境外刷卡風(fēng)險(xiǎn)多 用卡需謹(jǐn)慎

文 馬明宇

境外刷卡風(fēng)險(xiǎn)多 用卡需謹(jǐn)慎

文 馬明宇

“去東南亞刷過卡的，銀行喊你回家換卡！”最近網(wǎng)上一則有關(guān)在東南亞刷卡消費(fèi)后被銀行提醒換卡的消息引起了不少旅客的關(guān)注。銀行卡人士提醒，由于境外刷卡消費(fèi)不需要密碼，因此如果信用卡使用存在疏忽，很容易造成被盜刷的危險(xiǎn)。

據(jù)了解，東南亞地區(qū)信用卡盜刷現(xiàn)象最嚴(yán)重，在東南亞國家的商場，每個(gè)品牌柜臺都是有獨(dú)立的POS機(jī)，很容易出現(xiàn)個(gè)別POS機(jī)被做了手腳，從而盜取持卡人信息，而在一些小商戶那里刷卡，風(fēng)險(xiǎn)更大。個(gè)人在境外使用信用卡時(shí)，一定要多留個(gè)心眼防止被盜刷，很多銀行也建議，出境刷過信用卡的消費(fèi)者，回國后及時(shí)與銀行聯(lián)系，讓銀行及時(shí)更新消費(fèi)者信息。

至于被盜刷之后責(zé)任的認(rèn)定，很多消費(fèi)者也比較擔(dān)心。多家銀行表示，如果真的發(fā)生境外信用卡盜刷，只要銀行方面確認(rèn)非消費(fèi)者消費(fèi)的，銀行方面會(huì)與商家協(xié)商解決，不會(huì)讓消費(fèi)者承擔(dān)。

境外刷卡無需密碼盜刷風(fēng)險(xiǎn)陡增

呂小姐去馬來西亞旅行，回國后信用卡中心提醒她在馬來西亞的刷卡存在風(fēng)險(xiǎn)，要給她免費(fèi)換卡。有信用卡中心人士表示，最近的確收到不少國內(nèi)信用卡在東南亞地區(qū)遭遇盜刷的投訴，建議近期到過東南亞、韓國或我國臺灣地區(qū)刷卡消費(fèi)后，應(yīng)盡快更換信用卡磁條。

據(jù)介紹，因?yàn)樵跂|南亞等境外刷卡，是不需要密碼的，消費(fèi)者簽名就可以了，而國內(nèi)信用卡普遍采用密碼加簽名的方式。境外刷卡少了密碼的一重保障，信用卡遭復(fù)制盜刷的風(fēng)險(xiǎn)就高。

還有業(yè)內(nèi)人士解釋，在東南亞國家的商場，每個(gè)品牌柜臺都是有獨(dú)立的POS機(jī)。這就很容易由于個(gè)別商戶在POS機(jī)做了手腳，從而盜取信用卡持卡人的信息。由于在東南亞等境外國家刷卡不需要密碼，因此復(fù)制銀行卡還省去了竊取密碼環(huán)節(jié)，顯得更為容易。除了東南亞之外，澳門、臺灣和香港地區(qū)的盜刷現(xiàn)象也比較集中。主要表現(xiàn)為偽卡和失竊卡欺詐，欺詐交易主要集中于銀器店商戶和ATM機(jī)終端。

卡不離身也可能被盜刷

某銀行信用卡中心的工作人員表示，信用卡本身的確存在一定的安全問題，加之境外信用卡刷卡消費(fèi)是沒有密碼驗(yàn)證的，僅憑信用卡和持卡人簽名就可以消費(fèi)，因此進(jìn)一步加大了安全隱患。

這里也要特別提醒持卡人注意的是，卡不離身不代表用卡絕對安全，不法分子可以僅僅通過信用卡的個(gè)人信息完成盜刷，像身份證復(fù)印件隨便給人、刷卡單據(jù)亂丟等行為都容易造成個(gè)人重要信息的外泄，不法分子可以僅憑這些個(gè)人信息，在消費(fèi)者卡片未丟失的情況下完成盜刷。

回國后可更換信用卡磁條

面對境外刷卡可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，銀行方面對此也會(huì)有一些措施，很多銀行都會(huì)對信用卡消費(fèi)信息進(jìn)行監(jiān)控。多位銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人表示，如果銀行發(fā)現(xiàn)消費(fèi)者刷卡區(qū)域、商戶存在異常，會(huì)主動(dòng)電話聯(lián)系消費(fèi)者確認(rèn)，如果確認(rèn)消費(fèi)者并非持卡本人，銀行會(huì)拒付此筆款項(xiàng)。

