依托于移動(dòng)支付的第三方支付發(fā)展戰(zhàn)略問(wèn)題研究

王耀 湖北工業(yè)大學(xué)

依托于移動(dòng)支付的第三方支付發(fā)展戰(zhàn)略問(wèn)題研究

王耀 湖北工業(yè)大學(xué)

現(xiàn)如今，伴隨互聯(lián)網(wǎng)及移動(dòng)通信行業(yè)的高速發(fā)展，金融支付方式的種類變得多種多樣。作為熱門支付方式中的一種，移動(dòng)支付在移動(dòng)和金融網(wǎng)絡(luò)相結(jié)合的背景下應(yīng)運(yùn)而生。隨著近幾年來(lái)智能手機(jī)的普及以及無(wú)線通信技術(shù)的發(fā)展，大量中小商戶和個(gè)人都具有高效、快捷、安全地的移動(dòng)支付需求，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)有著廣闊的發(fā)展前景。同時(shí)，在這樣條件下，第三方支付的發(fā)展也面臨一定的問(wèn)題，例如商業(yè)模式不清晰、戰(zhàn)略定位不明確、產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重等諸多問(wèn)題，這些問(wèn)題都將制約他們?cè)谝苿?dòng)支付領(lǐng)域的布局和發(fā)展。因此，本文就此展開(kāi)第三方支付發(fā)展戰(zhàn)略問(wèn)題的研究。

移動(dòng)支付 第三方支付 發(fā)展戰(zhàn)略 問(wèn)題 策略

緒論

近年來(lái)第三方支付業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，在經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展中成為不可缺少的組成部分。第三方支付是指獨(dú)立于電子商務(wù)商戶和銀行的機(jī)構(gòu)，為商戶和消費(fèi)者提供的支付服務(wù)，其主要功能是連接買賣雙方、電子商務(wù)平臺(tái)和銀行，發(fā)揮中介作用，最終實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上交易的資金劃撥。早在20世紀(jì)初，北京“首信易”推出網(wǎng)關(guān)支付平臺(tái)，這一舉措標(biāo)志著我國(guó)第三方支付業(yè)務(wù)的起步。在短短的十多年時(shí)間里，以“支付寶”為代表的第三方支付組織業(yè)務(wù)發(fā)展非常迅猛，完全打破了傳統(tǒng)支付結(jié)算方式。同時(shí)隨著互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)技術(shù)日新月異的變化，第三方支付服務(wù)成為金融支付結(jié)算市場(chǎng)發(fā)展的主要?jiǎng)恿?。伴隨《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》正式實(shí)施[1]，第三方支付組織的行業(yè)地位也逐漸被人民銀行認(rèn)可，成為支付體系的重要組成部分。雖然第三方支付在快速發(fā)展，也逐步暴露出一系列問(wèn)題，如何規(guī)范和促進(jìn)第三方支付業(yè)務(wù)發(fā)展，已日益受到關(guān)注。

一、依托于移動(dòng)支付的第三方支付方式的現(xiàn)狀及問(wèn)題

雖然目前移動(dòng)支付是一個(gè)熱門的話題，并且第三方支付依托于這一方式成為金融貿(mào)易的重要資金流通方式。但是國(guó)內(nèi)的移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)則于20世紀(jì)末才起步[2]，移動(dòng)支付行業(yè)還處于探索中的發(fā)展階段，因此整個(gè)行業(yè)對(duì)于移動(dòng)支付的理論研究非常匱乏。移動(dòng)支付作為一個(gè)新興產(chǎn)業(yè)，它隨著電子商務(wù)而產(chǎn)生且發(fā)展歷史還很短。而第三方支付方式更是一個(gè)新發(fā)展而來(lái)的支付方式，其研究的理論以及實(shí)踐的經(jīng)驗(yàn)更是少之又少。目前的研究都把移動(dòng)支付與其利益相關(guān)者分隔開(kāi)來(lái)進(jìn)行研究，沒(méi)有把它與相關(guān)企業(yè)結(jié)合起來(lái)，從而沒(méi)能將整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈做成一個(gè)整體。所以將這一熱門的支付方式與社會(huì)其他關(guān)系融合起來(lái)探討成為研究這一方面的重要一環(huán)。

首先，第三方支付行業(yè)作為新興事物，對(duì)監(jiān)管政策的敏感性較高，容易受政策監(jiān)管的影響。因此如果監(jiān)管力度不夠，監(jiān)管缺位，這將十分影響這一行業(yè)的健康發(fā)展。從目前的形勢(shì)來(lái)看，央行對(duì)于第三方支付平臺(tái)的發(fā)展總體上持支持態(tài)度，但由于監(jiān)管手段的有限性、金融市場(chǎng)的不完善性、網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的特殊性等問(wèn)題的存在，對(duì)監(jiān)管提出了很大挑戰(zhàn)。一方面央行對(duì)第三方支付平臺(tái)的監(jiān)管效果不理想，暗中滋生了很多風(fēng)險(xiǎn)因素；另一方面，監(jiān)管措施不適當(dāng)反而打擊了第三方支付行業(yè)的健康發(fā)展。

