信用卡犯罪多發(fā)、易發(fā)的主要原因

文 葛妍

信用卡犯罪多發(fā)、易發(fā)的主要原因

文 葛妍

銀行卡的防偽技術(shù)有待升級(jí)

一些銀行的柜員機(jī)及設(shè)置在商家的POS機(jī)對偽造的信用卡未能有效識(shí)別，以致該類犯罪屢屢得逞。如遼寧男子史某平等人使用偽造的國際信用卡等作案工具，多次購物后降價(jià)變賣。而該偽卡亦有在個(gè)別銀行POS機(jī)上因無法識(shí)別而未能得手。

銀行管理不嚴(yán)員工監(jiān)守自盜

涉案銀行存在管理漏洞，為員工作案提供了可乘之機(jī)。如客戶郭某在東莞某銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)遺失一張銀行卡，銀行工作人員王某為郭某查詢余額時(shí)，獲悉其密碼。后王某碰巧在銀行拾得該銀行卡，遂取走卡內(nèi)1.8萬元。在銀行內(nèi)部教育下，王某投案自首。

客戶缺乏防范意識(shí)上當(dāng)受騙

這類犯罪形式表現(xiàn)多樣，如犯罪分子采取易拉罐中獎(jiǎng)騙取公交車乘客；掉錢分錢騙取路人財(cái)物；求助幫忙匯款騙取信用卡；謊稱幫朋友掛失信用卡騙取密碼。雖然上述詐騙方式屢見不鮮，仍時(shí)有受害人為了貪圖所謂的“好處”或在善念下未能識(shí)別騙局而上當(dāng)受騙。

客戶自身粗心大意保管不善

部分案件是客戶不小心遺失銀行卡被不法分子趁機(jī)取款。如男子張某在東莞市厚街鎮(zhèn)珊瑚路中國建設(shè)銀行柜員機(jī)取款后，遺忘了拿出銀行卡便離開。男子付某隨后發(fā)現(xiàn)，從該卡內(nèi)轉(zhuǎn)賬3萬元據(jù)為己有。

信用卡發(fā)放門檻過低，業(yè)務(wù)不規(guī)范

如有的銀行片面追求信用卡業(yè)務(wù)數(shù)量，隨意放寬申請人、擔(dān)保人條件，簡化申請手續(xù)；有的銀行對資信審查流于形式，把關(guān)不嚴(yán)，致使資信較低或者不具備相應(yīng)資信的人申領(lǐng)了信用卡甚至多家銀行的信用卡，是促成涉信用卡犯罪的重要原因之一。

信用體系不完備，信用卡信息共享機(jī)制不健全

各銀行尚未充分發(fā)揮發(fā)卡信息共享機(jī)制的積極作用，加上銀行間惡意透支情況互相通報(bào)機(jī)制不健全，使不少犯罪分子能夠在很短一段時(shí)間內(nèi)在不同銀行申領(lǐng)多張信用卡惡意透支，甚至在一個(gè)或幾個(gè)銀行惡意透支后又到其他銀行申領(lǐng)信用卡繼續(xù)惡意透支，為涉信用卡犯罪創(chuàng)造了條件。

POS機(jī)準(zhǔn)入門檻過低，監(jiān)管不到位

部分銀行放低設(shè)立POS機(jī)特約商戶的準(zhǔn)入門檻，對異常交易沒有及時(shí)進(jìn)行欺詐風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制，一些工商部門審查不嚴(yán)、監(jiān)管不到位，導(dǎo)致出現(xiàn)“刷卡公司”和出租、出售POS機(jī)現(xiàn)象，使POS機(jī)容易成為涉信用卡犯罪工具。

被告人法制意識(shí)淡薄，僥幸心理嚴(yán)重

部分被告人對惡意透支、非法套現(xiàn)等行為的違法性缺乏認(rèn)識(shí)，在實(shí)施犯罪時(shí)存在嚴(yán)重的僥幸心理，與涉信用卡犯罪的多發(fā)具有重要關(guān)聯(lián)。

被害人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，防范意識(shí)薄弱

一些銀行工作人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，造成客戶信息泄露；一些持卡人防范意識(shí)薄弱，取款后忘記取卡、不注意保護(hù)個(gè)人信息等，也促成了涉信用卡犯罪的發(fā)生。