寶寶類理財(cái)：不拼收益流動(dòng)性是王道

2013年，阿里推出的余額寶“橫空出世”，正巧趕上銀行間市場“錢荒”，7日年化收益率就升至6.229%，在2014年春節(jié)前后更一度接近7%，成為眾網(wǎng)民熱捧的活期理財(cái)“神器”。

緊隨而來的是，中信薪金寶、掌柜錢包、微信理財(cái)通、新浪存錢罐、廣發(fā)錢袋子、平安盈、北京農(nóng)商行鳳凰寶等各種“寶類”產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生，百花齊放，銀行系、電商系、BAT系也在收益上展開大戰(zhàn)，爭奪客戶。截至2015年余額寶用戶數(shù)已達(dá)2.6億，相當(dāng)于每五個(gè)中國人就有一個(gè)在用它。

把春節(jié)的閑錢放到寶寶類產(chǎn)品里，隨時(shí)能用，是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

新規(guī)出臺(tái) 收益或走低

簡單講，余額寶的本質(zhì)是一款掛鉤天弘基金旗下天虹增利寶的貨幣基金，主要投向短期債券、銀行存款等風(fēng)險(xiǎn)小的貨幣市場工具，其收益率與央行貨幣政策的寬松關(guān)系密切，漲跌也就會(huì)與銀行存貸款利率降幅同步。

2015年一年間，央行進(jìn)行了5次降息，半年期定存利率從2.55%降至1.30%，一年期定存利率也從2.75%降至1.50%。隨之，互聯(lián)網(wǎng)寶類理財(cái)收益也應(yīng)聲節(jié)節(jié)下滑，據(jù)Wind統(tǒng)計(jì)，寶類理財(cái)7日年化收益率自2015年初的4.6%一路下滑，相繼跌破4%、3%大關(guān)，甚至長期徘徊在2.70%一線。

特別是近期證監(jiān)會(huì)與央行制訂了新《貨幣市場基金監(jiān)督管理辦法》，將于2016年2月1日起實(shí)施。新規(guī)對貨幣基金的組合管理提出了更高的要求。

銀率網(wǎng)分析師預(yù)計(jì)，歲末年初人們免不了有諸多大額支出，對資金流動(dòng)性需求增強(qiáng)，而此時(shí)寶寶類理財(cái)產(chǎn)品會(huì)出現(xiàn)收益回升，但在貨幣市場環(huán)境保持寬松的背景下，寶類理財(cái)收益或繼續(xù)走低。

不拼收益 流動(dòng)性是王道

對于2.6億“寶粉”來說，收益下跌，的確是個(gè)殘酷的現(xiàn)實(shí)。

而銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為，寶寶類產(chǎn)品依然是最好的低風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)性投資產(chǎn)品，沒有之一。

事實(shí)上，細(xì)數(shù)目前市場上的理財(cái)工具，互聯(lián)網(wǎng)寶類產(chǎn)品贏在流動(dòng)性和便捷性，拼的不僅是收益率。春節(jié)期間，若有10萬元的短期、閑置大額資金，寶類理財(cái)仍然是不二之選。

那么，春節(jié)買寶類產(chǎn)品究竟如何選呢？主要看收益、手續(xù)費(fèi)和申贖資金到賬時(shí)間。

首先，貨幣基金投向大抵相同，收益差異并不十分大。買寶寶類產(chǎn)品，不建議頻繁更換，收益上看一個(gè)月排名更靠譜。春節(jié)期間建議關(guān)注最近一個(gè)月年化收益較高的。

其次，目前貨幣基金大都免除了申購贖回手續(xù)費(fèi)，各家產(chǎn)品打個(gè)平手。

最后，各個(gè)寶類產(chǎn)品的申購、贖回資金到賬時(shí)間就顯得更為重要了，也就是所謂的“流動(dòng)性”。據(jù)《投資與理財(cái)》記者統(tǒng)計(jì)，目前的寶類產(chǎn)品中，中信銀行薪金寶、民生銀行如意寶、興業(yè)銀行興業(yè)寶，以及招商銀行朝朝盈等銀行系寶類產(chǎn)品基本都支持實(shí)時(shí)申贖，而阿里余額寶、微信理財(cái)通等由于受到銀行轉(zhuǎn)賬限制，目前僅支持2小時(shí)內(nèi)快速到賬。

而隨著春節(jié)假期腳步的臨近，節(jié)前陸續(xù)會(huì)有基金公司發(fā)布暫停旗下貨幣基金申購、轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)公告，眼看“關(guān)門謝客”在即，提醒規(guī)劃春節(jié)理財(cái)?shù)耐顿Y者選購要趁早，就能讓資金一邊過節(jié)一邊“賺錢”。

春節(jié)互聯(lián)網(wǎng)寶類投資TIPS

1.節(jié)前提前規(guī)劃，趕在基金公司暫停申購前購買。

2.挑選贖回到賬最快的產(chǎn)品，最好支持實(shí)時(shí)到賬。

3.選擇購買支持多個(gè)申購渠道的產(chǎn)品，以便做到量體裁衣，比如支持手機(jī)APP、銀行網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、直銷銀行購買的產(chǎn)品。