等外部因素影響，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較高，利潤總水平較低，因此，農(nóng)場主能夠承擔(dān)的貸款利率水平都不太高。

3、企盼信貸產(chǎn)品和服務(wù)多樣化。家庭農(nóng)場能符合金融機(jī)構(gòu)放貸條件的抵押物較少，租賃土地、家禽活畜、非標(biāo)準(zhǔn)化訂單均不能作為抵押擔(dān)保物申請貸款，家庭農(nóng)場主需要更加多樣化的金融產(chǎn)品來滿足其生產(chǎn)經(jīng)營需求。

4、渴望政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種多樣化，提高賠付額度。當(dāng)前的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種主要有玉米、小麥、棉花、花生、大豆、能繁母豬、奶牛、森林等14個險(xiǎn)種，一些家庭農(nóng)場普遍種植的蔬菜、瓜果以及養(yǎng)殖牧業(yè)項(xiàng)目并未納入其中，且保險(xiǎn)賠付額較低，彌補(bǔ)損失額度有限。

二、家庭農(nóng)場與金融機(jī)構(gòu)對接難點(diǎn)

結(jié)合家庭農(nóng)場金融需求的特點(diǎn)，可以清楚看到家庭農(nóng)場和金融機(jī)構(gòu)對接的難點(diǎn)：一是缺乏聯(lián)結(jié)機(jī)制。家庭農(nóng)場想貸款，不知道找誰貸如何貸；金融機(jī)構(gòu)想放貸，不知道誰需要，需要多少。二是抵押擔(dān)保難，不能貸。家庭農(nóng)場固定資產(chǎn)少、訂單不規(guī)范、產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)制度不完善、大型農(nóng)業(yè)機(jī)械不能及時(shí)注冊登記等造成無抵押擔(dān)保。三是貸款利率、貸款期限等不適應(yīng)家庭農(nóng)場信貸實(shí)際，不敢貸。四是貸款環(huán)節(jié)相對繁瑣，不愿貸。貸款手續(xù)要求多，審批時(shí)間長導(dǎo)致家庭農(nóng)場寧可通過民間借貸或小額貸款公司籌資。

三、出臺政策，創(chuàng)新服務(wù)，助力家庭農(nóng)場發(fā)展

針對家庭農(nóng)場金融需求，致力于解決家庭農(nóng)場貸款難問題，2014年，河北省農(nóng)業(yè)廳與人行石家莊中心支行聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)家庭農(nóng)場發(fā)展的指導(dǎo)意見》（冀農(nóng)管發(fā)[2014]20號）、《關(guān)于印發(fā)〈推行新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“主辦行”制度實(shí)施方案〉的通知》（銀石發(fā)[2014]306號），2015年，人行石家莊中心支行印發(fā)《關(guān)于扎實(shí)做好新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)工作的通知》（銀石貸信[2015]4號），明確金融支持家庭農(nóng)場發(fā)展的各項(xiàng)政策措施。

1、貨幣政策支持。專項(xiàng)安排30億元支農(nóng)再貸款、20億元支小再貸款資金，用于金融機(jī)構(gòu)加大涉農(nóng)、小微企業(yè)信貸投放，金融機(jī)構(gòu)借用此類再貸款發(fā)放的涉農(nóng)、小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率要低于金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用其他資金發(fā)放的同期同檔次涉農(nóng)、小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率；對貧困地區(qū)縣內(nèi)一定比例存款用于當(dāng)?shù)刭J款考核達(dá)標(biāo)的、貸款投向主要用于“三農(nóng)”等符合一定條件的金融機(jī)構(gòu)，其新增支農(nóng)再貸款額度，可在現(xiàn)行優(yōu)惠支農(nóng)再貸款利率上再降1個百分點(diǎn)；對于支持家庭農(nóng)場信貸投放較多的金融機(jī)構(gòu)，在發(fā)放支農(nóng)再貸款、辦理再貼現(xiàn)時(shí)給予優(yōu)先支持?？h域農(nóng)村商業(yè)銀行、縣域農(nóng)村合作銀行享受優(yōu)惠的人民幣存款準(zhǔn)備金率。

