Apple Pay入華，能否改寫格局？

文筆瀟湘

歷經(jīng)多次傳言之后，蘋果旗下的支付服務(wù)Apple Pay宣布正式進(jìn)入中國(guó)。如今國(guó)內(nèi)的移動(dòng)支付市場(chǎng)已經(jīng)進(jìn)入面紅耳赤的激烈競(jìng)爭(zhēng)階段，野心勃勃的Apple Pay此時(shí)入華，能否在中國(guó)的移動(dòng)支付格局中奪得立足之地呢？

Apple Pay曲折入華

2015年末，蘋果和中國(guó)銀聯(lián)宣布達(dá)成合作，雙方將共同推動(dòng)Apple Pay進(jìn)入中國(guó)。至此，有關(guān)Apple Pay何時(shí)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的傳言正式被終結(jié)。而最新的消息顯示，Apple Pay服務(wù)將在今年中國(guó)農(nóng)歷春節(jié)正式上線。

說(shuō)起來(lái)，有關(guān)Apple Pay何時(shí)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的討論，自2014年蘋果在秋季新品發(fā)布會(huì)上公開這項(xiàng)傳言已久的業(yè)務(wù)之時(shí)就已經(jīng)開始出現(xiàn)。就在Apple Pay被公開一個(gè)月后，就有新聞報(bào)道稱蘋果CEO庫(kù)克與阿里巴巴集團(tuán)董事局主席馬云有過(guò)一次會(huì)面，雙方就支付合作事宜進(jìn)行了溝通。但不久后，Apple Pay借道支付寶進(jìn)入中國(guó)的猜測(cè)在雙方長(zhǎng)時(shí)間的沉默中，沒(méi)有了然后。

另一個(gè)消息的引爆點(diǎn)來(lái)自于2015年4月。蘋果在更新iOS 8.3時(shí)表示，Apple Pay將支持中國(guó)銀聯(lián)系統(tǒng)。次月，庫(kù)克便又開始了他的中國(guó)之行，但無(wú)奈因利益分配問(wèn)題，這成了一次沒(méi)有下文的跨洋之旅。在此之前，Apple Pay已經(jīng)在美國(guó)、英國(guó)和加拿大上線，但市場(chǎng)份額上升緩慢?；蛟S沒(méi)有人比蘋果更深諳中國(guó)市場(chǎng)的重要性，文章開頭的消息，也許正是蘋果做出讓步的結(jié)果。

蘋果此次做出的讓步，或許還因背后有對(duì)手的緊逼。一個(gè)有意思的細(xì)節(jié)是，在蘋果宣布和中國(guó)銀聯(lián)達(dá)成合作的當(dāng)日，其老對(duì)手三星也發(fā)布了類似的新聞—沒(méi)錯(cuò)，Samsung Pay也要入華了。

無(wú)論如何，蘋果的讓步都釋放了國(guó)內(nèi)銀行的激情。合作新聞公布不久后，招商銀行便高調(diào)宣布率先支持Apple Pay，而截至發(fā)稿時(shí)支持Apple Pay的國(guó)內(nèi)銀行已經(jīng)超過(guò)15家。Apple Pay入華看起來(lái)順風(fēng)順?biāo)?，一如蘋果想象中的那樣。

這是一個(gè)怎樣的市場(chǎng)？

要預(yù)測(cè)中國(guó)市場(chǎng)能否幫助蘋果改善當(dāng)前Apple Pay所面臨的疲軟現(xiàn)狀，我們需要先來(lái)看看如今其入華后所將面對(duì)的中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)的整體格局。

早在庫(kù)克登上加利福尼亞庫(kù)伯提諾弗林特劇院的舞臺(tái)首次公布Apple Pay之前，《微信》方面便線上了自己支付服務(wù)。而《支付寶》登錄移動(dòng)平臺(tái)，則是更早以前的事情。經(jīng)過(guò)多年的纏斗，如今中國(guó)的移動(dòng)支付市場(chǎng)已經(jīng)是《支付寶》和《微信》的兩強(qiáng)爭(zhēng)霸格局。借道中國(guó)銀聯(lián)的Apple Pay，想要后發(fā)制人是否還有很大機(jī)會(huì)？

