淺談養(yǎng)殖業(yè)政策性保險(xiǎn)現(xiàn)狀

賈偉龍 （甘肅省臨夏市動(dòng)物疫病預(yù)防與控制中心 731100）

淺談養(yǎng)殖業(yè)政策性保險(xiǎn)現(xiàn)狀

賈偉龍 （甘肅省臨夏市動(dòng)物疫病預(yù)防與控制中心 731100）

養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)是為了保障養(yǎng)殖戶(hù)在畜禽養(yǎng)殖過(guò)程中，畜禽因發(fā)生疫病、自然災(zāi)害、意外事故等原因引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)造成畜禽死亡提供保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品。目前，養(yǎng)殖業(yè)的保險(xiǎn)逐漸走進(jìn)了不少養(yǎng)殖戶(hù)中，臨夏市養(yǎng)殖業(yè)主要以政策性補(bǔ)貼保險(xiǎn)為主，商業(yè)性保險(xiǎn)參保率為零，本文介紹養(yǎng)殖業(yè)政策性保險(xiǎn)的現(xiàn)狀。

養(yǎng)殖業(yè)；政策性；保險(xiǎn)；現(xiàn)狀

目前，養(yǎng)殖業(yè)的保險(xiǎn)分為兩種，一種是政策性保險(xiǎn)，一種是商業(yè)性保險(xiǎn)。對(duì)養(yǎng)殖業(yè)實(shí)施的保險(xiǎn)已經(jīng)在降低養(yǎng)殖業(yè)損失、增加養(yǎng)殖戶(hù)收入中起了一定的作用，受到了養(yǎng)殖戶(hù)的普遍肯定，但隨著社會(huì)的發(fā)展，養(yǎng)殖業(yè)面臨的問(wèn)題日趨復(fù)雜，出現(xiàn)了參保積極性低、理賠難等問(wèn)題。現(xiàn)將養(yǎng)殖業(yè)政策性保險(xiǎn)的現(xiàn)狀介紹如下。

1 養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)的概念和分類(lèi)

養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)是指以各種處于養(yǎng)殖過(guò)程中的動(dòng)物為保險(xiǎn)標(biāo)的、以養(yǎng)殖過(guò)程中可能遭遇的某些危險(xiǎn)為承保責(zé)任的保險(xiǎn)，一般分為政策性保險(xiǎn)和商業(yè)性保險(xiǎn)兩類(lèi)，政策性保險(xiǎn)是以保險(xiǎn)公司市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)為依托，政府通過(guò)保費(fèi)補(bǔ)貼等政策扶持，對(duì)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)因遭受自然災(zāi)害和意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失提供的直接物化成本保險(xiǎn)[1]。

2 養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任

疫病是動(dòng)物防疫法中列明的3類(lèi)疫?。阂活?lèi)疫病，二類(lèi)疫病，三類(lèi)疫病；非傳染病是指除 《動(dòng)物防疫法》中列明的疫病以外的疾??；難產(chǎn)造成畜禽母體直接死亡的分娩行為；自然災(zāi)害是指由于自然條件異常變化造成保險(xiǎn)標(biāo)的直接死亡；意外事故是指外來(lái)、突發(fā)、不可預(yù)見(jiàn)、非本意和非疾病導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的直接死亡的客觀事件；其他是指除以上列明災(zāi)害以外的其他造成保險(xiǎn)標(biāo)的死亡的災(zāi)害。

3 養(yǎng)殖業(yè)政策性保險(xiǎn)存在的問(wèn)題

3.1 風(fēng)險(xiǎn)大

由于養(yǎng)殖業(yè)本身受疫病影響較大，所以保險(xiǎn)公司所需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較高。保險(xiǎn)公司要耗費(fèi)大量人力、物力和財(cái)力進(jìn)行查勘定損理賠，經(jīng)濟(jì)效益不好。政策性保險(xiǎn)在理賠時(shí)往往需要地方財(cái)政的補(bǔ)貼，當(dāng)?shù)胤截?cái)政資金緊張時(shí)理賠愈加困難[2]。自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)雙重問(wèn)題的存在。

3.2 養(yǎng)殖戶(hù)的保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)

很多養(yǎng)殖戶(hù)認(rèn)為只要做好防疫工作，搞好飼養(yǎng)管理，畜禽的病死率不高，死亡損失就會(huì)低于保險(xiǎn)成本，因此沒(méi)有參加保險(xiǎn)的必要。尤其是大部分散養(yǎng)戶(hù)更不愿保險(xiǎn)。有些養(yǎng)殖戶(hù)難以讀懂復(fù)雜的保險(xiǎn)條款，認(rèn)為只要買(mǎi)了政策性保險(xiǎn)，無(wú)論什么情況都可以得到賠償，致使非賠償范圍得不到賠償而抵觸政策性保險(xiǎn)[3]。此外，理賠困難也在一定程度上降低了養(yǎng)殖戶(hù)的保險(xiǎn)意識(shí)。少數(shù)大中型規(guī)模養(yǎng)殖場(chǎng)認(rèn)為自身防疫工作做得好，基本上不會(huì)出現(xiàn)養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)為沒(méi)必要增加成本、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)等等。

