依托工業(yè)園區(qū)推進(jìn)小微企業(yè)信用體系建設(shè)

近年來，為推進(jìn)小微企業(yè)信用體系建設(shè)，湖南省內(nèi)各級人民銀行選擇工業(yè)園區(qū)作為試驗(yàn)區(qū)，協(xié)調(diào)地方政府、金融機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)共同參與，充分發(fā)揮園區(qū)成本低、見效快、易推廣的特點(diǎn)。據(jù)最新的調(diào)查顯示，目前已經(jīng)形成了“以經(jīng)濟(jì)園區(qū)為切入點(diǎn)，以信息采集—信用評價—信息應(yīng)用為主線”的小微企業(yè)信用體系建設(shè)“園區(qū)模式”。

一、示范園區(qū)的基本情況

截止2014年末，湖南省已有“長沙國家產(chǎn)業(yè)生物產(chǎn)業(yè)基地”被納入全國小微企業(yè)信用體系建設(shè)示范區(qū)，以及湘潭經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)等8個省級信用體系建設(shè)示范園區(qū)。2014年園區(qū)完成工業(yè)總產(chǎn)值722億元，入園企業(yè)達(dá)到322家，規(guī)模企業(yè)180多家。8個省級小微企業(yè)信用體系建設(shè)示范園區(qū)共有入園企業(yè)1249家，2014年工業(yè)總產(chǎn)值達(dá)到1420億元。

二、依托工業(yè)園區(qū)推進(jìn)小微企業(yè)信用建設(shè)的措施

（一）建立工作聯(lián)動與保障制度

一是責(zé)任分解，合力推動。人行長沙中支確定了“政府創(chuàng)園、征信建園、信用興園、示范輻射”的創(chuàng)建思路；各園區(qū)所在縣市均明確了工業(yè)園管委會負(fù)責(zé)園區(qū)企業(yè)管理、協(xié)調(diào)，發(fā)改、工業(yè)經(jīng)濟(jì)信息部門負(fù)責(zé)企業(yè)的相關(guān)信息服務(wù)、項(xiàng)目包裝服務(wù)，財政、稅務(wù)部門負(fù)責(zé)落實(shí)相關(guān)財政稅收優(yōu)惠政策，工商部門負(fù)責(zé)企業(yè)工商合規(guī)管理等，將責(zé)任分解至各個職能部門。二是實(shí)施獎懲，激勵推動。7個園區(qū)均制定了專項(xiàng)扶持和獎懲政策，對講信用的企業(yè)實(shí)施獎勵，對不講誠信的企業(yè)進(jìn)行媒體曝光。如龍嶺工業(yè)園管委會拿出20余萬元資金，用于推動小微企業(yè)信用體系建設(shè)、對誠信企業(yè)實(shí)施獎勵、減輕企業(yè)信用評級負(fù)擔(dān)等。三是設(shè)立基金，風(fēng)險補(bǔ)償。如株洲市財政安排1000萬元建立園區(qū)貸款風(fēng)險補(bǔ)償基金，對園區(qū)內(nèi)小微企業(yè)貸款提供擔(dān)保，按日均在保余額的1%給予風(fēng)險補(bǔ)償，發(fā)生代償?shù)陌磽p失額的3%給予補(bǔ)償，對貸款發(fā)生風(fēng)險的按損失額的3%給予銀行補(bǔ)償。

（二）開發(fā)小微企業(yè)信用信息服務(wù)平臺

7個試點(diǎn)園區(qū)所在地人民銀行均自主開發(fā)了小微企業(yè)信用信息服務(wù)平臺，用于園區(qū)小微企業(yè)信用建檔，這些平臺整合企業(yè)基本信息、財務(wù)信息及與企業(yè)相關(guān)的工商、稅務(wù)、司法、財政、外匯、公用事業(yè)等信息資源，提供了完善的信息查詢、篩選、評價、統(tǒng)計(jì)分析功能。如人行益陽市中支為園區(qū)103家企業(yè)建立了信用信息電子檔案，信息采集面超過90%，實(shí)現(xiàn)了園區(qū)企業(yè)基本信息、財務(wù)報表、納稅、環(huán)保、社保等信息的定期更新，顯著增強(qiáng)了園區(qū)企業(yè)信息透明度，緩解了銀企、政企信息不對稱矛盾。

（三）創(chuàng)建小微企業(yè)信用評價機(jī)制

一是企業(yè)自評。制定企業(yè)內(nèi)部信用管理標(biāo)準(zhǔn)，組織企業(yè)進(jìn)行信用管理標(biāo)準(zhǔn)化培訓(xùn)、考核與評定，幫助企業(yè)規(guī)范自身信用管理制度，引導(dǎo)企業(yè)開展信用狀況自評。二是組織初評。由人民銀行和各政府部門組織金融機(jī)構(gòu)、園區(qū)企業(yè)對參評企業(yè)開展信用初評，將評定結(jié)果優(yōu)秀的企業(yè)推薦給各銀行機(jī)構(gòu)。如道縣工業(yè)集中區(qū)每年組織工業(yè)園管委會、金融機(jī)構(gòu)、園區(qū)企業(yè)等開展園區(qū)企業(yè)信用評級座談會，全面評價企業(yè)信用狀況。三是外部評級。經(jīng)公開招投標(biāo)和資質(zhì)論定，人行長沙中支成功引進(jìn)湖南遠(yuǎn)東資信評估有限公司和湖南友誼信用評估有限公司兩家公司，客觀公正地對園區(qū)企業(yè)進(jìn)行外部信用評級。截止2014年末，全省已經(jīng)對園區(qū)130余家企業(yè)開展信用評級，其中達(dá)到AA級及以上的有28家。

