大數據“快車”駛向住房公積金管理服務

◎文 宋長宇

大數據技術在我國的廣泛應用與發(fā)展，必將對我國公共部門的服務與管理產生重要影響。當前，各地政府都在大力推進大數據技術在各個產業(yè)中的運用，這也反映在住房公積金的服務與管理中。需要有關部門進一步強化大數據管理觀念，重視對數據資料的統計分析，對數據進行正確、高效的分析，以提升住房公積金的使用效率和管理水平。

大數據時代下住房公積金服務與管理的特點

管理觀念出現了轉變在傳統的住房公積金業(yè)務中，由于缺少數據分析的支撐，許多工作常常缺乏針對性，加之缺少具體、成熟的指導，使其難以擺脫以經驗為參考依據的桎梏。大數據技術的出現，打破了以往依靠經驗管理住房公積金的模式。在大數據時代，以數據為基礎的分析已經逐步替代了以往的經驗模型，而大數據分析能夠更好地把握時效性，并能更好地促進住房公積金的管理和服務。

管理方式發(fā)生了變化在大數據時代，住房公積金的服務與管理模式發(fā)生了巨大的改變。以往，企業(yè)的服務管理工作多以“人”為主，而企業(yè)的服務質量與水平則完全依賴于員工的整體素質與服務能力。在大數據時代，“人”的作用不能被徹底擯棄，但應當更多地關注數據對企業(yè)的管理與服務帶來的效益。在傳統的住房公積金業(yè)務中，一般都是面對面地進行服務。信息科學中大數據技術的應用，使得住房公用設施的管理與服務不再受“時空條件”的制約，同時也為其提供了新的服務途徑。目前，居民可以通過網絡申請住房資金供應。從“面對面”向“在線服務”轉型，說明互聯網技術在今后的發(fā)展中將扮演越來越重要的角色。

處理方法的多樣化。住房公積金的供應包括網站、自助終端、手機銀行APP、微信、微博、觸摸屏、支付寶等多個渠道，是一個多元化、立體化、智能化的綜合服務系統。通過集成服務平臺，實現了對住房公積金業(yè)務的管理，由以往的窗口辦理方式轉向了多樣化的信息處理方式。

通過網上和線下的有效處理，使窗口工作人員在處理工作中的壓力得到了很大緩解，提升了業(yè)務操作和業(yè)務流程的精準化水平，降低了管理成本、提升了管理服務水平，為廣大住房公積金繳存者提供了更加快捷的服務。

信息共享提高了效率完善的住房公積金管理平臺，逐步優(yōu)化了與銀行、民政、公安、社保、工商、稅務等相關部門之間的信息交流。用戶在辦理業(yè)務時，不需要提交相應的證件。隨著住房公積金系統的不斷完善，今后，用戶在銀行辦理業(yè)務時，不再需要提交任何相關證件，只需要通過共享的信息即可查詢，并且能夠一次完成。真正實現“讓數據多跑路，讓群眾少跑路”的服務理念，提升了辦公效率。

擴大了資金使用范圍將靈活就業(yè)人員納入公積金體系，擴大了繳費群體；新增租房提取、購房提取、異地購房提取、異地提取公積金貸款、省內償還商業(yè)銀行貸款等類目；在放款上，實現了線上年沖、月委托、提前還款等的無紙化辦公，使企業(yè)的工作流程得到了優(yōu)化，進一步提高了工作效率；建立了網上服務大廳，讓繳費單位的經理不必到社保中心進行業(yè)務辦理。

新成立單位辦理單位賬戶、單位信息變更、支付依據變更、存款人人數變更等業(yè)務，有利于提高存管機構以及代理機構管理資金交易的效率，減輕單位事務工作人員處理單位交易的壓力，在多個站點上搭建起了一個傳送、再傳送的服務平臺。

通過全國住房公積金管理中心，實現了跨省職工在異地進行的查詢與調動，避免了人員來回奔波，保證了信息的準確性和資金的安全性，便于職工統計存款年齡，幫助職工在全國范圍內利用省級基金，有利于保障職工的合法權益。外來務工人員也可以打印支付收據、外來貸款收據等，從而打破地域界限，為外來務工人員提供便利。

實現了檔案管理電子化利用大數據技術，可構建出一個虛擬的數據庫，實現了對住房公積金的電子檔案的管理。隨著銀行業(yè)務的發(fā)展，各種紙質文件，如財務憑證、繳交清冊、提取材料、個人貸款檔案等都在以數量級的速度增長，檔案柜和檔案室的規(guī)模也在不斷擴大，導致了資源的浪費。檔案的裝訂、查詢和調動也變得日益困難。利用電子檔案管理系統，可以促進檔案與業(yè)務之間的雙向互動、互相監(jiān)督，從而達到業(yè)務管理、檔案管理的目的。

窗口工作人員利用高拍儀、掃描儀等設備，將顧客的資料和圖片輸入到電子文件系統中，確保了原始資料的真實性，方便了檔案的查閱，同時也提高了便民服務的質量。

大數據時代下住房公積金服務與管理存在的不足

線下業(yè)務向線上業(yè)務轉變進度緩慢離柜率是網上業(yè)務的重要量化指標。在當前的疫情防控形勢下，為了降低交叉感染的風險，減少現場業(yè)務的處理，線上業(yè)務的辦理顯得尤為重要。長期以來，我國公積金業(yè)務主要集中在柜臺辦理，繳存業(yè)務仍處于柜臺人工受理模式，對網上辦理公積金的知曉度和接受度較低。