3.3 保險(xiǎn)責(zé)任范圍狹窄，保險(xiǎn)理賠金額過(guò)低。

目前，養(yǎng)豬業(yè)保險(xiǎn)中種豬、仔豬、育肥豬還不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)，保險(xiǎn)責(zé)任也不包括一般疫病，治療費(fèi)用得不到保險(xiǎn)保障。牛羊養(yǎng)殖保險(xiǎn)理賠金額過(guò)低，不足以彌補(bǔ)養(yǎng)殖戶(hù)的全部損失。

3.4 加大監(jiān)管力度，杜絕套?，F(xiàn)象

臨夏素有 “西部旱碼頭”之稱(chēng)，畜禽養(yǎng)殖生產(chǎn)中間販買(mǎi)（賣(mài)）交易頻繁，養(yǎng)殖存欄數(shù)不能確定且流動(dòng)性大。畜禽免疫標(biāo)識(shí)脫落使投保畜禽數(shù)量核定困難，容易在投保、理賠等過(guò)程中虛報(bào)養(yǎng)殖數(shù)量；惡意騙取保險(xiǎn)理賠金的現(xiàn)象，使國(guó)家或保險(xiǎn)公司蒙受損失。其監(jiān)管的缺位和制度的不完善值得思考。

3.5 多部門(mén)協(xié)同聯(lián)動(dòng)，缺乏統(tǒng)一的組織

查勘方面：鑒于保險(xiǎn)公司畜禽養(yǎng)殖方面專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員比較缺乏，查勘定損主要依靠畜牧獸醫(yī)人員界定死亡原因。理賠方面：畜禽出險(xiǎn)死亡報(bào)案后，需要進(jìn)行無(wú)害化處理、開(kāi)具死亡證明后，農(nóng)戶(hù)才能得到理賠，一定程度上影響了理賠進(jìn)度。無(wú)害化處理方面：在理賠前，養(yǎng)殖戶(hù)必須在基層獸醫(yī)人員和查災(zāi)定損人員監(jiān)督下，對(duì)死畜采取挖坑深埋等辦法進(jìn)行無(wú)害化處理，否則不予理賠。作為政策性保險(xiǎn)，養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)需要政府、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、基層動(dòng)監(jiān)所等多部門(mén)的共同參與，因此，在工作開(kāi)展過(guò)程中要做到多部門(mén)協(xié)同聯(lián)動(dòng)，完善合作模式，形成發(fā)展合力[3]。

4 對(duì)策與建議

雖然我國(guó)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展較晚，在很多方面存在著問(wèn)題，要想解決這些問(wèn)題需要采取以下措施。

4.1 完善養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)制度

對(duì)國(guó)家和地方政府納入政策性畜牧業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種，分別由中央財(cái)政和地方財(cái)政全額納入補(bǔ)貼。建立配套機(jī)制，建立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與政府簽訂聯(lián)辦共保的機(jī)制，保費(fèi)收入按照一定比例分賬管理，保險(xiǎn)責(zé)任和賠付也按照一定比例分?jǐn)偂＿€有就是適當(dāng)提高畜禽養(yǎng)殖保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼，出臺(tái)政策性畜牧業(yè)保險(xiǎn)法律法規(guī)，使政策性畜牧業(yè)保險(xiǎn)有法可依。加強(qiáng)保險(xiǎn)全過(guò)程的監(jiān)督與管理，避免騙取保金現(xiàn)象的發(fā)生。

4.2 擴(kuò)大保險(xiǎn)范圍

結(jié)合畜禽養(yǎng)殖的實(shí)際，不斷擴(kuò)大畜牧業(yè)保險(xiǎn)的范圍。將畜禽養(yǎng)殖保險(xiǎn)全覆蓋。特種養(yǎng)殖、寵物類(lèi)保險(xiǎn)納入政策性的保險(xiǎn)中。

4.3 提高養(yǎng)殖戶(hù)的保險(xiǎn)積極性

要加大宣傳，增強(qiáng)養(yǎng)殖者的保險(xiǎn)意識(shí)。開(kāi)展畜禽養(yǎng)殖保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任、保險(xiǎn)條款、定損等宣傳報(bào)道，引導(dǎo)廣大畜禽養(yǎng)殖場(chǎng) （戶(hù)）促進(jìn)養(yǎng)殖業(yè)健康發(fā)展，推動(dòng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展、保障農(nóng)民增收。

[1]王曉丹,潘廣東,姜永春.政策性畜牧業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展問(wèn)題的研究[J].養(yǎng)殖技術(shù)顧問(wèn),2013(11):259.

[2]陳培賽,林昌榮,薛成俊,等.當(dāng)前畜牧業(yè)政策性保險(xiǎn)存在問(wèn)題及對(duì)策[J].養(yǎng)殖與飼料,2009(4):90-91.

[3]周永利,劉琴,趙楠.養(yǎng)殖業(yè)政策性保險(xiǎn)在實(shí)施過(guò)程中存在的問(wèn)題[J].中國(guó)動(dòng)物保健,2014(2):11-12.

盛健 （1983.9-），女，山東省平度市人，大學(xué)本科，獸醫(yī)師，主要從事畜牧生產(chǎn)、動(dòng)物疫病防控、動(dòng)物診療等工作。