工商銀行客服人員也表示，如果發(fā)現(xiàn)信用卡異常交易的存在，可在60天內(nèi)拒付此筆款項(xiàng)，這樣也能避免消費(fèi)者的損失。

很多銀行也建議出境刷過信用卡的消費(fèi)者，回國后及時(shí)與銀行聯(lián)系，讓銀行及時(shí)更新消費(fèi)者信息，工行的人員還說道，“實(shí)在不放心，回國后也可以到我們銀行來免費(fèi)更換信用卡磁條。”關(guān)于被盜刷之后責(zé)任的認(rèn)定，很多消費(fèi)者也比較擔(dān)心。多家銀行表示，如果真的發(fā)生境外信用卡盜刷，只要銀行方面確認(rèn)非消費(fèi)者消費(fèi)的，銀行方面會(huì)與商家協(xié)商解決，不會(huì)讓消費(fèi)者承擔(dān)。

境外安全用卡須知

避免在小商戶刷卡

對于盜刷風(fēng)險(xiǎn)而言，不僅東南亞地區(qū)會(huì)存在，到歐美等發(fā)達(dá)國家也可能遇到同類情況。信用卡中心人士建議，持卡人盡量選擇大型商場、酒店、機(jī)場等大型商戶處刷卡，但在小商戶消費(fèi)時(shí)應(yīng)避免使用信用卡。同時(shí)要親自看著服務(wù)人員的刷卡規(guī)范，如果有多余的刷卡動(dòng)作則需要引起警惕。

保護(hù)信用卡后三碼

信用卡背面后三碼（緊跟著卡號后面的三個(gè)數(shù)字）是信用卡的“第二密碼”。因?yàn)楹笕a可防止卡片被“克隆”，不法分子偷窺獲取了信用卡賬號信息并復(fù)制卡，如果沒有后三碼信息，即使知道密碼，取款或消費(fèi)時(shí)也會(huì)被ATM機(jī)或POS機(jī)拒絕。有網(wǎng)友還支招，建議持卡人用膠布將后三碼蓋住。

信用卡和身份證分開放

持卡人要注意將身份證和卡片分開存放，避免發(fā)生信用卡和身份證同時(shí)遺失而被盜刷。

開通短信提醒服務(wù)

持卡人可給信用卡設(shè)置消費(fèi)金額短信提醒，可以在第一時(shí)間知曉卡內(nèi)金額變化，如有異常馬上致電銀行。需要注意的是，在申辦信用卡時(shí)必須正確預(yù)留本人的手機(jī)號碼，如手機(jī)號碼發(fā)生變動(dòng)，也應(yīng)及時(shí)致電銀行客服熱線進(jìn)行更新。持卡人出境前也可以提前打電話通知發(fā)卡銀行信用卡中心，做好提前的報(bào)備，或在銀行處設(shè)置余額提示，如果發(fā)現(xiàn)異常交易的存在，可在60天內(nèi)拒付此筆款項(xiàng)，避免消費(fèi)者的損失。

信用卡遭盜刷維權(quán)基本法

一旦發(fā)現(xiàn)自己的信用卡在境外消費(fèi)后被人盜刷該怎么辦？有熱心卡主以自己的親身遭遇制定了信用卡遭盜刷后如何維權(quán)的一套程序，總結(jié)歸納如下：

首先，無論卡片丟失與否，只要通過對賬單、短信交易提醒、網(wǎng)絡(luò)交易查詢等發(fā)現(xiàn)異常交易就應(yīng)該第一時(shí)間撥打相關(guān)銀行信用卡客服電話進(jìn)行異常交易的核實(shí)以及卡片剩余金額的核對，若異常交易已經(jīng)記賬則立刻申請卡片掛失。

其次，若卡片未丟失，卡主應(yīng)該以最快速度找到最近的銀行ATM機(jī)上進(jìn)行余額查詢，這是向銀行證明卡片沒有丟失，以及卡主在信用卡盜刷發(fā)生時(shí)不在案發(fā)地的最有力證明。

第三步，就是要找到一處有傳真機(jī)的地點(diǎn)，用傳真機(jī)電話再次撥打客服電話，并要求客服幫你傳真2張重要文件：“賬務(wù)查詢申明書”和“非本人交易附加說明”就是所謂的拒付函。

第四步，一定要仔細(xì)看好兩個(gè)文件的填寫要求，并仔細(xì)結(jié)合自己的情況進(jìn)行如實(shí)的情況說明。填寫時(shí)一定要注明自己被盜刷交易的事件，或者自己所處位置及相關(guān)證明。

第五步，向警方報(bào)案。報(bào)案的目的是幫你在銀行的拒付申請過程中增加證據(jù)，增大拒付申請成功的可能性。

最后，在警局進(jìn)行事件說明，并明確要求進(jìn)行立案。