造成這種現象的主要原因：一是住房公積金線上業(yè)務宣傳推廣不到位；二是官方網站、手機公積金APP、官方微信、微博、支付寶等平臺的開通較晚；三是繳費人群的年齡差異大，在線服務主要是年輕人，而老年人對新事物的接受速度比較慢，不愿意或者不會在網上辦理業(yè)務。

信息化風險控制系統不完善在我國住房公積金管理信息化建設的進程中，其風險控制的技術手段、方法、途徑都較為豐富，但仍處在相對薄弱的階段，并未形成完善的風險控制機制。

一是我國現行的住房公積金體系存在著資金鏈斷裂的風險；隨著公積金提取的數量和規(guī)模的增加，單一的融資渠道、單一的資金來源、單一的放款方式導致資金收支的差距進一步拉大，存在資金鏈斷裂的風險。

二是銀行的公積金貸款有一定的逾期風險。隨著貸款量的增長和貸款期限的延長，在長達30 年的還款期內，由于重大疾病、自然災害、失業(yè)、婚姻變更等原因，貸款無法償還的風險會不斷加大。而在未來的時間內，抵押品的貶值和執(zhí)行難度的加大也會使其難以收回。

基于大數據的住房公積金管理與服務創(chuàng)新策略

培養(yǎng)科學的管理思維隨著大數據技術的飛速發(fā)展，沒有一個產業(yè)可以忽略其對整個行業(yè)的發(fā)展所產生的巨大影響。為滿足大數據時代的發(fā)展需求，住房公積金在管理觀念和管理模式等方面都要進行相應的調整和變革。

從管理思路上看，應擯棄傳統的、保守的管理思想，建立科學的、正確的管理思路，以適應時代的發(fā)展需要。在企業(yè)的內部管理方式上，要充分發(fā)揮大數據的巨大優(yōu)勢，加大對電子辦公和數據分析的使用力度，從而提升企業(yè)的日常工作效率。另外要注意的是，管理方式的改變會導致管理者的工作出現交叉。隨著企業(yè)內部管理方式的變化，管理的內容和范圍都發(fā)生了變化，各部門經理的工作內容難免會發(fā)生交叉，所以需要對數據進行分析，以便更好地進行調整。

在新的企業(yè)內部管理模式下，資料的采集和再利用是企業(yè)管理之中的重中之重。因此，企業(yè)要加強對IT 技術人才的培養(yǎng)，同時還要對其進行不定期的培訓，保證數據采集的質量和效率。

健全防范機制 加強風險防控首先是設定正常的業(yè)務政策，比如超基數、超年齡繳存、連續(xù)匯繳不足六個月申請貸款、超比例放貸、超年齡放貸等，系統會發(fā)出預警自動提示；同時，實行二級和三級審批制度，從而有效避免人為操縱的風險。

其次是開展全國住房公積金管理服務系統的試點工作，主要包括數據核查、風險控制等。在管理服務平臺的應用過程中，存在一些問題，如基本信息不完整、數據錯誤、一人多戶等。這些基礎資料的標準化，為平臺進行動態(tài)監(jiān)測、實時分析、風險控制提供了可靠的依據。

再者是加強內部審計，設立內審和稽核部門，逐步完善各科室的各項工作制度、規(guī)范和流程。要嚴格遵循謹慎原則，利用國家住房公積金管理信息系統對潛在的風險進行有效的預警，并及時采取相應的防范措施。

最后是建立信用風險防控體系。利用大數據構建住房公積金信貸風險控制系統，對每個繳存者都需要進行信用評分，建立信用記錄，對信用下降的貸款者進行風險預警，并對其進行自動攔截和懲罰。同時，將公積金的信用管理制度融入到整個社會的信用管理系統中，建立失信懲戒機制。司法、紀檢部門要在打擊騙提騙貸，貸后的逾期訴訟、催收、抵押物執(zhí)行等方面給予支持和配合，共同降低逾期風險，確保資金的安全回收。

精簡公積金業(yè)務辦理流程在大數據時代，可以充分運用智能化服務，推進住房公積金業(yè)務流程的改革、優(yōu)化、創(chuàng)新、整合、重組。

一是增強互聯網業(yè)務的廣度和深度。通過優(yōu)化網站服務，方便網上處理，解決大部分公司的問題。例如：建立員工個人賬戶，調整存款基數、轉賬、補繳信息，更改基本設備信息以及提款等業(yè)務流程，使線上服務成為主要業(yè)務服務通道，可以減少時間和精力的浪費；通過與社會保障、工商等單位的數據共享，在建立社保、工商等新賬戶的同時，可以將數據推至房產管理中心，進行新的人事信息導入，從而減少人力資源的錄入工作和數據的錯誤率。

二是簡化程序信息。在客戶辦理業(yè)務時，銀行賬戶“一鍵”查詢客戶的相關信息，能夠跨部門協同查詢的，無需再向客戶提交相關資料；精簡辦事程序，實行“一窗辦”，推行一次性辦理，省去繁瑣的填表等環(huán)節(jié)；電子檔案采用電子簽章等技術，照相和保存電子檔案，并取消收取紙質復印件等環(huán)節(jié)。

總之，我國住房公積金的信息化管理還處于摸索的過程中。在今后的發(fā)展中，將大數據、人工智能、云計算等信息化技術應用于住房公積金的管理方面，實現信息的高效傳遞、資源共享以及深度數據挖掘和分析，配套應對策略和監(jiān)管服務措施，將帶動住房公積金管理服務更加開放、便捷、高效、精準。