非法集資新困局

王麗娜

福建人張力，畢業(yè)后工作七年攢下的40多萬元，傾囊投入e租寶，結果30余萬元“被套走”。

“半截身子已入土，如今背了一身債?！焙幽鲜∥髌娇h農(nóng)民王羽，用自家征地的補償款，和親戚朋友、村民們的存款共200余萬元，存入河南浩宸投資擔保有限公司西平分公司，因該公司資金鏈斷裂，大部分錢款有去無回。

近年來，涉嫌非法集資案件呈爆發(fā)式增長，跨省案件、大案要案增多，2015年形勢更為嚴峻，從泛亞事件到e租寶、大大集團等事件，每個案例都有成千上萬個家庭被卷入這張大網(wǎng)。

2015年12月15日，e租寶位于上海證券交易所的辦公地，玻璃大門緊鎖，警方在門上張貼公告，請投資人登記備案。e租寶是安徽鈺誠集團旗下互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，12月8日該公司涉嫌違規(guī)經(jīng)營，開始接受相關調(diào)查。從其發(fā)源地安徽蚌埠南站的廣告被撤，到各大衛(wèi)視的廣告全部下線，再到曝出e租寶實際控制人丁寧被抓的消息，在短短的72小時里“ e租寶事件”極速發(fā)酵。

非法集資正不斷變換名目繁多的外衣，以項目投資、理財產(chǎn)品、高息分紅等形式活躍于線上線下，行騙中國大江南北。

目前，涉嫌非法集資案件已涉及全國31個?。▍^(qū)、市）87%的市（地、州、盟）和港、澳、臺地區(qū)，發(fā)案區(qū)域從東部向中西部擴散。

處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室公布的數(shù)據(jù)顯示，僅2014年，涉嫌非法集資跨省案件、大案要案數(shù)據(jù)顯著增加，參與集資人數(shù)逾千人的案件145起，涉案金額超億元的364起。

這暴露出，中國民間投融資的局部坍塌、經(jīng)濟下行壓力下的結構調(diào)整和企業(yè)經(jīng)營困難、監(jiān)管不匹配、民間投資者缺乏風險防控意識等諸多因素。

根據(jù)北京大學金融法研究中心教授彭冰的觀察，自1993年起，非法集資現(xiàn)象在中國每隔四五年爆發(fā)一次危機，雖然打擊更嚴，但形勢越來越嚴峻，花樣也隨之翻新、升級，目前正處于新一輪爆發(fā)周期。

對于普通投資者，高額回報遠沒有看上去那么誘人，一旦卷入非法集資，待船沉網(wǎng)破，面臨的現(xiàn)實是資金清償率普遍較低，同時維權還將遭遇維穩(wěn)。

彭冰認為，對民間集資行為，政府部門縱容與無奈并存?？v容緣于急于發(fā)展地方經(jīng)濟，沒有明確劃定界限，不及時處理;無奈則因界限無法精確劃定，又擔心戴上阻礙創(chuàng)新的“帽子”，“因此監(jiān)管者面臨的困境，是如何在保護投資者和便利企業(yè)融資的沖突間尋找平衡”。

民間集資遍地開花

投資了e租寶的張力，元旦假期在忐忑中度過，總擔心自己血本無歸。

一年前，張力在社交網(wǎng)絡上接觸到e租寶的廣告，沒有理財經(jīng)驗的她起初并不放心，即便做了e租寶業(yè)務員的老同學前來推銷都未動心，“去年8月看到權威媒體大肆播放有關廣告后，我就把七年來上班攢下的錢投進去了”。但三個月的期限未滿，e租寶出事了。

e租寶，全稱為“金易融（北京）網(wǎng)絡科技有限公司”，是以融資租賃債權交易為基礎的互聯(lián)網(wǎng)融資平臺。自2014年7月上線后，e租寶交易規(guī)模迅速擠入行業(yè)前列。

《財經(jīng)》記者獲悉，隨著e租寶的急劇擴張，其也逐漸進入有關部門的重點監(jiān)控范圍。

2015年年初正式上線的北京市“打擊非法集資監(jiān)測預警平臺”，由北京金信網(wǎng)銀公司研發(fā)并服務于北京市金融工作局，該平臺全方位排查北京市各地區(qū)和各行業(yè)分布的企業(yè)，及時發(fā)現(xiàn)并跟蹤線索，提前預警存在風險的企業(yè)，并把信息共享給有關部門。