《支付寶》和《微信》兩大勢(shì)力從線上斗到線下，從單純的移動(dòng)支付到更大格局的互聯(lián)網(wǎng)金融，已經(jīng)成為了中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的一大看點(diǎn)。它們所推出的生活繳費(fèi)功能，也非常接地氣。更重要的是，相對(duì)于Apple Pay這種基于NFC和Touch ID通過(guò)硬件校驗(yàn)的支付方式，這兩種移動(dòng)支付方式并沒(méi)有對(duì)于機(jī)型等有更多的要求，更加親民。要知道，即便是Apple Pay在國(guó)內(nèi)正式開始商用，使用iPhone 5s或更老型號(hào)iPhone的用戶也無(wú)緣消受。此外，用戶也對(duì)于《支付寶》和《微信》的安全性有了更高的接受程度。

可以說(shuō)，無(wú)論是《支付寶》還是《微信》，在國(guó)內(nèi)已經(jīng)擁有非常良好的群眾基礎(chǔ)，甚至已經(jīng)成為了移動(dòng)支付的代名詞。

再來(lái)聊聊蘋果的盟友中國(guó)銀聯(lián)。正如前文所說(shuō)，此次中國(guó)銀聯(lián)開放的資源并非蘋果所獨(dú)享，還有一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手三星。蘋果雖然傲慢，但中國(guó)銀聯(lián)也絕非善茬兒，這一點(diǎn)相信在雙方第一次接觸時(shí)，蘋果便感同身受。

其實(shí)，中國(guó)銀聯(lián)所提供的資源并不如想象中的那么完美。早在2011年，中國(guó)銀聯(lián)就對(duì)外推出了自家的非接觸式支付產(chǎn)品—“閃付”，應(yīng)用的就是NFC技術(shù)。在默默無(wú)聞了3年之后，中國(guó)銀聯(lián)又再次將閃付卡提上加速議程—但同樣沒(méi)有掀起多大浪花。如今Apple Pay想要在國(guó)內(nèi)做大，想必也必須為線下的NFC刷卡相關(guān)設(shè)備的普及出一把力。

要知道，這里又牽扯到了一個(gè)利益糾葛復(fù)雜的產(chǎn)業(yè)鏈，這些年中國(guó)銀聯(lián)自己沒(méi)玩兒轉(zhuǎn)的東西，蘋果也未必能夠從容應(yīng)對(duì)。還需要指出的是，面對(duì)《支付寶》和《微信》的狂轟濫炸，中國(guó)銀聯(lián)自己也正開始嘗試APP支付方式。

不同層次的競(jìng)爭(zhēng)

事實(shí)上，將Apple Pay與《支付寶》和《微信》等進(jìn)行直接對(duì)比有失公允。畢竟，它們目前還并非同一個(gè)層面的產(chǎn)品—前者更接近單純的支付方式，而后者則是一個(gè)平臺(tái)化的支付產(chǎn)品。

因此，我們看到《支付寶》背后有天貓和淘寶站隊(duì)已占先機(jī)，而《微信》也已經(jīng)和京東商城卿卿我我抱團(tuán)取暖。它們已經(jīng)開始不斷豐富支付場(chǎng)景，上至支付方式，下到線下商家，一個(gè)商業(yè)閉環(huán)呼之欲出。

截止目前，兩大平臺(tái)先后接入了理財(cái)、貸款、生活繳費(fèi)，甚至是保險(xiǎn)與交通違法處理等不同類型的生活服務(wù)。此前有報(bào)告顯示，《微信》直接帶動(dòng)的生活消費(fèi)規(guī)模已達(dá)到110億元人民幣，娛樂(lè)消費(fèi)是最大支出，規(guī)模為58.91億元人民幣。