（四）全面應(yīng)用小微企業(yè)信用產(chǎn)品

一是政府牽頭應(yīng)用信用產(chǎn)品。在人民銀行的推動下，各園區(qū)所在地政府均發(fā)文規(guī)定，對工業(yè)園區(qū)企業(yè)在涉及資金扶持、稅收減免、資質(zhì)管理、政府采購、項(xiàng)目審查、招投標(biāo)、評先評優(yōu)等活動中必須進(jìn)行信用審查，使信用關(guān)注成為常態(tài)，對失信行為嚴(yán)加約束。二是優(yōu)先支持信用良好的園區(qū)企業(yè)。通過小微企業(yè)信用檔案征集、錄入、更新三個環(huán)節(jié)的“信用發(fā)現(xiàn)”功能，挖掘優(yōu)質(zhì)潛力客戶，利用銀企對接平臺建立“征信+信貸”運(yùn)行模式，優(yōu)化對小微企業(yè)的信貸支持。如2013年在“‘開放的道州’推介暨項(xiàng)目洽談銀企對接會”上，就利用數(shù)據(jù)庫篩選了20家信用良好的園區(qū)小微企業(yè)與該縣7家銀行成功簽訂貸款合作書，涉及金額3.83億元。三是外部信用評級成為重要依據(jù)。在人民銀行的推動下，各銀行都定期在信貸登記咨詢系統(tǒng)WEB公告欄發(fā)布企業(yè)外部信用評級報告，供各信貸員參考利用。如總部設(shè)在佛山市的奇亮模具有限公司進(jìn)駐醴陵經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)時，銀行審貸時將其作為新成立企業(yè)對待，因資產(chǎn)、抵押等達(dá)不到要求貸款被拒；后由于信用評級公司給予其A+評級，通過評級推介，得到了金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可，成功融資500 萬元。

三、取得的成效

（一）園區(qū)工業(yè)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展

2014年，7個省級示范園區(qū)完成工業(yè)總產(chǎn)值1529億元，占所在縣（市）工業(yè)總產(chǎn)值的28.9%。2011年至2013年所在縣（市）工業(yè)總產(chǎn)值、工業(yè)園區(qū)工業(yè)總產(chǎn)值、園區(qū)貸款余額的年均增速分別是18.81%、35.81%、28.18%，明顯高于當(dāng)?shù)谿DP的增速。

（二）園區(qū)企業(yè)信用環(huán)境優(yōu)化

截止2014年末，7個省級示范區(qū)不良貸款余額2.5億元，不良貸款率僅1.1%，其中懷化、汨羅、益陽、醴陵4個工業(yè)園區(qū)的不良貸款為零。園區(qū)信用知識宣傳成為常態(tài)，如人行永州中支、湘潭市中支開展了“征信知識進(jìn)園區(qū)”主題宣傳活動，在主要路段和部分企業(yè)內(nèi)設(shè)立了專門的征信知識宣傳欄；汨羅工業(yè)園有20家企業(yè)被當(dāng)?shù)卣u為“誠信單位”。

（三）園區(qū)企業(yè)貸款滿足率顯著提升

2014年末，7個省級示范園區(qū)貸款余額達(dá)到221億元，是2011年末的2.3倍。據(jù)統(tǒng)計(jì)，7個示范園區(qū)的企業(yè)貸款滿足率達(dá)到85%以上，凡是有貸款需求的企業(yè)基本上都能貸到款。

（四）園區(qū)示范帶動效應(yīng)明顯

一是社會各界更加關(guān)注信用報告，園區(qū)企業(yè)通過招聘大學(xué)生、項(xiàng)目招投標(biāo)等帶動其他單位和個人關(guān)注信用報告，如湘潭大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院共有1321名大學(xué)生遞交了個人信用報告查詢申請，占全院大學(xué)生的95%。二是企業(yè)外部評級工作被廣泛推廣，借助園區(qū)企業(yè)信用評級的成功經(jīng)驗(yàn)，各地積極將評級工作向園區(qū)以外企業(yè)推廣。三是企業(yè)信用信息平臺被應(yīng)用到園區(qū)以外領(lǐng)域，信用信息平臺建成后，平臺數(shù)據(jù)經(jīng)常為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)工作調(diào)研、反洗錢、政府決策等提供參考，提高了征信產(chǎn)品的應(yīng)用效率。