知情人士表示，2015年4月，e租寶開始登陸央視及各大地方衛(wèi)視大力宣傳，隨后e租寶交易量迎來指數(shù)型增長，后經(jīng)分析發(fā)現(xiàn)出現(xiàn)大量虛假標的，因此被納入打擊非法集資監(jiān)測預警云平臺重點監(jiān)測對象。

2015年10月23日，e租寶平臺顯示的標的累計成交額突破492億元。10月28日后，平臺交易擴張速度極快，并涉嫌存在嚴重的借款標的期限錯配現(xiàn)象等。

隨后，監(jiān)測平臺的數(shù)據(jù)分析團隊通過對其標的項目數(shù)據(jù)進行深入分析發(fā)現(xiàn)，其標的租賃借款企業(yè)普遍存在成立時間較晚、注冊資本較低、且標的信息披露不透明，涉嫌虛構借款標的、自融自擔保等問題。

2015年12月8日，官方公開證實，e租寶網(wǎng)絡金融平臺及其關聯(lián)公司涉嫌違法經(jīng)營正接受調(diào)查。

P2P網(wǎng)絡借貸平臺因跨越地域限制，投資人來自全國各地，報案存在一定不便。

該案案發(fā)后，由深圳律師張興彬創(chuàng)設的東方法信網(wǎng)，開始接受e租寶投資者在線申報，提供法律幫助，并將信息匯總提交警方。張興彬稱，截至12月28日下午5時，東方法信平臺已有2萬余名投資者在線申報。如以申報人數(shù)排名，分布最多的依次是江蘇省、山東省、安徽省、北京市等。該數(shù)據(jù)目前未經(jīng)警方證實。

e租寶事件凸顯了長期缺失監(jiān)管的P2P借貸平臺的風險，并促使《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法（征求意見稿）》最終出爐，于2015年12月28日向社會公開。

銀監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2015年11月末，全國正常運營的網(wǎng)貸機構共2612家，撮合達成融資余額4000多億元，問題平臺數(shù)量1000多家，約占全行業(yè)機構總數(shù)的30%。

西南財經(jīng)大學經(jīng)濟與管理研究院院長甘犁，曾主持“中國家庭金融調(diào)查項目”的研究。他認為，民間融資的風險控制過去主要通過熟人間的了解和信任實現(xiàn)，而通過P2P、擔保公司等中介進行的民間融資，普遍存在信息不對稱、借貸成本高、融資平臺門檻低、風控能力弱的特征，存在較大風險。

近30年來，非法集資在中國興起并日益活躍，呈現(xiàn)數(shù)量越來越多、金額越來越大、手段花樣繁多的特點?！爸饕蚴墙鹑跈C構國家壟斷，飛速發(fā)展的民營經(jīng)濟資金饑渴，直接融資市場門檻過高，民間閑散資金缺乏投資渠道?！?彭冰稱。

非法集資在中國共涉及7個罪名，常見的是集資詐騙罪和非法吸收公眾存款罪。最高法院的公開數(shù)據(jù)顯示，2003年至2011年，全國法院年均一審審結非法吸收公眾存款案件566件，集資詐騙案件229件。但2012年的數(shù)據(jù)分別是此前年均數(shù)據(jù)的2.9倍和2.3倍。近幾年保持高增長勢頭。

《財經(jīng)》記者在相關案例搜索工具中篩選關鍵詞“非法集資”，并限定案由和裁判年份分別為“刑事”和“2015年”，共搜索出裁判文書928份。從案件數(shù)量看，排在首位的是中部大省河南，其次是浙江、江蘇、山東、湖南、福建等地。

高收益之惑

從收益看，讓投資者張力和王羽心動的分別是13.6%和12%的年化收益率，與超過銀行同期基準利率4倍以上的高利貸相比，收益并不算很高，但這足以吸引手有余錢又缺乏投資渠道的普通人群。

一般來說，非法集資有四大基本特征，即未經(jīng)有權機關依法批準、向社會不特定對象即社會公眾籌集資金、承諾在一定期限內(nèi)給予出資人各種形式的投資回報、以合法形式掩蓋非法集資目的。