2、信貸支持。各金融機(jī)構(gòu)對經(jīng)營管理比較規(guī)范、主要從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、有一定生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、收益相對穩(wěn)定的家庭農(nóng)場，要簡化審貸流程，確保其合理信貸需求得到有效滿足。根據(jù)市場化原則，綜合調(diào)配信貸資源，合理確定利率水平，在貸款利率之外不應(yīng)附加收費(fèi)，不得搭售理財(cái)產(chǎn)品或附加其他變相提高融資成本的條件。根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期實(shí)際需求，可適當(dāng)延長貸款期限，貸款期限最長可為10年。在貸款利率和期限確定的前提下，可適當(dāng)延長本息的償付周期，提高信貸資金的使用效率。對于林果種植等生產(chǎn)周期較長的貸款，各金融機(jī)構(gòu)可在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，允許貸款到期后適當(dāng)展期。原則上，從事種植業(yè)的家庭農(nóng)場貸款金額最高可以為借款人農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營所需投入資金的70%，其他家庭農(nóng)場貸款金額最高可以為借款人農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營所需投入資金的60%。家庭農(nóng)場單戶貸款原則上最高可達(dá)1000萬元。

3、實(shí)施家庭農(nóng)場“主辦行”制度。人民銀行各地市中支、各縣支行加強(qiáng)與當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)部門的協(xié)調(diào)配合，組織農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行和農(nóng)村信用社等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)選擇一批發(fā)展規(guī)范、運(yùn)行良好的家庭農(nóng)場進(jìn)行重點(diǎn)支持，提供“一對一”綜合服務(wù)，對支持項(xiàng)目建立檔案，明確具體負(fù)責(zé)人。鼓勵其他金融機(jī)構(gòu)參照此模式提供金融服務(wù)。近年來，河北省各金融機(jī)構(gòu)按照“四個一批”模式不斷擴(kuò)大新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)覆蓋范圍：一是關(guān)注一批，對經(jīng)營時(shí)間不長、發(fā)展?jié)撡|(zhì)較大的經(jīng)營主體，給予關(guān)注，提供支付結(jié)算、融資咨詢等服務(wù)；二是培育幫扶一批，對有前景、守信用但暫不滿足信貸條件的經(jīng)營主體，開展信貸培植；三是跟進(jìn)突破一批，對基本符合信貸條件但未獲得貸款的，集中開展信貸營銷，建立信貸關(guān)系；四是做大做強(qiáng)一批，對已發(fā)生信貸關(guān)系的，加大支持力度。經(jīng)過大力推動，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)覆蓋面不斷擴(kuò)大，截至2015年4月末，全省共7594家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體獲得了金融支持，其中獲得信貸支持的6986家，累計(jì)發(fā)放貸款341.8億元，貸款余額208.2億元。

4、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式。針對不同類型、不同規(guī)模家庭農(nóng)場的差異化資金需求，各金融機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新機(jī)制、產(chǎn)品和服務(wù)模式，提供多樣化的融資方案。進(jìn)一步拓展抵押擔(dān)保物范圍，穩(wěn)妥開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款，探索開展農(nóng)機(jī)具抵押、大額訂單質(zhì)押、蔬菜大棚抵押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等信貸產(chǎn)品。針對家庭農(nóng)場現(xiàn)金流、產(chǎn)業(yè)鏈和資金需求特點(diǎn)，加快推出“產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)＋家庭農(nóng)場”、“農(nóng)民合作社+家庭農(nóng)場+農(nóng)戶”等創(chuàng)新金融產(chǎn)品和模式。加強(qiáng)與擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司的合作，探索“銀行＋擔(dān)保＋保險(xiǎn)”的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)模式，進(jìn)一步促進(jìn)家庭農(nóng)場融資。

（作者單位：河北省農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)經(jīng)營管理總站）