而對(duì)于Apple Pay來(lái)說(shuō)，其核心價(jià)值仍在提供一種更安全便捷的支付方式上，其在聯(lián)合商家刺激消費(fèi)方面目前還著墨不多。而其基于iOS設(shè)備和不依賴APP的先天因素，為其成為支付型平臺(tái)帶來(lái)了不小的障礙。

以上這兩種不同的支付產(chǎn)品，在市場(chǎng)策略上也體現(xiàn)出了較大差異。這其中表現(xiàn)最為明顯的便是補(bǔ)貼和紅包，它們讓中國(guó)移動(dòng)支付領(lǐng)域格外熱鬧。

這兩年，《支付寶》和《微信》的補(bǔ)貼每天都在進(jìn)行。通過(guò)瘋狂的線下補(bǔ)貼，二者甚至征服了消費(fèi)能力最為旺盛的“中國(guó)大媽”。每逢補(bǔ)貼日，超市和商場(chǎng)都是人滿為患?？梢哉f(shuō)，補(bǔ)貼點(diǎn)燃了中國(guó)市場(chǎng)對(duì)于移動(dòng)支付的熱情，并已經(jīng)逐步培養(yǎng)出了用戶的消費(fèi)習(xí)慣。而有關(guān)紅包的內(nèi)容，本期“特別關(guān)注”欄目已經(jīng)有詳細(xì)分析，筆者就不在此贅述了。

然而，如果我們將注意力轉(zhuǎn)移到Apple Pay的話，會(huì)發(fā)現(xiàn)補(bǔ)貼和紅包似乎和高傲的蘋果并不沾邊。有網(wǎng)友戲稱，高大上的蘋果只會(huì)讓你覺(jué)得Apple Pay很酷，他們是不會(huì)考慮幫你省錢的。然而，中國(guó)市場(chǎng)一輪又一輪的補(bǔ)貼大戰(zhàn)告訴我們：大部分用戶和商家們本質(zhì)上并不在乎用什么方式結(jié)算，在乎的卻是什么方式結(jié)算更優(yōu)惠。

沒(méi)有特定的使用場(chǎng)景，要求用戶必須使用Apple Pay，同時(shí)它也不能幫你省錢。如果從這兩個(gè)層面上來(lái)講，在和國(guó)內(nèi)的同行們競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，Apple Pay并沒(méi)有太大優(yōu)勢(shì)。

撬動(dòng)格局不易，活得滋潤(rùn)不難

Apple Pay并非一無(wú)是處，相對(duì)于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，它更安全也更方便。

安全性方面，Apple Pay會(huì)分配一個(gè)獨(dú)有的設(shè)備賬號(hào)代替實(shí)際銀行卡卡號(hào)，并存儲(chǔ)在安全芯片中。交易時(shí)，系統(tǒng)會(huì)使用設(shè)備賬號(hào)和每次交易特定的動(dòng)態(tài)安全碼處理付款，期間不會(huì)出現(xiàn)任何用戶信息或銀行卡信息，再結(jié)合Touch ID，安全性毋庸置疑。

而在便利性方面，相比于《支付寶》或《微信》的解鎖手機(jī)、進(jìn)入APP、掃碼和密碼確認(rèn)等多個(gè)步驟，Apple Pay只要將iPhone靠近POS機(jī)，同時(shí)將手指放在Touch ID上即可，全程只需一秒，甚至完全不需要喚醒屏幕。即便是要輸入密碼，也不顯復(fù)雜。

此次Apple Pay入華，或許并非是要與《支付寶》和《微信》這樣的地頭蛇競(jìng)爭(zhēng)，而是完善和提升以iPhone為中心的蘋果自家生態(tài)圈的競(jìng)爭(zhēng)力。在使用體驗(yàn)上，Apple Pay無(wú)可挑剔。Apple Pay豐富了移動(dòng)支付的手段，甚至是提升了移動(dòng)支付使用體驗(yàn)的上限，也將由此成為很多對(duì)于體驗(yàn)有追求的用戶的首要選擇。而對(duì)于商家而言，“蘋果”二字便是動(dòng)力—怎能掉了格調(diào)呢？