《財經(jīng)》記者從檢索出的2015年已審結非法集資案928例中，隨機選取200例涉及集資詐騙罪和非法吸收公眾存款罪的案件分析，這些案件呈現(xiàn)出的投資回報方式主要有：購物、注冊會員返利或高價回購;股權投資、獲得股票，按融資額分紅;發(fā)展下線的傭金和層級差額提取;資金高息回報。

資金返本付息是普通投資者最易接受的回報方式。其中的129件案例在裁判文書中明確了不同期限的利息回報率，如統(tǒng)一換算成月息，這些非法集資案的高息分布區(qū)集中在月息3%-4%（年收益36%-48%）。

每個集資案都吸引眾多投資者參與。這200例案件，僅統(tǒng)計司法機關認定的人數(shù)，受害者在30人以上的案例有107起（其中22例案件涉及人數(shù)不詳）。而其中數(shù)量不少的受害者是弱勢群體，比如農(nóng)戶和中老年人。

司法文書顯示，山東聊城的一起集資詐騙案，受害者是2284個農(nóng)民;重慶的一起非法吸收公眾存款案，受害者690人大多是中老年人。

甘犁的團隊在2014年發(fā)布了《中國農(nóng)村金融家庭發(fā)展報告》，研究顯示農(nóng)村有民間借款的家庭比例為43.8%，遠高于全國34.7%的平均水平。農(nóng)村家庭借貸的主要用途為生產(chǎn)性經(jīng)營和房屋購建。該團隊同年發(fā)布的《中國小微企業(yè)發(fā)展報告》指出，中國小微企業(yè)和個體工商戶獲得銀行貸款的僅占到三分之一左右，貸款金額小于12%，小微企業(yè)并沒有享受到地位匹配的金融服務。

民間融資蓬勃發(fā)展下，資本魔力帶來涌動暗流。投資者看重的是投出去的錢能拿到高收益，集資者則希望通過融資解決企業(yè)經(jīng)營困難、進行資本運作，甚至鋌而走險涉嫌犯罪。

伸出誘惑之手的集資者分布在不同行業(yè)。在200件案例中，除19個案例不顯示任何身份信息外，96例案件的主要被告人是企業(yè)負責人，所屬行業(yè)以投資、擔保、理財、咨詢公司居多，其次高發(fā)行業(yè)是房產(chǎn)、建材、礦業(yè)類公司;農(nóng)業(yè)合作社、養(yǎng)殖等農(nóng)業(yè)公司;科技公司、電子商務平臺等。

這些案例還顯示，30起案件的被告人是集資代理人（下線），20起案例的被告人信息僅顯示為個體戶或農(nóng)民。

被告人為政府及事業(yè)單位在職和退休職工的占樣本數(shù)的5%，金融機構、保險公司從業(yè)者占6%。王羽說，“我敢拿征地的錢和籌集親戚朋友及鄉(xiāng)親的錢投資，就是看到信用社的人、政府工作人員都參與投資，還能不相信他們？公司門口的LED燈還滾動顯示遠離非法集資?！?/p>

這些集資案雖然名目繁多，但事后看來，模式其實很簡單。大部分聲稱企業(yè)經(jīng)營、投資項目急需的集資者，只是將少部分真正用于經(jīng)營，部分資金去向不明，部分資金用于“拆東墻補西墻”。大部分案發(fā)的投資擔保、理財中介、P2P平臺，多是放高利賺取利差或者成為非法的“資金池”向第三方融資，這其實都是俗稱的“空手套白狼”或者“龐氏騙局”。

多個P2P網(wǎng)絡借貸平臺最近幾年身陷非法集資之嫌的漩渦。有12年銀行從業(yè)資歷的賈童杰，現(xiàn)在是匯投（北京）金融信息服務有限公司的首席運營官。從事網(wǎng)貸行業(yè)一年多后，他發(fā)現(xiàn)這個行業(yè)“魚龍混雜太嚴重”，多數(shù)已偏離P2P只是信息中介的屬性。為了深入了解行業(yè)，他曾在多個P2P平臺上注冊并小額投標，發(fā)現(xiàn)有的平臺將所有人的投資款打入一個私人賬戶，有的公司設在普通民宅，并沒有辦公場所的痕跡。行業(yè)之間競爭嚴重，“營銷推廣費用水漲船高，不少平臺都缺少風險控制的人才，而為吸引投資者給出高收益擠掉競爭對手”。