其次，由于行業(yè)發(fā)展不規(guī)范、金融市場(chǎng)不成熟、技術(shù)管理水平有限等多方原因，使第三方支付平臺(tái)在方便客戶交易的同時(shí)產(chǎn)生各種危險(xiǎn)，比如網(wǎng)絡(luò)信息被盜取，操作時(shí)支付平臺(tái)管理問(wèn)題，甚至是金融平臺(tái)存在不合法等問(wèn)題，在整個(gè)交易的流程中需要加倍重視。

最后，在交易的過(guò)程中也會(huì)出現(xiàn)使用端欺詐使用端的情況，一些不法分子利用第三方支付的便利性，使用假的信息對(duì)他人進(jìn)行詐騙；同時(shí)，利用移動(dòng)支付時(shí)信息不易于被他人所知曉，詐騙成功后迅速逃離現(xiàn)場(chǎng)。致使很多受害者在利益損失的同時(shí)也找不到證據(jù)，無(wú)法提供有效的線索造成辦案困難。所以，在實(shí)際應(yīng)用過(guò)程中需要相關(guān)部門對(duì)其中存在的漏洞需要逐漸彌補(bǔ)，同時(shí)對(duì)整個(gè)行業(yè)的發(fā)展提出參考建議，幫助其良好的發(fā)展。

二、第三方支付方式發(fā)展建議及策略

基于對(duì)實(shí)際過(guò)程中第三方支付方式的理解及問(wèn)題剖析，在移動(dòng)支付的環(huán)境下，這一行業(yè)需要一定的整改和建議發(fā)展策略。

首先，作為重要的監(jiān)管部門，為了保持支付方式的順利運(yùn)營(yíng)和發(fā)展，政府應(yīng)當(dāng)對(duì)第三方支付平臺(tái)進(jìn)行及時(shí)準(zhǔn)確的定位，同時(shí)制定相關(guān)的法律法規(guī)。在不同內(nèi)容條款中都需要表明態(tài)度，杜絕不正當(dāng)操作造成的金融風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對(duì)第三方支付平臺(tái)操作的監(jiān)管力度，規(guī)范其運(yùn)營(yíng)操作，盡可能減少引發(fā)的各種問(wèn)題的風(fēng)險(xiǎn)。

第二點(diǎn)，對(duì)于第三方支付企業(yè)來(lái)說(shuō)，必須要自律經(jīng)營(yíng)?，F(xiàn)在，“支付寶”作為主要的支付平臺(tái)其競(jìng)爭(zhēng)力要強(qiáng)于大部分企業(yè)。所以，如果其他企業(yè)想要在這樣的環(huán)境下生存發(fā)展，甚至在今后的發(fā)展中占據(jù)有利位置，必須要講誠(chéng)信，維護(hù)好自身的形象。企業(yè)內(nèi)部應(yīng)該嚴(yán)格要求員工，建立并完善整個(gè)平臺(tái)的操作機(jī)制，這樣在提高效率發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，也幫助企業(yè)減少了問(wèn)題風(fēng)險(xiǎn)的概率，對(duì)整個(gè)企業(yè)的信譽(yù)度有一定的提升。

最后，也需要每個(gè)客戶的支持。企業(yè)公司應(yīng)當(dāng)大力宣傳安全防范意識(shí)，提高客戶的警惕心。如今的移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)多出現(xiàn)詐騙釣魚(yú)軟件，同時(shí)一些不法分子也暗中參與實(shí)際操作過(guò)程中的支付行為。這些建議都需要支付平臺(tái)的負(fù)責(zé)態(tài)度去對(duì)待，也是整個(gè)企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的重要步驟。

三、結(jié)論

綜上所述，第三方支付平臺(tái)需要看清金融發(fā)展的局勢(shì)，明白現(xiàn)如今的移動(dòng)支付體系是一超多強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)格局。但是，因?yàn)槭袌?chǎng)的原因加上客戶的需要等因素，每個(gè)公司都有發(fā)展的機(jī)會(huì)。如果想要在多競(jìng)爭(zhēng)者中脫穎而出，這些支付平臺(tái)需要做好本職工作，誠(chéng)信為本，依法而行。在這樣的基本思路下，大力發(fā)揮自身資源優(yōu)勢(shì)，努力學(xué)習(xí)成功實(shí)例，取長(zhǎng)補(bǔ)短的發(fā)展，才能夠在競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)中占據(jù)一席之地。

[1]廖愉平.我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展及其風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管研究-以P2P平臺(tái)、余額寶、第三方支付為例[J].經(jīng)濟(jì)與管理,2015,(29),2.

[2]歐陽(yáng)衛(wèi)民.非金融機(jī)構(gòu)支付市場(chǎng)監(jiān)管的基本原則[J].中國(guó)金融,2011,4:139-141.

[3]孫娟曉,何松海,陳東海,等.第三方支付服務(wù)組織管理現(xiàn)狀與對(duì)策[J].金融會(huì)計(jì),2008,6:000.