中央財經(jīng)大學法學院副教授董新義說，“行業(yè)競爭太激烈，小P2P平臺很難生存。有些企業(yè)想把平臺做大獲取投資人信任，就盲目經(jīng)營，向公眾募集資金，資本量成倍增長。而只是借、貸利潤率并不高，為獲取更大收益，就采取混業(yè)經(jīng)營的手段，不少P2P企業(yè)在從事融資租賃、資產(chǎn)證券化等業(yè)務。而一旦風險控制上出問題、實體企業(yè)受經(jīng)濟環(huán)境影響等因素，會加劇P2P‘跑路風險?！?/p>

清償路漫漫

一旦老板“跑路”或者案發(fā)，投出去的錢還能追回多少？這是卷入非法集資的受害者最為關注的問題。張力時刻刷新e租寶的信息，并和其他投資者不時交換信息，但官方對外公開的進展很少。

2016年元旦，王羽并不安心，“親戚朋友和村民們每天上門要債，我只能頻繁往政府部門跑，但都推三阻四，沒人能給個消息。”此前不能兌付利息后，王羽曾和業(yè)務員、投資人代表四處去找公司董事長張棟惠要錢，當時警方尚未介入，“見到張棟惠后，她放話，你們就是報案，把我抓進去我住幾年再出來，也沒有錢還你們”。

過早報案可能更難拿回錢，這讓投資者糾結。監(jiān)管部門和執(zhí)法部門在罪與非罪間甄別，有時也擔心，介入時機過早致企業(yè)經(jīng)營中斷，會造成投資人更多損失。對于一些跨區(qū)域的大案、要案，還需要由中央有關部門協(xié)調(diào)確定案件管轄地。

律師蘇軼峰曾代理過多起非法集資案受害者的維權工作。他對《財經(jīng)》記者稱，非法集資案因刑事案件和民事案件交叉，投資者事后救濟較難。

最高法院、最高檢察院于2014年發(fā)布的《關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》，規(guī)定對正在偵查、起訴、審理的非法集資刑事案件，有關單位或者個人就同一事實提起民事訴訟或申請執(zhí)行涉案財物的，法院應當不予受理。在審理民事案件或者執(zhí)行中，發(fā)現(xiàn)有非法集資犯罪嫌疑的，應按照先刑后民的原則裁定駁回起訴或中止執(zhí)行。

非法吸收的資金屬于違法所得， 查封、扣押、凍結的涉案財物，一般應在訴訟終結后，返還集資參與人。但涉案財物不足全部返還的，按照集資參與人的集資額比例返還。

蘇軼峰代理過的案件中，“投資者最終拿回的比例多是30%左右”。

非法吸收公眾存款案中對投資者的利益保護更弱，投資者的法律定位是集資參與人而不是受害人，且不符合刑事訴訟法有關被害人的規(guī)定，不能提起刑事附帶民事賠償，只能等待查扣涉案財物后按比例清償，“而等刑事案件結案后，從集資人處追繳、沒收的財產(chǎn)已經(jīng)所剩不多”。

2015年7月，北京26億元非法集資案主犯朱梓君終審獲刑十年，該案2013年案發(fā)。蘇軼峰代理該案705個投資人維權，目前案件還在執(zhí)行階段，正等待有關機構評估該案追繳的資產(chǎn)，方能確定發(fā)還比例。

等待資金清償還需投資者具有耐心。2008年爆發(fā)的萬里大造林騙局案，有關責任人員早已獲刑。但《財經(jīng)》記者從一名受害人處獲悉，該案還在資產(chǎn)評估中。億霖木業(yè)案2007年案發(fā)，2014年投資人陳雪菲拿到了60%的投資款，“當時就是兩種選擇，賠付60%或者等樹長大。但如果說林權證都是假的，那我到哪里去找樹呢？”

“東方創(chuàng)投案”是中國首例P2P借貸平臺非法集資案。該平臺2013年6月在深圳上線，4個月后宣布停止提現(xiàn)，同年11月有關負責人自首。該案的司法進展還算快速，次年7月該案一審宣判，2014年10月法院執(zhí)行確定投資人的資金返還比例為48.7%。

投資人代表龍威主要牽頭該案的維權事宜。“那時P2P出事的少，投資人都沒有風險意識。平臺停止提現(xiàn)后最初也想通過協(xié)商解決，找負責人商談給了一個月的期限。但后來負責人自首，我們趕緊報案?！?/p>

現(xiàn)在P2P平臺“跑路”、案發(fā)現(xiàn)象增多，有一些人找到龍威請教維權經(jīng)驗。他建議，投資者一定要合理合法維權，千萬不要采取過激行為，受害者人數(shù)眾多，一旦有過激行為很難控制，“一是影響社會和諧，二是你有理變成無理，還影響大家維權”。

但案發(fā)后因信息不夠公開透明，投資者容易陷入焦慮。“我們提供涉案公司的一些資產(chǎn)信息給有關部門，但警方以案件偵查中為由拒絕透露查扣進展。我們只能四處找政府部門信訪、上訪，但后來有關人員通報稱，其實在我們提供線索前警方已經(jīng)查封了有關資產(chǎn)。”龍威說，該案進入法院后，司法信息較為公開透明，投資人稍微心安。

民間借貸的優(yōu)勢在于手段直接，但并不安全，與非法集資概念界限模糊?！耙环矫嬉砰_民間借貸，但另一方面從裁判的層面怎么去規(guī)范，如何實現(xiàn)出借人的救濟？”中國人民大學民商法教授姚輝說，非法集資刑民交叉，審判規(guī)則是先刑后民，而刑法和民法的理念差別很大，“我的理念就是民刑并立。你審你的，我審我的?！钡珡某绦蛏现v，刑事的追繳程序完成后按比例清償債務，如果不夠，投資人再提起民事起訴，法院稱一事不再理。刑法的認定對民法的合同效力產(chǎn)生什么影響;投資人的權益怎么保護？諸多問題待解。

地方維穩(wěn)壓力

非法集資是相對復雜、長期存在的社會現(xiàn)象。

處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室發(fā)布的材料稱，“新常態(tài)”下，中國經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)外部環(huán)境更趨復雜，深化改革中的矛盾不斷顯現(xiàn)，金融改革創(chuàng)新和服務的發(fā)展、公眾風險防范意識提高都需要過程，當前及今后一段時期，非法集資活動仍會頻繁發(fā)生，案件高發(fā)態(tài)勢仍將持續(xù)。

非法集資案件高發(fā)，易引發(fā)群體性事件，政府的維穩(wěn)壓力必然增大。從2012年開始，中國將打擊和處置非法集資工作，正式納入各地社會管理綜合治理考評體系，如何落實維穩(wěn)也是一大問題。在有些地方，投資人情緒激烈，政府不得不出錢補貼投資人一部分損失。

彭冰對《財經(jīng)》記者稱，對民間集資行為，地方政府沒有專業(yè)能力，也沒有太多動力進行監(jiān)管，地方政府希望活躍本地經(jīng)濟，但又不能在金融政策上向民間企業(yè)傾斜，不管、默許、縱容民間集資，一旦融資網(wǎng)絡崩塌后，政府就展開運動式治理。

非法集資案件的投資人也往往質(zhì)疑政府部門在其中的推波助瀾，為什么這些騙局能在官方媒體大量投放廣告，企業(yè)工商、稅務年檢年年正常，甚至還有政府機構和人員在其中“站臺”背書？

這也是案發(fā)后，一些受害人愿意找政府部門信訪、上訪的因素之一。正是一些政府部門縱容或默許民間融資，投資人維權困難，也導致政府給自己帶來更多的維穩(wěn)壓力。由此，在非法集資的怪圈里，融資者、投資人和一些地方政府，深陷其中不能自拔。

在非法集資案的善后處置中，部分大案要案，政府為了維穩(wěn)還得全程跟進并負責資產(chǎn)處置，甚至司法部門與之配合處置善后。

比如，2013年江蘇省下發(fā)的《關于辦理非法集資刑事案件的意見》指出，司法機關應當積極配合地方黨委和政府做好善后工作，確保社會穩(wěn)定。對于社會影響大的非法集資刑事案件，應由當?shù)卣疇款^，成立由財政、審計、公安、檢察、法院等部門人員參加的工作小組，負責對被告人的財產(chǎn)、債權、債務進行接管、處理、清算和分配。

董新義認為，對民間融資中出現(xiàn)的問題，事后應多發(fā)揮法律途徑、民間調(diào)解組織、行業(yè)協(xié)會的作用，刑法的適用不宜擴大化，更不能由政府大包大攬，“政府的治理存在一些問題”。

P2P在“野蠻”生長幾年后，管理細則征求意見稿終于問世。但在治理和監(jiān)管思路上，董新義認為，細則擬將地方金融監(jiān)管部門規(guī)定為P2P備案登記和實際監(jiān)管部門，并不能實現(xiàn)有效監(jiān)督。由于互聯(lián)網(wǎng)的廣域性，其活動呈現(xiàn)出跨地域性，由其工商注冊地的地方金融監(jiān)管部門進行監(jiān)管顯然不現(xiàn)實?！暗胤浇鹑诒O(jiān)管部門人手和措施不夠，效率不高，更重要的是監(jiān)管動力不足，許多地方政府都對問題平臺的經(jīng)營活動漠視不管。建議將網(wǎng)絡借貸活動的備案登記和監(jiān)管部門收至省級銀監(jiān)部門?！?/p>

對包括P2P在內(nèi)的非法集資，中國的治理路徑是按照屬地管理、行業(yè)主（監(jiān)）管部門一線把關、領導小組組織協(xié)調(diào)的原則，試圖構建責任明確、上下聯(lián)動、齊抓共管的格局。但多頭監(jiān)管又會出現(xiàn)監(jiān)管乏力、部門之間互相博弈的情況。

2015年10月23日，國務院召開防范和處理非法集資工作電視電話會議，部署當前防范、打擊和處置非法集資工作。近日，國務院下發(fā)了《關于進一步做好防范和處置非法集資工作的意見》。

《財經(jīng)》獲得的一份貫徹中央精神的地方材料顯示，當前的部署主要是突出各地打擊和處置非法集資工作領導小組的地位和組織協(xié)調(diào)職能，搞好頂層設計，強化統(tǒng)一調(diào)度和跟蹤指導，堅持信息資源共享，建立齊抓共管的監(jiān)測預警體系，穩(wěn)妥有力的善后處置體系;強化各行業(yè)主管部門和監(jiān)管部門的日常監(jiān)管;明確各區(qū)市縣屬地管理責任等。

多個地方已明確提出探索一體化的監(jiān)測預警機制，充分利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等科技手段。因研發(fā)出北京市“打擊非法集資監(jiān)測預警平臺”，不少地方的金融監(jiān)管部門找到北京金信網(wǎng)銀公司表達合作意向。

該公司的知情人士表示，傳統(tǒng)金融活動主要在線下完成，其監(jiān)管通過下級向上級報告指標數(shù)據(jù)來實現(xiàn)，而在互聯(lián)網(wǎng)時代顯得捉襟見肘?！盎ヂ?lián)網(wǎng)提供了海量的網(wǎng)絡公開數(shù)據(jù)，尤其是公司的負面信息，是評判公司風險的重要指標。結合線上的公開信息和線下的報備信息，大數(shù)據(jù)監(jiān)管可以實現(xiàn)主動、精準、動態(tài)、日常監(jiān)管?！?/p>

該平臺被形象地稱為“冒煙指數(shù)”，即通過機構合規(guī)程度、網(wǎng)絡投訴率、收益率、特征詞命中率、傳播力等五個維度的多項數(shù)據(jù)，綜合分析計算監(jiān)控對象非法集資風險相關度。冒煙指數(shù)測評分數(shù)越高，則非法集資風險就越高。截至三季度末，平臺共監(jiān)測到北京市692家公司疑似存在問題，113家公司問題較為明顯。

“對非法集資現(xiàn)象，將監(jiān)管的職責交給地方政府，責權并不匹配，建議交給中央的專業(yè)機構來做，責權更匹配，也更有能力做好?！迸肀Q。

文中張力、王羽為化名